การเสียชีวิตของคู่สมรสหรือการหย่าร้างสามารถทำให้เกิดความรู้สึกผิดพลาดอย่างมากต่อลูกค้า ผลกระทบทางการเงินอาจเป็นอันตรายเช่นเดียวกับ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคำแนะนำของคุณอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในการชี้นำให้ลูกค้าของคุณก้าวไปสู่ช่วงเวลาที่ยากและเข้าสู่ช่วงต่อไปของชีวิตทางการเงินของพวกเขา

นี่คือเคล็ดลับบางประการในการช่วยพวกเขา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษา: ลูกค้าหญิงของคุณไม่เหมือนกัน )

สิ่งแรกที่ต้องทำหลังจากการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตของคู่สมรสคือช่วยให้ลูกค้ารายใหม่ของคุณได้รับมือกับเขา งบประมาณและการใช้จ่าย แหล่งรายได้คืออะไร? ลูกค้าของคุณมีสินทรัพย์อะไรบ้างที่สามารถใช้เพื่อสร้างกระแสเงินสดได้ (ถ้าจำเป็น) และ / หรือสร้างไข่รังไข่เพื่อการเกษียณอายุ? วิธีการที่เชี่ยวชาญเป็นลูกค้าใหม่ของคุณเพียงครั้งเดียวในการจัดการการเงินของตัวเอง?

เมื่อคำถามเหล่านี้ถูกคิดออกมีสิ่งที่สามารถรอสักครู่ได้ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากให้คำแนะนำแก่คนที่หย่าร้างหรือหย่าร้างใหม่ ๆ เพื่อยุติการตัดสินใจเกี่ยวกับฟิวเจอร์สการเงินของตนในทันที สถานการณ์ของลูกค้าแต่ละรายมีความแตกต่างกัน แต่นี่เป็นตัวอย่างของการตัดสินใจที่อาจจะเลื่อนออกไปหากสถานการณ์สามารถทำได้: ขายที่อยู่อาศัยปัจจุบันหรือการลงทุนหากลูกค้าใหม่

นอกจากนี้ผู้ที่เพิ่งสูญเสียคู่สมรสและผู้ที่เพิ่งหย่าร้างกันอาจพบว่าตัวเองถูกกดดันจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่มีความหมายเพื่อให้ชีวิตของพวกเขามีการเปลี่ยนแปลงไป นอกจากนี้ยังอาจได้รับแรงกดดันจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการ (999) ทำไมถึงต้องทิ้งที่ปรึกษาของพวกเขา?รูปที่ออกมาการเงิน

ในขณะที่คนโสดคนใหม่ไม่ควรรีบเร่งในการตัดสินใจทางการเงินทันทีและเสี่ยงต่อการตัดสินใจทางอารมณ์ที่ในท้ายที่สุด เป็นอันตรายต่อพวกเขาในบางจุดที่พวกเขาต้องรับผิดชอบต่อสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา ในกรณีของการหย่าร้างลูกค้าของคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ทั้งหมดที่ได้รับแก่พวกเขาจะได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง หากจำเป็นคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินทรัพย์เหล่านี้ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นลูกค้าของคุณอีกด้วย ในบางกรณีส่วนหนึ่งของแผนเกษียณอายุของนายจ้างคู่สมรสเดิมจะเป็นส่วนหนึ่งของการระงับการหย่าร้างเป็นส่วนหนึ่งของ QDRO (ใบสั่งยาในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม) การโอนเงินนี้ไม่ใช่อัตโนมัติและมีขั้นตอนที่ผู้รับอาจต้องดำเนินการเพื่อรักษาความปลอดภัยของกองทุนเหล่านี้ สำหรับลูกค้าที่เป็นหญิงม่ายหรือแม่ม่ายมีหลายอย่างที่ต้องทำ หากคู่สมรสที่เสียชีวิตของพวกเขามีประกันชีวิตซึ่งเป็นผู้รับประโยชน์พวกเขาจำเป็นต้องติดต่อกับ บริษัท ประกันภัยและตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินที่ได้รับบ่อยครั้งที่ บริษัท ประกันภัยจะพยายามชักชวนให้พวกเขาออกจากบัญชีนี้กับผู้รับประกันภัย แต่นั่นอาจไม่ใช่สถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับเงินนี้ ในกรณีที่เงินประกันชีวิตหรือเงินก้อนอื่น ๆ เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณมีตำแหน่งที่ดีเพื่อช่วยให้ลูกค้ารายใหม่ของคุณตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินนี้ ควรลงทุนนำมาใช้กับตราสารหนี้หรือนำไปใช้อื่นหรือไม่?

ลูกค้ารายใหม่เพียงคนเดียวจะต้องปรับแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้มั่นใจว่าผู้คนที่พวกเขาต้องการเป็นผู้รับประโยชน์จะได้รับผลดังกล่าว ซึ่งหมายถึงการปรับการกำหนดผู้ได้รับประโยชน์ในสินทรัพย์เช่นนโยบายการประกันชีวิตเงินรายปีบัญชีเกษียณอายุและอื่น ๆ เพื่อสะท้อนถึงบุตรหลานของตนหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ในฐานะผู้รับประโยชน์ใหม่ ในทำนองเดียวกันนี้ควรจะทำกับเอกสารการวางแผนที่ดินใด ๆ เช่นพินัยกรรมถ้าจำเป็น (999) ความเชื่อมั่นที่ลดลงจากการตัดสินใจทางการเงิน

แม้ว่าจะเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญสำหรับลูกค้ารายใหม่ ๆ ในการแยกอารมณ์ออกจากการวางแผนของพวกเขา อนาคตทางการเงิน สำหรับผู้ที่สูญเสียคู่สมรสให้พวกเขามองไปที่การเงินของพวกเขาจากมุมมองของสิ่งที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขา ในขณะที่สิ่งต่างๆและทรัพย์สมบัติที่พวกเขาแบ่งปันกับคู่สมรสฝ่ายค้านอาจมีคุณค่าทางอารมณ์การถือครองทางการเงินไม่ควรถูกมองในแบบนั้น เพียงเพราะพวกเขาเป็นเจ้าของหุ้นหรือกองทุนรวมร่วมกันไม่ได้หมายความว่าการลงทุนจะต้องคงอยู่ในผลงานของพวกเขาก้าวไปข้างหน้า ไม่ว่าจะเป็นสต็อกที่อดีตคู่สมรสของพวกเขาสืบทอดมาจากบิดามารดาหรือญาติที่รักของพวกเขาหรือการถือครองเป็นเวลานานที่พวกเขาซื้อในช่วงต้น ๆ ความไม่เห็นด้วยเป็นเหตุผลที่ไม่ดีที่จะทำให้การลงทุนในผลงานของตน ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถช่วยให้พวกเขาดูใจเย็น ๆ กับทรัพย์สินของพวกเขาได้

สิ่งเดียวกันนี้ควรเกิดขึ้นกับทรัพย์สิน การรักษาครอบครัวไว้ตอนนี้หรือไม่? โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับแม่หม้ายแล้วพวกเขามีสถานที่เก็บรักษาที่อยู่อาศัยหรือไม่? พวกเขาจะดีกว่าการลดขนาดในบางประเด็นหรือไม่? นี่เป็นข้อปฏิบัติและการพิจารณาทางการเงิน ในกรณีของการหย่าร้างทำให้ครอบครัวของคุณมีผลทางการเงินที่ดีสำหรับลูกค้าของคุณหรือไม่? พวกเขาอาจได้รับรางวัลบ้านเป็นส่วนหนึ่งของการหย่าร้าง แต่พวกเขามีทรัพยากรทางการเงินที่จะจ่ายจำนองและให้ทันกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของบ้านเช่นการบำรุงรักษาซ่อมแซมและสาธารณูปโภค?

ความจริงที่ว่าการเผชิญหน้ากับมาตรฐานการครองชีพที่ต่ำกว่า

ไม่ใช่เรื่องปกติที่การกลายเป็นโสดหมายความว่าค่าใช้จ่ายของบุคคลจะลดลงครึ่งหนึ่ง ตัวอย่างเช่นค่าเช่าหรือการจดจำนองของลูกค้าจะไม่ลดลงตามสัดส่วน ภาษีเงินได้ขึ้นอยู่กับรายได้ไม่ใช่จำนวนคนในครัวเรือน ในความเป็นจริงแล้วเพลงที่เพิ่งโสดอาจมีปัญหาในการปรับตัวให้เข้ากับความเป็นจริงใหม่ของเขาหรือเธอซึ่งมักจะเป็นระดับการใช้จ่ายที่คล้ายกันเช่นเดียวกับที่พวกเขาแต่งงานกัน ถ้าคุณทำงานกับลูกค้ารายนี้ก่อนหย่าร้างหรือเสียชีวิตของคู่สมรสของพวกเขาคุณต้องจำไว้ว่านี่เป็นความสัมพันธ์ใหม่ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลังทำงานกับภรรยาตอนนี้และคุณไม่ได้ทำงานที่ดีในการรวมถึงเธอในกระบวนการขณะที่เธอแต่งงานคุณอาจตกอยู่ในอันตรายจากการสูญเสียเธอเป็นลูกค้า นี่ไม่ใช่เรื่องผิดปกติดังนั้นจงเตรียมตัวให้ดี บรรทัดล่าง

คนที่กลายมาเป็นโสดใหม่เนื่องจากการเสียชีวิตของคู่สมรสหรือการหย่าร้างมีความต้องการทางการเงินที่ไม่ซ้ำกันซึ่งต้องเข้าร่วม ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถให้คำแนะนำที่ทรงคุณค่าและในกระบวนการพัฒนาความสัมพันธ์ที่ซื่อสัตย์และยาวนานกับลูกค้าใหม่นี้เพียงครั้งเดียว (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

วิธีช่วยหญิงเกษียณอายุให้ประสบความสำเร็จได้

)