ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลอยอยู่ในระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์และตลาดหุ้นยังคงบินสูงผู้คนจำนวนมากกำลังพิจารณาพอร์ตการลงทุนของตนใหม่และนี่เป็นเรื่องจริงสำหรับผู้เกษียณ กลุ่มนักลงทุนที่ลงทุนหุ้น 60% และหุ้นกู้ 40% ยังเป็นที่รู้จักกันดี ในอดีตการลงทุนในหุ้นของคุณแม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากขึ้นก็ตาม แต่คุณสามารถสร้างรายได้ของคุณได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณลงทุนเป็นเวลานาน พันธบัตรในมืออื่น ๆ มักจะมีความเสี่ยงต่ำกว่าแม้ว่าจะมีผลตอบแทนต่ำ

คุณควรทำอะไรกับเงินในปี 2016? หากคุณเกษียณและสนใจเป็นหลักในรายได้คุณอาจกำลังมองหาในพันธบัตร แต่พันธบัตรใดที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุดหรือเป็นกองทุนพันธบัตรหรือไม่? ประเภทของพันธบัตร เมื่อคุณลงทุนในหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท ต่างๆ

สิ่งที่เกิดขึ้นหลังจากพอร์ตการลงทุน 60/40 Balanced Portfolio?

ด้วยพันธบัตรคุณในฐานะนักลงทุนให้ยืมเงินให้กับ บริษัท รัฐบาลหรือเทศบาลเพื่อช่วยในการจัดหาโครงการหรือการเติบโต ในฐานะผู้ถือตราสารหนี้คุณจะได้รับดอกเบี้ยคงที่ตามระยะเวลาที่ตกลงไว้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณมีพันธบัตรหลากหลายประเภทให้เลือก

• พันธบัตรรัฐบาลออกโดยรัฐบาลและถือว่าปลอดภัยที่สุดเพราะรัฐบาลยูเอ็นสนับสนุนพวกเขา
• พันธบัตรเทศบาลจะออกโดยเทศบาลเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับโครงการต่างๆเช่นถนนโรงเรียนสนามกีฬาสนามบิน ฯลฯ พันธบัตรเหล่านี้มีความน่าสนใจสำหรับผู้ที่มีวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเนื่องจากโอกาสที่เงินของคุณจะปลอดภาษี พันธบัตรเหล่านี้ได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางและจากภาษีของรัฐและท้องถิ่นส่วนใหญ่
• พันธบัตรรัฐวิสาหกิจออกโดย บริษัท พวกเขามีความเสี่ยงมากขึ้น (โดยเฉพาะกับพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือพันธบัตร "ต่ำ") แต่ให้ผลผลิตที่ดีขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ บทแนะนำพื้นฐานตราสารหนี้ .)

ตราสารหนี้ภาคพันธบัตร

พันธบัตรที่ลงทุนในพันธบัตรเช่นเทศบาลหรือนิติบุคคลและกระจายการลงทุน อย่างไรก็ตามยังมีปัจจัยอื่น ๆ เช่นอัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ Marc Proser ผู้ร่วมก่อตั้ง Forbes เตือนในบทความของเขาว่า "คุณควรลงทุนในพันธบัตรหรือพันธบัตรบุคคลหรือไม่? "ของด้านลบที่อาจเกิดขึ้นของกองทุนพันธบัตรเมื่อมันมาถึงความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย Proser เขียนว่า "พันธบัตรและพันธบัตรกองทุนรวมทั้งหมดมีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยซึ่งเป็นความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น พันธบัตรหรือพันธบัตรจะได้รับน้อยกว่าเงินลงทุนเริ่มแรก อย่างไรก็ตามคุณสามารถลดความเสี่ยงด้านดอกเบี้ยด้วยการถือพันธบัตรเพียงอย่างเดียวโดยถือพันธบัตรจนครบกำหนด เมื่อพันธบัตรครบถ้วนโดยสมมติว่าไม่มีการผิดนัดชำระหนี้นักลงทุนจะได้รับมูลค่าทั้งหมดของพันธบัตรเนื่องจากกองทุนรวมตราสารแห่งหนี้ไม่ถือหุ้นกู้จนครบกำหนดนักลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้จึงไม่มีทางเลือกในการขจัดความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย นายจอห์นเอชโรบินสันผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินกับ Financial Planning Hawaii ในเมืองโฮโนลูลูกล่าวว่า "ด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวใกล้ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์, ฉันมักหลบเลี่ยงกองทุนรวมพันธบัตร (หรือใบรับรองเงินฝาก) และระยะเวลาครบกำหนดอยู่ในระยะสั้นกลาง (10 ปีหรือน้อยกว่า) หลักทรัพย์แต่ละตัวมีความผันผวนน้อยลงและความมั่นใจว่านักลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยและเงินต้นทั้งหมด หากถือไว้จนครบกำหนด กองทุนรวมพันธบัตรไม่มีการรับรองดังกล่าว " การกระจายการลงทุน แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินบางรายแนะนำให้ลงทุนในพันธบัตรแต่ละประเภทกับกองทุนตราสารหนี้การลงทุนในพันธบัตรเพียงอย่างเดียวอาจไม่ทำให้คุณได้รับผลตอบแทนมากพอสมควรโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาอัตราเงินเฟ้อ คุณต้องกระจายการลงทุนและนอกเหนือจากพันธบัตรควรมองไปที่การลงทุนประเภทอื่น ๆ แม้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์ 60/40 ได้ถูกพิจารณาแล้วเมื่อเร็ว ๆ นี้ แต่ไม่มีสูตรอื่นที่จะใช้ได้สำหรับทุกคน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

เพราะเหตุใดพอร์ตโฟลิโอ 60/40 จึงใช้ไม่ได้อีกต่อไป

.)