เมื่อนักลงทุนกำลังมองหาการจ้างที่ปรึกษา robo เพื่อจัดการเงินของพวกเขาสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาคือการค้นคว้าข้อดีและข้อเสียของแพลตฟอร์มที่เฉพาะเจาะจงรวมทั้งเจาะลึกลงไปในรายละเอียดของแพลตฟอร์ม ความโปร่งใสเป็นสิ่งสำคัญยิ่งสำหรับการตัดสินใจอย่างมีเหตุผล ต่อไปนี้เป็นที่ปรึกษาของ robo ที่ดีที่สุดเจ็ดคนเพื่อความโปร่งใสของลูกค้าตามการวิจัยที่กว้างขวางของ Paladin Registry

งานวิจัยที่ใช้ในการจัดอันดับความโปร่งใสประเมินว่าง่ายแค่ไหนในการค้นหาข้อมูลที่สำคัญทั้งหมดใน robo-counselor ในเว็บไซต์ของพวกเขา ประเภทของข้อมูลที่มีความสำคัญต่อการตัดสินใจเลือกที่ปรึกษาด้าน robo รวมถึงค่าธรรมเนียมวิธีการลงทุนการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตอย่างน้อยที่สุด ข้อมูลอื่น ๆ ที่เข้าสู่ดัชนีความโปร่งใสของผู้ให้คำปรึกษา robo รวมถึงการเข้าถึงบัญชีและขั้นต่ำของการเข้าร่วมรวมค่าธรรมเนียมขอบเขตของธุรกิจรวมถึงจำนวนผู้ใช้และจำนวนสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) บริการการลงทุนขั้นพื้นฐานและบริการเฉพาะทาง การจัดอันดับใช้มาตราส่วนห้าจุดและห้าเป็นความโปร่งใสที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คู่มือการเลือก Robo Advisor ที่ดีที่สุด )

RebalanceIRA

ดัชนีความโปร่งใส: 5. 0 (ดัชนีความโปร่งใสของ Paladin หรือ PTI)

ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2554 ใน Palo Alto รัฐ Calif. RebalanceIRA เสนอคำแนะนำและบริการทางการเงินออนไลน์ RebalanceIRA ใช้แนวทางการซื้อขายกองทุน ETF โดยทั่วไปโดยมี 6 พอร์ตโฟลิโอซึ่งแต่ละกลุ่มมีอีทีเอฟตั้งแต่ 4 ถึง 10 กองทุน พวกเขาเสนอการปรับสมดุลใหม่และใช้ Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) หรือ Fidelity Investments เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คำแนะนำใหม่ของ Robby-Schwab Service อธิบาย .)

ข้อกำหนดขั้นต่ำของสินทรัพย์คือ $ 75,000 โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีขั้นต่ำ $ 500 ต่อปี ค่าธรรมเนียมการจัดการรวมรวมถึงค่าที่ปรึกษาและอีทีเอฟคือ 0.70% บริษัท ให้คำปรึกษาเบื้องต้นฟรีและการเข้าถึงผู้วางแผนทางการเงิน

การปรับปรุง

ดัชนีความโปร่งใส: 5. 0

บริษัท New York แห่งนี้ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 ใช้วิธีการระดมทุนแบบพาสซีฟ พอร์ตการลงทุนของ Betterment ได้รับความสนใจจากหุ้นทุนต่ำและพันธบัตร ETF จำนวน 13 หุ้นจากหลากหลายครอบครัวกองทุน พอร์ตการลงทุนของนักลงทุนรายย่อยแต่ละรายมีจำนวนเงินในแต่ละกองทุนโดยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงและการตอบแบบสอบถามเริ่มแรก การปรับปรุงใหม่ทำให้เกิดการปรับสมดุลและการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี Betterment Securities เป็น บริษัท ผู้รับฝากทรัพย์สินและหักบัญชีสำหรับเงินลงทุน

ไม่มีบัญชีผู้ใช้ขั้นต่ำและมีโครงสร้างการกำหนดราคาฉัตร หากคุณลงชื่อสมัครรับเงินฝากอัตโนมัติขั้นต่ำ 100 เหรียญต่อเดือนจะมีค่าธรรมเนียม AUM 35% หากไม่มีการฝากเงินอัตโนมัติบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า 10,000 เหรียญจะต้องจ่ายเงินจำนวน 3 เหรียญค่าบริการ 00 ต่อเดือน ยอดคงเหลือของกองทุนระหว่าง $ 10, 000 และ $ 99, 999 จ่าย 0. 25% ของ AUM และ 0. 15% สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าสูงกว่า $ 100,000 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

ดัชนีความโปร่งใส: 5. 0

Wealthfront ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2551 ในเมืองพาโลอัลโตรัฐแคลิฟอร์เนีย … ที่ปรึกษาด้านการเงินออนไลน์สามารถเข้าถึง ETFs 10 แห่งจากหุ้นตราสารหนี้ . แพลตฟอร์มนี้นำเสนอการเก็บเกี่ยวและการปรับสมดุลทางภาษีอีกด้วย เงินส่วนใหญ่มาจากครอบครัวแนวหน้าของตระกูลต้นทุนต่ำ เงินทุนจะถูกจัดขึ้นในการเป็นนายหน้าของ Wealthfront ผ่านทาง Apex Clearing Corporation

ข้อกำหนดขั้นต่ำของสินทรัพย์คือ 500 เหรียญ มีการจัดการฟรี 10 000 เหรียญแรก หลังจากนั้นค่าธรรมเนียมรายปี AUM เท่ากับ 0 25% นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ETF ที่มีอยู่ในระดับต่ำโดยเฉพาะ

ตัวสร้างสินทรัพย์

ดัชนีความโปร่งใส: 4. 5

ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่ค่อนข้างเก่าผู้สร้างสินทรัพย์ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2549 ในพลาโนเท็กซัส ที่ปรึกษา robo นี้มีพอร์ตการลงทุน ETF 12 พอร์ตที่ได้รับการจัดการโดย Dimensional Fund Advisors และเล็งไปที่แนวทางการลงทุนแบบพาสซีฟ บริษัท มีการปรับสมดุลใหม่เป็นประจำทุกปี สำนักหักบัญชีและสำนักหักบัญชีในบัญชีคือ Schwab (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? )

ข้อกำหนดขั้นต่ำของสินทรัพย์คือ $ 50,000 พร้อมกับการปรึกษาทางโทรศัพท์ฟรีเบื้องต้น ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาจะคำนวณจาก AUM และอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 45% เป็น 0 20% ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพิ่มเติมอยู่ระหว่าง 0.25% ถึง 0.48%

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

ดัชนีความโปร่งใส: 4. 5

ตั้งอยู่ในย่านชานเมืองฟิลาเดลเฟียของ Malvern พร้อมกับ บริษัท แม่ของ The Vanguard Group, VPAS เปิดตัวในปี 2556 ตามที่คาดไว้ VPAS พอร์ตการลงทุนโดยทั่วไปจะมีประชากรที่มีกองกำลังร่วมกันและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศซื้อขาย ที่ปรึกษาโรโบยังจ้างที่ปรึกษาทางการเงินด้วยผลิตภัณฑ์ของตน VPAS เสนอการปรับสมดุลใหม่ ที่ปรึกษานี้ใช้แนวหน้าสำหรับการหักบัญชีและการคุมความประพฤติ

โครงสร้างค่าธรรมเนียมมีค่าเท่ากับ 0. 30% ของ AUM โดยต้องมีบัญชีขั้นต่ำที่กำหนดไว้ที่ $ 100,000 มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับเงินทุนที่เลือกไว้สำหรับพอร์ตการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินมีความโดดเด่นในการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน

ทุนส่วนบุคคล

ดัชนีความโปร่งใส: 4. 5

บริษัท อื่น ๆ ใน Bay Area, Personal Capital ก่อตั้งขึ้นใน Redwood City, Calif. ในปี 2554 บริษัท มีการลงทุนและทรัพยากรด้านงบประมาณที่หลากหลาย แดชบอร์ดฟรีที่มีให้กับทุกคน เชื่อมโยงบัญชีที่มีอยู่ทั้งหมดและนำเสนอภาพทางการเงินแบบองค์รวม ทุนส่วนบุคคลใช้วิธีการลงทุนในดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบเซกเตอร์สำหรับลูกค้าโดยใช้บริการแบบชำระเงิน ข้อเสนอที่ต้องชำระเงินรวมถึงการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีการปรับสมดุลและบริการอื่น ๆ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Robo-Advisors Differ? )

บัญชีขนาดต่ำสุดที่สามารถจัดการได้โดยทุนส่วนตัวคือ $ 25,000 ค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีขึ้นอยู่กับ AUM มีตั้งแต่ 049% เป็น 0. 89% ลูกค้าได้รับที่ปรึกษาการลงทุนของตนเองและแผนการลงทุนที่กำหนดเอง บัญชีมีอยู่ใน ETFs กองทุนรวมและหุ้นแต่ละประเภท

TradeKing Advisors

ดัชนีความโปร่งใส: 4. 0

แพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo นี้ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2557 ที่ชาร์ลอตต์เอ็น. ค. TradeKing มีพอร์ตการลงทุนสองประเภทพอร์ตโฟลิโอหลักมาตรฐานและพอร์ตโฟลิโอโมเมนตัมที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ประกอบด้วย ETFs และ Exchange-traded Notes (ETNs) พวกเขายังมีตัวเลือก "risk-assist" แบบพิเศษ บริษัท มีการปรับสมดุลและคาดว่าจะสามารถเพิ่มการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีเร็ว ๆ นี้ พอร์ตการลงทุนได้รับการออกแบบและจัดการโดย Ibbotson Associates

ข้อกำหนดดุลขั้นต่ำคือ $ 5,000 สำหรับแกนหลักและแกนกลางพร้อมกับความเสี่ยง พอร์ตการลงทุนของโมเมนตัมต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ $ 25,000 นักลงทุนทุกรายมีสิทธิ์ได้รับการบริหารจัดการฟรี 1 ปี หลังจากปีฟรีมีค่าธรรมเนียมสามชั้น: 0. 25% สำหรับพอร์ตการลงทุนหลัก 0.50% สำหรับโมเมนตัมและ 0.75% สำหรับแกนหลักที่มีการช่วยเหลือด้านความเสี่ยง เช่นเดียวกับ บริษัท ส่วนใหญ่จะมีค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

Bottom Line

ดัชนีความโปร่งใส robo-advisor เป็นเครื่องมือหนึ่งในการประเมิน robo-advisory พิจารณาบางอย่างเพื่อพิจารณาความต้องการและความต้องการของคุณเองเช่นกันเมื่อลงชื่อสมัครใช้ผู้จัดการความมั่งคั่ง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ มีอะไรต่อไปสำหรับ Space Robo-Advisor? )