ตัวเลือกสำหรับการออมเพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ แต่รถลงทุนทุกประเภทสามารถจำแนกได้ง่ายตามลักษณะพื้นฐาน 3 ประการ ได้แก่ ความปลอดภัยรายได้และการเติบโต

ตัวเลือกเหล่านี้ยังสอดคล้องกับประเภทของวัตถุประสงค์ของนักลงทุน ในขณะที่นักลงทุนอาจมีมากกว่าหนึ่งวัตถุประสงค์เหล่านี้ความสำเร็จของหนึ่งจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายของผู้อื่น ลองพิจารณาวัตถุประสงค์สามประเภทนี้คือการลงทุนที่ใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายและวิธีการที่นักลงทุนสามารถรวมไว้ในยุทธศาสตร์ได้

ความน่าเชื่อถือ

บางทีความจริงมีความเป็นจริงว่าไม่มีสิ่งใดที่เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและปลอดภัย อย่างไรก็ตามเราสามารถเข้าถึงความปลอดภัยสูงสุดสำหรับเงินลงทุนของเราผ่านการซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาลที่ออกในระบบเศรษฐกิจที่มีเสถียรภาพหรือผ่านการซื้อหุ้นกู้ที่ออกโดย บริษัท ชั้นนำของประเทศ หลักทรัพย์ดังกล่าวถือเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาหลักในขณะที่ได้รับอัตราผลตอบแทนที่ระบุ

การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดมักพบในตลาดเงิน เพื่อเพิ่มความเสี่ยงให้กับหลักทรัพย์เหล่านี้ ได้แก่ ตั๋วเงินคลัง (ตั๋วเงินคลัง) บัตรเงินฝาก (CD) กระดาษพาณิชย์หรือใบแทนของธนาคารหรือในตลาดตราสารหนี้ (ตราสารหนี้) ในรูปแบบของเทศบาลและอื่น ๆ พันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ ขณะที่ความเสี่ยงเพิ่มขึ้นหลักทรัพย์เหล่านี้ยังช่วยเพิ่มศักยภาพในการทำกำไร

ในตลาดตราสารหนี้มีช่วงความเสี่ยงที่ค่อนข้างมาก ที่ปลายด้านหนึ่งคือพันธบัตรรัฐบาลของรัฐบาลและคุณภาพสูงซึ่งถือว่าเป็นสิ่งที่ปลอดภัยที่สุดในรอบ ๆ ส่วนอีกด้านหนึ่งเป็นพันธบัตรขยะซึ่งมีเกรดการลงทุนที่ต่ำกว่าและอาจมีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นที่เก็งกำไรมากขึ้น กล่าวได้ว่าพันธบัตรของ บริษัท ไม่ปลอดภัยเสมอไปแม้ว่าตราสารการเงินส่วนใหญ่จากตลาดเงินจะได้รับการพิจารณาว่าปลอดภัยมาก

รายได้

การลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดคือสิ่งที่น่าจะมีอัตราผลตอบแทนหรืออัตราผลตอบแทนต่ำสุด นักลงทุนต้องเสียสละระดับความปลอดภัยอย่างหลีกเลี่ยงไม่หากต้องการเพิ่มผลตอบแทน เมื่อผลผลิตเพิ่มขึ้นความปลอดภัยโดยทั่วไปจะลดลงและในทางกลับกัน

เพื่อเพิ่มอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนและความเสี่ยงสูงกว่าตราสารตลาดเงินหรือพันธบัตรรัฐบาลผู้ลงทุนสามารถเลือกซื้อหุ้นกู้หรือหุ้นบุริมสิทธิที่มีอันดับเครดิตการลงทุนน้อยกว่า พันธบัตรที่ระดับการลงทุนที่ระดับ A หรือ AA มีความเสี่ยงสูงกว่าพันธบัตรของ AAA แต่โดยทั่วไปก็จะให้ผลตอบแทนมากกว่า AAA bond ในทำนองเดียวกันพันธบัตรที่ได้รับการจัดอันดับโดย BBB อาจมีความเสี่ยงปานกลาง แต่ก็มีรายได้น้อยกว่าพันธบัตรขยะซึ่งมีอัตราผลตอบแทนพันธบัตรสูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ก็มีความเสี่ยงสูงที่สุด หุ้นกู้มีแนวโน้มที่จะผิดนัดมากที่สุด

นักลงทุนส่วนใหญ่แม้จะเป็นคนหัวเก่าหัวโบราณก็ตามต้องการสร้างรายได้ระดับหนึ่งในพอร์ตการลงทุนแม้ว่าจะเป็นเพียงเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อของเศรษฐกิจก็ตาม แต่การเพิ่มรายได้สูงสุดอาจเป็นหลักการที่ครอบคลุมสำหรับพอร์ตโฟลิโอโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่ต้องการเงินคงที่จากผลงานของตนทุกเดือน ผู้เกษียณอายุที่ต้องการเงินเป็นจำนวนมากทุกเดือนจะได้รับการดูแลอย่างดีโดยมีทรัพย์สินที่ปลอดภัยพอสมควรซึ่งจะให้เงินทุนเหนือกว่าสินทรัพย์รายได้อื่นเช่นโครงการเงินบำนาญ

การเติบโตของทุน

การอภิปรายนี้จึงเกี่ยวข้องกับความปลอดภัยและผลตอบแทนตามวัตถุประสงค์การลงทุนเท่านั้นและยังไม่ได้พิจารณาถึงศักยภาพของสินทรัพย์อื่นเพื่อให้อัตราผลตอบแทนจากการเพิ่มมูลค่าซึ่งมักเรียกกันว่า การเพิ่มทุน

กำไรจากการทำกำไรจะแตกต่างจากอัตราผลตอบแทนอย่างสิ้นเชิงเมื่อเทียบกับอัตราผลตอบแทนที่เกิดขึ้นเมื่อมีการขายหลักทรัพย์ด้วยราคาที่สูงกว่าราคาที่ซื้อมา การขายในราคาที่ต่ำกว่าหมายถึงการสูญเสียเงินทุน ดังนั้นนักลงทุนที่แสวงหาผลกำไรจากการลงทุนอาจไม่ใช่ผู้ที่ต้องการแหล่งผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างต่อเนื่องซึ่งเป็นผลมาจากการลงทุน แต่ก็เป็นผู้ที่แสวงหาความเป็นไปได้ในการเติบโตในระยะยาว

การเติบโตของเงินทุนมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับการซื้อหุ้นสามัญโดยเฉพาะหลักทรัพย์ที่มีการเติบโตซึ่งให้ผลตอบแทนต่ำ แต่มีโอกาสเพิ่มขึ้นอย่างมาก ด้วยเหตุนี้หุ้นสามัญมักจัดอยู่ในกลุ่มการเก็งกำไรสูงสุดของการลงทุนเนื่องจากการกลับมาของพวกเขาขึ้นอยู่กับว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคตที่คาดเดาไม่ได้ หุ้นของ Blue-Chip อาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในโลกโดยการมีความปลอดภัยรายได้ปานกลางและศักยภาพในการเติบโตของเงินทุนที่เกิดจากรายได้และรายได้ของ บริษัท ในระยะยาว หุ้นสามัญมักไม่ค่อยสามารถให้ความปลอดภัยที่ใกล้เคียงกับความเป็นจริงและการสร้างรายได้ของพันธบัตรรัฐบาล

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบด้วยว่าการเพิ่มทุนทำให้เกิดข้อได้เปรียบด้านภาษีโดยอาศัยอัตราภาษีที่ต่ำกว่าในเขตอำนาจศาลต่างๆ เงินที่ได้รับจากการเสนอขายหุ้นสามัญมักจะมุ่งสู่แผนการเติบโตของ บริษัท ขนาดเล็กซึ่งเป็นกระบวนการที่มีความสำคัญอย่างมากต่อการเติบโตของเศรษฐกิจโดยรวม เพื่อสนับสนุนการลงทุนในพื้นที่เหล่านี้รัฐบาลเลือกที่จะเสียภาษีกำไรในอัตราที่ต่ำกว่ารายได้ ระบบดังกล่าวสนับสนุนการสร้างความเป็นผู้ประกอบการและการก่อตั้งธุรกิจใหม่ ๆ เพื่อช่วยให้เศรษฐกิจเติบโตขึ้น

วัตถุประสงค์รอง

การลดภาษี:

นักลงทุนอาจติดตามการลงทุนบางอย่างเพื่อลดการลดหย่อนภาษีเป็นส่วนหนึ่งของยุทธศาสตร์การลงทุนของตน ตัวอย่างเช่นผู้บริหารที่ได้รับการชำระเงินสูงอาจต้องการหาการลงทุนที่มีการปฏิบัติทางภาษีที่ดีเพื่อลดภาระภาษีเงินได้โดยรวมของตน การมีส่วนร่วมกับ IRA หรือแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการคุ้มครองภาษีอื่น ๆ เช่น 401 (k) อาจเป็นกลยุทธ์ลดภาษีที่มีประสิทธิภาพ ความสามารถในการทำตลาด / สภาพคล่อง:

การลงทุนจำนวนมากที่เราได้กล่าวมานั้นมีสภาพคล่องต่ำมากซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถขายได้ทันทีและสามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย การบรรลุระดับของสภาพคล่อง แต่ต้องเสียสละในระดับหนึ่งของรายได้หรือศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน หุ้นสามัญถือเป็นของเหลวที่มีการลงทุนมากที่สุดเนื่องจากสามารถขายได้ภายในหนึ่งหรือสองวันของการตัดสินใจที่จะขาย พันธบัตรยังสามารถเป็นตลาดอย่างเป็นธรรม แต่พันธบัตรบางแห่งมีสภาพคล่องต่ำหรือไม่สามารถซื้อขายได้โดยมีระยะเวลาคงที่ ในทำนองเดียวกันเครื่องมือตลาดเงินจะสามารถแลกเฉพาะได้ในวันที่ที่แน่นอนโดยที่ระยะเวลาคงที่สิ้นสุดลง หากนักลงทุนหาสภาพคล่องสินทรัพย์ในตลาดเงินและหุ้นกู้ที่ไม่สามารถซื้อขายได้จะไม่ถือเป็นผลงานของเขา

บรรทัดด้านล่าง

อีกครั้งข้อดีของการลงทุนหนึ่งครั้งมักจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายของผลประโยชน์อื่น ถ้านักลงทุนต้องการการเติบโตเช่นเขาหรือเธอมักต้องเสียสละรายได้และความปลอดภัย ดังนั้นพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่จะได้รับการชี้นำโดยวัตถุประสงค์ที่เด่นชัดประการหนึ่งโดยมีวัตถุประสงค์อื่น ๆ ทั้งหมดที่มีน้ำหนักน้อยลงในโครงการโดยรวม

การเลือกเป้าหมายทางยุทธศาสตร์เดียวและการกำหนดน้ำหนักให้กับเป้าหมายที่เป็นไปได้อื่น ๆ ทั้งหมดเป็นกระบวนการที่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นอารมณ์ของนักลงทุนระยะเวลาในการชีวิตสถานภาพสมรสหรือสถานการณ์ในครอบครัว นักลงทุนแต่ละรายสามารถกำหนดโอกาสในการลงทุนที่เหมาะสม แต่คุณต้องใช้เวลาและความพยายามในการค้นหาการศึกษาและการตัดสินใจเกี่ยวกับโอกาสที่ตรงกับวัตถุประสงค์ของคุณ