หากคุณเคยได้ยินครั้งหนึ่งคุณเคยได้ยินล้านครั้ง: การประกันชีวิตเป็นเรื่องที่ต้องมีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีครอบครัวที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ หากคุณตายโดยไม่คาดคิดแผนการประกันชีวิตจะช่วยให้มั่นใจว่าความต้องการทางการเงินของครอบครัวของคุณจะได้รับการคุ้มครองตั้งแต่การจดจำนองรายเดือนไปจนถึงตั๋วของร้านขายของชำไปจนถึงการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก
ในขณะที่การเปลี่ยนรายได้เป็นวัตถุประสงค์หลักของการประกันชีวิตผู้ถือกรมธรรม์หลายรายรวมเข้าด้วยกันในการประกันชีวิตด้วยเงินสดด้วยเหตุผลอื่นเช่นการสร้างไข่รังไข่เพื่อการเกษียณอายุ หรือที่รู้จักว่าเป็นประกันชีวิตแบบเต็มรูปแบบนโยบายการประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มค่ากับเงินสดถือเป็นสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตและการสะสมเงินสดในช่วงชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ ดู วิธีการสร้างมูลค่าเงินสดในนโยบายการประกันชีวิต เพื่ออ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้
โดยนโยบายด้านมูลค่าเงินสดผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้มูลค่าเงินสดได้หลายวิธีเช่นการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษี
- หมายถึงการจ่ายเบี้ยประกันนโยบายต่อไปในชีวิต และ
- ผลประโยชน์ที่พวกเขาสามารถมอบให้กับทายาทได้
- อายุการใช้งานชีวิตที่แปรปรวนและชีวิตสากลทั้งหมดมีมูลค่าเงินสดอยู่ภายใน ชีวิตระยะยาวไม่ได้
อย่าทิ้งมูลค่าเงินสดของคุณ
โชคดีที่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ทิ้งขยะมูลฝอยของคุณ ต่อไปนี้เป็นหกกลยุทธ์ยอดนิยมที่จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากมูลค่าเงินสดในประกันชีวิตถาวรของคุณ
หากคุณสะสมมูลค่าเงินสดไว้ในบัญชีประกันชีวิตถาวรของคุณและไม่ได้ตั้งใจที่จะใช้เงินเหล่านี้ด้วยตัวเองคุณอาจเลือกที่จะ ปล่อยให้ผลประโยชน์ที่มีผู้เสียชีวิตจำนวนมากขึ้น คุณจะดึงมันออกได้อย่างไร? มักจะง่ายมาก เพียงโทรติดต่อ บริษัท ประกันชีวิตของคุณและบอกว่าคุณสนใจที่จะทำการค้า: คุณต้องการเพิ่มสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตเพื่อแลกกับมูลค่าเงินสดตามนโยบายของคุณ เนื่องจาก บริษัท ประกันชีวิตไม่ต้องการสูญเสียธุรกิจของคุณเราจึงยอมรับคำขอของคุณมากกว่า
ในระหว่างการค้าวัตถุประสงค์ของคุณควรจะทำให้การไหลเวียนของเงินสดเป็นไปอย่างสมบูรณ์และโอนเงินเต็มจำนวนให้กับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตหรือมูลค่าที่ตราไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตสากลที่มีมูลค่า 200,000 เหรียญและ 100,000 เหรียญในมูลค่าเงินสดเป้าหมายของคุณคือการลดมูลค่าเงินสดให้หมดและเพิ่มสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตลงเหลือ 300,000 เหรียญนั่นคือ $ 100,000 เพิ่มเติมที่จะตกอยู่ในมือทายาทของคุณแทนการไปที่ บริษัท ประกันชีวิต
ยุทธศาสตร์ที่ 2: จ่ายเบี้ยประกันชีวิต
เมื่อคุณมีมูลค่าเงินสดเพียงพอแล้วคุณสามารถแตะเพื่อจ่ายเบี้ยประกันภัย นี้เรียกว่าเป็น "จ่าย "ส่วนใหญ่ของ บริษัท ประกันชีวิตยินดีที่จะให้เกียรติคำขอนี้ - ทั้งหมดที่คุณต้องทำคือการถาม การใช้กลวิธีนี้คุณสามารถประหยัดเบี้ยประกันภัยในแต่ละปีได้ 2,000 เหรียญขึ้นไป
ยุทธศาสตร์ที่ 3: ใช้เงินกู้
หากคุณสร้างมูลค่าเงินสดขนาดใหญ่คุณอาจเลือกที่จะเบิกเงินกู้กับนโยบายของคุณ บริษัท ประกันชีวิตมักให้เงินกู้ประเภทเงินสดในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม แน่นอนคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนเงินกู้เนื่องจากคุณเป็นหลักยืมเงินของคุณเอง อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินที่คุณยืมพร้อมดอกเบี้ยจะถูกหักออกจากผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเมื่อคุณตาย
ยุทธศาสตร์ที่ 4: การถอนเงิน
หากคุณมีเงินน้อยหรือต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่คุณสามารถเลือกถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดได้ ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณและขนาดของมูลค่าเงินสดของคุณการเบิกถอนดังกล่าวอาจทำให้คุณเสียประโยชน์หรือแม้กระทั่งล้างข้อมูลทั้งหมด แม้ว่าบางนโยบายจะลดลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์ต่อการถอนแต่ละครั้ง แต่อย่างอื่น (เช่นนโยบายชีวิตแบบดั้งเดิมบางอย่าง) จะช่วยลดผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้มากกว่าจำนวนที่คุณถอน อย่าลืมพูดถึงชั้นเชิงนี้กับตัวแทนประกันภัยของคุณก่อนที่คุณจะทำการย้ายอย่างกะทันหัน
ยุทธศาสตร์ที่ 5:
Grow Your Nest ไข่ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานโยบายการประกันชีวิตแบบเงินสดได้กลายเป็นที่นิยมอย่างมากกับนักลงทุนที่ต้องการเสริมรายได้การเกษียณอายุ หากคุณมีมูลค่าเงินสดที่ดีต่อสุขภาพคุณสามารถใช้เงินเหล่านี้ได้หลายวิธีในฐานะสินทรัพย์ในผลงานการเกษียณอายุของคุณ บ่อยครั้งที่เงินเหล่านี้ได้รับการประกันที่จะเติบโตภาษีรอการตัดบัญชีเป็นเวลาหลายปีซึ่งจริงๆอาจจะขึ้นไข่รังของคุณ
ที่ปรึกษาส่วนใหญ่กล่าวว่าผู้ถือกรมธรรม์ควรให้นโยบายของตนอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีก่อนที่จะขยายสู่รายได้เกษียณ พูดคุยกับตัวแทนประกันชีวิตของคุณหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหารือว่ากลยุทธ์นี้เหมาะสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณหรือไม่
กลยุทธ์ 6: ยอมแพ้เต็มรูปแบบ
แน่นอนคุณมีตัวเลือกในการกำหนดนโยบายของคุณเสมอและได้รับมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้น ก่อนที่จะใช้เส้นทางนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงถึงหลายปัจจัย ประการแรกคุณต้องละทิ้งผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเมื่อคุณยอมจำนนนโยบายการประกันชีวิตซึ่งหมายความว่าทายาทของคุณจะได้รับอะไรจากนโยบายเมื่อคุณตาย ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าธรรมเนียมการฝากเงินซึ่งอาจช่วยลดมูลค่าเงินสดของคุณได้มาก
นอกจากนี้เงินสดที่คุณได้รับผ่านการยอมจำนนต้องเสียภาษีเงินได้ หากคุณมียอดเงินกู้คงค้างเทียบกับนโยบายนี้คุณอาจต้องเสียภาษีมากขึ้น ก่อนที่จะก้าวกระโดดปรึกษาที่ปรึกษาประกันภัยของคุณเกี่ยวกับผลที่ตามมาและอ่านนโยบายการหักเงินประกันชีวิต
บรรทัดด้านล่าง
อย่าปล่อยให้มูลค่าเงินสดที่คุณมีอยู่ในนโยบายการประกันชีวิตถาวรสะสมโดยไม่ต้องตัดสินใจว่าคุณจะใช้อย่างไร และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามูลค่าเงินสดถูกระบายและนำกลับมาใช้ใหม่ในชีวิต