หากคุณกำลังเช่าอพาร์ทเม้นต์หรือบ้านคุณจำเป็นต้องมีกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อคุ้มครองสิ่งของของคุณ นโยบายการประกันทรัพย์สินของเจ้าของบ้านจะครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดกับตัวอาคารเองไม่ว่าจะเป็นอพาร์ทเมนต์บ้านหรือสำนักงานเพล็กซ์ ทรัพย์สินส่วนบุคคลและหนี้สินบางอย่างของคุณจะครอบคลุมเฉพาะผ่านนโยบายการประกันของผู้เช่าซึ่งคุณต้องเป็นผู้เช่าและต้องเสียค่าเช่า ในขณะที่ 95% ของเจ้าของบ้านมีนโยบายการประกันภัยเจ้าของบ้านเพียง 37% ของผู้เช่ามีประกันของผู้เช่าตามแบบสำรวจข้อมูลสถาบันประกันภัย 2014 ที่จัดทำโดย ORC International [L1]

ทำไมผู้เช่าเพียงไม่กี่รายจึงมีประกัน หนึ่งคำอธิบายก็คือหลายคนไม่ถูกต้องถือว่าพวกเขาจะครอบคลุมโดยนโยบายเจ้าของบ้านของพวกเขา อีกเหตุผลหนึ่งคือคนดูถูกคุณค่าของข้าวของ หากคุณเพิ่มมูลค่าเพียงเสื้อผ้าและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ของคุณก็อาจจะไม่ใช้เวลานานในการได้รับเป็นหลายพันดอลลาร์ เหตุผลที่มักถูกมองข้ามบ่อยครั้งก็คือความรับผิด: หากมีคนได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณเพื่อนเพื่อนบ้านหรือคนส่งพิซซ่าพวกเขาอาจจะฟ้องร้องคุณ แม้ว่าคุณคิดว่าคุณไม่จำเป็นต้องประกันนี่คือหกเหตุผลที่ดีว่าทำไมคุณควรจะได้รับนโยบายการประกันของผู้เช่า

1 ราคาไม่แพง

กรมธรรม์ประกันชีวิตของผู้เช่าเฉลี่ย $ 187 ต่อปีตาม 2011 ตัวเลขที่รายงานโดย National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ในปี 2013 ค่าใช้จ่ายจริงของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆรวมถึงความครอบคลุมที่คุณต้องการชนิดของความคุ้มครอง คุณเลือกจำนวนเงินที่หักและที่ที่คุณอาศัยอยู่ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอยู่ในมลรัฐมิสซิสซิปปีคุณจะจ่ายเงินมากที่สุด (เฉลี่ย 252 เหรียญต่อปี) ถ้าคุณอาศัยอยู่ใน North หรือ South Dakota คุณจะจ่ายเงินอย่างน้อย (เฉลี่ย 117 เหรียญต่อปี)

2 ครอบคลุมถึงการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคล

นโยบายการประกันของผู้เช่าจะช่วยป้องกันการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณเช่นเสื้อผ้าเครื่องประดับกระเป๋าคอมพิวเตอร์เฟอร์นิเจอร์และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของมาก แต่ก็สามารถเพิ่มจำนวนมากขึ้นกว่าที่คุณรู้ได้อย่างรวดเร็วและมากเกินกว่าที่คุณต้องการจ่ายเพื่อแทนที่ทุกอย่าง ตามการประกัน com, ผู้เช่าเฉลี่ยเป็นเจ้าของประมาณ $ 20, 000 มูลค่าของทรัพย์สินส่วนบุคคล [L2]

นโยบายของผู้เช่าปกป้องรายการอันตรายที่น่าแปลกใจ นโยบายมาตรฐาน HO-4 ที่ออกแบบมาสำหรับผู้เช่าเช่นการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลจากภัยอันตราย ได้แก่

• ความเสียหายที่เกิดจากเครื่องบิน
• ความเสียหายที่เกิดจากยานพาหนะ
• การระเบิด
• การล้ม
• การระเบิดหรือฟ้าผ่า
• การจลาจลหรือความวุ่นวายทางแพ่ง
• การสูบบุหรี่
• การโจรกรรม
• การป่าเถื่อนหรือความร้ายกาจร้ายแรง
• การปะทุของภูเขาไฟ
• น้ำหนักของน้ำแข็งหิมะหรือลูกเห็บ
• พายุฝนฟ้าคะนองหรือลูกเห็บ
• ความเสียหายจากน้ำหรือไอน้ำจากแหล่งต่างๆรวมทั้งเครื่องใช้ในครัวเรือนระบบประปาระบบทำความร้อนเครื่องปรับอากาศหรือระบบฉีดน้ำดับเพลิง

หมายเหตุ : ความเสียหายที่เกิดจากอุทกภัยและแผ่นดินไหวไม่ครอบคลุมในนโยบายมาตรฐานต้องมีนโยบายหรือผู้ขับขี่แยกต่างหากสำหรับความเสี่ยงเหล่านี้ นอกจากนี้ผู้ขับขี่ที่แยกต่างหากอาจจำเป็นต้องใช้เพื่อป้องกันความเสียหายจากลมในพื้นที่ที่มีแนวโน้มที่จะเกิดพายุเฮอริเคน นโยบายการประกันของผู้เช่าไม่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากความประมาทหรือการกระทำโดยเจตนาของคุณเอง ตัวอย่างเช่นถ้าคุณหลับไปกับบุหรี่ที่จุดไฟและทำให้เกิดไฟไหม้นโยบายส่วนใหญ่จะไม่ครอบคลุมความเสียหาย หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดอ่าน 8 มาตรการป้องกันด้านการเงินหากเกิดภัยพิบัติขึ้นและข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการประกันความเสียหายจากพายุเฮอร์ริเคน

3 เจ้าของบ้านอาจต้องใช้

การประกันภัยของเจ้าของบ้านครอบคลุมถึงโครงสร้างและบริเวณ แต่ไม่ใช่ของใช้ของคุณ จำนวนเจ้าของที่เพิ่มขึ้นต้องการให้ผู้เช่าซื้อนโยบายการประกันของผู้เช่าเองและพวกเขาจะคาดหวังว่าจะได้เห็นหลักฐาน นี่อาจเป็นความคิดของเจ้าของบ้านหรืออาจเป็น "คำสั่ง" จาก บริษัท ประกันภัยของเจ้าของบ้าน - ความคิดที่ว่าหากผู้เช่าได้รับความคุ้มครองตัวเองความรับผิดชอบบางอย่างอาจถูกเลื่อนออกไปจากเจ้าของบ้าน หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาหรือได้รับความคุ้มครองเจ้าของบ้านของคุณอาจจะสามารถช่วยได้

4 ให้ความคุ้มครองความรับผิด

ความคุ้มครองความรับผิดชอบยังรวมอยู่ในนโยบายการประกันมาตรฐานของผู้เช่า การป้องกันนี้จะช่วยป้องกันถ้ามีคนได้รับบาดเจ็บขณะอยู่ในบ้านของคุณหรือถ้าคุณ (หรือบุคคลที่ได้รับความคุ้มครองอื่น ๆ ) ทำร้ายผู้อื่นอย่างไม่ตั้งใจ จะจ่ายค่าป่วยการศาลเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายทางกฎหมายถึงขีด จำกัด ของนโยบาย

นโยบายส่วนใหญ่ให้การคุ้มครองความรับผิดอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์และระหว่างความคุ้มครองทางการแพทย์กับการประกันความคุ้มครองระหว่าง 1 000 ถึง 5,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ คุณสามารถขอวงเงินความคุ้มครองที่สูงกว่า (และจ่าย) ได้ หากคุณต้องการความคุ้มครองความรับผิดเกินกว่า 300,000 ดอลลาร์ให้สอบถาม บริษัท ประกันของคุณเกี่ยวกับนโยบายเกี่ยวกับร่มซึ่งสามารถให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมมูลค่า 1 ล้านเหรียญในราคาประมาณ 150 ถึง 300 เหรียญต่อปี

5 ครอบคลุมสิ่งของของคุณเมื่อคุณเดินทาง

การประกันของผู้เช่าจะครอบคลุมถึงสิ่งของส่วนตัวของคุณไม่ว่าจะอยู่ในบ้านรถหรืออยู่กับคุณในขณะที่คุณเดินทาง ทรัพย์สินของคุณได้รับความคุ้มครองจากการสูญเสียเนื่องจากการโจรกรรมและการสูญเสียอื่น ๆ ที่ครอบคลุมทุกแห่งที่คุณเดินทางไปทั่วโลก ตรวจสอบนโยบายของคุณหรือขอให้ตัวแทนประกันของคุณทราบรายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่ถือว่าเป็น "ความสูญเสียอื่น ๆ ที่ครอบคลุม"

6. อาจครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติม

หากบ้านของคุณไม่มีถิ่นที่อยู่เนื่องจากภัยคุกคามที่ครอบคลุมรายหนึ่งนโยบายการประกันของผู้เช่าอาจครอบคลุม "ค่าครองชีพเพิ่มเติม" รวมทั้งค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการอยู่ที่อื่นชั่วคราวอาหารและอื่น ๆ ตรวจสอบกับนโยบายของคุณเพื่อหาระยะเวลาที่จะครอบคลุมค่าครองชีพเพิ่มเติมและถ้าเป็นจำนวนเงินที่ บริษัท จะจ่าย

The Bottom Line

การประกันภัยของ Renter ให้ความคุ้มครองเรื่องของใช้ส่วนตัวของคุณไม่ว่าจะอยู่ในบ้านรถหรือกับคุณในขณะที่คุณกำลังพักผ่อน นอกจากนี้ประกันภัยของผู้เช่าให้ความคุ้มครองความรับผิดในกรณีที่มีคนได้รับบาดเจ็บในบ้านของคุณหรือถ้าคุณบังเอิญทำให้เกิดการบาดเจ็บต่อคน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่านโยบายครอบคลุมและขอให้ตัวแทนของคุณทราบเกี่ยวกับส่วนลดที่ใช้ได้ deductibles และขอบเขตการครอบคลุมตัวอย่างเช่นต้องแน่ใจว่าคุณรู้หรือไม่ว่าประกันของคุณมีการคุ้มครองค่าทดแทน (RCC) สำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือมูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ACV) ของคุณหรือไม่ คนแรกจะจ่ายเงินเพื่อทดแทนพรมอายุ 15 ปีของคุณพูดด้วยของใหม่ตามอัตราตลาดในขณะที่สองจะคืนเงินให้คุณสำหรับค่าของพรมที่อายุ 15 ปีเท่านั้น จำเป็นต้องพูด RCC ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม