ในขณะที่ที่ปรึกษา robo ยังคงเป็นที่ใหม่ในโลกที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขากำลังสร้างผลกระทบ สำหรับส่วนใหญ่ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมหรือมนุษย์สามารถแข่งขันได้เนื่องจากมีการจัดการที่มีประสิทธิภาพในขณะที่ที่ปรึกษา robo เป็นระบบอัตโนมัติและมุ่งเน้นไปที่การลงทุนแบบพาสซีฟ จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้คุณมีทางเลือกในการลงทุนเพียงอย่างเดียวคือการจ้างตัวเองจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือหันไปหาที่ปรึกษา robo กระแสน้ำกำลังพลิกกลับอีกครั้ง ที่ปรึกษาด้าน robo ใหม่กำลังมองหาวิธีที่จะบีบให้เข้าสู่ตลาดจะให้การจัดการที่ใช้งานเพื่อแยกความแตกต่างจากที่ปรึกษา robo ที่ให้การจัดการแบบ passive เท่านั้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors และ Human Touch: Better Together? )

ทำไมต้องลงทุนแบบ Passive?

กองทุนแบบพาสซีฟเช่นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ที่ติดตามดัชนีมีค่าต่ำกว่าซึ่งเป็นหนึ่งในตราสัญลักษณ์ของ robo-advisors คนไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมสูงโดยไม่ได้รับบริการส่วนบุคคลที่ที่ปรึกษาทางการเงินให้ การใช้กองทุน passive ช่วยให้ที่ปรึกษา robo สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้น้อยกว่า 1% (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คู่มือการเลือก Robo-Advisor ที่ดีที่สุด .)

Robo-advisors ที่ให้การลงทุนแบบพาสซีฟจะพึ่งพาโรงเรียนคิดสองแห่งสำหรับงานวิจัยของพวกเขาทฤษฎีการลงทุนสมัยใหม่และทฤษฎีตลาดที่มีประสิทธิภาพ ในขณะที่การลงทุนที่ใช้งานได้สามารถให้คำแนะนำและคำแนะนำเพิ่มเติมได้ที่ปรึกษา robo ได้รับการออกแบบมาให้มีขนาดเดียวกับทุกระบบ Robo-advisors จะทำการสำรวจนักลงทุนก่อนที่จะเลือกลงทุน (ถามคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยงและช่วงเวลา) เพื่อพิจารณาว่าเงินลงทุนใดเหมาะสม (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Robo-Advisors เผชิญหน้ากับการทดสอบ Downturn Market ครั้งแรก )

ใช้การลงทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันหรือไม่?

สำหรับผู้ที่ต้องการการจัดการที่กระตือรือร้น แต่ไม่สามารถจ่ายหรือไม่มีสินทรัพย์เพียงพอที่จะลงทุนกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมได้มีช่องเล็ก ๆ ที่มีอยู่ Alpha Architect เป็นที่ปรึกษา robo ที่ให้การจัดการที่มีประสิทธิภาพกับประสบการณ์ robo-dorner อย่างไรก็ตามในขณะที่ที่ปรึกษา robo จำนวนมากมีข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำต่ำ Alpha Architect ต้องมีค่าขั้นต่ำ 50,000 เหรียญ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Plans .)

เป็นจำนวนมากเมื่อเทียบกับบริการเช่น Betterment ซึ่งไม่มีขั้นต่ำและ Wealthfront ซึ่งต้องใช้เพียง $ 500 . อัลฟ่าสถาปนิกเป็นอุปสรรคต่อการเข้าสู่ตลาดทำให้เป้าหมายของ millennials ยังน้อยในช่วงไม่กี่ปีแรกของพวกเขาออกจากวิทยาลัยและอื่น ๆ สำหรับผู้ที่มีความมั่นคงมากขึ้นด้วยเงินลงทุนมากขึ้น เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากต้องมีสินทรัพย์อย่างน้อย 6 รายการ Alpha Architect จึงยังคงกำหนดเป้าหมายเฉพาะที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะไม่สามารถติดต่อได้(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม & กองทุน .)

อย่างไรก็ตาม บริษัท จะให้รางวัลแก่ผู้ที่มีสิทธิ์ได้รับบริการของตน พวกเขาเพียงค่าใช้จ่าย a. ค่าธรรมเนียมการจัดการ 25% ซึ่งเทียบเท่ากับที่ปรึกษา robo จำนวนมากและแม้แต่น้อยกว่าคนอื่น ๆ โดยปกติยิ่งคุณสามารถลงทุนได้มากน้อยเท่าไรคุณก็จะเห็นได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Robo-Advisors: 5 การคาดคะเนสำหรับ 2016 .

บรรทัดล่าง

แพลตฟอร์ม Robo-advisors ถูกออกแบบมาเพื่อกำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่มีสินทรัพย์ในระดับปานกลางเพื่อลงทุน ในการลงทุน แต่ไม่มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ในการรักษาราคาไว้ต่ำที่ปรึกษา robo ใช้เงินที่จัดการโดย passively ซึ่งมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการลงทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น แต่ตอนนี้ที่ปรึกษาโรโบกำลังพยายามกำหนดเป้าหมายไปยังตลาดที่ยังคงไม่สามารถหาที่ปรึกษาดั้งเดิม แต่ต้องการการลงทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้น Robo-advisors เสนอการลงทุนที่ใช้งานอยู่อาจดึงดูด millennials ที่เริ่มต้นกับ "แบบดั้งเดิม" robo ที่ปรึกษา แต่ตอนนี้มีมากขึ้นในการลงทุนและสามารถที่จะมีบริการส่วนบุคคลมากขึ้น เนื่องจากที่ปรึกษาโรโบยังคงเป็นเรื่องใหม่อยู่จึงยากที่จะพูดได้ว่าทางเลือกที่ดีคืออะไร ผู้ลงทุนจะแตกต่างกันไป แต่ทุกคนอาจเห็นด้วยว่าตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับผู้บริโภคทั่วไปจะดีกว่า (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor? )