หากคุณพบว่าตัวเองเป็นผู้ผูกมัดและไม่สามารถชำระจำนองได้อย่าตกใจ คุณไม่ใช่คนแรกที่อยู่ในตำแหน่งนี้และคุณจะไม่ใช่คนสุดท้าย

มีโปรแกรมที่ออกแบบมาเพื่อช่วยคุณในการจัดการกับวิกฤติในปัจจุบันของคุณและนำทางคุณกลับสู่อนาคตที่มั่นคงทางการเงินโดยมีโอกาสที่จะอยู่ในบ้านของคุณและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ไม่สามารถชำระเงินจำนองได้หรือไม่? ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ

ทันทีที่คุณตระหนักว่าคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระเงินจำนองติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ สัญชาตญาณของคุณอาจบอกคุณว่าไม่ได้ทำเช่นนี้เพราะกลัวว่าคุณจะทำให้เกิดเหตุการณ์ที่อาจทำให้คุณสูญเสียบ้านของคุณ

ความจริงก็คือผู้ให้กู้ไม่ต้องการที่จะเตะคนออกจากบ้าน พวกเขามีความเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับคุณมากกว่าที่จะผ่านกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ที่ยาวและมีราคาแพง (หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ วิธีการทำงานกับผู้ให้กู้หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ .)

โปรแกรมผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้ของคุณสามารถช่วยคุณแก้ไขปัญหาได้โดยเสนอโปรแกรมต่อไปนี้ โปรแกรมผู้ให้กู้อยู่ภายใต้การพิจารณาของผู้ให้กู้และผู้ให้กู้ไม่ทั้งหมดให้พวกเขาทั้งหมด

•การคืนสถานะ - หากปัญหาเงินของคุณเกิดขึ้นชั่วคราวโปรแกรมกู้คืนข้อมูลที่เรียบง่ายอาจเป็นตัวเลือก นี้เกี่ยวข้องกับข้อตกลงระหว่างคุณและ servicer เงินกู้สำหรับคุณที่จะจ่ายเงินครบกำหนดทั้งที่ผ่านมารวมทั้งค่าธรรมเนียมปลายดอกเบี้ยหรือการลงโทษโดยวันที่ยอมรับได้ทั้งคุณและ servicer

•ความอดทน - ในโปรแกรมการให้อภัยผู้ให้กู้ของคุณจะลดหรือระงับการชำระเงินจำนองเป็นระยะเวลาหนึ่ง ในตอนท้ายของระยะเวลาผ่อนผันคุณดำเนินการชำระเงินรวมถึงเงินก้อนหรือการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อนำเงินกู้ไปให้ในปัจจุบัน

•การปรับเปลี่ยนเงินกู้ - การปรับเปลี่ยนเงินกู้ช่วยให้เจ้าหนี้กู้เงินของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาอย่างน้อยหนึ่งข้อเพื่อทำให้การชำระเงินของคุณง่ายขึ้น ซึ่งอาจรวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาเงินกู้ การปรับเปลี่ยนเงินกู้อาจมีนัยสำคัญทางภาษี คุณควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือ IRS ของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้อภัยหนี้โปรดดู การให้อภัยหนี้ภาษีสำหรับคนภาษี .

)

การสร้างโปรแกรมราคาประหยัดที่บ้าน

โปรแกรมการสร้างบ้านราคาไม่แพง (MHA) ของรัฐบาลกลางเริ่มดำเนินการในปีพ. ศ. ช่วยเจ้าของบ้านดิ้นรนหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ โปรแกรมนี้กำหนดให้สิ้นสุดในวันที่ 31 ธ.ค. 2016 เพื่อพิจารณาโครงการโปรแกรมส่วน MHA ส่วนใหญ่จะต้องส่งใบสมัครของคุณภายในวันที่หรือก่อนวันดังกล่าว (Hardest Hit Fund หรือ HHF เป็นข้อยกเว้น - ดูด้านล่าง) •โปรแกรมแก้ไขค่าปรับที่บ้านราคาไม่แพง (HAMP) -

การปรับเปลี่ยนเงินกู้ภายใต้โปรแกรมการปรับราคาบ้าน (HAMP) อาจเป็นทางเลือกสำหรับคุณคุณต้องเป็นหนี้ที่น้อยกว่า $ 729, 750 ในการจำนองครั้งแรกของคุณและคุณต้องนำเอาการจำนองมาก่อนก่อนวันที่ 1 มกราคม 2009

ข้อมูลเพิ่มเติมและ "ขั้นตอนต่อไป" มีอยู่ ที่นี่ •ทางเลือกในการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านราคาประหยัด (HAFA) -

หากคุณไม่สามารถจ่ายค่าจำนองและสนใจที่จะย้ายที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงคุณอาจจะเป็นผู้สมัครในการขายสั้นหรือการกระทำในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผ่าน HAFA

สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ HAFA รวมทั้งสิ่งที่ต้องทำต่อไปได้ที่นี่ •โปรแกรมการว่างงานที่บ้านราคาไม่แพง (UP) -

หากคุณตกงานและทำให้คุณต้องชำระเงินจำนองได้ยากโปรแกรมนี้อาจให้ความช่วยเหลือที่จำเป็นมากโดยการลดหรือระงับการชำระเงินจำนองได้ถึง 12 เดือน

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ UP ที่นี่ • Hardest Hit Fund (HHF) -

โครงการ HHF มีอยู่ใน 18 รัฐและ District of Columbia โปรแกรมเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยในการแก้ไขเงินกู้การให้ความช่วยเหลือด้านการชำระเงินจำนองและความช่วยเหลือในการเปลี่ยนแปลง

โปรแกรม HHF แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมรวมทั้งลิงก์ไปยังโปรแกรมของแต่ละรัฐได้ที่นี่

การสมัคร HHF ในบางรัฐจะสิ้นสุดลงในวันที่ 31 ธันวาคม 2020 ในรัฐอื่น ๆ กำหนดเวลาได้ผ่านไปแล้ว

โปรแกรมการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)

FHA มีโปรแกรมที่ผู้ให้กู้ต้องใช้เมื่อเหมาะสม หากคุณมีเงินกู้ยืมที่ได้รับการประกันโดย FHA หนึ่งในโปรแกรมเหล่านี้อาจเหมาะสำหรับคุณ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมและการให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับโปรแกรมการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ของ FHA ที่ระบุไว้ด้านล่างโปรดติดต่อศูนย์บริการแห่งชาติของกระทรวงการเคหะและพัฒนาที่อยู่อาศัยของสหรัฐอเมริกา (UMS) ที่หมายเลข (877) 622-8525 หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ •ความสามารถพิเศษ -

ภายใต้ FHA Special Forbearance ผู้ให้กู้ของคุณอาจลดหรือระงับการชำระเงินเพื่อให้เวลาในการเอาชนะการสูญเสียรายได้ ซึ่งอาจตามด้วยแผนการชำระเงินพิเศษเพื่อให้คุณสามารถชำระเงินที่ไม่ได้รับ การปรับเปลี่ยนสินเชื่อ -

เช่นเดียวกับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ทั้งหมดการปรับเปลี่ยนสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FHA จะเป็นการเปลี่ยนแปลงอย่างถาวรสำหรับเงินให้กู้ยืมของคุณโดยการชำระเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้จะสามารถเพิ่มยอดเงินกู้ของคุณได้ การปรับเปลี่ยนอื่น ๆ ที่เป็นไปได้ ได้แก่ การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหรือความยาวของเงินกู้ •การเรียกร้องบางส่วน -

การกู้ยืมนี้เป็นการกู้ยืมเงินครั้งที่สอง (ไม่มีดอกเบี้ย) เพื่อนำเงินกู้ที่ผิดนัดเดิมมาใช้ คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินกู้ที่สองจนกว่าคุณจะจ่ายออกจำนองครั้งแรกของคุณหรือขายบ้านของคุณ • FHA-Home Affordable Modification Program (FHA-HAMP) -

โปรแกรมนี้คล้ายคลึงกับโปรแกรม HAMP ภายใต้ MHA รวมการเรียกร้องบางส่วนที่ปรับปรุงแล้วโดยมีการปรับเปลี่ยนเงินกู้ ภายใต้ FHA-HAMP เงินกู้ยืมใหม่บางส่วน (ปลอดดอกเบี้ย) จะนำมาซึ่งการจำนองของคุณในปัจจุบันและอาจรวมถึงเงินเพิ่มเพื่อลดยอดเงินกู้เดิมของคุณได้ถึง 30%

เช่นเดียวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนบางส่วนปกติเงินกู้ยืมนี้จะต้องจ่ายคืนเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกหรือขายบ้านของคุณ

การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและเครดิต

ที่ปรึกษาด้านการเคหะหรือเครดิตสามารถช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณได้และสิ่งที่สำคัญกว่าช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต

ติดต่อสำนักงานท้องถิ่นของ U. S. Department of Housing and Urban Development (HUD) หรือหน่วยงานด้านที่อยู่อาศัยในรัฐเมืองหรือเขตปกครองของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือในการหาหน่วยงานที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยใกล้บ้านคุณ

นอกจากนี้คุณสามารถติดต่อมูลนิธิการกุศลเจ้าของบ้านที่ไม่หวังผลกำไร (HPF) ได้ที่ 888-995-HOPE คู่ค้าของ HPF กับ บริษัท จำนองและอื่น ๆ เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ระวังการหลอกลวง

นอกเหนือจากที่ปรึกษาเครดิตที่ถูกต้องแล้วยังมีศิลปินหลอกลวงที่มีอยู่เพื่อแยกคุณออกจากเงินเท่านั้น หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมด

เว็บไซต์หลอกลวงอีเมลและการชักชวนทางโทรศัพท์มักจะแสดงบุคคลที่มีชื่อทางการออกเสียงอย่างเช่น Foreclosure Prevention Specialist บางคนใช้คำว่า HOPE ในชื่อเพื่อสร้างภาพลวงตาที่เกี่ยวข้องกับมูลนิธิ Homeownership Preservation (อธิบายไว้ข้างต้น)

บรรทัดด้านล่าง

การไม่สามารถชำระเงินจำนองเป็นเรื่องน่ากลัวได้ โชคดีที่โปรแกรมที่อธิบายไว้ในที่นี้ครอบคลุมสถานการณ์ทางการเงินเกือบทุกอย่างที่เจ้าของบ้านอาจเผชิญ นอกเหนือจากการติดต่อผู้ให้กู้จำนองของคุณเพื่อแจ้งให้ทราบว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ขั้นตอนถัดไปที่สำคัญที่สุดในการดำเนินการคือการขอคำแนะนำจากท้องถิ่นหรือผ่าน HPF

ในที่สุดเมื่อ FHA ให้คำแนะนำอย่าลงนามในเอกสารที่คุณไม่เข้าใจและไม่ได้พูดถึงการรีไฟแนนซ์ก่อนที่คุณจะสำรวจตัวเลือกอื่นทั้งหมด