นักลงทุนควรลงทุนหุ้นอย่างน้อยปีละครั้งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการทบทวนกระบวนการวางแผนทางการเงินประจำปี คำตอบสำหรับคำถาม "การลงทุนครั้งไหนมีความหมายมากที่สุดในตอนนี้? "คือการลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงเวลาและความเสี่ยงของคุณ

ที่กล่าวว่าสภาพแวดล้อมปัจจุบันของเราเป็นสิ่งที่ท้าทายดังนั้นการสร้างความมั่นใจว่าคุณมีการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ เราต้องเผชิญกับประธานาธิบดีที่ได้รับเลือกตั้งใหม่โอกาสของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยและการคุกคามต่อการก่อการร้าย ต่อไปนี้เป็นแนวคิดในการหากลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ในขณะที่บางคนอาจไม่เห็นด้วยการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในความสำเร็จในการลงทุนของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์เป็นวิธีการแบ่งพอร์ตการลงทุนของคุณระหว่างหุ้นพันธบัตรเงินสดและอาจเป็นทางเลือกในการลงทุน นอกเหนือจากหมวดหมู่กว้าง ๆ แล้วการจัดสรรของคุณอาจรวมถึงหมวดสินทรัพย์ย่อยเช่นหุ้นขนาดใหญ่หุ้นขนาดเล็กหุ้นระหว่างกลางและหุ้นต่างประเทศ สิ่งเหล่านี้อาจแบ่งออกเป็นส่วนที่เพิ่มขึ้นและมีมูลค่าเพิ่มขึ้นภายในสินทรัพย์ประเภทนี้ พันธบัตรและทางเลือกอาจถูกแบ่งออกเป็นหมวดสินทรัพย์ย่อยต่างๆ

พอร์ตการลงทุนที่ได้รับการจัดสรรอย่างถูกต้องเหมาะสมคือการรวมศักยภาพในการส่งคืนที่คุณต้องการพร้อมกับระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับขอบฟ้าเวลาและระดับความสะดวกสบายของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณควรเป็นผลพลอยได้จากแผนทางการเงินของคุณ ขั้นตอนแรกในการตรวจสอบการลงทุนของคุณเป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจตัดสินใจปรับการจัดสรรหรืออย่างน้อยที่สุดคุณอาจจำเป็นต้องปรับสมดุลใหม่เพื่อให้การถือครองของคุณสอดคล้องกับการจัดสรรเป้าหมายของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

การจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์

.)

เงินลงทุนใด?

เมื่อคุณได้รับการจัดสรรสินทรัพย์แล้วขั้นตอนต่อไปคือการตัดสินใจเลือกลงทุนที่ดีที่สุดในการใช้งาน หุ้นและพันธบัตรแต่ละแบบเหมาะสมกับคุณหรือไม่? บางที แต่ถ้าคุณไม่มีความรู้และประสบการณ์ในการวิเคราะห์การถือครองข้อมูลส่วนบุคคลเหล่านี้คุณอาจจะดีกว่ากับการจัดการยานพาหนะเช่นกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) นอกจากนี้ยังใช้เงินก้อนโตในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยใช้หุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้น

ในการมองหากองทุนรวมและ ETF คุณต้องตัดสินใจว่าจะใช้กองทุนดัชนี passive กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือการรวมกันของทั้งสองกองทุน ผลิตภัณฑ์ดัชนีได้รับความโกรธทั้งหมดในปีที่ผ่านมาและพวกเขามีจำนวนมากไปสำหรับพวกเขา พวกเขายึดติดกับรูปแบบการลงทุนของตนโดยทั่วไปมีต้นทุนต่ำและในหลาย ๆ กรณีมีประสิทธิภาพสูงกว่ากลุ่มเป้าหมายที่ใช้งานอยู่มาก(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

5 สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับกองทุนดัชนี

.) ผู้จัดการที่ทำงานบางคนทำหน้าที่เป็นแบบอย่างอย่างไร กุญแจสำคัญคือการหาผู้จัดการเหล่านี้และเข้าใจวิธีการตรวจสอบและประเมินผลการปฏิบัติงานของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะใช้เส้นทางใดเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ ได้รับการพิสูจน์แล้วว่าการลงทุนต้นทุนต่ำช่วยให้นักลงทุนได้เปรียบเหนือทางเลือกที่มีต้นทุนสูง คุณควรทำอะไรในระบบเศรษฐกิจนี้?

ภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันของเรามีความท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่ใกล้เกษียณอายุ รายได้ที่เคยเป็น "ผลตอบแทนพันธบัตรเหมือน" ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราต่ำนี้เป็นเรื่องยาก อัตราดอกเบี้ยในกองทุนตลาดเงินบัตรเงินฝาก (CD) พันธบัตรและบัญชีรายได้คงที่อื่นและบัญชีเงินฝากอยู่ในระดับต่ำในอดีต มีรายได้เพียงพอที่จะให้ความสนใจกับความต้องการของคุณเป็นเรื่องยากหากไม่ใช่ไปไม่ได้

การวิ่งไล่ตามโดยทั่วไปไม่ใช่ความคิดที่ดีเนื่องจากเป็นการเสี่ยงต่อความเสี่ยงมากกว่าที่คุณอาจพอใจ ตัวอย่างเช่นในขณะที่พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นพันธบัตรอย่างแท้จริงพันธบัตรขยะมักจะติดตามผลการดำเนินงานของหุ้นอย่างใกล้ชิดมากกว่าพันธบัตร พันธบัตรดังกล่าวโดยทั่วไปอยู่ที่หรือต่ำกว่าระดับการลงทุน

ในรูปแบบของสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำนี้วิธีการรวมผลตอบแทนอาจเป็นคำตอบที่ดีกว่า นี้นำมาใช้การรวมกันของการกระจายจากการลงทุนเช่นเดียวกับการได้รับประโยชน์บางอย่างเกี่ยวกับการลงทุนที่ชื่นชมไปพร้อมกัน วิธีการนี้จะใช้เวลาในการวางแผนและการตรวจสอบ แต่ผลลัพธ์ก็คุ้มค่า

หุ้นที่จ่ายเงินปันผลมักถูกจัดเป็นกลยุทธ์การสร้างรายได้และนี่เป็นสิ่งที่ได้รับ อย่างไรก็ตามหุ้นเหล่านี้ยังคงเป็นหุ้นและมีความเสี่ยงที่เกิดจากการลงทุนในหลักทรัพย์ (ดู

ความเสี่ยงในการระดมทุนในหุ้นปันผลสูง

) ในขณะที่สิ่งพิมพ์บางแห่งอาจพยายามทำให้นักลงทุนในสัดส่วนการถือหุ้นอยู่ในสัดส่วนที่กำหนดไว้สำหรับการถือครองหุ้นของพวกเขาในความเป็นจริงสถานการณ์ของทุกคนก็ต่างออกไป ถ้าคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินนี่คือสิ่งที่คุณควรได้รับคำแนะนำ ถ้าไม่ใช่คุณควรหาเครื่องคิดเลขการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีสองหรือสามเครื่องออนไลน์ป้อนข้อมูลของคุณและเปรียบเทียบผลการค้นหา วางระดับความสบายของคุณเองไว้ด้านบนของผลการค้นหาเหล่านี้ ปัจจัยที่อาจเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณรวมถึงจำนวนเงินที่คุณได้รับจากเงินบำนาญและ / หรือประกันสังคม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? ) สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องคำนึงถึงในสถานการณ์เศรษฐกิจหรือสถานการณ์ใด ๆ คือการมุ่งเน้นไปที่สถานการณ์ในระยะยาวและไม่ยอมแพ้ "เสียงทางการเงิน" ที่เราทุกคนเห็นในสื่อในแต่ละวัน นี้ไม่ได้หมายความว่าคุณควรละเลยเหตุการณ์ปัจจุบันหรือแนวโน้ม; ค่อนข้างคำนึงถึงการสร้างและปรับแผนการลงทุนในระยะยาวของคุณอย่างต่อเนื่อง บรรทัดล่าง

นักลงทุนควรทบทวนการลงทุนอย่างน้อยปีละครั้ง ทบทวนการจัดสรรสินทรัพย์และปรับสมดุลใหม่หรือปรับตามความเหมาะสม นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบการถือครองส่วนบุคคลของคุณและถามตัวเองว่า "ฉันจะซื้อการลงทุนนี้หรือไม่?“