การอภิปรายเกี่ยวกับเรื่องเงินรายปีและหากพวกเขาเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ดีจะเป็นไปอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปีแล้วและดูเหมือนว่าจะยุติลงในเร็ว ๆ นี้ แต่แทนที่จะลองใหม่อาร์กิวเมนต์ปกติให้ดูจากมุมมองที่แตกต่างกัน

หากคุณกำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุและกำลังมองหาเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุผลการเติบโตและผลประกอบการที่ดีที่สุดคุณจะดีกว่าในการใช้วิธีการลงทุนในหุ้นปันผลมากกว่าการใช้เงินรายปี นี่คือเหตุผล (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ETFs vs. Mutual Funds: การเลือกสำหรับการเกษียณอายุ )

แนวโน้มการเติบโตของเงินปันผล

เมื่อคุณตั้งค่างวดรายปีการคว่ำพอร์ตลงทุนจะมี จำกัด ขึ้นอยู่กับชนิดของเงินงวดที่คุณเลือกคุณจะมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในเงินรายปีทันทีหรือการเติบโตน้อยที่สุดเนื่องจากค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับชนิดอื่น ๆ ของเงินงวด ด้วยการลงทุนในหุ้นปันผลคุณจะได้รับรายได้จากเงินปันผลเพียงอย่างเดียว แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้น

ข้อเสียของการเติบโตของหุ้นปันผลก็คือคุณจะมีความผันผวนมากขึ้นเนื่องจากไม่มีการรับประกันใด ๆ ตราบเท่าที่คุณไม่ได้ขายหุ้นของคุณเมื่อตลาดลงไปและมีชีวิตเพียงปิดการจ่ายเงินปันผลนี้ไม่ได้เป็นปัญหาใหญ่

ในทางตรงกันข้ามถ้าปัจจัยนี้จะช่วยให้คุณได้ในเวลากลางคืนการค้ำประกันที่มากับค่างวดอาจจะคุ้มค่า tradeoff การเจริญเติบโตสำหรับคุณ เพียงจำไว้ว่าเงินปีเป็นนโยบายการประกันดังนั้นพวกเขาจะดีเท่ากับ บริษัท ที่คุณซื้อมา หาก บริษัท ออกไปนอกธุรกิจคุณจะไม่มีรายได้

Taxes Stack-Up

เมื่อมองภาษีมีข้อแตกต่างกันสองประการระหว่างสองทางเลือก ประการแรกคือรายได้ของคุณจะเสียภาษีอย่างไร ข้อที่สองเป็นเกณฑ์ค่าใช้จ่ายสำหรับทายาทของคุณถ้าคุณส่งต่อทรัพย์สินไปยังพวกเขาหลังจากที่เสียชีวิต (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ สหภาพ Union Pacific ยังคงเป็นหุ้นปันผลดี )

ด้วยภาษีที่คุณจ่ายให้กับรายได้ของคุณเป็นรายปีคุณจะถูกหักภาษี ณ อัตรารายได้ปกติของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีหุ้นปันผลคุณจะเสียอัตราที่ต่ำกว่าในการจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำสุด 2 วงคุณจะไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ นอกจากนี้หากคุณขายหุ้นของคุณเพื่อรับกำไรจะได้รับเงินภาษีสูงสุดที่ 20% สำหรับวงเล็บภาษีสูงสุด นี่อาจทำให้เกิดความแตกต่างใหญ่ในภาษีที่คุณจ่ายในช่วงเกษียณอายุ

เมื่อคุณส่งต่อทรัพย์สินไปยังที่ดินของคุณมีกฎแตกต่างกันว่าพื้นฐานต้นทุนของทายาทจะเป็นอย่างไร ด้วยเงินรายปีพวกเขาได้รับพื้นฐานเดียวกับที่คุณมี กับหุ้นพวกเขาได้รับสิ่งที่เรียกว่า step-up พื้นฐาน - ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาเป็นสิ่งที่ราคาของหุ้นเป็นของสินทรัพย์ในวันที่คุณตายนี่อาจเป็นความแตกต่างที่สำคัญในการที่พวกเขาได้รับภาษีมากที่สุดแม้ว่าคุณจะได้รับ 100% ในหุ้น หากพวกเขาขายมันเป็นพื้นฐานใหม่พวกเขาจะไม่มีภาษีกำไร

ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นอย่างไร

ค่าธรรมเนียมสามารถทำลายศักยภาพการเติบโตของพอร์ตการลงทุนได้ พวกเขาทำให้ยากที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณเพราะคุณต้องไม่เพียงทำให้ผลตอบแทนที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณเท่านั้น แต่คุณต้องคืนค่าที่คุณจ่ายสำหรับการลงทุน

การมีพอร์ตหุ้นปันผลเป็นวิธีที่ถูกที่สุดในการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ คุณจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเพื่อซื้อหุ้นและไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นจนกว่าคุณจะขายหุ้น ที่โบรกเกอร์มากที่สุดคุณสามารถแม้แต่ reinvest เงินปันผลโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม หากคุณจัดโครงสร้างการลงทุนของคุณเพื่อที่คุณจะได้รับผลตอบแทนจากเงินปันผลและไม่ต้องขายหุ้นคุณจะจ่ายเฉพาะค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้น

ในอีกแง่หนึ่งค่าเล่าเรียนเต็มไปด้วยค่าธรรมเนียม คุณไม่เพียง แต่มีค่าคอมมิชชั่นที่มีขนาดใหญ่ขึ้น แต่คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมหากคุณต้องการออกจากสัญญาเงินค่าใช้จ่ายของกองทุนและอื่น ๆ อีกมากมาย

บรรทัดด้านล่าง

Annuities เป็นวิธีที่มีราคาแพงในการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ การใช้หุ้นปันผลจะทำให้มีการลดค่าธรรมเนียมและภาษีและคุณยังคงได้รับรายได้และการเติบโตที่จำเป็นสำหรับปีที่ไม่ได้ทำงานของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: เงินปีเดียวที่จะเกษียณอายุหรือไม่? )