ไม่ว่าคุณจะอายุ 25 หรือ 55 ปีการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาด ทุกคนจะต้องเผชิญกับการเกษียณอายุในบางประเด็นไม่ว่าจะโดยทางเลือกหรือความจำเป็น ไม่ว่าคุณจะติดตามเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือต้องการเล่นทันหรือคุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการให้ลูกค้าได้รับการเตรียมพร้อมสำหรับปีต่อ ๆ ไปแปดเคล็ดลับสำคัญเหล่านี้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้น บัญชี. (ดูบทแนะนำของเรา: พื้นฐานการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ .)

1 จับคู่ บริษัท 401 (k) หรือ 403 (b)

ถ้าที่ทำงานของคุณเสนอแผนเกษียณอายุและการจับคู่ของ บริษัท คุณควรบริจาคเงินที่ บริษัท เข้ามาสมมติว่า บริษัท ของJoséมีส่วนแบ่งถึง 5% ของเงินเดือนและตรงกับเงินที่เขาวางไว้ในที่ทำงาน บัญชีเกษียณ ถ้าJoséไม่เพิ่ม 5% ของเขาไปที่สระว่ายน้ำเขาคิดถึงเงินฟรี Joséมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี โดยการลงทุนอย่างน้อย $ 2, 500 เป็น 401 (k) เขาจะได้รับโบนัส $ 2,500 จากนายจ้างโดยอัตโนมัติพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่สำคัญ

สำหรับผลประโยชน์ที่มากที่สุดสำหรับการเกษียณอายุให้เงินช่วยเหลือสูงสุดตามกฎหมายที่อนุญาตให้คุณมีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ เริ่มต้นเพื่อประโยชน์ทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ที่สุด

2 เรียกร้องเงินอุดหนุนการเกษียณอายุสองครั้ง

โอกาสในการออมเพื่อการเกษียณอายุที่รู้จักกันเล็ก ๆ น้อย ๆ ช่วยให้ครูผู้ปฏิบัติงานด้านสาธารณสุขภาครัฐและพนักงานที่ไม่หวังผลกำไรบางรายมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุได้มากเป็นสองเท่า คนงานเหล่านี้สามารถเพิ่ม $ 18,000 เป็นจำนวนเงินสูงสุด (ในปี 2016) เป็น 403 (b) และสูงสุด 18,000 เหรียญสหรัฐในแผนเกษียณอายุ 457 ซึ่งเป็นจำนวนเงินออมรวมของภาษีเท่ากับ 36,000 เหรียญในหนึ่งปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 5 บัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญ .)

3 ไฟล์เครดิตการออมเพื่อการเกษียณอายุของลุงจ์

หากคุณเป็นผู้เสียภาษีรายได้ปานกลางหรือต่ำกว่าคุณสามารถขอรับเครดิตภาษีได้สูงสุด 50% ของเงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุของคุณ หากคุณแต่งงานแล้วและยื่นพร้อมกับรายได้รวมที่ปรับแล้วของ $ 61, 500 หรือน้อยกว่า (ในปี 2016) และคุณมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษี

จำนวนเงินเครดิตสูงสุดสำหรับคู่สมรสคือ 4,000 เหรียญและ 2,000 เหรียญสำหรับบุคคลธรรมดาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและจำนวนเงินที่บริจาค (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: เครดิตภาษีของ Saver: A การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ .)

4. ใช้ประตูหลัง Roth IRA เพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุ

หากรายได้ปัจจุบันของคุณสูงเกินไปและทำให้คุณไม่มีคุณสมบัติ (สำหรับปี 2016: การแต่งงานที่ยื่นร่วมกัน - $ 194,000 000 - เดี่ยว - $ 132,000) เพื่อร่วมให้ข้อมูล Roth IRA มีวิธีอื่นมาก่อนประการแรกให้ความช่วยเหลือแบบเดิม ไออาร์เอ ไม่มีเพดานรายได้สำหรับการบริจาคให้ IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถหักลดได้หลังจากที่กองทุนมีความชัดเจนแล้วให้แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA ด้วยวิธีนี้กองทุนอาจรวมกันในอนาคตและจะถูกเพิกถอนได้ฟรีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การเบิกจ่าย "ฉันมีลูกค้าที่มีรายได้สูงที่เปิด IRA แบบดั้งเดิมและทำเงินบริจาคที่ไม่สามารถนำไปหักล้างได้โดยอัตโนมัติ ($ 5, 500, หรือ $ 6, 500 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) ในตอนท้ายของแต่ละไตรมาสเราจะส่งคำขอแปลงข้อมูลทั้งหมดเพื่อให้ยอดคงเหลือ IRA ทั้งหมดถูกแปลงเป็นบัญชี Roth ของเรา โดยการแปลงเป็นรายไตรมาสไม่มีเวลามากพอสำหรับกำไรทางภาษีที่จะเกิดขึ้นใน IRA แบบดั้งเดิม ดังนั้นนัยสำคัญทางภาษีของการแปลงน้อยที่สุดสำหรับลูกค้า และพวกเขาก็ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติมเพื่อสารประกอบและถอนตัวเสียภาษีในภายหลัง "Alyssa Marks, ที่ปรึกษา Lead, CMFS Group, Inc มอร์ตัน, รัฐอิลลินอยส์ 5 เกษียณในสถานะที่ถูกต้อง

ฟลอริดา, เทนเนสซี, เซาท์ดาโกตา, ไวโอมิง, เท็กซัส, เนวาดาและวอชิงตัน: ​​รัฐเหล่านี้โม้ว่า "ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ "โปรดทราบว่ามลรัฐนิวแฮมป์เชียร์และรัฐเทนเนสซีทำเงินปันผลและดอกเบี้ยแบบเสียภาษี โชคดีสำหรับผู้เกษียณอายุรัฐส่วนใหญ่ไม่ต้องเสียภาษีประกันสังคม ก่อนบรรจุและเคลื่อนย้ายประเมินภาษีทั้งหมดในรัฐที่คุณเสนอใหม่

6 นายจ้างตัวเอง? ใช้ประโยชน์จากยานพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอยู่

แม้ว่าจะเป็นงานด้านเดียว แต่รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระช่วยให้คุณสามารถทำแผนเดี่ยว 401 (k) และบำนาญลูกจ้างแบบง่าย (SEP) ได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ SEP ได้ถึง 25% ของรายได้สุทธิของตนเองในการทำงานของคุณสูงถึง $ 53,000 (วงเงิน 2016 ในปี 2017 เป็น 54,000 เหรียญ) หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปีคุณสามารถลงทุนได้ถึง 18,000 เหรียญ (2016) ในบทบาท Solo 401 (k) ในบทบาทของพนักงาน นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในงานเดี่ยว 401 (k) ในบทบาทของนายจ้าง

7 อย่ามองข้ามบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

เมื่อมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นและการขยายตัวของแผนประกันสุขภาพที่มีค่าใช้จ่ายสูงบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (HSA) ถือเป็นโอกาสในการวางแผนการเกษียณอายุของคนหนุ่มสาว เครื่องมือนี้ไม่เพียง แต่สามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเท่านั้น แต่ยังใช้จ่ายเงินเพื่อเกษียณอายุเพิ่มเติม บุคคลหรือนายจ้างจ่ายเงินให้กับครอบครัวหรือ $ 3, 350 สำหรับครอบครัว เงินสมทบนี้สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ 100% และเงินที่ไม่ได้ใช้จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลอาจยังคงได้รับการลงทุนและเติบโตต่อไปเรื่อย ๆ ผู้ที่มีอายุเกินกว่า 55 ปีสามารถเก็บเงินเพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปี

"บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพถือเป็นพาหนะออมทรัพย์ประเภทเดียวที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และอาจไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน ถ้าใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม บัญชีเหล่านี้ควรได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่เนื่องจากผู้เข้าร่วมเกือบบางรายจะมีค่ารักษาพยาบาลแบบพกพาหรือในอนาคต "Robert M. Troyano, CPA, CFP®ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนผู้จัดการของ RMT Wealth Management กล่าว ใน Saddle Brook, N.J.

ยิ่งไปกว่านั้น "เมื่อคุณอายุครบ 65 ปีแล้วสินทรัพย์ใด ๆ ภายในบัญชี HSA อาจใช้เพื่ออะไรก็ได้ไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพเท่านั้น" มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. กล่าว ในเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียน "กองทุนดัชนี: โครงการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ “ 8 ได้รับประโยชน์จากการมีอายุมากขึ้น หากคุณอายุเกิน 50 ปีระบบภาษีเป็นเพื่อนของคุณ วงเงินการวางแผนการเกษียณอายุจะเพิ่มขึ้นทำให้นักลงทุนรายเก่ามีโอกาสเร่งการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณได้รับอนุญาตให้เพิ่มผลงานให้กับทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs โดย $ 1,000 สำหรับยอดรวม 2016 จำนวน $ 6,500 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

6 เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับผู้ที่มีอายุ 45 ถึง 54

)

ในที่สุดรัฐบาลของคุณตอบแทนคุณด้วยโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในโครงการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างจำนวนมากถึง $ 6,000 สำหรับ <$ มีเงินโอนจาก paycheck ของคุณไปยังบัญชีการเกษียณอายุ เงินสดที่คุณไม่สามารถได้รับในมือของคุณเป็นเงินมากขึ้นสำหรับไข่รังเกษียณอายุของคุณ ใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเกษียณอายุที่คุณต้องการประหยัดภาษี การเริ่มต้นเดี๋ยวนี้และการเพิ่มยอดเงินในบัญชีเกษียณของคุณทำให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีอนาคตทางการเงินที่เพียงพอ (สำหรับรายชื่อเคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุจาก Internal Revenue Service คลิกที่นี่)