กองทุนรายได้ที่ปลอดภาษีที่ดีที่สุด (FKTFX, VLTCX)

กองทุนรายได้ที่ปลอดภาษีที่ดีที่สุด (FKTFX, VLTCX)

สารบัญ:

Anonim

ไม่มีใครชอบจ่ายภาษี แต่เป็นส่วนที่จำเป็นในการใช้ชีวิตในประเทศที่ให้พลเมืองได้รับประโยชน์มากมาย แต่เพียงเพราะคุณจ่ายภาษีไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถใช้ประโยชน์จากวิธีการทางกฎหมายที่สามารถเก็บภาษีได้ นักลงทุนสามารถเพลิดเพลินกับกองทุนรายได้ปลอดภาษีเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งและลดภาษี

กองทุนรายได้ปลอดภาษีคืออะไร?

แบ่งคำจำกัดความออกเป็นสองส่วน ปลอดภาษีและรายได้ กองทุนรวมรายได้เป็นกองทุนรวมหรือกองทุนรวมเพื่อการแลกเปลี่ยน (ETF) ซึ่งจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น นักลงทุนใช้เงินลงทุนประเภทนี้เพื่อสร้างรายได้จากการลงทุน กองทุนปลอดภาษีเป็นเงินลงทุนที่มีเงินปันผลที่ไม่ต้องเสียภาษี กองทุนรายได้ปลอดภาษีประเภทนี้มักเรียกว่ากองทุนพันธบัตรเทศบาล

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นกองทุนรายได้ปลอดภาษีซึ่งมีพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีจากรัฐของคุณอาจเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ชาญฉลาด แต่ก่อนที่จะกวาดล้างความคิดในการลงทุนในกองทุนรายได้ปลอดภาษีให้พิจารณาวงเล็บภาษีของคุณเอง (9)> 5 เหตุผลในการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลเมื่อ FED ยกระดับราคา .)

ผลตอบแทนทางภาษีเทียบเท่า

คุณจำเป็นต้องกำหนดว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในภาษี - กองทุนรายได้ฟรี เริ่มต้นด้วยการพิจารณาอัตราภาษีของคุณเล็กน้อย จากนั้นเปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนจากกองทุนรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษีและต้องเสียภาษีเทียบเท่า สุดท้ายคำนวณว่าการลงทุนใดที่มีแนวโน้มให้ผลตอบแทนภาษีสูงขึ้น

ตัวอย่างเช่นไซม่อนอาศัยอยู่ในแคลิฟอร์เนียและอยู่ในวงเล็บด้านภาษีของรัฐบาลกลาง 25% วงเล็บภาษีของรัฐของเขาคือ 4. 5% รัฐรวมทั้งอัตราภาษีของรัฐบาลกลางของเขาคือ 29.50% เขาสามารถเข้าถึงแฟรงคลินแคลิฟอร์เนียฟรีฟันด์กองทุนชั้นหนึ่ง (FKTFX) และสามารถซื้อได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำรายการผ่านทางบัญชี Fidelity Investments brokerage ของเขา อัตราผลตอบแทนหรืออัตราผลตอบแทน 30 วันเท่ากับ 2. 39% ไซม่อนรู้ว่าเขาสามารถได้รับผลตอบแทนจากการเสียภาษีประมาณ 2 39% (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการกำหนดอัตราภาษีของคุณ .) ไซมอนจะได้รับผลตอบแทนหรืออัตราผลตอบแทนของ บริษัท หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) หรืออัตราผลตอบแทน 4. 88% หากลงทุนใน Vanguard Long-Term Corporate Bond Fund Admiral Shares (VLTCX) . แต่การลงทุนแบบใดที่ให้ผลตอบแทนทางภาษีที่ดีที่สุด? ให้วงเงินของ Simon อยู่ที่ 29. วงเงิน 50% ให้ดูว่าเขาสามารถลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพฟรีได้หรือไม่หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 4.88% โปรดทราบว่าผลตอบแทนของกองทุนรวมไม่ได้รับการประกันและมีแนวโน้มที่จะผันผวน

Simon's 2. การคืนภาษีมูลค่าเพิ่ม 39% เท่ากับผลตอบแทนทางกฎหมาย 3.337% ผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีใด ๆ ข้างต้น 3. 337% เป็นที่ต้องการของปลอดภาษี 2. ผลตอบแทนที่ได้รับ 39% เนื่องจากเขาสามารถได้รับผลตอบแทนทางภาษีจาก 4. 88% เขาจะดีกว่าในกองทุนที่ต้องเสียภาษีคุณสามารถเปรียบเทียบภาษีที่ไม่มีผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีกับเครื่องคิดเลขผลตอบแทนเทียบเท่าภาษีนี้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

กองทุนมูลฐาน Muni New York 4 กองทุน

. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีที่ดีที่สุด ในปัจจุบันพันธบัตรรายได้ปลอดภาษีของรัฐบาลกลางมีอัตราผลตอบแทนที่ฉ่ำ ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับผลตอบแทนของพวกเขาที่จะต้องเสียภาษีเงินได้ เลือกกองทุนที่ออกพันธบัตรจากรัฐของคุณเพื่อเพิ่มการออมภาษี เพียงจำไว้ว่าผลตอบแทนอาจมีการเปลี่ยนแปลงและไม่รับประกัน ผลการปฏิบัติงานด้านล่างนี้นับจากวันที่ 10 ธันวาคม 2015

กองทุนผลตอบแทนรายได้ปลอดภาษีที่ดีที่สุด

กองทุนผลตอบแทนสูง Muni Bond Funds

ประสิทธิภาพ (1 ปี)

ค่าใช้จ่าย

กองทุนรวมตราสารหนี้รายได้ (AMHIX)

4. 33%

0 68%

MFS Municipal High Income Fund (MMHYX)

5. 18%

0 69%

Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX)

5. 20%

0 87%

Muni California กองทุนรวมพันธบัตรระยะปานกลาง

Vanguard Calif. กองทุนกลางที่ได้รับยกเว้นภาษีขั้นกลาง (VCAIX)

2. 96%

0 20%

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีรัฐควีนส์แลนด์ (SWCAX) ของ Schwab

2. 90%

0 49%

Principal California Municipal Fund (SRCMX)

3. 93%

0 77%

Muni California Long-Term Bond Funds

T กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีรัฐแคลิฟอร์เนีย Rowe Price (PRXCX)

3. 25%

0 49%

Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX)

4. 54%

0 77%

USAA California Bond Fund (USCBX)

3. 96%

0 57%

กองทุนตราสารหนี้ Muni Massachusetts Bond

Fidelity Massachusetts Income Income Fund (FDMMX)

3. 54%

0 46%

Vanguard Massachusetts Tax Free Exempt Fund (VMATX)

3. 57%

0 16%

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ AB เทศบาลราย 2 (AMAAX)

3. 91%

0 77%

Muni Minnesota Bond Funds

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษี SIT Minnesota (SMTFX)

3. 29%

0 กองทุนรายได้รายได้ของ Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX)

82%

3. 01%

0 49%

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพโคลัมเบียมินนิโซตา (IMNTX)

3. 38%

0 83%

กองทุนพันธบัตรระยะกลางของ Muni National

กองทุนสวนป่าสงวนแห่งชาติของรัฐ (SFBDX)

3. 13%

0 15%

Wells Fargo Advantage Core Builder ซีรี่ส์ M (WFCMX)

3. 47%

0 00%

Vanguard High Yield Tax ยกเว้นกองทุน (VWAHX)

3. 75%

0 20%

กองทุนตราสารหนี้ระยะยาว Muni National National Fund

USAA ยกเว้นกองทุนระยะยาว (USTEX)

3. 36%

0 55%

T กองทุนรายได้ประชาชาติซุเปอร์มาร์เก็ต Rowe Price (PRINX)

3. 31%

0 50%

T Rowe Free Income Fund (PRTAX)

3. 14%

0 51%

กองทุนพันธบัตรระยะสั้นแห่งชาติ Muni

U S. Global Investors กองทุนปลอดภาษีระยะใกล้ (NEARX)

1. 58%

0 45%

Invesco กองทุนรายได้ประชาชาติระยะสั้น (AITFX)

1. 65%

0 38%

กองทุน Vanguard Limited Exempt Fund (VMLTX)

1. 07%

0 20%

Muni New Jersey Bond Funds

T Rowe กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีรัฐนิวเจอร์ซีย์ (NJTFX)

2. 78%

0 51%

กองทุน Vanguard New Jersey ระยะยาวปลอดภาษี (VNJTX)

1. 49%

0 20%

กองทุนรายได้ของเทศบาลเมือง Eaton Vance New Jersey (ETNJX)

1. 90%

0 74%

Muni New York กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะปานกลาง

Franklin N. Y. กองทุนกลางรายได้ปลอดภาษี (FKNIX)

2.81%

0 66%

Western Asset Intermediate Maturity NY กองทุน Munis (IMNYX)

2. 56%

0 75%

Columbia AMT-Free

N Y. กองทุนกลาง Muni Bond Fund (LNYAX)

2. 49%

0 75%

Muni New York กองทุนตราสารหนี้ระยะยาว

T Rowe กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีนิวยอร์ก (PRNYX)

3. 48%

0 49%

Vanguard New York กองทุนปลอดภาษีระยะยาว (VNYTX)

3. 73%

0 20%

โคลัมเบียนิวยอร์กได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี (COLNX)

3. 88%

0 78%

Muni Ohio Bond Funds

Vanguard Ohio ระยะยาวยกเว้นภาษีกองทุน (VOHIX)

3. 99%

0 16%

Fidelity Ohio Income Income Fund (FOHFX)

4. 30%

0 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีแฟรงกลินโอไฮโอ (FTOIX)

48%

3. 94%

0 63%

กองทุนพันธบัตร Muni Pennsylvania

Fidelity Pennsylvania Income Fund (FPXTX)

3. 43%

0 49%

Vanguard Pennsylvania Long Time Tax ยกเว้นกองทุน (VPAIX)

3. 89%

0 20%

Wells Fargo Advantage กองทุนปลอดภาษีรัฐเพนซิลวาเนีย (EKVAX)

3. 88%

0 74%

กองทุนพันธบัตรระยะสั้น Muni Single-State Intermediate Term Funds

Fidelity Michigan Income Income Fund (FMHTX)

3. 67%

0 48%

โคโลราโดหุ้นกู้กองทุนยกเว้นภาษี (HICOX)

4. 47%

0 70%

Dupree Alabama กองทุนรวมรายได้แบบอิสระ (DUALX)

3. 13%

0 81%

Muni Single-State Bond Funds

T กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีรัฐแมรี่แลนด์ Rowe Price (MDXBX)

3. 35%

0 45%

T กองทุนสำรองเลี้ยงชีพปลอดภาษีรัฐแบ๊กฟรีจอร์เจีย (GTFBX)

3. 42%

0 53%

T กองทุนตราสารหนี้ฟรีโรเวอร์เวอร์จิเนีย (PRVAX)

3. 20%

0 47%

กองทุนพันธบัตรระยะสั้น Muni Single-State

Fidelity California Limited Fund ปลอดภาษีตราสารหนี้ (FCSTX)

1. 51%

0 49%

Dupree Kentucky ปลอดภาษีแบบย่อ - กลาง (KYSMX)

1. 22%

0 74%

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพระยะสั้นของ Thornburg California (LTCAX)

1. 40%

0 94%

ที่มา: US News & World Report กองทุนรวมตราสารหนี้ภาครัฐที่ดีที่สุด - อันดับพันธบัตรรัฐบาล

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังมองหาการถือครองหุ้นที่มีรายได้คงที่ในพอร์ตการลงทุนของคุณ กองทุนรายได้อาจเหมาะสมกับการเรียกเก็บเงิน เพียงให้แน่ใจว่าจะซื้อกองทุนพันธบัตรเทศบาลในบัญชีที่อยู่นอกแผน 401 (k) ของคุณ 403 (ข) หรือบัญชีเกษียณอายุ (IRA) เพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สูงสุดของการเสียภาษีฟรี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู:

การวิเคราะห์ ETF: iShares National AmT-Free Muni Bond

.)