นักลงทุนมักใช้เวลาหลายทศวรรษในการทำงานและประหยัดเพื่อสร้างไข่รังไข่เพื่อการเกษียณ ในช่วงเวลาดังกล่าวเป้าหมายการลงทุนหลักของพวกเขาคือการดูสินทรัพย์ของพวกเขาเติบโตขึ้น

เมื่อเกษียณอายุมาถึงในที่สุดเป้าหมายการลงทุนขั้นต้นมักเปลี่ยนจากการแสวงหาสินทรัพย์เพื่อใช้สินทรัพย์เหล่านั้นเพื่อสร้างรายได้ การลงทุนที่ใช้ในการติดตามเป้าหมายใหม่นี้จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงไปตามนั้น

จับคู่ทางเลือกของคุณกับสินทรัพย์ของคุณ

สิ่งที่คุณต้องทำส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดของรังไข่และรายได้ที่คุณต้องการ

คนที่โชคดีที่สุดในหมู่พวกเราได้เก็บไข่รังมหึมาไว้อย่างมหาศาลว่าสิ่งที่พวกเขาต้องทำเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้ของพวกเขาคือการเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนเป็นเงินสดและใช้จ่ายเงิน

น่าเสียดายที่คนเหล่านี้อยู่ในชนกลุ่มน้อย และถึงแม้จะมีเงินแค่นั้นก็ตามการใช้จ่ายอาจไม่เหมาะสำหรับการทำมัน

นักลงทุนที่โชคดีที่สุดคนต่อไปคือผู้ที่มีไข่รังใหญ่พอที่จะมีรายได้จากการถือครองเพียงเล็กน้อยในกองทุนเพื่อการเกษียณของพวกเขา จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้เป้าหมายนี้สามารถบรรลุได้ด้วยการฝากเงินในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งทำให้เกิดการจ่ายดอกเบี้ย การลงทุนเหล่านี้ประกอบด้วยบัญชีธนาคารกองทุนรวมตลาดเงินและบัตรเงินฝาก (CD)

บัญชีธนาคารและซีดี

ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไร ในช่วงกลางทศวรรษที่ 1980 บัตรเงินฝากบางส่วนได้รับการชำระเงินอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 10% ตาม Bankrate ดอทคอม เมื่อเร็ว ๆ นี้บัญชีธนาคารมีการจ่ายดอกเบี้ยระหว่าง 4% ถึง 6%

วันนี้ใบรับรองอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปต่ำกว่า 2% ในขณะที่บัญชีธนาคารจ่ายเพียงเศษเสี้ยวหนึ่งเปอร์เซ็นต์ ในสภาพแวดล้อมนี้นักลงทุนมักจะต้องแสวงหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อสร้างรายได้ที่จำเป็น พันธบัตรคุณภาพสูงเป็นขั้นตอนต่อไปในแง่ของความเสี่ยงและผลตอบแทน

พันธบัตรรัฐบาลรวมถึงพันธบัตรรัฐบาลที่ออกโดยรัฐบาลกลางและรัฐบาลท้องถิ่นเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ระมัดระวังที่สุดในหมวดนี้ พันธบัตรรัฐวิสาหกิจซึ่งออกโดย บริษัท แทนรัฐบาลมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อแลกกับความเสี่ยงในการผิดนัดมากขึ้น

ที่นี่อีกครั้งอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบันอาจหมายความว่าพันธบัตรที่มีคุณภาพสูงไม่สร้างรายได้เพียงพอ

พันธบัตรที่มีคุณภาพต่ำสามารถสร้างอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ โดยทั่วไปพูดพวกเขามีผลตอบแทนสูงกว่าและความเสี่ยงของการผิดนัดกว่าเพื่อนที่มีคุณภาพดีกว่าของพวกเขา สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรโปรดดู

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับตราสารหนี้เบื้องต้น

Annuities: กระแสรายได้ตลอดชีวิต ณ จุดหนึ่งผู้เกษียณหลายรายอาจพึ่งพาการชำระเงินเป็นเวลานานในรูปแบบของการตรวจสอบเงินบำนาญ

เงินบำนาญที่หายไปในอัตราที่น่าตกใจนักลงทุนที่แสวงหากระแสรายได้ตลอดชีวิตที่สามารถคาดการณ์ได้สามารถซื้อเงินงวดหนึ่งปีเพื่อแลกกับการจ่ายเงินก้อนโตกระแสรายได้ขึ้นอยู่กับอัตราที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในขณะที่มีการซื้อเงินรายปีโดยมีระยะเวลาที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าทำให้มีการชำระเงินเพิ่มขึ้น

สามารถเลือกซื้อเงินงวดเป็นยานพาหนะหลักที่ออกแบบมาเพื่อให้ได้รายได้ทั้งหมดที่ต้องการเกษียณหรืออาจเป็นส่วนประกอบหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาดใหญ่ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินรายปีให้ดู

บทนำเรื่อง Annuities

เงินปันผล: การจ่ายเงินตามปกติการเติบโตของสินทรัพย์บางอย่าง เมื่อการเติบโตและรายได้เป็นเป้าหมายมีวิธีการที่หลากหลายในการจัดโครงสร้างพอร์ตโฟลิก

การจ่ายเงินปันผลเป็นหนึ่งในทางเลือก การถือครองหุ้นและพันธบัตรเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ในขณะที่หุ้นในตลาดที่มีหุ้นขนาดเล็กและตลาดเกิดใหม่อาจมีความผันผวนมากหุ้นบลูชิปอาจพอดีกับการเรียกเก็บเงิน

เส้นทางแบบดั้งเดิมสำหรับนักลงทุนที่กำลังเข้าใกล้เกษียณอายุคือการเปลี่ยนสินทรัพย์จากหุ้นที่มุ่งเน้นการเติบโตไปเป็นหุ้นที่สร้างรายได้ในรูปของเงินปันผล หุ้นเหล่านี้มักเรียกกันว่าเป็น "หญิงม่ายและเด็กกำพร้า" เนื่องจากพวกเขามีแนวโน้มที่จะให้การจ่ายเงินปันผลที่เชื่อถือได้ในทุกสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ

นอกเหนือจากการจ่ายเงินปันผลแล้วหุ้นเหล่านี้ยังมีศักยภาพในการขึ้นราคาเพื่อให้เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการสร้างรายได้และการเติบโตของสินทรัพย์ในระดับหนึ่ง แน่นอนไม่มีการค้ำประกันในตลาดหุ้นไม่ดังนั้นการแสวงหาการเจริญเติบโตนำมาซึ่งความเป็นไปได้ของการลดลง

การไปใช้เส้นทางกองทุน

กองทุนรวม

แทนสินทรัพย์แต่ละประเภทให้ความรู้สึกว่าคุณต้องการมอบหมายการยกระดับการเลือกหุ้นและการค้นคว้าพันธบัตรไปยังผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอแบบมืออาชีพหรือไม่

มีกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นพันธบัตรและส่วนผสมของทั้งสอง แม้จะมี "วันที่มีการกำหนดเป้าหมาย" ที่ลงทุนในเชิงรุกในช่วงปีที่ทำงานของคุณแล้วก็หันไปอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากเป็นวันที่คุณเข้าเกษียณอายุ (ดู บทนำสู่เป้าหมายวันที่กองทุน

) ข้อมูลเบื้องต้นของกองทุน Investopedia การแนะนําเกี่ยวกับกองทุนรวมช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นได้ กองทุนที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ s

มีทางเลือกในการลงทุนมากมายหากมีลักษณะเป็นของคุณมากขึ้น หุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์หุ้นบุริมสิทธิและพาร์ตเนอร์หลักที่มีอยู่ทั้งหมดมีจำหน่ายผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ดู การสร้างรายได้ในการเกษียณอายุโดยใช้ ETFs และ ETFs พบได้ทั่วไปใน Re บัญชีการตัดบัญชี แหล่งรายได้อื่น ๆ นอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรแบบเก่า - และกองทุนที่มีพวกเขาแล้วหุ้นบุริมสิทธิอสังหาริมทรัพย์และพาร์ทเนอร์หลักทั้งหมดมีโอกาสสร้างรายได้ให้กับนักลงทุนที่เต็มใจที่จะใช้เวลาในการเรียนรู้ นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในประเภทเหล่านี้ผ่านทางกองทุนรวม

หุ้นบุริมสิทธิซึ่งมักเป็นหุ้นที่มีลักษณะคล้ายพันธบัตรให้จ่ายเงินปันผลอย่างสม่ำเสมอซึ่งนักลงทุนสามารถใช้เป็นแหล่งรายได้ได้ หุ้นของหุ้นบุริมสิทธิมีแนวโน้มผันผวนน้อยกว่าหุ้นแบบเดิมซึ่งจะได้รับและขาดทุนน้อยกว่าหุ้นอื่น ๆ เมื่อราคาปรับตัวลง

สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับหุ้นบุริมสิทธิ

สามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าสต็อกที่ต้องการเหมาะสมกับผลงานของคุณหรือไม่ นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์สามารถซื้อทรัพย์สินทางกายภาพ (บ้านหรืออาคารอพาร์ตเมนต์ - ดู ค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์สามารถระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ของคุณ) หรือลงทุนผ่านความไว้วางใจด้านการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT) REITS ซึ่งค้าขายเช่นหุ้นลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยการซื้ออาคารหรือซื้อจำนอง ดู วิธีการวิเคราะห์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ REITS การเป็นพันธมิตรร่วมทุนระดับปริญญาโท (MLPs) เป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่ก่อให้เกิดรายได้ MLPs คล้ายคลึงกับกองทุนรวมในกลุ่มนักลงทุนที่ได้รับมอบหมายให้รับผิดชอบในการตัดสินใจลงทุนกับนักลงทุนมืออาชีพ (ในกรณี MLPs อาชีพนั้นเรียกว่า "หุ้นส่วนทั่วไป") หุ้นของห้างหุ้นส่วนจะขายให้กับนักลงทุน (เรียกว่า "คู่ค้าที่ จำกัด ") โดยหุ้นส่วนแต่ละรายจะได้รับส่วนแบ่งรายได้ส่วนหนึ่งจากหุ้นส่วน MLPs อาจมีความซับซ้อนจากมุมมองของหนี้สินทางภาษีดังนั้นนักลงทุนที่มีศักยภาพควรใช้เวลาในการพิจารณารายละเอียดก่อนตัดสินใจลงทุนมากขึ้น

Discover Master Limited Partnerships

ให้ความสำคัญกับการลงทุนเหล่านี้มากขึ้น ทุนมนุษย์ หากผลงานของคุณไม่ใหญ่พอที่จะสร้างรายได้ที่คุณต้องการโดยไม่คำนึงถึงการลงทุนที่คุณเลือกคุณจะมีทางเลือกอื่น: ทุนมนุษย์ (คุณ) ในขณะที่การลาออกจากการเกษียณการทำงานนอกเวลาหรือไม่อาจเป็นส่วนหนึ่งของแผนการวางแผนการเกษียณอายุในอุดมคติของคุณอาจมีวิธีที่จะทำให้ความพยายามของคุณดีขึ้นกว่าที่คุณคาดไว้

บางทีคุณอาจเปลี่ยนงานทิ้งไว้ข้างหลังที่คุณไม่ชอบสำหรับคนที่คุณอยากลอง บางทีคุณอาจเปลี่ยนงานอดิเรกในกิจกรรมที่สร้างรายได้เพื่อให้คุณใช้เวลาทุกนาทีในการทำงานของคุณ การให้คำปรึกษาอาจเป็นทางเลือกอีกทางหนึ่ง - และโอกาสที่จะอยู่กับงานที่คุณรู้จัก แต่จะเป็นเจ้านายของคุณเอง ดู

ผลกระทบต่อการทำงานในการเกษียณอายุ

, การทำงานเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่เก็บรักษาประกันสังคม? และ อย่าเกษียณอายุก่อนเปลี่ยนงานแทน การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต เช่นเดียวกับการเปลี่ยนงานที่สามารถเปิดโอกาสใหม่ ๆ ของโอกาสและเพื่อให้สามารถเปลี่ยนวิถีชีวิตของคุณ การย้ายไปยังที่อยู่อาศัยขนาดเล็กหรือพื้นที่ที่มีราคาไม่แพงสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณได้ แต่ต้องแน่ใจว่าคุณทำกลยุทธ์นี้อย่างเหมาะสม (อ่าน

หลีกเลี่ยงการลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ

) การพาเพื่อนร่วมห้องหรือย้ายไปอยู่กับญาติสามารถให้รายได้เสริมเพื่อช่วยในเรื่องค่าใช้จ่าย ชุมชนที่เกษียณอายุบางแห่งเสนอ "ห้องชุดที่ใช้ร่วมกัน" ซึ่งจะเชื่อมโยงกับเพื่อนร่วมห้องที่มีศักยภาพเพื่อแบ่งปันค่าที่พัก ความคิดสร้างสรรค์เพียงเล็กน้อยอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในอนาคตได้ ดู ทางเลือกใหม่ในการเลือกวัยเกษียณอายุ - และรายได้

และ ประโยชน์จากส่วนลดผู้อาวุโส บรรทัดด้านล่าง เมื่อคุณเปลี่ยนจากปีที่ทำงานไปเป็นปีที่เกษียณอายุคุณต้องใช้เวลาในการวิเคราะห์สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ การลงทุนที่เหมาะสมกับเพื่อนบ้านของคุณอาจไม่ถูกต้องสำหรับคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงความเสี่ยงรางวัลและความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนที่คุณกำลังพิจารณาก่อนที่คุณจะนำเงินที่ได้รับความเสี่ยงออกไป

อายุที่มากขึ้นคุณจะได้รับเวลาในการฟื้นตัวน้อยลงจากภาวะตลาดที่ถดถอยและการผสมผสานสินทรัพย์ของคุณจะต้องมีน้ำหนักมากขึ้นสำหรับยานพาหนะที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งช่วยรักษาทรัพย์สินเอาไว้ อย่างไรก็ตามภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันหมายความว่าคุณอาจต้องเสี่ยงมากกว่าที่เคยได้รับการแนะนำ (ดู

อายุของคุณถูกลบไปแล้วหรือไม่?

) หากคุณไม่แน่ใจหรือรู้สึกอึดอัดกับด้านใดด้านหนึ่ง พูดคุยกับมืออาชีพ แม้ว่าคำแนะนำที่คุณได้รับเพียงตอกย้ำสิ่งที่คุณได้คิดสันติภาพของจิตใจอาจจะคุ้มค่าค่าธรรมเนียม