ผู้กู้ที่ต้องการรวมหนี้สินของพวกเขาในวันนี้มีทางเลือกมากขึ้นกว่าที่เคย สินเชื่อนักเรียนบัตรเครดิตการชำระเงินรถยนต์และหนี้สินประเภทอื่น ๆ สามารถเคลื่อนย้ายไปมาได้หลายวิธีเพื่อให้ได้เส้นโค้งก่อน การรู้ถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละกลยุทธ์ช่วยให้คุณสามารถกำหนดเส้นทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณและช่วยคุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์และให้คะแนนเครดิตของคุณด้วย

1 การรวมบัตรเครดิต

กลยุทธ์นี้น่าจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดหากคุณสามารถย้ายยอดคงเหลือในบัตรเครดิตปัจจุบันของคุณไปยังบัตรใหม่ที่กำลังเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แน่นอนเป็นเปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณเพิ่งเปิดบัตรใหม่ซึ่งจะไม่มีการเรียกเก็บเงินใด ๆ ในอีก 18 เดือนข้างหน้าและคุณมีหนี้สินจำนวน 5,000 เหรียญซึ่งเรียกเก็บเงินจากคุณได้ 26% - การย้ายยอดดุลของคุณเป็นไปอย่างตรรกะ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ระยะเวลาผ่อนผันเพื่อชำระยอดคงเหลือให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อให้ยอดเงิน (และการชำระเงิน) ของคุณจะต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อดอกเบี้ยกลับเข้ามาใหม่

นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้บัตรใบนี้เพื่อชำระหนี้ประเภทอื่น ๆ เช่นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่นักเรียนหรือสินเชื่อรถยนต์ แต่ก็มีความหมายเฉพาะเมื่อคุณรู้ว่าคุณมีทรัพยากรที่จะทำเช่นนั้น ตัวอย่างเช่นคุณกำลังถูกขังด้วยการยึดรถยนต์ของคุณ แต่รู้ว่าคุณจะได้รับโบนัสคริสต์มาสซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถชำระยอดคงค้างเงินกู้ได้ การย้ายบางส่วนหรือทั้งหมดของสิ่งที่คุณเป็นหนี้บัตรเครดิตอาจช่วยให้คุณสามารถเก็บรถของคุณจนกว่าโบนัสจะผ่านเข้ามา นอกจากนี้ยังจะป้องกันไม่ให้มีการเรียกเก็บเงินปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ หากคุณมีปัญหาในการควบคุมการใช้จ่ายของคุณอย่างไรก็ตามการรวมบัตรเครดิตอาจทำให้เกิดช่องว่างในการรับภาระหนี้ได้มากขึ้น หากเป็นกรณีนี้ให้พิจารณากลยุทธ์การรวมกลุ่มทางเลือก

2 เจ้าของบ้าน

เจ้าของบ้านที่สะสมส่วนทุนทรัพย์ในที่อยู่อาศัยของพวกเขาอาจสามารถแตะเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ ได้ (ดู

การใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการรวมหนี้ ) อาจเป็นความคิดที่ดีหากหนี้อื่น ๆ มีดอกเบี้ยสูงหรือผิดนัดชำระหนี้ที่ร้ายแรง แต่ต้องแน่ใจว่าได้เรียกใช้ตัวเลขดังกล่าวก่อนดำเนินการ เมื่อคุณยืมเงินจากบ้านคุณอาจต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์หากไม่สามารถจ่ายเงินได้ อย่างไรก็ตามผู้ใช้จ่ายที่มีความรับผิดชอบซึ่งกำลังมองหาทางเลือกใหม่ที่มีต้นทุนต่ำกว่าโครงสร้างหนี้ปัจจุบันของพวกเขาสามารถแลกเปลี่ยนดอกเบี้ยที่ไม่สามารถหักออกจากข้อผูกพันในปัจจุบันของตนสำหรับดอกเบี้ยที่หักจากสินเชื่อบ้านของตนได้ การรีไฟแนนซ์เงินสดออกอาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณแล้ว นี้อาจช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ต่ำกว่าในการจำนองครั้งแรกของคุณใหม่จ่ายหนี้อื่น ๆ ของคุณด้วยเงินสดที่คุณได้รับแล้วเทเงินที่ก่อนหน้านี้ไปที่หนี้เหล่านั้นกลับเข้าไปในบ้านของคุณ 3 สินเชื่อส่วนบุคคล

เพื่อนหรือญาติที่ประสงค์จะเบิกเงินล่วงหน้าอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเมื่อเครดิตของคุณไม่ดีแน่นอนว่านี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดเมื่อคิดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและคุณมั่นใจได้ว่าคุณสามารถชำระเงินได้ แต่ตัวเลือกนี้สามารถเต็มไปด้วยอันตราย; การไม่ชำระคืนเงินกู้อาจทำให้ความสัมพันธ์ของคุณแตกหัก เป็นความคิดที่ดีที่จะเขียนสัญญาที่ชัดเจนซึ่งอธิบายถึงระยะเวลาของเงินกู้ผลที่ตามมาของการชำระเงินล่าช้าหรือการผิดนัดชำระหนี้และวิธีคิดดอกเบี้ย

4 เงินกู้รวม

หลาย บริษัท ให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ช่วยให้คุณสามารถรวมหนี้สินของคุณไว้ในการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว คิดว่าพวกเขาเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อให้คุณได้รับการชำระเงินที่ต่ำกว่าแล้วให้ยืมคุณพอที่จะครอบคลุมพวกเขาด้วยการชำระเงินรายเดือนต่ำพอสำหรับคุณที่จะจ่ายได้ จากนั้นคุณจะชำระเงินให้กับ บริษัท ซึ่งจะส่งต่อส่วนหนึ่งให้กับเจ้าหนี้แต่ละราย อย่าลืมศึกษาวิจัยของ บริษัท ใด ๆ ที่คุณใช้เพื่อการนี้ บริษัท ที่ถูกกฎหมายจะช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่แท้จริง อย่างไรก็ตามเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของ บริษัท เหล่านี้เป็นนักล่าที่ไร้ยางอ่อนที่เรียกเก็บเงินจำนวนมหาศาลที่ด้านหน้าและทำเฉพาะความพยายามคร่าวๆในการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณสำหรับการชำระเงินที่ต่ำกว่า ตรวจสอบมูลนิธิให้คำปรึกษาแห่งชาติเพื่อขอคำแนะนำและอ่าน

การจัดการเครดิตและหนี้: การให้คำปรึกษาด้านเครดิต ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญากับใครก็ได้ 5 เงินกู้สำหรับนักเรียน

การจ่ายค่าเล่าเรียนสามารถเก็บภาษีได้ทั้งสำหรับบิดามารดาและนักเรียน แต่มีกฎน้อยที่ควรจดจำเมื่อคุณรวมเงินกู้ยืมเหล่านี้ที่ไม่ใช้กับหนี้ประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมักมีขีด จำกัด อัตราดอกเบี้ยซึ่งป้องกันไม่ให้พวกเขาเพิ่มขึ้นเหนือระดับหนึ่งดังนั้นให้คิดอย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะพับเก็บหนี้ประเภทอื่น ๆ หากคุณต้องการรวมบัญชีแยกต่างหากให้ไปที่เว็บไซต์ Federal Direct Consolidation Loans เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนอาจเป็นเป้าหมายที่ดีกว่าสำหรับการรวมบัญชี แต่โปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องระบุหักล้างเพื่อให้สามารถตัดดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยของนักเรียนได้ ผู้ให้กู้สามรายที่กำลังนำเสนอโครงการสินเชื่อรวมสำหรับนักศึกษา: Chase, Wells Fargo และ Student Loan Network

6 เงินกู้ที่มีหลักประกัน

หากคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อื่นที่คุณสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้นี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการกู้ยืมเงินจากที่บ้านเนื่องจากช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสี่ยงต่อการพำนักของคุณในกรณีที่คุณผิดนัดเงินกู้ บ้านพักตากอากาศหรือสถานที่พักผ่อนหย่อนใจอื่น ๆ น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดที่นี่เนื่องจากการให้คำมั่นว่าจะให้รถหรือสิ่งของที่จำเป็นอื่น ๆ ของคุณสามารถทำลายได้เกือบเท่าที่ถูกคุกคามด้วยการยึดสังหาริมทรัพย์

7 เงินกู้ยืมจากแผนงานที่ผ่านการรับรอง

กลยุทธ์นี้มีข้อดีสองข้อ ขั้นแรกผู้ดูแลระบบการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ตัวอย่างเช่นพนักงานของรัฐที่กู้ยืมเงินจากแผนการออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเลี้ยงชีพจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับกองทุนพันธบัตรรัฐบาล (G Fund) เท่านั้น นอกจากนี้ยังไม่มีการจัดจำหน่ายหรือการตรวจสอบเครดิตสำหรับเงินกู้ประเภทนี้ อย่างไรก็ตามความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎบัตรแผนของคุณอาจส่งผลให้เกิดการจัดเก็บภาษีที่ต้องเสียและการถอนตัวจากการถอนตัวในช่วงต้นและยังเป็นการปฏิเสธการเติบโตในระยะยาวที่คุณอาจจะได้รับจากการเก็บเงินไว้ในแผนการเกษียณอายุของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

คุณสามารถรวมหนี้ได้หลายวิธี แต่กลยุทธ์บางส่วนมีความเสี่ยงมากกว่าที่อื่น ๆ กลยุทธ์ที่แสดงไว้ที่นี่แสดงให้เห็นว่ามักจะมีการแลกเปลี่ยนระหว่างปริมาณความเสี่ยงและความรับผิดที่คุณพกติดตัวและเงื่อนไขในการรวมกิจการ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการรวมหนี้ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพปรึกษาผู้ให้คำปรึกษาด้านเครดิตของผู้บริโภคหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ