'Cash Advance' คืออะไร

การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นเงินกู้ระยะสั้นจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่น คำนี้หมายถึงบริการของผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากที่อนุญาตให้ผู้ถือบัตรถอนเงินเป็นจำนวนมาก ความก้าวหน้าทางการเงินโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงชันและ / หรือค่าธรรมเนียม แต่น่าสนใจสำหรับผู้กู้เนื่องจากมีการอนุมัติอย่างรวดเร็วและการระดมทุนอย่างรวดเร็ว

BREAKING DOWN 'Cash Advance'

ประเภทของเงินทดรองจ่ายล่วงหน้า

มีความก้าวหน้าทางการเงินมากมาย แต่ตัวหารร่วมกันในหมู่พวกเขาทุกคนมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแบบฟุ่มเฟือย

เงินทดรองจ่ายด้วยบัตรเครดิต

ประเภทของเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการยืมวงเงินเครดิตผ่านบัตรเครดิต เงินสามารถถอนได้ที่ตู้เอทีเอ็มหรือขึ้นอยู่กับ บริษัท บัตรเครดิตจากเช็คที่วางหรือเบิกถอนเงินสดที่ธนาคาร ความก้าวหน้าทางการเงินของบัตรเครดิตมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงแม้จะสูงกว่าอัตราการซื้อตามปกติ: คุณจะจ่ายเงินเฉลี่ย 23 53%- ประมาณ 8. 54% สูงกว่าค่าเฉลี่ย APR สำหรับการซื้อสินค้า ยิ่งไปกว่านั้นดอกเบี้ยจะเริ่มเกิดขึ้นทันที ไม่มีช่วงผ่อนผัน

โดยปกติแล้วจะรวมค่าธรรมเนียมด้วยเช่นอัตราแบนหรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินขั้นสูง นอกจากนี้หากคุณใช้ ATM เพื่อเข้าถึงเงินสดคุณมักถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้งานเพียงเล็กน้อย

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยแยกต่างหากแล้วการเบิกเงินสดด้วยบัตรเครดิตมียอดคงเหลือแยกต่างหากจากการซื้อเครดิต แต่การชำระเงินรายเดือนสามารถใช้กับยอดคงเหลือ อย่างไรก็ตามหากคุณจ่ายเงินจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดเท่านั้นผู้ออกบัตรได้รับอนุญาตตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อนำไปใช้กับยอดคงเหลือโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากอัตราการซื้อนั้นคงที่อยู่เสมอยอดดุลเงินสดล่วงหน้าจึงสามารถรับและจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเป็นเวลาหลายเดือน

ในกรณีส่วนใหญ่ความก้าวหน้าทางการเงินของบัตรเครดิตจะไม่มีคุณภาพสำหรับข้อเสนอเบื้องต้นที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำหรือต่ำ ด้านบวกพวกเขาจะรวดเร็วและง่ายต่อการได้รับ

เงินทดรองจากผู้ขายทางการเงิน

ความก้าวหน้าทางการเงินของ Merchant หมายถึงเงินให้กู้ยืมที่ได้รับจาก บริษัท หรือผู้ขายจากธนาคารหรือผู้ให้ยืมประเภทอื่น โดยปกติธุรกิจที่มีสินเชื่อน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบใช้เงินสดล่วงหน้าเพื่อการเงินกิจกรรมของพวกเขาและในบางกรณีความก้าวหน้าเหล่านี้จะได้รับการชำระเงินด้วยการรับบัตรเครดิตในอนาคตหรือกับส่วนของเงินที่ร้านค้าได้รับจากการขายในบัญชีออนไลน์ของเขา แทนที่จะใช้คะแนนเครดิตของธุรกิจผู้ให้กู้รายอื่นมักจะสำรวจความน่าเชื่อถือโดยการดูที่จุดข้อมูลหลายแห่งรวมถึงเงินที่ผู้ขายได้รับผ่านบัญชีออนไลน์เช่น PayPal

การให้กู้ยืมในรูปแบบ Payday

ในการให้กู้ยืมสำหรับผู้บริโภคคำว่า "การเบิกเงินสดล่วงหน้า" ยังหมายถึงเงินกู้ประเภทจ่ายล่วงหน้า ออกโดยผู้ให้กู้ payday พิเศษพวกเขาสามารถช่วงที่ใดก็ได้จาก $ 50 ถึง $ 1, 000 แต่พวกเขามาพร้อมกับค่าธรรมเนียม (ประมาณ $ 15 ต่อ $ 100 borrowed) และอัตราดอกเบี้ยเกิน 100%แทนที่จะคำนึงถึงคะแนนเครดิตของผู้กู้ผู้ให้กู้จะกำหนดจำนวนเงินกู้ตามกฎระเบียบของรัฐในท้องถิ่นและขนาดของเงินเดือนของผู้ยื่นคำขอ หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้มือเงินสดผู้กู้; หากการทำธุรกรรมเกิดขึ้นทางออนไลน์ผู้ให้ยืมจะฝากเงินอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ของผู้ยืม

เงินกู้ยืมระยะสั้นมาก - ต้องชำระคืนให้กับผู้ยืมต่อไปเว้นเสียแต่ว่าเขาต้องการที่จะต่ออายุเงินกู้และในกรณีดังกล่าวจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติม จากการศึกษาของสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (Consumer Financial Protection Bureau - CFPB) กล่าวว่า 80% ของสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าทั้งหมดถูกโอนไปภายใน 30 วันของเงินกู้ก่อน

กระบวนการนี้สามารถทำได้อย่างรวดเร็วหากมีความซับซ้อนมากกว่าการได้รับเงินล่วงหน้าจากบัตรเครดิต ในการรับเงินกู้แบบ payday คุณจะเขียนเช็คที่ลงรายการบัญชีไว้กับผู้ให้กู้รายวันสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการจะยืมรวมทั้งค่าธรรมเนียม ผู้ให้ยืมหันทันทีจำนวนเงินที่ยืม แต่รอเงินสดเช็คของคุณจนกว่า payday มา ปัจจุบันผู้ให้ยืมระบบอิเล็กทรอนิกส์บางรายมีผู้กู้ลงนามในข้อตกลงสำหรับการชำระคืนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของตน ผู้ให้กู้มักจะขอให้คุณระบุตัวบุคคลและหลักฐานการมีรายได้เมื่อคุณสมัคร

นายจ้างบางรายเสนอเงินกู้ล่วงหน้าหรือเงินทดรองจ่ายเพื่อเป็นพนักงานของพนักงาน ข้อกำหนดต่างกัน แต่โดยปกติจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย

เงินฝากโดยตรง

รูปแบบการเบิกเงินสดล่วงหน้าอีกรูปแบบหนึ่งคือเงินฝากล่วงหน้า ด้วยเครื่องมือการให้กู้ยืมนี้ธนาคารจะจ่ายเงินตามจำนวนเงินฝากโดยตรงของลูกค้า จากนั้นเมื่อมีการฝากเงินจริงธนาคารจะชดใช้เงินกู้และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ในกรณีส่วนใหญ่การชำระคืนเงินทดรองจะถูกนำออกจากบัญชีก่อนที่จะมีการตรวจสอบการเรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินอัตโนมัติอื่น ๆ ที่ได้รับอนุญาตให้โพสต์ ในปี 2014 หลังจากได้รับการร้องเรียนเป็นจำนวนมากเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการเบิกใช้เงินสดธนาคารรายใหญ่หลายแห่งได้ระงับการปฏิบัตินี้ไว้

ความก้าวหน้าทางการเงินของ Cash ทำคะแนนให้สินเชื่อของคุณหรือไม่?

การเบิกถอนเงินสดจะไม่มีผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิตหรือเครดิตของคุณ แต่อาจส่งผลกระทบต่อทางอ้อมในรูปแบบต่างๆ

อันดับแรกถ้าคุณใช้เงินล่วงหน้าโดยใช้บัตรเครดิตจะทำให้ยอดคงค้างของคุณเพิ่มขึ้นซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราส่วนการใช้เครดิตซึ่งเป็นเกณฑ์วัดคะแนนที่ใช้ในการคำนวณคะแนนของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ 500 เหรียญในบัตร จำกัด จำนวน $ 1 และ 500 แล้วอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณจะเท่ากับ 30% เท่านั้น อย่างไรก็ตามหากคุณนำเบิกเงินสดล่วงหน้า 300 ล้านเหรียญไปที่บัตรนั้นยอดคงเหลือจะเพิ่มขึ้นเป็น 800 เหรียญซึ่งจะทำให้มีการใช้เครดิตเกินกว่า 53% อัตราการใช้กำลังการผลิตที่สูงเป็นตัวบ่งชี้ความเสี่ยงด้านเครดิตมากและคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบเนื่องจากอัตราส่วนของคุณเกินกว่า 40% (ดู อัตราส่วนการใช้กำลังการผลิตที่ดีคืออะไร? )

ตามที่กล่าวมาก่อนการเบิกเงินสดล่วงหน้ามักมีอัตราดอกเบี้ยสูง หากมีผลต่อความสามารถในการชำระค่าบริการรายเดือนโดยทันทีซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณและหากการเบิกเงินสดล่วงหน้าทำให้คุณเกินวงเงินเครดิตของบัตรเครดิตที่สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้ แม้จะมีการชำระยอดคงเหลือไว้แล้วก็ตามรายงานเครดิตของคุณจะแสดงยอดที่รายงานสูงสุดและผู้ให้กู้รายอื่น ๆ จะเห็นว่าคุณมีข้อ จำกัด มากกว่าหนึ่งจุดซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับเครดิตใหม่

Cash Advance Pros and Cons

การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคนที่มีความจำเป็นเร่งด่วนในการใช้เงินและทรัพยากรที่ จำกัด สำหรับการรับเงินโดยเฉพาะเมื่อบุคคลนั้นมีแผนการที่ชัดเจนและสมเหตุสมผลสำหรับการจ่ายเงินคืน เงินในระยะเวลาอันสั้น เป็นเช่นตัวเลือกที่ดีกว่าเงินกู้ payday หรือเงินกู้ชื่อรถเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสามหลักสูงลิบลิ่วเงินกู้เหล่านั้นมักจะกระทำและยืดหยุ่นมากขึ้น payoff ที่มาพร้อมกับหนี้บัตรเครดิต

แต่ความก้าวหน้าทางการเงินจะเป็นความคิดที่ไม่ดีภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้

1. คุณกำลังจะยื่นขอล้มละลาย หนี้บัตรเครดิตใหม่จะไม่หายไปอย่างน่าอัศจรรย์ในการล้มละลาย เจ้าหนี้และผู้พิพากษาจะตรวจสอบหนี้ของคุณรวมถึงวันที่และประเภท เมื่อคุณรู้หรือมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณล้มละลายได้เร็ว ๆ นี้การใช้บัตรเครดิตอาจถือว่าเป็นการฉ้อฉล การเบิกเงินสดล่วงหน้าทันทีก่อนที่จะยื่นอาจมีการท้าทายโดยผู้ออกบัตรและบัญชีดังกล่าวอาจได้รับการยกเว้นจากหนี้ที่ได้รับการอภัยในการล้มละลาย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู เมื่อต้องการประกาศล้มละลาย

2 การชำระค่าบัตรเครดิต การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นวิธีที่มีค่าใช้จ่ายสูงมากในการชำระค่าตั๋วและความเสี่ยงในการตกเป็นหนี้สินหมุนเวียนไม่สามารถละเลยได้ ศักยภาพในการจ่ายเงินหลายเท่าของจำนวนเงินที่ได้รับจากการเบิกจ่ายล่วงหน้าเป็นจำนวนมาก นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแล้วมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่การซื้อบัตรเครดิตทุกวันไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย

3 ซื้อสิ่งที่คุณต้องการ แต่ไม่สามารถจ่ายได้ การเข้าไปเป็นหนี้เพื่อความปรารถนาไม่ได้เป็นเพียงแค่อันตรายทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นอันตรายต่อความรู้สึก คนที่กระตือรือร้นในการให้ความพึงพอใจในทันทีและการยกอารมณ์ชั่วคราวของการซื้อขนาดใหญ่ในที่สุดจะรู้สึกเสียใจ (และภาวะซึมเศร้าอาจความวิตกกังวลความเครียดและอารมณ์อ่อนเพลียอื่น ๆ ) เมื่อต้องเผชิญกับหนี้ การบังคับซื้อมากขึ้นที่เด่นชัดมากขึ้นเสียใจ ดู 5 วิธีในการควบคุมการใช้จ่ายด้านอารมณ์

บรรทัดด้านล่าง

ใช้ครั้งเดียวหรือสองครั้งต่อปีการเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่น่าตกใจ แต่ก็เป็นทางออกที่ดีที่สุดในระยะสั้นเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์ฉุกเฉิน หากพวกเขากลายเป็นนิสัยหากคุณพบว่าคุณต้องการเงินทดรองเป็นประจำเพื่อให้ได้รับเงินตามที่กำหนดแล้วงบประมาณที่เข้มงวดและการใช้จ่ายจะเปลี่ยนแปลงไปตามลำดับ