ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากโดยมุ่งเน้นการเติบโตของพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าและ / หรือมั่นใจว่าจะสร้างรายได้ที่พวกเขาต้องการ อย่างไรก็ตามในแง่มุมที่มักถูกมองข้ามของการวางแผนทางการเงินจะทำให้แน่ใจได้ว่าคุณได้รักษาทุนที่ลูกค้าของคุณมีอยู่แล้ว

หากคุณไม่ปกป้องกำไรและการสะสมสินทรัพย์ก็ยากที่จะได้รับกลับในการติดตามและบรรลุเป้าหมายทางการเงินเมื่อสูญเสียเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่นหากผลงานของลูกค้าของคุณสูญเสีย 20% จะต้องทำให้ 25% เพื่อกลับไปยังระดับเดิม ในเวลาเดียวกันคุณจำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของเงินเฟ้อในพอร์ตการลงทุน ในขณะที่คุณสามารถวางส่วนของผลงานเป็นเงินสดเพื่อป้องกันการตกต่ำของตลาดพักอยู่ที่นั่นนานเกินไปอาจป้องกันไม่ให้ลูกค้าของคุณจากการทำมากกว่าอัตราเงินเฟ้อ ผลลัพธ์ที่ได้คือพวกเขาอาจสูญเสียกำลังซื้อได้ในที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อการประหยัดเงินสดของคุณอย่างไร )

เนื่องจากผลกระทบเชิงลบจากการสูญเสียเงินทุนและผลกระทบของเงินเฟ้อนั้นนักวางแผนทางการเงินจำเป็นต้องใช้เวลาในการวางแผนการรักษาทุน

ในขณะที่วิธีการรักษาทุนแบบเดิม ๆ เช่นเงินสดและธนบัตรที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่ก็ไม่ได้ช่วยในเรื่องของการปกป้องทรัพย์สิน นอกจากนี้สินทรัพย์จำนวนมากที่ได้รับการโปรโมตเป็นทางเลือกยังมีความสัมพันธ์กับตลาดหุ้นเป็นอย่างมาก ตัวอย่างเช่นพันธบัตรที่เคยคิดว่าเป็นการลงทุนที่สามารถสร้างความสมดุลระหว่างพอร์ตการลงทุนได้ในขณะนี้ทำให้เกิดผลตอบแทนที่มีความสัมพันธ์กับหุ้นและตลาดโดยรวมมากกว่าที่เคยเป็นมา ส่วนหนึ่งของการกระจายความเสี่ยงซึ่งสามารถช่วยในการเก็บรักษาได้คือการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอไม่ควรเคลื่อนย้ายร่วมกัน (หรืออย่างน้อยก็จะได้รับผลกระทบจากรอบเดียวกัน) กล่าวอีกนัยหนึ่งการเก็บรักษาทุนเป็นส่วนหนึ่งเกี่ยวกับการตีอัตราเงินเฟ้อและการลงทุนของคุณอาจไม่ได้มีความเกี่ยวข้องกันมากนัก (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ความสำคัญของการกระจายการลงทุน ) นี่คือเหตุผลที่การพิจารณาลงทุนนอกหุ้นและพันธบัตรแบบเดิมสามารถช่วยคุณในการปกป้องเงินทุนได้โดยไม่ต้องมีความสัมพันธ์กับตลาดและช่วยให้คุณเอาชนะหรือรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ

ต่อไปนี้เป็นทางเลือกที่ควรพิจารณา:

ภาษีเงินได้

การจัดเก็บภาษีเป็นวิธีที่ดีในการไม่เพียง แต่เอาชนะอัตราเงินเฟ้อ แต่ยังคงรักษาเงินทุน สิทธิในการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้รับการสนับสนุนจากสถานที่ให้บริการที่มีภาระผูกพัน สถานการณ์สมมติที่เลวร้ายที่สุดของการตั้งค่าเริ่มต้นช่วยให้คุณสามารถยึดทรัพย์สินและกู้คืนทุนและผลประโยชน์ที่เกิดจากคุณ รัฐทุกรัฐตัดสินใจว่าพวกเขาเป็นรัฐหรือรัฐที่กระทำการซึ่งรัฐที่มีภาระผูกพันสามารถ "ขาย" ภาระให้กับนักลงทุนเพื่อให้มณฑลทั้งหลายได้รับเงินของตนได้ทันทีแต่ละมณฑลมีกฎที่ต่างกันสำหรับวิธีที่พวกเขาขายสิทธิการเป็นผู้ค้ำประกันคุณจะต้องตรวจสอบว่ามณฑลของคุณทำยอดขายได้อย่างไร นี่ไม่ใช่การซื้ออสังหาริมทรัพย์อย่างแท้จริงมันเหมือนกับซีดีที่มีอัตราสูง แต่มีสภาพคล่องน้อย (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การลงทุนในภาษีอสังหาริมทรัพย์

) การจำนองภาคเอกชน อีกวิธีหนึ่งในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องมีงานพิเศษที่มาพร้อมกับการจัดการอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าคือการเป็นผู้ให้กู้จำนองเอกชน ในสินเชื่อจำนองเอกชนลูกค้าของคุณจะกลายเป็น "ธนาคาร" ให้จำนอง ผู้ให้กู้เอกชนสามารถคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร แต่ยังคงได้รับภาระในทรัพย์สินในกรณีผิดนัด บ่อยครั้งที่ผู้กู้เป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์แทนผู้ที่ซื้อที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล อีกครั้งมีเงินทุนที่คุณสามารถซื้อเพื่อให้คุณและลูกค้าของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้จัดจำหน่ายเพื่อการจำนอง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

นายหน้าจำนองและผู้ให้กู้โดยตรง: ดีที่สุด?

) กองทุนเฮดจ์ฟันด์ มองหาบางอย่างที่ไม่เชื่อมโยงกับอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณากองทุนเฮดจ์ฟันด์รายย่อยเป็นตัวเลือกเพื่อปกป้องทุนของลูกค้า กองทุนป้องกันความเสี่ยงได้รับการออกแบบเพื่อรักษามูลค่าและเติบโตโดยใช้การขายสั้นตราสารอนุพันธ์สินทรัพย์ด้อยคุณภาพและตัวเลือก แม้ว่ากองทุนป้องกันความเสี่ยงในระดับสถาบันจำนวนมากจะมาพร้อมกับเงินลงทุนขั้นต่ำที่สูงขึ้นค่าธรรมเนียมและเวลาที่พวกเขาสามารถช่วยลดผลขาดทุนในช่วงที่ตลาดตกต่ำในขณะที่ยังมีรายได้ กองทุนป้องกันความเสี่ยงรายย่อยสามารถบรรเทาความกังวลเรื่องสภาพคล่องและเสนอแนวทางในการลงทุนในระดับต่ำสุด (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

คุณสามารถลงทุนในกองทุนเฮดจ์ฟันด์หรือไม่

) บรรทัดล่าง การรักษาทุนของลูกค้าไม่จำเป็นต้องหมายถึงการนั่งเป็นเงินสดในขณะที่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนน้อยมาก คุณสามารถรักษาเงินทุนและกำลังซื้อโดยการขยายการลงทุนที่ไม่ค่อยมีความสัมพันธ์กับตลาด การเก็บรักษาทุนจะช่วยเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของลูกค้า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

วิธีที่ปรึกษาสามารถช่วยให้ลูกค้ามีความผันผวนในกระเพาะอาหารได้

.)