คุณอาจสงสัยว่าคุณควรจะเริ่มประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุเท่าไร นี่เป็นคำตอบง่ายๆโดยเร็วที่สุด ขณะที่คุณเริ่มมีรายได้คุณควรคิดถึงเรื่องการออมเพื่อการเกษียณ ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นเงินน้อยกว่าที่คุณจะต้องมีส่วนร่วมด้วยพลังของการทบต้น การรวมตัวช่วยให้คุณสามารถหารายได้เพิ่มเติมจากเงินที่คุณลงทุนได้ตราบเท่าที่คุณลงทุนรายได้ใหม่ด้วยเงินนั้น

แล้วคุณจะเริ่มต้นอย่างไร? นิสัยแรกที่คุณต้องนำมารวมกับงบประมาณรายสัปดาห์คือการจ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน จากนั้นให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากเงินฟรีจากนายจ้างของคุณหาก บริษัท ของคุณมีแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หากคุณเป็นเจ้าของกิจการคุณมีทางเลือกที่แตกต่างกันเพื่อให้การออมเพื่อการเกษียณอายุทำได้ง่ายขึ้น หากคุณจ้างงานโดยไม่มีตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุของพนักงานคุณสามารถใช้ IRA แบบเดิมได้ แต่อาจต้องการพิจารณา Roth หากคุณเปลี่ยนงานให้แน่ใจว่าได้ควบคุมเงินออมของคุณโดยการกลิ้งไว้ใน IRA สุดท้ายเริ่มต้นการพัฒนาวิสัยทัศน์เกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณต้องการไปและวิธีที่คุณต้องการใช้ชีวิตในอนาคต

ลองมาดูขั้นตอนต่อไปนี้อย่างใกล้ชิด:

1. จ่ายเงินให้กับตนเองเป็นอันดับแรก

คนส่วนใหญ่คิดถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเงินที่พวกเขาเอาไปหากมีเงินสดเหลือเมื่อสิ้นเดือน โดยทั่วไปเมื่อคุณพยายามที่จะบันทึกวิธีการที่คุณมีแนวโน้มที่จะนำไปน้อยมากหรือไม่มีอะไรในแต่ละเดือน "การจ่ายเงินให้กับตัวคุณเองก่อนหมายถึงการประหยัดก่อนที่คุณจะทำอะไรก็ได้" David Blaylock, CFP ผู้วางแผนทางการเงินระดับสูงของ LearnVest Planning Services กล่าว "ลองเก็บรายได้บางส่วนของคุณในวันที่คุณได้รับเงิน

ก่อน คุณใช้จ่ายเงินตามความเหมาะสม คนส่วนใหญ่รอและบันทึกสิ่งที่เหลือไว้เท่านั้นนั่นคือการจ่ายเงินให้ตัวคุณเองครั้งสุดท้าย “

ลองใส่เพียง $ 10 ต่อสัปดาห์ (อาจนำมารับประทานอาหารกลางวันสองมื้อแทนที่จะกินข้าวสัปดาห์ละสองครั้งหรือข้ามไปสักสองสามเที่ยวไปยังสถานที่โปรดของคุณ) อาจจะไม่ค่อยมากเท่าไหร่ แต่ต้องขอบคุณการรวมตัวเป็นรายเดือน

สมมุติว่าคุณประหยัดเงิน 40 เหรียญต่อเดือนและใช้เงินที่ 4. 65% ซึ่งเป็นกองทุนดัชนีแนวหน้าของ Vanguard Total ที่ได้รับมากกว่า 10 ปี ใช้เครื่องคิดเลขออมทรัพย์ออนไลน์จำนวนเงินเริ่มต้นที่ 40 เหรียญบวก $ 40 ต่อเดือนเป็นเวลา 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น $ 31, 550 แจ็คขึ้นอัตราดอกเบี้ยถึง 8. 79%, อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของกองหน้า Vanguard Total Index Index Fund กว่า 10 ปีและจำนวนที่เพิ่มขึ้นมากกว่า $ 70, 000

กองทุนเหล่านี้ไม่ได้เปิดให้นักลงทุนขนาดเล็กมาก แต่ หากคุณเริ่มต้นเพียง 40 เหรียญต่อเดือนคุณจะไม่สามารถซื้อการลงทุนรายได้ที่สูงขึ้นได้ทันที คุณจะต้องเริ่มต้นด้วย IRA ที่ธนาคารในประเทศของคุณ ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเริ่มใช้ IRA โดยใช้กองทุนตลาดเงินได้เพียง $ 100คุณจำเป็นต้องสร้างกองทุนเพื่อการออมทรัพย์ระดับ 1 000 เหรียญเพื่อที่จะได้ซื้อไออาร์เอที่ บริษัท กองทุนส่วนใหญ่ ที่ 40 เหรียญต่อเดือนหรือ 480 เหรียญต่อปีจะใช้เวลาประมาณ 2 ½ปีเพื่อประหยัดเงิน 1 000 เหรียญดอกเบี้ยจ่ายในเงินฝากออมทรัพย์นั้นน่าจะอยู่ที่ประมาณ 1% ดังนั้นเงินทุนเริ่มแรกของคุณจะมาจากการออม หนึ่งกองทุนที่ดีที่จะช่วยให้ $ 1, 000 ต่ำสุดคือ Vanguard Star Fund โดยมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7.6% ในช่วงสิบปี เมื่อคุณมี IRA อย่างน้อย 3,000 เหรียญใน IRA คุณสามารถซื้อกองทุนดัชนีแนวหน้าที่ระบุไว้ข้างต้นได้

คุณสามารถเพิ่มเงินออมของคุณเมื่อรายได้เพิ่มขึ้นและไข่รังไข่ของคุณอาจมีขนาดใหญ่ขึ้น พิจารณาการผสมผสานการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณและใช้เครื่องคิดเลขออมเพื่อดูว่าเงินของคุณสามารถเติบโตได้เร็วเพียงใดโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้เองก่อน

2 รับเงินฟรีจากนายจ้าง

หากคุณทำงานกับนายจ้างที่เสนอทางเลือกในการออมเพื่อการเกษียณอายุให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการจับคู่ของนายจ้างในแผนดังกล่าว

"หากคุณเป็นพนักงานประจำที่ได้รับค่าจ้างหรือรายชั่วโมงตามปกติในสหรัฐอเมริกาคุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับแผน 401 (k) ของคุณ ใช้ชาวอเมริกันจำนวนห้าสิบสองล้านคน แผนดังกล่าวจัดขึ้นที่ $ 3 สินทรัพย์วัยเกษียณราว 5 ล้านล้านดอลลาร์ในปลายปี 2555 ชาวบ้านที่ทำงานในสถาบันการศึกษาสามารถเข้าถึงโครงการที่คล้ายคลึงกันซึ่งรู้จักกันในชื่อแผน 403 (ข) พนักงานของรัฐใช้แผน 457 ราย พวกเขาทั้งหมดทำแบบเดียวกัน: ให้เงินฟรี "Mitch Tuchman เขียน

ส่วนแรกของเงินฟรีคือการบริจาคของคุณจะทำกับดอลลาร์ก่อนหักภาษีและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ดียิ่งขึ้นนายจ้างจำนวนมากเสนอเพื่อให้ตรงกับการบริจาคของคุณเพื่อวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจมีส่วนร่วมได้ถึง 6% แต่การมีส่วนร่วมนั้นขึ้นอยู่กับการที่คุณทำเงินบริจาคเดียวกันจากเช็คเอาท์ คุณไม่ต้องการทิ้งเงินไว้บนโต๊ะเพื่อให้แน่ใจว่าได้ดูรายละเอียดเกี่ยวกับแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณและพยายามที่จะใส่เงินเพียงพอเพื่อให้ตรงกับการรับประกันนายจ้างนั้น

หากคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมเพียงพอสำหรับการแข่งขันของนายจ้างเต็มรูปแบบให้เพิ่มส่วนแบ่งร้อยละของคุณทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเพิ่ม ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้รับการยกระดับ 4% ให้เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณลง 1% ด้วยวิธีนี้คุณยังคงได้รับความพึงพอใจในการจ่ายเงินเพิ่มขึ้น แต่ต้องจ่ายเงินด้วยตัวเองเป็นอันดับแรกด้วย เนื่องจากการมีส่วนร่วมในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านี้เป็นภาษีที่รอการตัดบัญชีจำนวนเงินที่แท้จริงของเงินสดที่จะถูกนำออกจากการเพิ่มของคุณจะน้อยกว่า 1% ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

401 (k) แผน: Roth หรือปกติ? และ Smart Ways To Your Manage 401 (k) 3 ตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ทำงานด้วยตนเอง

หากคุณเป็นลูกจ้างเองคุณมีรูปแบบการออมเพื่อการเกษียณอายุหลายประเภท เหล่านี้ประกอบด้วย Solo 401 (k), SEP IRA และ Simple IRA

เดี่ยว 401 (k

), หรือที่เรียกว่า Independent 401 (k) คล้ายกับประเภทของ 401 (k) s ที่นายจ้างเสนอ คุณสามารถมีส่วนร่วมในเงินได้ทั้งในฐานะลูกจ้างและนายจ้าง ซึ่งช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากถึง 17,500 เหรียญหากคุณอายุต่ำกว่า 50 หรือ 23,000 เหรียญหากคุณมีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปในฐานะพนักงานรวมกับนายจ้างจำนวน $ 52,000 ($ 57,500 ถ้าคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป)คุณสามารถใช้แผนนี้ได้หากคุณเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียว พนักงานคนเดียวที่คุณสามารถมีได้ก็คือคู่สมรสของคุณ SEP IRA ตัวเลือกอื่นที่มีการจ่ายเงินสมทบที่คล้ายคลึงกัน แต่จะง่ายกว่าการตั้งค่า IRA ประเภทนี้สามารถใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงาน แต่ข้อเสียก็คือหากคุณตัดสินใจที่จะมีส่วนร่วมคุณต้องมีส่วนร่วมกับพนักงานทุกคนที่เป็นส่วนหนึ่งของแผน

Simple IRA เป็นตัวเลือกที่สามสำหรับนักธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ นอกจากนี้ยังง่ายต่อการติดตั้งและใช้งานได้

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านี้อ่าน

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับการทำงานด้วยตนเอง 4 แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA

หากไม่มีตัวเลือกข้างต้นใดที่คุณสามารถใช้ได้ให้เริ่มใช้ IRA ของคุณเอง มีสองประเภทคือ IRA แบบดั้งเดิมซึ่งช่วยให้คุณประหยัดภาษีที่รอการตัดบัญชีและ Roth IRA ที่คุณเปิดรับเงินหลังหักภาษี เมื่อคุณใช้ IRA แบบเดิมคุณสามารถหักจำนวนเงินที่คุณจ่ายสมทบในแต่ละปีจากรายได้ของคุณ แต่คุณจะต้องเสียภาษีในขณะที่คุณใช้เงินออก คุณจ่ายภาษีทั้งเงินสมทบและผลกำไรใด ๆ ที่ได้รับในขณะที่เงินลงทุน

แม้ว่าเงินที่คุณใส่ลงใน Roth IRA คือเงินสดหลังหักภาษีนั่นหมายความว่าเมื่อคุณเอาเงินออกจากการเกษียณอายุคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ทั้งสิ้นทั้งเงินที่คุณจ่ายให้กับโรท IRA หรือจากผลกำไรที่คุณได้รับ

เพื่อหาว่า IRA เหมาะกับคุณมากที่สุดโปรดอ่าน

Roth กับ Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณอย่างไร? 5 การควบคุมกองทุนเกษียณอายุ

เมื่อคุณเปลี่ยนงานคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน คุณจะมีทางเลือกในการจ่ายเงินให้พวกเขาออกไปปล่อยให้นายจ้าง (ถ้านายจ้างอนุญาตให้ทำเช่นนี้) หรือม้วนพวกเขาเข้าไปใน IRA หรือบางทีอาจเป็น 401 (k) ในงานใหม่ของคุณ

การกลิ้งเงินฝากออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพนักงานให้เป็น IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ: "การกลิ้งเงินเข้าสู่ IRA เปิดกล่องเครื่องมือเพื่อที่จะพูดเพื่อให้นักลงทุนลงทุนในหุ้นแต่ละหุ้นและพันธบัตร - "แดเนียล Galli, Norwell, Mass, วางแผนทางการเงินได้รับการรับรองกับ IRA คุณสามารถเลือกวิธีการลงทุนเงินมากกว่าที่จะถูก จำกัด ด้วยทางเลือกในการวางแผนพนักงาน

เป็นเงินออมของคุณสร้างคุณอาจ ต้องการขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหาวิธีที่ดีที่สุดในการจัดสรรเงินทุนของคุณบาง บริษัท ให้คำแนะนำในการวางแผนการเกษียณอายุฟรีหรือต้นทุนต่ำเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ 401 (k) ของพวกเขา

6. Think About Life in เกษียณอายุ

ขณะที่คุณเริ่มต้นสร้างเป้าหมายทางการเงินสำหรับอนาคตของคุณเริ่มต้นจินตนาการว่าคุณต้องการจะมีชีวิตอยู่อย่างไรคุณต้องการเดินทางไปทั่วโลกหรือไม่? มีธุรกิจที่คุณต้องการเริ่มต้นหรือเป็นอาชีพที่สองที่คุณฝันถึงในการสำรวจ คุณต้องการเวลาที่จะสนุกกับที่ที่คุณอยู่และได้รับดีกว่าที่ g olf - หรือช่วยบุตรหลานของคุณ การออมเพื่อการเกษียณก่อนสิ่งอื่นใดจะทำให้คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการจบลงด้วยไข่รังที่จะช่วยให้คุณสามารถสนับสนุนครอบครัวและชีวิตของคุณได้เป้าหมายของคุณจะเปลี่ยนไป แต่อาจจะไม่ได้ฟรี การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะได้คะแนน 65 หรือ 66 ดู

Peri-Emirement: The New Life Transition บรรทัดล่าง

เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุทันทีที่คุณเริ่มมีรายได้แม้ว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินได้มากนักในช่วงต้น การจ่ายเงินให้ตัวเองเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถพัฒนาได้หากต้องการได้รับการเกษียณอายุเพื่อการมีสุขภาพที่ดี

วิธีการออมที่คุณเลือกจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่นายจ้างเสนอ แม้ว่าคุณจะเป็นนายจ้างเองหรือไม่มีแผนให้นายจ้าง แต่คุณก็ยังมีทางเลือกในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดี