การประกาศล้มละลายส่วนบุคคลเป็นฝันร้ายที่ทุกคนหวังจะหลีกเลี่ยง กลับมาจากการโพสต์ความท้าทายสำหรับผู้ที่กระตือรือร้นที่จะสร้างประวัติเครดิตที่สะอาดอีกครั้ง

มีสองวิธีสำหรับบุคคลหรือคู่สามีภรรยาที่จะประกาศล้มละลาย - บทที่ 7 และ 13 บทก่อนหน้านี้จะลบล้างหนี้ที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมดในขณะที่บุคคลที่มีรายได้มั่นคงจะสร้างแผนโดยทั่วไปจะมีสาม เป็นระยะเวลาห้าปีในระหว่างที่บางส่วนหรือทั้งหมดของหนี้ที่จะต้องชำระใหม่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน แฟ้มบทที่ 7 ล้มละลาย และ ตัวเลือกการล้มละลายส่วนบุคคลอื่น ๆ : บทที่ 13

การประกาศล้มละลายเป็นการตัดสินใจที่ร้ายแรงและไม่ควรคำนึงถึงประวัติเครดิตของคุณเล็กน้อย - คะแนนเครดิตรวมที่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินเพื่อใช้ยานพาหนะ, การศึกษา, จำนอง - จะประสบ หลังจากที่ล้มละลายคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงและอัตราดอกเบี้ยที่เจ้าหนี้รายใดจะได้รับในอนาคตจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (ดู

เมื่อต้องการล้มละลาย

.) Susan Tiffany ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินส่วนบุคคลของผู้ใหญ่ที่ Credit Union National Association (CUNA) อธิบายว่า "การล้มละลายส่วนใหญ่เป็นเพราะปัญหาทางการแพทย์แม้ในกลุ่มคนที่มีความคุ้มครองด้านสุขภาพ "ไม่ว่าคุณจะประกาศล้มละลายเพราะการจัดการไม่ดีหรือโชคไม่ดีคุณจะต้องพิสูจน์ว่าคุณสามารถกลับมาได้ เป็นรอยเปื้อนที่คุณพกติดตัวไปได้ถึง 10 ปี “

สร้างเครดิตใหม่

ข่าวดีหรือไม่? "คนคิดว่าคุณไม่สามารถรับเครดิตหลังจากนั้นได้ แต่คุณสามารถทำได้" ทิฟฟานี่กล่าว

ข่าวร้าย? "คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น คุณสามารถยืมเงินได้ แต่คุณจะต้องเสียเงินมากขึ้น “

1

เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

นี่ควรเป็นขั้นตอนแรกของคุณให้คำแนะนำแก่ผู้ประพันธ์และผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิต Beverly Blair Harzog "หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตอีกครั้งคือหนึ่งในบัตรเหล่านี้ ฉันเห็นสิ่งนี้อยู่ตลอดเวลา คุณต้องวางเงินมัดจำในธนาคารและเงินที่อยู่ในธนาคารเพื่อเป็นหลักประกันกับบัตร ไม่มีมลทินติดอยู่และไม่มีอะไรที่แตกต่างไปจากการปรากฏตัวของบัตร "

โดยปกติแล้วบัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะช่วยให้คุณมีวงเงินไม่เกิน 500 ถึง 5,000 เหรียญสหรัฐฯ ใช้บัตรอย่างระมัดระวังจ่ายเงินตามเวลาทุกเดือนเพื่อพิสูจน์ว่าคุณสามารถจัดการได้อย่างมีความรับผิดชอบ "รักษาความสมดุลไว้ในระดับต่ำและจ่ายเงินเต็มจำนวน" เธอแนะนำ "สิ่งเลวร้ายที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือต้องจ่ายเงินขั้นต่ำเพราะมันหมายความว่าคุณเพิ่งจะกลับมาเป็นหนี้อีกครั้ง! " ในขณะที่สมาชิกของกองทัพสามารถเข้าถึงบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคนอื่น ๆ จะต้องระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งเธอเตือนว่าเป็นผู้ให้กู้ที่กินสัตว์กินพืชมากในประเภทนี้ เธอเสนอรายการของบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่แนะนำในเว็บไซต์ของเธอ beverlyharzogดอทคอม Harzog ให้คำแนะนำอย่างรอบคอบเมื่อคุณชำระค่าใช้จ่ายด้วยบัตรเหล่านี้เนื่องจากอาจใช้เวลาถึงสองสัปดาห์เพื่อให้ บริษัท บัตรดำเนินการการชำระเงินของคุณ APR ที่คุณถูกเรียกเก็บเงินสามารถทำงานได้สูงถึง 29.9% อ่านเพิ่มเติมได้ที่

บัตรเครดิตมีประกัน

2 จ่ายเงินตามกำหนดเวลา ความสอดคล้องในการจัดการสินเชื่อทุกรูปแบบหลังจากการล้มละลายเป็นสิ่งสำคัญ Susan Tiffany กล่าว "คุณกำลังสร้างและแสดงให้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบกับเครดิตนี้ เธอขอแนะนำให้ใช้ระบบอัตโนมัติและเทคโนโลยีเพื่อทำให้การเรียกเก็บเงินง่ายขึ้น "ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ได้รับนิสัยที่ไม่ดี" เช่นการชำระเงินล่าช้าหรือที่ไม่ได้รับ 3 สร้างการออมของคุณ

"สร้างเบาะเงินออมเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้เครดิตสำหรับกระแสเงินสดและการออมฉุกเฉิน หลังจากล้มละลายแล้วผมขอแนะนำให้ผู้คนประหยัดเงิน คนรู้สึกว่าแพ้ดังนั้นความก้าวหน้าใด ๆ ก็คือการเริ่มต้นที่ดี “ 4 สร้างความสัมพันธ์ส่วนตัวกับสหภาพเครดิต

ทิฟฟานีแนะนำให้หาพนักงานที่สามารถโค้ชคุณและหารากเหง้าให้กับคุณเพื่อ "นำพาคุณให้เคลียร์หินบางส่วน" “ 5 ไม่ใช้เครดิตมาก

แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะเสนอเครดิตใหม่ ๆ ให้กับคุณอย่างแม่นยำเพราะคุณได้ประกาศล้มละลายแล้วและไม่สามารถทำเช่นนั้นได้อีกต่อไป - ถือไว้ Harzog ให้คำแนะนำ "คุณรู้สึกแย่มากที่จุดนั้น คุณควรใช้เวลา 12 ถึง 18 เดือนเพื่อให้เท้าของคุณกลับมาที่พื้น คุณจะสร้างแผนการระยะยาวในอีก 3-5 ปีข้างหน้า “ 6 พิจารณายืนยันหนี้สินที่มีอยู่บางส่วน

หลังจากประกาศล้มละลายแล้วคุณสามารถเลือกที่จะยืนยันอีกครั้ง (เช่นชำระเงินต่อไป) หนี้ที่มีอยู่เช่นสินเชื่อรถยนต์ ไมค์ McLain ผู้ช่วยอาวุโสที่ปรึกษาด้านการปฏิบัติตามข้อบังคับที่ CUNA กล่าวว่า "เงินกู้ใด ๆ ที่ได้รับการชำระเงินใหม่จะช่วยให้คุณสามารถสร้างเครดิตของคุณได้เร็วขึ้น" ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตหรือสินเชื่อใหม่เงินกู้บางครั้งบางครั้งอาจจะดำเนินต่อไปในอัตราก่อนหน้าลดลงเขากล่าวว่า ความสมดุลหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจลดลง 7 คิดเกี่ยวกับการออกเงินกู้เพื่อสร้างเครดิต

"สหภาพเครดิตจำนวนมากเสนอเรื่องนี้" Harzog อธิบาย "เหมือนกับการผ่อนชำระ "เมื่อคุณรู้สึกว่าคุณสามารถจัดการเงินกู้ขนาดเล็กและจ่ายเงินกลับได้อย่างรวดเร็วเงินกู้ประเภทนี้สามารถช่วยคุณสร้างเครดิตได้อีกครั้ง ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการสร้างเครดิตอีกครั้งหนึ่งคือ "Harzog" เป็นเพียงความอดทนเท่านั้น "ด้วยทุกปีที่ผ่านมาการล้มละลายของคุณจะมีผลกระทบน้อยลงต่อคะแนนเครดิตของคุณ จะดีขึ้น! คนรู้สึกท้อแท้มาก "

" เรื่องนี้จะต้องใช้เวลา "ทิฟฟานี่เห็นด้วย แต่ในขณะที่คุณปรับปรุงสถานการณ์ของคุณคุณยังสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นในขณะที่คุณไป " บรรทัดด้านล่าง

การแก้ไขประวัติเครดิตของคุณเป็นไปได้ ต้องใช้เวลาอย่างสม่ำเสมอการชำระเงินใหม่และให้ความใส่ใจอย่างรอบคอบในการจัดการหนี้ทุกประเภทในปัจจุบัน ระวังผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่นและ APR สูงจากข้อเสนอใหม่ของเครดิต สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน

บัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี