เป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงตลาดการประกันสุขภาพ (หรือ "ตลาดหลักทรัพย์") เปิดให้บริการอีกครั้งในวันที่ 1 พฤศจิกายน 2015 เมื่อเปิดการลงทะเบียนสำหรับความคุ้มครองด้านสุขภาพในปี 2016 Marketplace คือประสบการณ์การช็อปปิ้งออนไลน์แบบครบวงจรสำหรับความคุ้มครองสุขภาพที่ออกแบบมาเพื่อให้บุคคลและครอบครัวสามารถเปรียบเทียบและซื้อประกันได้ง่ายขึ้น รัฐสิบสามมีตลาดของตัวเอง; หุ้นส่วนที่เหลือกับ Federal HealthCare gov exchange หรือเรียกใช้งานได้ หากต้องการเข้าถึงแผนการของรัฐของคุณอย่างรวดเร็วคลิกที่นี่และป้อนชื่อรัฐของคุณ Marketplaces แต่ละแห่งมีแผนการที่หลากหลายจาก บริษัท ประกันสุขภาพที่เข้าร่วมโครงการ

คุณสามารถใช้ Marketplace เพื่อค้นหาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลางซึ่งช่วยประหยัดเงินได้หรือไม่รวมถึงการลดค่าใช้จ่ายร่วมซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อน และเครดิตภาษีขั้นสูงขั้นสูงซึ่งจะช่วยลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ เงินอุดหนุนเหล่านี้จะใช้ได้เฉพาะในตลาดกลางและสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในประเภทความคุ้มครองที่คุณอาจจะจ่ายได้ ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดซึ่งเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนถึง 31 มกราคม 2016 คุณสามารถตั้งค่าบัญชีและกรอกใบสมัครออนไลน์ใน Marketplace ของรัฐเพื่อดูตัวเลือกด้านความคุ้มครองสุขภาพที่มีให้คุณและดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนหรือไม่ .

ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ไหนแผนทั้งหมดใน Marketplace จะแบ่งออกเป็นสี่ระดับ "โลหะ" - บรอนซ์, เงิน, ทองและแพลทินัม - ขึ้นอยู่กับว่าคุณและแผนสามารถคาดหวังให้คุณแบ่งปันการดูแลสุขภาพของคุณได้อย่างไร ค่าใช้จ่าย ที่นี่เราอธิบายระดับความคุ้มครองที่แตกต่างกันและกำหนดคำศัพท์ที่สำคัญบางอย่างเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจเลือกแผนการประกันภัยสุขภาพสีบรอนซ์ซิลเวอร์แพลทินัมและทองคำ

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า

เมื่อคุณซื้อประกันสุขภาพจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองในแต่ละเดือนจะเรียกว่าเบี้ยประกันภัย คุณจ่ายเงินนี้หรือไม่ที่จะไปพบแพทย์แวะไปที่โรงพยาบาลหรือซื้อยาตามใบสั่งแพทย์ เมื่อไหร่และถ้าคุณได้รับการดูแลสุขภาพค่าใช้จ่ายของคุณจะสูงกว่าที่พรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับการหักลดหย่อนค่าประกันและค่าคอมมิชชั่นของคุณ เพื่อให้สามารถตัดสินใจเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ได้อย่างถูกต้องเมื่อเปรียบเทียบและซื้อแผนประกันสุขภาพสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าข้อกำหนดเหล่านี้มีความหมายอย่างไร

หักลดหย่อนเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องชำระค่าบริการที่ครอบคลุมก่อนที่ประกันของคุณจะเริ่มจ่าย ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีเงินหัก ณ ที่จ่าย 2,000 เหรียญคุณจะจ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของคุณจนกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายไปถึง 2,000 เหรียญสหรัฐหลังจากที่คุณได้รับการหักเงินแล้วบางบริการอาจได้รับการคุ้มครอง 100% ในขณะที่คนอื่น ๆ ต้องการ คุณจ่าย coinsurance (มากกว่าที่ด้านล่าง)

การจ่ายเงินคืน (copayment) (บางครั้งเรียกว่า "copay") เป็นจำนวนเงินคงที่ที่คุณจ่ายสำหรับบริการด้านสุขภาพบางประเภท โดยปกติคุณจะมีจำนวนเงินชดใช้ค่าเสียหายที่แตกต่างกันสำหรับบริการที่แตกต่างกันเช่นค่าคอมมิชชั่นมูลค่า 25 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมสำนักงานแพทย์หรือการจ่ายเงินคืน copayment 150 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน ในกรณีส่วนใหญ่การจ่ายเงินคืนที่คุณทำจะไม่นำไปหักลดหย่อน

ส่วนแบ่งของค่าใช้จ่ายในการให้บริการด้านสุขภาพเรียกว่า coinsurance โดยปกติแล้วจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับบริการเช่น 15% หรือ 30% การประกันความเสียหายจะเกิดขึ้นหลังจากที่คุณได้รับเงินหักจากคุณแล้ว ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณได้รับเงินหักลดหย่อน $ 2,000 แล้วและค่าประกันของแผนของคุณคือ 15% หากคุณเสียค่ารักษาพยาบาล $ 1,000 ค่าใช้จ่ายของคุณจะเท่ากับ 150 เหรียญ (15% ของ $ 1, 000) หาก coinsurance ของคุณเท่ากับ 30% ส่วนแบ่งของคุณจะเท่ากับ 300 เหรียญ

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องจ่ายในช่วงนโยบาย (โดยปกติเป็นปี) คือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณต้องจ่ายจากแผน (out of pocket pocket) ของแผนซึ่งแผนจะเริ่มจ่าย 100% ของจำนวนเงินที่ได้รับ เงินที่คุณจ่ายสำหรับเบี้ยประกันภัยและการดูแลสุขภาพที่แผนของคุณไม่ครอบคลุม (เช่นการผ่าตัดแบบเลือกปฏิบัติ) จะไม่นับรวมสูงสุดของคุณออกจากกระเป๋า ขึ้นอยู่กับแผนของคุณอาจนำไปหักลดหย่อนและ / หรือ coinsurance ที่นำไปหักลดหย่อนภาษีได้ แผนด้านการดูแลสุขภาพต่างๆมีค่าสัมภาระที่แตกต่างกันออกไป อย่างไรก็ตามภายใต้การปฏิรูปด้านการดูแลสุขภาพข้อ จำกัด ในปี 2016 คือ $ 6, 850 สำหรับบุคคลและ $ 13, 700 สำหรับครอบครัว

ประโยชน์ใหม่ที่สำคัญสำหรับปี 2016: แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด ของแผนครอบครัวที่สูงขึ้นแผนประกันจำนวนมากต้องเริ่มต้นเมื่อต้องจ่ายเงินเมื่อค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของสมาชิกในครอบครัวแต่ละรายมีค่าใช้จ่ายสูงสุดถึง $ 6, 850 ก่อนหน้านี้ ปฏิเสธที่จะจ่ายเงินจนกว่าครอบครัวของการใช้จ่ายทั้งหมดได้ถึงขีด จำกัด ของครอบครัวที่สูงขึ้นมาก นโยบายนี้เรียกว่า "ขีด จำกัด การใช้จ่ายที่วางออกจากกระเป๋าไว้แล้ว" เริ่มแผนปีพ. ศ. 2560 แผนงบประมาณที่ตนเองได้รับทุนสนับสนุนและกลุ่มใหญ่จะต้องปฏิบัติตามนโยบายนี้สำหรับบุคคลใดในแผนครอบครัวซึ่งมีวงเงินที่ จำกัด อยู่ในวงเงินสูงกว่าขีด จำกัด ของแต่ละราย ($ 6, 850) (คลิกที่นี่เพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมจาก Society for Human Resource Management)

Essential Health Benefits

สำหรับ บริษัท ประกันภัยที่เข้าร่วมตลาดจะต้องเสนอแผนการเงินและทองอย่างน้อย ไม่ว่าคุณจะเลือกโครงการอะไร - Bronze, Silver, Gold หรือ Platinum - จะได้รับสิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพที่เหมือนกัน:

การรักษาด้วยการติดยาเสพติด

การบริการผู้ป่วยนอก> การดูแลทารกแรกเกิดและเด็ก

• โรคเรื้อรัง การรักษาพยาบาลในโรงพยาบาล
• ยาตามใบสั่งแพทย์
• การป้องกันและรักษาโรค
• การให้บริการในกรณีฉุกเฉิน
• การเข้าพักในโรงพยาบาล
• การบริการห้องปฏิบัติการ
• การคลอดบุตร
• บริการด้านสุขภาพ (เช่นวัคซีนและการตรวจคัดกรองโรคมะเร็ง)
• การรักษาด้วยการพูดภาษา
• ผลประโยชน์ที่ครอบคลุมคือบริการด้านสุขภาพที่ผู้ประกันตนจ่ายตามแผนของคุณคุณอาจยังคงต้องจ่ายเงินชดใช้ค่าเสียหายหรือ coinsurance แต่บริการดังกล่าวได้รับการยอมรับจากแผนของคุณ เมื่อเปรียบเทียบกับบริการที่
• ไม่ได้รับการคุ้มครอง
• เช่นการผ่าตัดแบบเลือกหรือการดูแลรักษาไคโรแพรคติกคุณจะรับผิดชอบค่าใช้จ่าย 100% ของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
• ผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นคือข้อกำหนด

ขั้นต่ำ สำหรับแผนทั้งหมดใน Marketplace; แผนบางอย่างจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติม แต่ไม่มีแผนสามารถให้น้อยลง มูลค่าตามบัญชี (Actuarial Value)

แผนประกันสุขภาพสี่ระดับ ได้แก่ - บรอนซ์ซิลเวอร์ทองคำและแพลทินัม - มีความแตกต่างกันขึ้นอยู่กับการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย: ค่าเฉลี่ยของค่ารักษาพยาบาลที่จะจ่ายตามแผน มูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยสูงขึ้น (เช่นอีทองคำและแพลทินัม) ยิ่งคุณวางแผนที่จะจ่ายเงินค่าสินค้าของคุณมากเท่าใดค่าใช้จ่ายในการหักลดหย่อนและ copayments และ coinsurnce จะลดลง ข้อเสียของแผนการที่ให้ความคุ้มครองมากขึ้นคือคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นในแต่ละเดือน โดยเฉลี่ยแผนบรอนซ์จะครอบคลุม 60% ของค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมและส่วนแบ่งของคุณจะเหลืออีก 40% ค่า Actuarial ของแผนแต่ละประเภทมีดังนี้:

ส่วนแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณอาจมาในรูปแบบของการหักเงินด้วยจำนวนที่มากและมีประกันเหรียญต่ำเมื่อคุณได้รับการหักลดหย่อนแล้ว แผนอื่นอาจเสนอหักต่ำกับ coinsurance สูงกว่า ตัวอย่างเช่นแผนเงินซิลเวอร์ (ซึ่งโดยทั่วไปจะจ่าย 70% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ) เสนอเงินทุนสูง 2,000,000 บาทและมีประกัน coinsurance ต่ำ 15% เงินแผน B ในมืออื่น ๆ ที่มีการหักเงิน $ 250 ต่ำ แต่ coinsurance 30% สูงกว่า

ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

สำหรับแผนใด ๆ พรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่

อายุของคุณ

ไม่ว่าคุณจะสูบบุหรี่หรือไม่ก็ตาม (ในบางรัฐคุณจะจ่ายเงินเพิ่ม "ถ้าคุณสูบบุหรี่) >

บริษัท ประกันของคุณ

เนื่องจากตลาดของรัฐอนุญาตให้ บริษัท ประกันภัยเอกชนรายต่างๆเสนอแผนการแผน Silver จาก บริษัท หนึ่งอาจเสียค่าใช้จ่าย มากหรือน้อยกว่าแผนเดียวกันที่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกัน แผนการที่เสนอโดย บริษัท เดียวกันจะเพิ่มขึ้นตามราคาตลาดเป็นมูลค่าตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยและจำนวนเงินที่วางแผนจะเพิ่มขึ้น ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นขีด จำกัด ของรัฐบาลกลางสำหรับค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของประจำปีสำหรับบุคคล (ไม่รวมเบี้ยประกันรายเดือน) คือ $ 6, 850; ฝาครอบสำหรับครอบครัวคือ $ 13, 700 แผนบางอย่างอาจมีแม้แต่ฝาครอบด้านนอกที่ต่ำกว่าของกระเป๋า

• การตัดสินใจเลือกแผนการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
• การเปรียบเทียบแผนและการเลือกโครงการอาจเป็นเรื่องท้าทาย คุณจะต้องพิจารณาถึงสุขภาพและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ โดยทั่วไปถ้าคุณคาดว่าจะมีการเข้ารับการตรวจสุขภาพจำนวนมากหรือต้องการใบสั่งยาตามปกติคุณอาจจะดีกว่าด้วยแผนการทองหรือแพลทินัมที่จ่ายเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของค่าใช้จ่าย ถ้าในทางกลับกันคุณมีสุขภาพโดยทั่วไปและไม่คาดหวังว่าจะมีตั๋วเงินจำนวนมากคุณอาจจะเลือกแผนการ Bronze หรือ Silver ได้อย่างสะดวกสบาย แน่นอนว่าแม้คนที่มีสุขภาพแข็งแรงจะมีอุบัติเหตุหรือป่วยและจบลงด้วยค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากดังนั้นคุณต้องคำนึงถึงความเสี่ยงของคุณเช่นกันนอกจากนี้ยังควรตรวจสอบโรงพยาบาลและแพทย์ที่รวมอยู่ในแผนบริการที่คุณเลือก
• หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 250% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ($ 11, 770 ถึง $ 29,425 สำหรับแต่ละราย) คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการลดค่าใช้จ่ายร่วมซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายที่หักล้างได้, copayments และ coinsurance เพื่อที่จะได้รับการลดค่าใช้จ่ายร่วมกันคุณต้องซื้อแผนบริการ Silver ใน Marketplace คุณยังคงมีแผนการที่จะเลือก แต่ต้องเป็นเงินเพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากเงินอุดหนุนการลดค่าใช้จ่ายร่วมกันได้
• หลายคนจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี
• ขั้นสูง

ซึ่งเป็นเงินอุดหนุนประเภทหนึ่งที่ช่วยลดเบี้ยประกันภัยรายเดือนของคุณ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนนี้หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100% ถึง 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง ($ 11, 770 ถึง $ 47, 080 สำหรับบุคคล) ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

การตัดค่าใช้จ่ายสำหรับการประกันสุขภาพในตลาด

เคล็ดลับ: การอุดหนุนการลดค่าใช้จ่ายและการอุดหนุนเครดิตภาษีขั้นสูงไม่เป็นไปโดยอัตโนมัติ: คุณต้องสมัครขอสินเชื่อเหล่านี้ในตลาดการประกันสุขภาพ

บรรทัดด้านล่าง เมื่อเลือกแผนจะเป็นประโยชน์ที่ต้องจำไว้ว่าแผนการทั้งหมด - สำริด, เงิน, ทองและแพลทินัม - ครอบคลุมประโยชน์ด้านสุขภาพที่จำเป็นเดียวกัน เบี้ยประกันสุขภาพรายเดือนของคุณจะสูงกว่าหากคุณเลือกแผนระดับที่สูงขึ้นเช่น Gold หรือ Platinum แต่คุณจะจ่ายเงินน้อยลงทุกครั้งที่คุณไปที่ผู้ให้บริการด้านสุขภาพหรือรับใบสั่งยาที่เต็มไปด้วย ตรงกันข้ามพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะลดลงถ้าคุณเลือกแผนการบรอนซ์หรือซิลเวอร์ แต่คุณจะจ่ายเงินเพิ่มสำหรับการเยี่ยมชมของแพทย์แต่ละครั้งยาหรือบริการสุขภาพที่คุณใช้ การหาสมดุลระหว่างความครอบคลุมและค่าใช้จ่ายอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายนคุณสามารถเปรียบเทียบแผน 2016 ในตลาดเพื่อหาข้อมูลคุ้มครองที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณได้ดีที่สุด นอกจากนี้คุณยังสามารถยื่นขอเงินอุดหนุนของรัฐบาลกลางเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายของคุณได้อีกด้วย สำหรับรายละเอียดโปรดดู 5 สิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับตลาดการประกันสุขภาพ