นักลงทุนจำนวนมากกังวลกับเงินลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพที่ลงทุนได้ดีกว่าเงินที่จ่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดการเงินที่เพิ่มสูงขึ้น แต่ค่าธรรมเนียมการลงทุนจะขึ้นกับค่าผ่านทางและอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณจะได้รับสำหรับการเกษียณอายุ

ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่สามารถทำได้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

สมมุติว่าคุณกำลังจ่ายค่าธรรมเนียมการออมเพื่อการเกษียศเฉลี่ย 2% ต่อปีและตอนนี้คุณมีโอกาสที่จะตัดลดลงเหลือ 1% ต่อปี . ความแตกต่างไม่เท่าไหร่?

ตั้งแต่การวางแผนการเกษียณอายุเป็นโครงการระยะยาวเรามาดูผลลัพธ์ที่ได้มากกว่า 30 ปี สมมติว่าคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุอยู่ที่ 100,000 เหรียญและผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณคือ 10% ต่อปี

ตัวเลขเหล่านี้มีลักษณะอย่างไรกับค่าธรรมเนียมรายปี 2% และค่าธรรมเนียมรายปี 1% หลังจาก 30 ปี?

ค่าธรรมเนียมรายปี 2% ด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน 10% ค่าธรรมเนียมรายปี 2% จะให้ผลตอบแทนสุทธิ 8% ต่อปี หลังจากผ่านไป 30 ปีผลงานของคุณจะเติบโตถึง $ 1, 006, 268

ค่าธรรมเนียมรายปี 1% ด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน 10% ค่าธรรมเนียมรายปี 1% จะให้ผลตอบแทนสุทธิ 9% ต่อปี หลังจาก 30 ปีผลงานของคุณเติบโตขึ้นเป็น $ 1, 326, 765

ความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ดูเหมือนเพียง 1% ต่อปีแปลเป็น 320 เหรียญสหรัฐฯเพิ่มขึ้น 497 เรื่องในการออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่า 30 ปี นั่นเป็นเหตุผลที่ค่าเล่าเรียนเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุมีความสำคัญอย่างยิ่ง

ปัญหาหนึ่งที่มีค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุคือพวกเขามีสิ่งที่มีคุณภาพชิงทรัพย์แก่พวกเขา ไม่เพียง แต่ค่าธรรมเนียมเดียวเท่านั้น แต่ยังเป็นจุดสุดยอดของหลายอย่างที่เพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าที่คุณอาจทราบ การรู้ว่าสิ่งเหล่านี้คือวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นแผนการดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านั้น

ค่าที่เฉพาะเจาะจงที่ทำให้สามารถลดผลตอบแทนจากการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างไร?

ค่าธรรมเนียมทั่วไปเกี่ยวกับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ

นี่คือตัวอย่างบางส่วนของค่าธรรมเนียมมาตรฐานที่เกี่ยวข้องกับบัญชีการเกษียณอายุ ดูอย่างใกล้ชิดในแผนใด ๆ ที่คุณมี - อาจมีค่าธรรมเนียมใด ๆ ฝังอยู่ในรายละเอียด

ค่าธรรมเนียมรายปี ค่านายหน้าทั่วไปโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 50 ถึง 100 เหรียญต่อปี สามารถเพิ่มได้หากคุณมีบัญชีเกษียณหลายบัญชี และอาจมีความสำคัญยิ่งกับบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำ ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมรายปี 50 เหรียญที่ได้รับการประเมินในบัญชี IRA มูลค่า $ 5,000 จะแสดงถึงยอดคงเหลือในบัญชีหนึ่งเปอร์เซ็นต์ หากมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีอาจเป็นบัญชีที่แพงมากที่จะรักษา

ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี บัญชีการลงทุนที่จัดการอย่างมีประสิทธิภาพมีค่าธรรมเนียมเหล่านี้และอาจมีการแพร่กระจายอย่างกว้างขวางระหว่าง บริษัท จัดการ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษา robo เช่น Betterment หรือ Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีเป็น 025 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินในบัญชีของคุณ แต่ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมอาจคิดค่าธรรมเนียมระหว่าง 1% ถึง 2% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ

401 (k) ค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการบริหารโครงการเป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปโดยทั่วไปและค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละแผน ค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีแทบจะไม่ธรรมดา

12b-1 ค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียม 12b-1 เป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมทั่วไป ผู้ดูแลระบบบัญชีเกษียณไม่ได้เรียกเก็บเงินเหล่านี้ แต่จะเป็นเงินที่ทำจากพอร์ตการลงทุนของคุณ เป็นหลักค่าการตลาดสำหรับที่ปรึกษาในการส่งเสริมกองทุนบางอย่างและสามารถช่วงระหว่าง 0. 25 เปอร์เซ็นต์และหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของมูลค่ากองทุนในแต่ละปี

ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย เหล่านี้เป็นค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับโบรกเกอร์การลงทุนสำหรับธุรกิจการค้าที่คุณทำในบัญชีของคุณ พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้จากเพียง $ 5 ต่อการค้าไป $ 10 หรือมากกว่าต่อการค้า หากคุณเป็นผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ค่าเหล่านี้อาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สูง

โหลดค่าธรรมเนียม เป็นค่าธรรมเนียมที่กองทุนรวมเรียกเก็บ พวกเขาทำงานระหว่าง 1% และ 3% และบางครั้งสูงกว่า พวกเขามาในสองรสชาติ: front-end และ back-end กองทุนรวมอาจเรียกเก็บเงิน 2% เพื่อซื้อกองทุนและอีก 2% โหลดเมื่อถึงเวลาที่จะขาย กองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) มักไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลด

สิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

มีหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้ที่นี่และมันสามารถเกิดขึ้นได้หลายวิธี เนื่องจากค่าธรรมเนียมการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุมาในหลายรูปแบบคุณจะต้องทำการเปลี่ยนแปลงทั่วกระดาน

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำ:

ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายที่แผนเกษียณอายุของคุณเรียกเก็บ อ่านพิมพ์ดีดและรู้ว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรในแผนการใด ๆ ที่คุณมีส่วนร่วม

รวมบัญชีการเกษียณอายุของคุณ หากคุณมีบัญชี IRA ที่แตกต่างกันสิบบัญชีโดยคิดค่าบริการรายปี 50 เหรียญต่อปีคุณจะจ่ายเงิน 500 เหรียญต่อปีเพื่อสิทธิในการมีบัญชีจำนวนมาก ตัดบัญชีลงไป 2-3 บัญชีหรือแม้แต่บัญชีเดียวถ้าทำได้

เคลื่อนย้ายเงินจากนายจ้างไปยัง IRAs โดยเร็วที่สุด แผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างไม่เพียง แต่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่าบัญชี IRA ที่ควบคุมตนเอง แต่ค่าธรรมเนียมจะถูกฝังลึกลงไปในแผนเพื่อที่คุณจะไม่ได้รับทราบทั้งหมด

หากคุณเป็นผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ให้ไปกับโบรกเกอร์ที่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายที่ต่ำมาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เรียกเก็บเงิน $ 7 ต่อการค้าขายจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่า บริษัท ที่มีค่าใช้จ่าย $ 10 หากคุณทำธุรกิจการค้า 100 ครั้งต่อปีคุณจะประหยัดเงินได้มากถึง 300 เหรียญพร้อมกับนายหน้าต้นทุนต่ำ

สนับสนุนกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันและกองทุน ETF ถ้าคุณเป็นนักลงทุนกองทุนเงินของคุณควรลงทุนในกองทุนรวมที่ไม่มีภาระหรือกองทุน ETF แม้ภาระ 1% จะทำให้ประสิทธิภาพการลงทุนของคุณลดลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการเรียกเก็บเงินทั้งด้านการซื้อและการขาย

บรรทัดด้านล่าง

ไม่เหมือน 40 หรือ 50 ปีก่อนเมื่อพนักงานส่วนใหญ่ได้รับการคุ้มครองตามแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ตอนนี้คุณมีความรับผิดชอบในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างเต็มที่รวมถึงค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่มาพร้อมกับมันทำทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้คนเหล่านี้ลดลงอย่างน้อยที่สุดเพราะ t ความแตกต่างอาจเป็นได้หลายแสนดอลลาร์ (อ่านเพิ่มเติมในหัวข้อที่นี่: ภาษีทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุ: วิธีชำระเงินน้อยลง)