คุณได้บดบังตัวเลขและชั่งน้ำหนักปัจจัยต่างๆเช่นสถานภาพการสมรสและจำนวนเงินที่คุณค้างชำระจากการจำนองของคุณและพบว่าคุณต้องมีนโยบายการประกันชีวิต แต่คุณควรเริ่มมองหานโยบายที่ใด และคุณควรพิจารณาพารามิเตอร์ใดเมื่อเลือก บริษัท ประกันชีวิตที่จะเลือก

โดยปกติ บริษัท ประกันชีวิตจะนำเสนอผลิตภัณฑ์ไปยังเกือบทุกกลุ่มตลาด "มีบาง บริษัท ที่เชี่ยวชาญเช่น Colonial Penn ซึ่งมุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุหรือ USAA ซึ่งเชี่ยวชาญด้านนโยบายสำหรับบุคลากรทางทหาร" Ted Bernstein ซีอีโอของแนวคิดการประกันชีวิตใน Boca Raton, Fla กล่าว "อย่างไรก็ตามผู้สูงอายุและบุคลากรทางทหาร ควรได้รับราคาแข่งขันจากหลาย บริษัท “

วันนี้ บริษัท ประกันชีวิตส่วนใหญ่มีราคาที่แข่งขันได้ในผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกัน วิธีง่ายๆในการเลือกคือการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตที่สามารถเข้าถึง บริษัท ต่างๆที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ประเภทต่างๆที่คุณต้องการได้

ทั้งหมดเกี่ยวกับตัวแทน

เริ่มต้นการค้นหา บริษัท ประกันชีวิตที่ถูกต้องสำหรับคุณโดยการหาตัวแทนที่เหมาะสม คุณจะต้องถามคำถามมากมาย

ไม่ว่าคุณจะพบกับตัวแทนอิสระซึ่งเป็น บริษัท ประกันชีวิตหลายแห่งหรือเป็น "เชลย" ตัวแทนที่ทำงานในฐานะพนักงานของ บริษัท หนึ่งแห่ง - คิดว่าการอภิปรายเป็นแบบสัมภาษณ์งาน . คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการจ้างใคร

"ถามตัวแทนเกี่ยวกับการออกแบบมืออาชีพของพวกเขาและถ้าพวกเขาอยู่ในองค์กรอุตสาหกรรมใด ๆ " ซาร่าห์ลอยด์ตัวแทนจาก บริษัท ประกันภัยแห่งชาติอเมริกันกล่าว การเป็นสมาชิก "จะแสดงให้คุณเห็นว่าพวกเขาเชื่อมั่นในการศึกษาต่อเนื่อง" การศึกษาดังกล่าวจะทำให้เอเจนต์ทราบถึงแนวโน้มและการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรม "นอกจากนี้หลายองค์กรมีจรรยาบรรณที่สมาชิกของตนคาดว่าจะปฏิบัติตาม" ลอยด์กล่าว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนเป็น บริษัท ที่คุณสนใจ - ดีเลิศหลาย บริษัท จากนั้นถามว่าเขาทำธุรกิจมานานแค่ไหนและประกันชีวิตเป็นธุรกิจหลักของเขาหรือไม่ และหาวิธีที่คุณจะติดต่อตัวแทนของคุณในกรณีฉุกเฉินและไม่ว่าจะมีการสำรองข้อมูลเมื่อพวกเขาไม่อยู่หรือไม่

หา บริษัท Solid

Loy กล่าวว่าความมั่นคงทางการเงินของ บริษัท ประกันชีวิตเป็นปัจจัยสำคัญอันดับแรกที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อนโยบาย ทำวิจัยอิสระก่อนที่จะลงนามกับ บริษัท ที่ตัวแทนของคุณแนะนำ

"เมื่อเลือก บริษัท ประกันชีวิตคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่า บริษัท มีความแข็งแกร่งทางการเงินและอายุยืน" Loy กล่าว "คุณต้องการให้แน่ใจว่า บริษัท จะต้องอยู่ในช่วงชีวิตต่อไปเมื่อคุณต้องการ"

คุณสามารถเรียนรู้ได้โดยการถามตัวแทนเมื่อ บริษัท ประกันภัยรวมทั้งหน่วยงานของตนก่อตั้งขึ้น นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบกับสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นและกรมการประกันภัยของรัฐของคุณสำหรับการเรียกร้องเชิงลบใด ๆ ต่อ บริษัท

คะแนน Comdex

สอบถามเกี่ยวกับการจัดอันดับ Comdex ของ บริษัท ประกันชีวิต "คะแนน Comdex เป็นอันดับ 1-100 ที่รวบรวมการให้คะแนนต่างๆจากหน่วยงานจัดอันดับ เป็นการรวมคะแนนทั้งหมดที่ บริษัท ได้รับ "เบิร์นสไตน์อธิบาย หน่วยงานจัดอันดับใน Comdex ได้แก่ A. M. Best, Standard & Poor's, Moody's Investors Service และ Fitch บริษัท ต้องได้รับการจัดอันดับอย่างน้อยสองแห่งเพื่อรับคะแนน Comdex Comdex จัดอันดับ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับ บริษัท อื่น ๆ ที่ได้รับการจัดอันดับโดยบริการจัดอันดับ บริษัท ที่ติดอันดับประมาณ 100 แห่งถือเป็นอันดับหนึ่งในหลายสเปกตรัม Bernstein กล่าวว่า "ผมขอแนะนำให้ผู้บริโภคพิจารณาเฉพาะ บริษัท ประกันชีวิตที่มีการจัดอันดับ Comdex ระหว่าง 85 ถึง 100

ประวัติที่ยอดเยี่ยมในการจ่ายค่าสินไหมทดแทน

คุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากคนที่คุณรักที่กำหนดให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต ดังนั้นสิ่งสำคัญคือ บริษัท ประกันชีวิตที่คุณกำลังพิจารณามีประวัติอันยาวนานในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามกำหนดเวลา ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

พารามิเตอร์อื่น ๆ ที่ควรคำนึงถึงเมื่อเลือก บริษัท ประกันชีวิตที่เชื่อถือได้ ได้แก่

ตัวเลือกการแปลง

สอบถามเกี่ยวกับตัวเลือกการแปลงสิทธิพิเศษของ บริษัท สำหรับการประกันชีวิตระยะยาว ประมาณ 90% ของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ขายเป็นนโยบายการประกันชีวิตระยะยาว Chris Huntley เจ้าของ Huntley Wealth Insurance ใน San Diego, Calif กล่าวว่านโยบายประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองในอัตราคงที่สำหรับระยะเวลาหนึ่งหรือระยะเวลาหนึ่ง "ส่วนใหญ่ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดนโยบายระยะยาวจะมีคุณลักษณะการแปลงซึ่งช่วยให้คุณสามารถแปลงนโยบายระยะยาวของคุณเป็นนโยบายถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือชีวิตสากล" นายฮันท์ลีย์กล่าว นโยบายเหล่านี้มีไว้เพื่ออายุการใช้งานทั้งหมดของผู้ถือกรมธรรม์และมีการรับประกันเบี้ยประกันภัยและมูลค่าเงินสดที่เติบโตทุกปี ดู

มูลค่าเงินสดที่สร้างขึ้นในนโยบายการประกันชีวิต อย่างไร การมีคุณลักษณะ Conversion เป็นสิ่งสำคัญเพราะช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนนโยบายได้โดยไม่ต้องเข้ารับการตรวจสุขภาพหรือผ่านการรับรองคุณสมบัติใหม่ Huntley อธิบาย เขากล่าวว่าส่วนใหญ่ แต่ไม่ทั้งหมด บริษัท ประกันชีวิตอนุญาตให้มีนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวเพื่อแปลงเป็นนโยบายถาวร "ผู้ให้บริการบางรายเสนอการแปลงข้อมูลผ่านอายุ 70 ​​ปีบางคนผ่านอายุ 75 หรือแม้กระทั่ง 80 ปี" เขากล่าว

ผลิตภัณฑ์นวัตกรรม

ตัวอย่างเช่นหลาย บริษัท ในปัจจุบันเสนอนโยบายในการเลือกนโยบายที่จะได้รับการชำระเงินเป็นก้อนหรือในการชำระเงินค่างวดที่รับประกันซึ่งจะกำหนดจำนวนปีในช่วงที่ทำการซื้อ ผลที่ได้คือเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าหรือครอบคลุมมากขึ้นสำหรับเบี้ยประกันภัยเช่นเดียวกับการจ่ายเงินก้อน สายผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย

ไม่มีใครเหมาะสำหรับทุกประเภทในกรมธรรม์ประกันชีวิต นโยบายประเภทต่างๆอาจเหมาะสมสำหรับสมาชิกในครอบครัวของคุณหรือตามความต้องการของประกัน นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องทำธุรกิจกับ บริษัท ที่มีประกันชีวิตสากลชีวิตแบบผันแปรตลอดชีวิตและนโยบายการประกันภัยประเภทอื่น ๆ เพื่อช่วยตัดสินใจอ่าน ประเภทประกันภัยที่ดีที่สุดสำหรับคุณตอนนี้ คณะกรรมการเทียบกับนโยบายที่ไม่มีการโหลด

Bernstein ขอแนะนำให้เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตกับนโยบายที่ไม่ต้องเสียภาษี "เนื่องจากนโยบายที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายจะไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นการขายใด ๆ พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีราคาดีขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นอันเป็นผลมาจากการสะสมเงินสดทันทีและไม่มีการเรียกเก็บเงินประกันชีวิต มืออาชีพจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่เปิดเผยแทนค่าคอมมิชชั่น "เขากล่าว ดู ตัวแทนประกันชีวิตของคุณทำอะไรกับคุณ และแน่ใจว่าคุณได้รับคำอธิบายอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับสิ่งที่คุณกำลังซื้อและเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร ตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินและการบริการลูกค้าของแต่ละ บริษัท ที่คุณกำลังพิจารณาอย่างรอบคอบ ไม่มี บริษัท ที่บรรทุกอาจให้บริการน้อยลงเช่น ตรวจสอบต่อไป

เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตแล้วคุณจำเป็นต้องตรวจสอบความต้องการของคุณเป็นประจำทุกปีกับตัวแทนประกันชีวิตของคุณเพื่อให้มั่นใจว่านโยบายของคุณจะยังคงปกป้องคนที่คุณรักต่อไปในกรณีที่คุณเสียชีวิต อย่าลืมแจ้งตัวแทนของคุณเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงชีวิตอย่างมีนัยสำคัญเช่นการแต่งงานหรือการหย่าร้างการซื้อบ้านใหม่ (เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีประกันชีวิตเต็มจำนวน) หรือถ้าคุณลดขนาดของที่อยู่อาศัยของคุณ (เพื่อให้มั่นใจว่าคุณไม่ได้เป็นผู้ประกันตนเกินขนาด) เมื่อบุตรหลานของคุณโตขึ้นและไม่ต้องพึ่งพาทางการเงินกับคุณอีกต่อไปก็เป็นเวลาที่คุณจะต้องทบทวนว่าคุณต้องการประกันภัยเท่าใด

ด้านล่าง

การประกันชีวิตไม่ใช่การซื้อเพื่อซื้อและลืมมัน มันควรมีวิวัฒนาการเหมือนกับชีวิตของคุณ คุณควรหาตัวแทนและ บริษัท ที่สามารถช่วยปกป้องครอบครัวของคุณได้ในระยะเวลาอันยาวนาน