หากคุณคิดว่ากิจกรรมที่ผิดกฎหมายและเรื่องอื่น ๆ โดยนายหน้าและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนรายอื่น ๆ จบลงด้วยภาวะถดถอยครั้งใหญ่คุณอาจจะต้องตั้งสมมติฐานราคาแพง

แม้ว่า Ponzi ผู้ออกแบบ Bernie Madoff และ "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort อาจถูกวางไว้หลังลูกกุญแจโดยนายหน้าและคนอื่น ๆ ยังคงไม่ถูกกลั่นแกล้งและตรวจไม่พบ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องตรวจสอบนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนและ บริษัท ของพวกเขาก่อนที่จะทำธุรกิจกับพวกเขา นอกจากนี้คุณควรระวังสัญญาณบางอย่างที่นักการเงินอาจพยายามทำให้คุณตกเป็นเหยื่อ

นี่เป็นเพียงสองตัวอย่างของปัญหาที่เกิดขึ้นต่อเนื่องในอุตสาหกรรม

ในเดือนกันยายนสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่ง ก.ล.ต. ได้ยื่นฟ้องเรียกค่าเสียหายจาก บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุนและเจ้าของที่จดทะเบียนในแมสซาชูเซตส์ เอเจนซี่กล่าวหาว่า Family Endowment Partners และเจ้าของ Lee Dana Weiss ในเรื่องความผิดปกติอื่น ๆ ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าในการลงทุนโดยไม่ต้องเปิดเผยว่า Weiss จะได้รับผลกำไรครึ่งหนึ่ง คณะกรรมการ ก.ล.ต. ยังตั้งข้อหาว่าลูกค้าได้รับการกระตุ้นให้ลงทุนในหลักทรัพย์ที่ออกโดย บริษัท ซึ่ง Weiss มีผลประโยชน์ทางการเงินจำนวน 40 ล้านเหรียญและ Weiss ได้รับการชำระเงิน

เมื่อวานนี้สำนักงานควบคุมอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ประกาศว่า บริษัท ได้ระงับเป็นอย่างถาวรจากอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ซึ่งเคยเป็นตัวแทนจดทะเบียนของ Caldwell International Securities Corporation หลังจากที่เขาเรียกเก็บเงินจากการละเมิดหลักทรัพย์จำนวนมาก บัญชี นายริชาร์ดอดัมส์กล่าวว่าการซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าจำนวนมากตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2556 ถึงเดือนมิถุนายน 2557 FINRA กล่าวว่าสร้างรายได้มากกว่า 57,000 เหรียญสหรัฐในขณะที่ทำให้ลูกค้าเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นถึง 37,000 เหรียญสหรัฐ

เมื่อทำตามขั้นตอน 5 ขั้นตอนนี้คุณสามารถป้องกันตัวเองจากการทำธุรกิจกับนายหน้าหรือผู้เชี่ยวชาญการเงินรายอื่น ๆ ที่ไร้ยางอาย:

1. ระวังการติดต่อด้วยความหนาวเย็น

ระวังการเป็นนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ติดต่อคุณโดยไม่ได้รับอนุญาตจาก บริษัท ที่คุณไม่เคยทำธุรกิจ ผู้ติดต่ออาจใช้รูปแบบการโทรศัพท์อีเมลหรือจดหมายที่มาถึงผ่านบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกา ไม่ได้รับการดูดโดยคำเชิญไปสัมมนาการลงทุนที่สัญญาว่าจะเลี้ยงอาหารกลางวันฟรีหรือของขวัญอื่น ๆ ที่มุ่งให้คุณลดยามของคุณและการลงทุนในการสุ่มสี่สุ่มห้า ร้อยละหกสิบสี่ของผู้ที่มีอายุ 40 ปีขึ้นไปที่ตอบแบบสอบถาม 2013 โดย FINRA Investor Education Foundation กล่าวว่าพวกเขาได้รับเชิญให้เข้าร่วมการสัมมนาเรื่อง "free-lunch"

และโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่น่าสงสัยของผู้ที่ใช้กลยุทธ์การขายแรงดันสูง tout โอกาสครั้งหนึ่งในชีวิตหรือปฏิเสธที่จะส่งข้อมูลเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการลงทุนให้คำแนะนำแก่ ก.ล.ต. ในเว็บไซต์ของ

2 การสนทนา

ไม่ว่าคุณกำลังมองหาโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะต้องสบายใจกับคนที่จะให้คำแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการแก่คุณ ถามคำถามมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่ บริษัท เสนอและประสบการณ์กับลูกค้าที่มีความต้องการคล้ายกับของคุณเอง

นอกจากนี้คุณยังสามารถค้นหาความสัมพันธ์ที่คุณมีกับมืออาชีพได้อีกด้วย ภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจที่เรียกว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเหนือตัวตนเช่นเมื่อแนะนำการลงทุน ซึ่งเป็นระดับที่สูงกว่ามาตรฐานความเหมาะสมที่เรียกว่าความเป็นมืออาชีพซึ่งจำเป็นต้องมีเฉพาะเพื่อให้คำแนะนำที่สอดคล้องกับผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเท่านั้น แม้ว่าที่ปรึกษาด้านการลงทุนจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานความไว้วางใจก็ตามไม่ใช่กรณีสำหรับตัวแทนนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (แม้ว่าคุณอาจจะหาตัวแทนจำหน่ายที่ยินดีปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับมอบหมาย) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

การเลือกการเงิน ที่ปรึกษา: ความเหมาะสม Vs. มาตรฐานความไว้วางใจ หากคุณไม่ได้รับคำตอบที่ตรงหรือบุคคลนั้นดูเหมือนจะรีบหรือไม่ต้องการที่จะให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและชัดเจนให้ไปที่อื่น อย่าลืมถามเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนควรให้ทั้งสองส่วนของ Form ADV (ดูขั้นตอนที่ 3 ใน SEC)

3 ทำวิจัยบางอย่าง

สิ่งแรกที่ควรค่าแก่การวิจัยนักวิชาชีพทางการเงินคือการค้นหาเว็บแบบง่ายๆกับโบรกเกอร์และ / หรือชื่อ บริษัท ที่อาจนำมาเผยแพร่ใหม่หรือสื่อรายงานการกระทำผิดกฎหมายที่ถูกกล่าวหาหรือการดำเนินการทางวินัยการสนทนาลูกค้าในฟอรั่มออนไลน์ข้อมูลพื้นฐานและรายละเอียดอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นการพิมพ์ "Lee Dana Weiss" ลงในเครื่องมือค้นหาเว็บจะแสดงผลนับแสนรายการรวมทั้งลิงก์ไปยังข่าวประชาสัมพันธ์เกี่ยวกับการร้องเรียนของ SEC อีกครั้งกับเขาและ บริษัท ของเขา

ลองค้นหาหน่วยงานกำกับดูแลโดยตรง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและ บริษัท ของพวกเขาถูกต้องตามกฎหมายจะต้องจดทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางและ / หรือรัฐ และข้อมูลการลงทะเบียนดังกล่าวพร้อมกับรายละเอียดของการดำเนินการทางวินัยที่มีต่อบุคคลหรือ บริษัท นั้นสามารถให้บริการแก่สาธารณชนได้ โปรดจำไว้ว่าเอเจนซี่บางครั้งมีเขตอำนาจศาลในการบังคับใช้ที่ทับซ้อนกันและอาจให้ข้อมูลที่คล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตามคุณควรตรวจสอบสิ่งเหล่านี้ทั้งหมดเนื่องจากอาจมีนโยบายที่แตกต่างกันเกี่ยวกับรายละเอียดที่รวมและระยะเวลาที่ข้อมูลยังคงมีอยู่ นี่คือรายการ:

หน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐ

• หน่วยงานกำกับดูแลในรัฐของคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตการลงทะเบียนและการลงโทษทางวินัยเกี่ยวกับโบรกเกอร์และ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รวมทั้งที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน ตรวจดูคำแนะนำของรัฐที่คุณต้องการสำหรับการค้นหานายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนเช่นเอกสารการศึกษาของนักลงทุนที่นำเสนอโดย New Jersey Bureau of Securities FINRA
• อีกแหล่งข้อมูลที่ดีเกี่ยวกับโบรกเกอร์และ บริษัท ของพวกเขาคือเว็บไซต์ BrokerCheck ที่ดำเนินการโดย FINRA ซึ่งเป็นองค์กรอิสระที่ไม่หวังผลกำไรที่ได้รับอนุญาตจากรัฐสภาเพื่อปกป้องนักลงทุนบางรัฐอ้างถึงผู้เข้าชม FINRA เกี่ยวกับข้อมูลนายหน้า แม้ว่าไซต์รัฐของคุณจะมีข้อมูลเป็นของตัวเอง BrokerCheck น่าจะไปเยี่ยมชมเพื่อดูว่ามีรายละเอียดเพิ่มเติมหรือไม่ การวิจัยทางโทรศัพท์โทร 800-289-9999 ก.ล.ต.
• ข้อมูลแหล่งที่มาหลักของข้อมูลเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ลงทะเบียนคือหน่วยงานที่ปรึกษาการลงทุนของ ก.ล.ต. เปิดเผยข้อมูล (IAPD) คุณสามารถหาแบบฟอร์มการลงทะเบียนและรายงาน ADV ได้ว่าที่ปรึกษาด้านการลงทุนและที่ปรึกษาการลงทุนส่วนใหญ่จะต้องยื่นเรื่องกับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือรัฐ แบบฟอร์มมีรายละเอียดมากมายเกี่ยวกับธุรกิจของที่ปรึกษา ภายใต้ส่วนที่ 2 ของแบบฟอร์มที่ปรึกษาจะต้องจัดทำแผ่นพับภาษาอังกฤษธรรมดาที่ระบุถึงบริการอื่น ๆ ของที่ปรึกษาตารางค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมทางวินัยความขัดแย้งทางผลประโยชน์และพื้นฐานการศึกษาและธุรกิจของพนักงานรายสำคัญ ที่ปรึกษาการลงทุนควรจัดทำโบรชัวร์ให้กับคุณโดยมีการอัปเดตเป็นระยะ ๆ แต่คุณสามารถหาได้จากเว็บไซต์ IAPD ไม่เคยจ้างที่ปรึกษาการลงทุนโดยไม่ต้องอ่านทั้งรูปแบบให้คำแนะนำแก่สำนักงาน ก.ล.ต. 4 ตรวจสอบการเป็นสมาชิก SIPC

นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบว่า บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นสมาชิกของ Securities Investment Corporation Protection (SIPC) ซึ่งเป็น บริษัท ที่ไม่หวังผลกำไรที่ปกป้องนักลงทุนในวงเงินไม่เกิน 500,000 เหรียญ (รวมถึงเงินสด 250,000 เหรียญ) ถ้า บริษัท ออกไปนอกธุรกิจในแบบเดียวกับที่ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ปกป้องลูกค้าธนาคาร เมื่อทำการลงทุนให้ทำการเช็คเอาท์ให้กับ บริษัท สมาชิกของ SIPC เสมอไปไม่ใช่กับโบรกเกอร์รายบุคคล

5 ตรวจสอบงบของคุณอย่างสม่ำเสมอ

สิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการลงทุนในหม้อแปลงไฟฟ้าอัตโนมัติ การตรวจสอบคำชี้แจงของคุณอย่างรอบคอบ - ไม่ว่าคุณจะได้รับออนไลน์หรือในรูปแบบของการพิมพ์ - สามารถช่วยคุณตรวจหาการกระทำผิดหรือข้อผิดพลาดได้ในระยะแรก ถามคำถามว่าการลงทุนของคุณไม่ใช่สิ่งที่คุณคาดหวังหรือมีการเปลี่ยนแปลงในผลงานของคุณหรือไม่ อย่ายอมรับคำยืนยันที่ซับซ้อนที่คุณไม่เข้าใจจริงๆ หากคุณไม่สามารถตอบคำถามตรงได้ขอพูดคุยกับคนที่สูงขึ้น อย่ากลัวว่าคุณจะดูงมงายหรือถูกมองว่าเป็นความรำคาญ

6 ถอนเงินและการร้องเรียน

หากคุณสงสัยว่ามีการกระทำผิดกฎหมายให้นำเงินทุนออกจากที่ปรึกษาการลงทุน จากนั้นยื่นเรื่องร้องเรียนกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐหน่วยงานรัฐบาลกลางและหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐเดียวกันซึ่งไซต์ที่คุณเข้าเยี่ยมชมเมื่อคุณเช็คเอาต์ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะเริ่มต้นด้วย

บรรทัดล่าง

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ที่ผ่านมาอาจจบลง แต่การกระทำผิดโดยนายหน้าและที่ปรึกษาการลงทุนยังคงดำเนินต่อไป เพื่อทำการวิจัยอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะมอบเงินให้กับมืออาชีพด้านการเงินจากนั้นตรวจสอบบัญชีของคุณอย่างใกล้ชิด การลงทุนอาจไม่ทำเช่นเดียวกับที่คาดไว้เนื่องจากเหตุผลที่ถูกต้อง แต่อย่าลังเลที่จะดึงเงินของคุณออกไปถ้าคุณรู้สึกไม่สบายใจกับผลตอบแทนหรือมีข้อกังวลอื่น ๆ ที่ที่ปรึกษาไม่ตอบสนองได้อย่างรวดเร็วและเหมาะสม