นักวางแผนด้านการเงินสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับลูกค้าได้มากโดยดูที่ผลตอบแทนทางภาษีของพวกเขา โอกาสในการวางแผนเพิ่มเติมสามารถดูได้จากตัวเลขเหล่านี้และผู้วางแผนที่ใช้เวลาในการทบทวนการคืนภาษีของลูกค้ามักจะเพิ่มมูลค่าให้กับบริการที่พวกเขาจัดหา
ที่ปรึกษาที่ไม่ได้ตรวจสอบอาจพลาดวิธีการสำคัญในการสร้างความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้งกับลูกค้าของตนและความเสี่ยงต่อการสูญเสียธุรกิจให้กับผู้วางแผน ที่นี่เก้าที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินควรตรวจสอบผลตอบแทนของลูกค้าของพวกเขา (อ่านเพิ่มเติมได้ที่: การวางแผนภาษี: ทำไมคุณไม่ควรเลิกจ้างโดยไม่ได้ )
- ผู้พึ่งพาอาศัยกัน: นักวางแผนจำเป็นต้องทราบว่ามีลูกค้ามากน้อยเพียงใดและจำเป็นต้องรู้จักผู้ที่อยู่ในความอุปการะด้วยตนเอง นี้สามารถช่วยในกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับพ่อแม่ผู้สูงอายุและยังช่วยในการวางแผนสำหรับวิทยาลัยกับเด็ก
- ตาราง C: ถามลูกค้าที่เป็นทั้งผู้รับจ้างอิสระหรือผู้รับเหมาก่อสร้างอิสระไม่ว่าจะมีแผนเกษียณอายุสำหรับธุรกิจของตนและผลประโยชน์ที่พวกเขามีอยู่ แผนแบบดั้งเดิมหรือ IRA สามารถลดภาษีปัจจุบันของพวกเขาและช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับอนาคต
- ตาราง D: ลูกค้าที่สร้างรายได้จากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีอย่างมากจากการลงทุนของตนอาจเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับกลยุทธ์การเก็บเกี่ยวการสูญเสียทางภาษีหรือย้ายสินทรัพย์ของตนไปเป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่แสวงหาผลกำไรในระยะสั้นซึ่งต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา ( 10 ขั้นตอนในการจัดเตรียมภาษี ) ตาราง A:
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าของคุณได้รับการหักเงินทั้งหมดที่สมควรได้รับโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเป็นกุศล บริจาค พวกเขาอาจจะฉลาดที่จะทำให้การบริจาคของหุ้นที่ชื่นชมในปีหน้าแทนเงินสดและพวกเขายังอาจจะสามารถยกเลิกการโหลดรายการที่พวกเขาเป็นเจ้าของ แต่ไม่ได้ใช้และนำการหักสำหรับมูลค่าตลาดของพวกเขา ค่ารักษาพยาบาล:
- ถึงแม้ว่าเกณฑ์ AGI สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้เบิกกลับเพิ่มขึ้นเป็น 10% ลูกค้าที่ต้องจ่ายเงินให้กับหมอหรือทันตแพทย์ในปีที่ผ่านมาอาจสามารถลบเกณฑ์ดังกล่าวได้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าที่ไม่ได้รับการประกันสุขภาพหรือเข้าถึงกลุ่มความคุ้มครองจะเปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ลูกค้าที่ต้องการการดูแลระยะยาวในบางจุดควรดูรูปแบบการประกันบางอย่างด้วย ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย:
- ลูกค้าที่ใช้การหักเงินจำนวนมากเพื่อจ่ายดอกเบี้ยจำนองอาจเป็นผู้สมัครรับการรีไฟแนนซ์ ลูกค้าที่เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาทันทีอาจเป็น contenders ดีสำหรับการจำนองย้อนกลับขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินและวัตถุประสงค์ของพวกเขา ตาราง E:
- รายได้จากห้างหุ้นส่วนโดยทั่วไปจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดานักวางแผนสามารถดูที่ส่วนที่ 2 ของตาราง E เพื่อดูว่ารายได้นี้มีสัดส่วนอย่างน้อย 3% ของพอร์ตการลงทุนของลูกค้าหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นก็อาจทำให้รู้สึกถึงการยื่นแบบหุ้นส่วนแยกต่างหาก (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ 7 กลยุทธ์การวางแผนภาษีปลายปี ) การหักเงินเบ็ดเตล็ด:
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าได้รวมค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดทั้งหมดของตนไว้ในเอกสารการคืนภาษีเช่น ค่าธรรมเนียมการเก็บรักษา IRA, ค่าใช้จ่ายในการลงทุนและการสูญเสียการพนันตามขอบเขตของการชนะการพนัน แม้ว่าลูกค้าจะสามารถหักค่าใช้จ่ายรวมที่เกินกว่า 2% ของ AGI ของตนได้หากรายละเอียดระบุไว้ทุกเล็กน้อยสามารถช่วยลดภาษีได้ และลูกค้าที่จ่ายค่าธรรมเนียมให้กับนักวางแผนรายอื่น ๆ อาจเป็นผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการรวมสินทรัพย์ ส่วนรายได้:
- ลูกค้าที่มีรายได้หกหลักมีแนวโน้มที่จะได้รับการตรวจสอบในแต่ละปีมากขึ้น ผู้ที่มีรายได้สูงอาจจะดีกว่าโดยการสร้างกิจการที่แยกจากกันและจ่ายเงินเดือนแทนการเก็บเกี่ยวรายได้ทั้งหมดของพวกเขาโดยตรง กลยุทธ์นี้อาจต้องได้รับความช่วยเหลือจาก CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีรายอื่นหากไม่ได้เป็นพื้นที่พิเศษสำหรับที่ปรึกษา
การวางแผนภาษีปลอดภัยสำหรับตัวกรองมูลค่าสูง )