a:

โดยส่วนใหญ่เมื่อคุณไปทำงานกับนายจ้างคนใหม่คุณสามารถใช้แผน 401 (k) ก่อนหน้านี้กับแผนนายจ้างใหม่ได้ แผนการเกษียณอายุของแต่ละ บริษัท มีลักษณะเฉพาะบางประการอย่างไรก็ตามคุณต้องยืนยันการมีสิทธิ์ใช้งานแบบโรลโอเวอร์ของคุณกับผู้ดูแลผลประโยชน์ของ บริษัท ใหม่ซึ่งมักจะพบในแผนกทรัพยากรบุคคล ตัวอย่างเช่นแผนส่วนใหญ่มีจำนวนชั่วโมงขั้นต่ำที่คุณต้องทำงานก่อนที่จะมีสิทธิ์เข้าร่วมแผน 401 (k) นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องติดต่อผู้ดูแลระบบแผนเดิมของนายจ้างก่อนเพื่อดำเนินการแบบโรลโอเวอร์ หลายครั้งที่คุณยกเลิกการจ้างงานคุณจะได้รับเอกสารที่ระบุถึงตัวเลือกสำหรับสินทรัพย์แผน ​​401 (k) ของคุณ รอรับเอกสารนี้จนกว่าคุณจะพร้อมที่จะดำเนินการทำธุรกรรมแบบโรลโอเวอร์

บาง บริษัท ใช้แผน 401 (k) แต่มีแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนอื่น ๆ อีกหลายแห่งใช้งานอยู่ดังนั้นขั้นแรกให้ตรวจสอบดูว่ามีแผนบริการประเภทใดในที่ทำงานใหม่ของคุณ มีกฎต่างๆเกี่ยวกับการหมุนเวียนจากแผน 401 (k) ไปยังบัญชีการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้รับงานในธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มี 401 (k) คุณอาจได้รับ SIMPLE IRA แทน หากเป็นกรณีนี้คุณยังคงสามารถโอนเงินผ่าน 401 (k) เดิมของคุณได้ แต่เรื่องนี้จะบังคับใช้กับกฎภาษีต่างๆสำหรับการแจกจ่ายจากแผนใหม่ภายในสองปีแรก เนื่องจาก SIMPLE IRA มีข้อกำหนดด้านการมีส่วนร่วมสองปีซึ่งจะเป็นการเพิ่มอัตราการถอนตัวจาก 10% ถึง 25% สำหรับการแจกจ่ายก่อนอายุ 59 ปี 5.

Department of Labor of U. ซึ่งช่วยกำกับดูแลการวางแผนการเกษียณอายุของนายจ้างกำหนดให้นายจ้างของคุณให้รายละเอียดแผนการสรุปสำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่หรือแผนงานของคุณ เอกสารอธิบายถึงคุณลักษณะและกฎระเบียบทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับแผนงานของ บริษัท ของคุณ นี่คือที่ที่คุณจะได้ทราบข้อมูลเกี่ยวกับเวลาที่คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมแผนใหม่ ควรทิ้งบัญชีแผน 401 (k) จากงานก่อนหน้าของคุณไว้จนกว่าคุณจะสามารถประมวลผลแบบโรลโอเวอร์ได้ พนักงานบางครั้งทำหน้าที่ได้เร็วเกินไปและขอให้มีการแจกจ่ายเต็มรูปแบบโดยคิดว่าพวกเขาสามารถฝากเงินเข้าบัญชีใหม่ได้ โปรดทราบว่ามีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นจำนวนเงิน 20% เมื่อมีการแจกจ่ายใด ๆ จากแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งคุณต้องจ่ายให้กับคุณไม่ว่าคุณจะตั้งใจจะหักภาษีดังกล่าวกับแผนนายจ้างใหม่ของคุณหรือไม่

เมื่อคุณได้กำหนดประเภทของแผนที่นำเสนอในสถานที่ทำงานใหม่ของคุณแล้วตรวจสอบการมีสิทธิ์แบบโรลโอเวอร์และทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีสำหรับการตัดสินใจของคุณคุณจะต้องแนะนำผู้ดูแลระบบแผนเดิมของคุณให้ดำเนินการโรลโอเวอร์โดยตรง คุณ.โดยทั่วไปผู้ดูแลระบบต้องลงนามในแบบโรลโอเวอร์เพื่อยืนยันว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะทำตามขั้นตอนนี้หรือไม่ เมื่อโรลโอเวอร์เข้ามาในบัญชีใหม่ของคุณให้ตรวจสอบตัวเลือกการลงทุนเริ่มต้นและทำการเปลี่ยนแปลงตามเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ