ในขณะที่การวางแผนทางการเงินเป็นกิจกรรมตลอดทั้งปี แต่ก็ยังมีความรีบเร่งในการทำสิ่งต่างๆให้เสร็จสิ้นเมื่อสิ้นปี บางทีอาจจะเกี่ยวข้องกับการวางแผนภาษีหรืออาจจะเป็นช่วงที่เหลือของปีก็ได้

ในขณะที่งานวางแผนทางการเงินจำนวนมากสิ้นสุดปีแล้วปีเล่าแต่ละงานมีโอกาสและลำดับความสำคัญที่แตกต่างกันออกไป ต่อไปนี้คือคำแนะนำการวางแผนทางการเงินบางส่วนที่อาจใช้กับลูกค้าของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาด้านบนควรปรับปรุงให้อยู่ข้างหน้า )

ในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปีนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะแนะนำให้ลูกค้าทราบว่าพวกเขาให้ความสำคัญกับแผนการ 401 (k) ของพวกเขามากน้อยเพียงใด หากพวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในวงเงินสูงสุด - 18,000 เหรียญสำหรับคนที่มีอายุต่ำกว่า 50 ปีและ 24,000 เหรียญสำหรับผู้ที่มีอายุเกิน 50 ปียังมีเวลาที่จะต้องเลื่อนการเลื่อนเงินเดือนออกหากสามารถจ่ายได้

สำหรับผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีการมีส่วนร่วมในการรับช่วงชิงยังคงสามารถทำได้แม้ว่าจะไม่ได้รับความช่วยเหลือจากการที่ บริษัท ของพวกเขาไม่สามารถผ่านการทดสอบที่ไม่เลือกปฏิบัติก็ตาม

หากลูกค้าของคุณบริจาคเงินบริจาคสิ้นปีให้กับมูลนิธิส่งเสริมให้พวกเขาพิจารณาบริจาคเงินด้วยหุ้นที่มีหุ้นชื่นชมกองทุนรวมหรือกองทุน ETFs สิ่งที่ดีที่นี่ก็คือพวกเขาได้รับเครดิตอย่างเต็มที่สำหรับมูลค่าตลาดของการบริจาคที่บริจาคในวันที่บริจาคและพวกเขาไม่ต้องจ่ายภาษีกำไรใด ๆ จากภาษีกำไรจากการลงทุน

องค์กรการกุศลหลายแห่งสามารถรับเงินบริจาคจากรูปแบบนี้ได้ง่าย แต่ควรตรวจสอบกับพวกเขาเป็นอันดับแรกเสมอ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

วิธีเชื่อมต่อกับลูกค้าของคุณได้ดียิ่งขึ้น

)

สำหรับลูกค้าที่ต้องใช้การแจกจ่ายขั้นต่ำจากบัญชีเกษียณเช่น IRAs และ 401 (k) s คุณต้องแน่ใจก่อนว่าจะดำเนินการเหล่านี้ภายในวันที่ 31 ธ . ค. การลงโทษสำหรับจำนวนเงินที่ไม่ได้ถ่ายอยู่สูงกว่าภาษีเงินได้ที่จะครบกำหนด นอกจากนี้ยังรวมถึงลูกค้าที่อาจเป็นผู้รับ IRA ที่สืบทอดมาด้วย ผู้ดูแลระบบรายอื่นบางคนไม่ได้เตือนลูกค้าเกี่ยวกับ RMD จาก IRA ที่สืบทอดดังนั้นสิ่งสำคัญคือคุณต้องทำ

รอดูว่าการบริจาคสมทบทุนการกุศลได้รับการฟื้นฟูแล้วหรือไม่ ในหลายปีที่ผ่านมาสภาคองเกรสได้ผ่านกฎหมายที่อนุญาตให้ RMDs บริจาคให้กับองค์กรการกุศลโดยรวมหรือบางส่วน ตัวเลือกนี้จะใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่อายุ 70 ​​ปีตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไปดังนั้นจึงไม่รวมผู้รับที่อายุน้อยกว่าจาก IRA ที่สืบทอดกัน คุณลักษณะที่ดีที่นี่คือจำนวน RMD บริจาคให้กับองค์กรการกุศลไม่ได้กระทบรายได้ของลูกค้าของคุณและอาจทำให้พวกเขาอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในปีต่อไปในสิ่งที่พวกเขาสามารถเก็บรวบรวมจากประกันสังคมและ Medicare ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ลดลงนี้ ปี.

จนถึงขณะนี้ยังไม่มีคำพูดใด ๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้ในปี 2015 เราอาจจะไม่ได้ยินเรื่องนี้จนกว่าจะถึงเดือนธันวาคม (999) เคล็ดลับยอดนิยมเพื่อลดการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ

ใช้บัญชีที่ใช้จ่ายเกินวงเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินควรให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการเลือกผลประโยชน์ของพนักงานในช่วงเปิดรับสมัครช่วงฤดูใบไม้ร่วง . นอกจากนี้ยังควรให้ความสำคัญกับการเตือนลูกค้าที่เลือกบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ผ่านนายจ้างของตนซึ่งจำเป็นต้องใช้จ่ายเงินเหล่านี้ภายในสิ้นปีหรือเสียเงิน

พิจารณาการเก็บเกี่ยวการเสียภาษี

การลดลงของตลาดล่าสุดอาจทำให้ตำแหน่งการลงทุนลดลง นี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะขายทรัพย์สินบางส่วนเหล่านี้เพื่อให้เกิดความเสียหายเหล่านี้ ขาดทุนสามารถนำไปชดเชยผลกำไรจากการกระจายกองทุนรวมและการกระจายตัวของ ETF และไม่รวมกำไรจากการขายหุ้นที่ถือครองได้ดี

สิ่งสำคัญคือต้องเตือนลูกค้าเกี่ยวกับกฎการขายซักที่เกี่ยวข้องกับการซื้อหุ้นที่เหมือนกันหรือคล้ายคลึงกันที่ขายในระยะเวลาที่กำหนด การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีอาจเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนตามปกติ หากการสูญเสียเงินทุนที่ยอมรับได้เกินกว่ากำไรที่คุณรับรู้คุณสามารถหักได้สูงสุด 3,000 เหรียญต่อปี ขาดทุนเพิ่มเติมสามารถถือครองไปปีถัดไป ระมัดระวังเมื่อซื้อกองทุนรวมในบัญชีที่ถูกหักภาษี

กองทุนรวมหลายแห่งประกาศการแจกจ่ายในช่วงปลายปี คุณต้องการรอจนกว่าจะถึงวันที่บันทึกการซื้อกองทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อหลีกเลี่ยงการได้รับการจัดเก็บภาษีโดยอิงจากการเป็นเจ้าของกองทุนสองสามวัน แม้จะมีการอ่อนตัวลงในตลาดหุ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ แต่กองทุนตราสารทุนจำนวนมากยังคงมีผลกำไรจากการลงทุนในหุ้นทุนซึ่งจะต้องนำเสนอให้กับผู้ถือหุ้นในปีนี้

กลยุทธ์ที่ดีกว่าคือการรอซื้อกองทุนหลังจากที่มีการแจกจ่ายแล้ว นี่ไม่ใช่ปัญหาในบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีเช่น IRA

บรรทัดล่าง

การย้ายทางการเงินในช่วงปลายปีควรเป็นส่วนหนึ่งของที่ปรึกษาการปรึกษากับลูกค้าก่อนไตรมาสที่สี่ มีประโยชน์อย่างมากในการจัดทำรายการจุดวางแผนทางการเงินที่ลูกค้าสามารถทำเพื่อตรวจสอบได้เมื่อเดินทางต่อไปยังปีใหม่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

7 กลยุทธ์การวางแผนภาษีปลายปี

)