เมื่อคุณเริ่มต้นเจาะลึกรายละเอียดเกี่ยวกับแผนภาษี 529 ที่ได้รับภาษีซึ่งจะใช้เวลาไม่นานหลังจากที่คุณคลอดแรกเกิด - เป็นเรื่องที่น่ากลัว รู้สึกว่ามีอย่างน้อย 529 ตัวเลือกกฎและข้อบังคับสำหรับกองทุนเหล่านี้ อันที่จริงแล้วชื่อเล่น 529 มาจากมาตรา 529 แห่งประมวลรัษฎากรภายในซึ่งทำให้สามารถมีส่วนร่วมในการเติบโตปลอดภาษีได้หากใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วน

คุณควรเลือกแผน 529 หรือไม่?

529 เป็นหนึ่งในหลายวิธีที่จะสะสมเงินออมเพื่อการออมเพื่อการออมของวิทยาลัย ตามที่ U. S. Securities and Exchange Commission เป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell บัญชีของขวัญชุดเดียวกับบัญชีผู้เยาว์บัญชีการโอนเงินไปยังบัญชีผู้เยาว์รวมถึงหลักทรัพย์ในเขตเทศบาลและออมทรัพย์ที่ได้รับยกเว้นภาษี ดู การลงทุนเพื่อการศึกษาของลูกน้อย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้ คุณสามารถร่วมให้ข้อมูลมากกว่าหนึ่งข้อได้ตามที่เห็นในคำตอบ ฉันสามารถบริจาคเงินให้ทั้งแผน 529 และบัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell ได้หรือไม่?

การประหยัดผ่านแผน 529 เป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอาศัยอยู่ใน 33 รัฐ (และ District of Columbia) ที่ให้การหักภาษี ณ ที่จ่ายสำหรับรัฐของคุณนอกเหนือจากผลประโยชน์ของรัฐบาลกลาง การหักเงินบางส่วนเหล่านี้เขียวชอุ่ม: เมื่ออยู่ในระดับไฮเอนด์จะมีตั้งแต่ $ 10,000 ต่อผู้ร่วมสมทบในโอคลาโฮมาและมิสซิสซิปปีถึง whammy คู่ของเพนซิลเวเนีย: $ 13,000 ต่อผู้สนับสนุนต่อผู้รับประโยชน์ ดู

กลยุทธ์สูงสุดสำหรับการบันทึกในแผน 529 สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับรัฐและข้อมูลอื่น ๆ และคลิกที่นี่เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมของรัฐ คุณสนใจที่จะหาทางที่ดีที่สุดเพื่อสะสมเงินที่ลูกน้อยจะต้องไปเรียนที่วิทยาลัย เป็นการง่ายที่จะสับเปลี่ยนโบรชัวร์ลงในลิ้นชักโต๊ะด้านล่างและบุ๊คมาร์คเว็บไซต์ในโฟลเดอร์ "อ่านภายหลัง" ของคุณเพื่อกังวลในภายหลัง

ขณะนี้คุณกำลังเผชิญกับความเสี่ยงที่แรกและใหญ่ที่สุดของแผนการออมเงินของวิทยาลัยทั้งหมด

RISK # 1: อย่าทำอะไรเลยในขณะที่เวลาอยู่เคียงข้างคุณมากที่สุด

จงพิจารณาข้อเท็จจริงต่อไปนี้ ในยุคของการเรียนการสอนหนีนี้วิทยาลัยค่าใช้จ่ายนาฬิกาในที่มีอัตราที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อมากกว่าเศรษฐกิจโดยรวม ณ เดือนกันยายน 2014 FinAid com ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยใส่อัตราค่าเล่าเรียนและอัตราเงินเฟ้อที่ 7 0%; ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีตั้งแต่ 5% ถึง 8% ในทางตรงกันข้ามเครื่องคิดเลขอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯโดยใช้ดัชนีราคาผู้บริโภคปัจจุบันทำให้อัตราเงินเฟ้อของเศรษฐกิจโดยรวมอยู่ที่ระดับ 1. 7% ในช่วง 12 เดือนที่สิ้นสุดในเดือนสิงหาคม 2557

ขณะเดียวกันผลตอบแทนจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ราคา. สำหรับตลาดเงินและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุด "เปิด" ด้วยเงิน $ 10,000 เช่น Bankratecom ทำให้อัตราผลตอบแทนของธนาคารส่วนใหญ่ที่ต่ำกว่าหรือเท่ากับ 1. 0% - และในบางกรณีต่ำที่สุด 25 หรือ 15% คุณจะต้องได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเหล่านี้เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากสิ่งที่คุณนำไป เนื่องจากพลังแห่งดอกเบี้ยทบต้นจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาคุณจะเริ่มต้นได้เร็วขึ้น

ยุทธศาสตร์:

อย่าปล่อยให้ "อัมพาตจากการวิเคราะห์" ปล้นคุณประโยชน์ของการเริ่มต้น โดยผ่านนายจ้างของคุณคุณสามารถเปิดแผนการจ่ายเงินมัดจำอัตโนมัติได้เพียง $ 25

แผน 529 แบบใด? บทความนี้จะเน้นที่วิธีจัดการกองทุนตามแผน 529 ของคุณ ขั้นแรกให้สอนแบบย่อ 529 มีสองประเภทคือยุค 529: แผนการออมและแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน

แผนการออมทรัพย์

แม้ว่าประเภทของยุค 529 ที่ใหญ่กว่าจะเรียกว่า "แผนการออมทรัพย์" แต่ในความเป็นจริงแผนการลงทุนนี้ได้รับการดูแลโดยเจ้าหน้าที่ของรัฐที่คุณมีส่วนร่วมในการวางแผนโดยทั่วไปคือเหรัญญิกหรือผู้ควบคุมบัญชีของรัฐ รัฐมักทำสัญญา subcontracts กับการให้บริการทางการเงินเช่น Upromise, JP Morgan Asset Management หรือ Vanguard ในหลาย ๆ เงินที่คุณจ่ายสมทบจะลงทุนผ่านกองทุนของรัฐอย่างน้อยหนึ่งกองทุนซึ่งเหมือนกับกองทุนรวมและแต่ละรัฐมีกฎของตัวเอง

แผนการเรียนการสอน หากคุณได้รับความหวาดกลัวจากการร่วงลงของตลาดหุ้นคุณอาจพบว่าประเภทอื่น ๆ ที่มีขนาดเล็กกว่ามากถึง 529 วินาที แผนการจ่ายค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน 529 หมายความว่าแทนที่จะมีเงินออมของคุณขึ้นอยู่กับความไม่แน่นอนของตลาดหุ้นคุณสามารถใช้เงินดอลลาร์ในวันนี้เพื่อซื้อเครดิตการศึกษาได้โดยใช้จำนวนชั่วโมงเรียนที่แน่นอนเพื่อใช้สำหรับการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก ๆ พวกเขาเป็นเหมือนบัตรกำนัล (ค่าธรรมเนียมห้องพักและคณะกรรมการไม่ครอบคลุมใน 529 แผนการจ่ายค่าเล่าเรียนล่วงหน้าแม้ว่าคุณต้องชำระเงินเป็นจำนวนเงิน 529 ดอลล่าร์ด้วย)

แต่ละแผนมีเป้าหมายที่คุณจะเสี่ยง . การจัดการกองทุนตามแผน 529 ของคุณต้องเลือกว่าจะบันทึกแผนหนึ่งหรือทั้งสองอย่างและคิดถึงวิธีการของคุณในการจัดการกับสิ่งเหล่านั้นหรือไม่ RISK # 2: คุณเลือกแผนการออมทรัพย์ 529 แทนแผนการสอนแบบเติมเงินและตลาดตกเมื่อคุณต้องการเงินสด

เมื่อคุณเลือกเส้นทางการวางแผนการออมคุณถือว่าคุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนของกองทุนของคุณมากพอที่จะหารายได้ที่คุณต้องการได้ หมาป่าหมาป่ารายใหญ่ของการจัดการแผนประหยัดเป็นความผันผวนของตลาดโดยรวมมากกว่าผลการดำเนินงานที่น่าสงสารของกองทุนใดกองทุนหนึ่ง ความท้าทายอื่น ๆ คือเวลาที่คุณยินดีจ่ายเงิน

ยุทธศาสตร์:

ที่เดียวที่จะได้รับความช่วยเหลือ - กองทุนที่มีพื้นฐานมาจากวัยซึ่งเป็นประเภทที่มักมีให้เลือกพร้อมกับตัวเลือกที่มุ่งเน้นการเติบโตมากขึ้น เรียกอีกอย่างว่าการกำหนดเป้าหมายตามอายุหรือเวลากองทุนที่มีการบริหารจัดการเหล่านี้จะปรับกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขาตามเวลาที่คุณวางแผนที่จะถอนเงินเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน ระยะเวลาในการลงทุนของคุณยาวนานขึ้นการลงทุนในกองทุนจะมีความคุ้มค่ามากยิ่งขึ้น เร็ว ๆ นี้คุณต้องการมันมากขึ้นอนุรักษ์เงินลงทุนเพื่อให้มั่นใจเงินบางส่วนแม้ว่าตลาดจะตก กลยุทธ์ที่กำหนดเป้าหมายนี้ไม่ได้ช่วยลดความเสี่ยงทั้งหมด แต่จะช่วยลดความเสี่ยงอย่างชาญฉลาดและอัตโนมัติ

ข้อควรระวัง: ดูค่าธรรมเนียม กองทุนที่มีอายุเป็นกองทุนที่ได้รับการจัดการและหลายแห่งมีค่าธรรมเนียมที่สูงมาก นี่คือที่ที่คุณควรหารายงานเกี่ยวกับกองทุน 529 แห่งที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดใน Savingforcollege ดอทคอม ค้นหาเพิ่มเติมสำหรับกองทุนตามอายุและคุณจะพบว่าไม่ใช่ประเภทที่มีราคาแพงที่สุด การเลือกพวกเขาเกี่ยวข้องกับ tradeoff RISK # 3:

คุณล็อคค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน แต่ขนาดหนึ่งไม่พอดี (ที่) ทั้งหมด

สมมุติว่าคุณซื้อในแนวคิดเรื่อง "ค่าเล่าเรียนในวันพรุ่งนี้ในราคาปัจจุบัน "คุณเห็นว่าเป็นข้อได้เปรียบที่คุณไม่จำเป็นต้องจัดการการเจริญเติบโตของเงินของรัฐไม่ได้ - เช่นเดียวกับแผนบำเหน็จบำนาญ แต่ไม่เพียง แต่จำนวนของรัฐที่เสนอแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินลดลงบางแผนมีอันตรายภายใต้การสนับสนุน - อีกครั้งเช่นเดียวกับแผนการบำเหน็จบำนาญ ในทำนองเดียวกันกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้าในการจำนองโดยปกติคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยมากกว่าราคาที่แท้จริงในปัจจุบันที่จะซื้อหน่วยกิตค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน แต่ก็ยังสามารถดูเหมือนการซื้อที่ดีงาม ภาษาส่งเสริมการขายมักจะโน้มน้าวใจมาก แต่ในขณะที่รายงานของ Forbes รัฐส่วนใหญ่ไม่ได้รับประกัน

รับประกันว่าการชำระเงินล่วงหน้าของคุณจะครอบคลุมค่าเล่าเรียนสำหรับบุตรหลานของคุณเมื่อวันที่มาถึง (ฟลอริดา, แมสซาชูเซตส์และมิสซิสซิปปี้เป็นหนึ่งใน ไม่กี่คนที่ทำ) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐที่มีกฎหมายเข้มงวดที่ตัดค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาไปยังกระดูกคุณอาจจะต้องมีการประเมินพิเศษจำนวนมากและ "ค่าธรรมเนียม" ใหม่เพื่อให้ครอบคลุมการขาดแคลนเงินทุน

แล้วเรื่องที่ละเอียดอ่อนของทางเลือกของโรงเรียนและผลการเรียนของนักเรียน: มีแนวโน้มว่าเด็ก ๆ ทุกคนของคุณจะต้องการไปที่วิทยาลัยที่คุณเลือกรับหรือไม่? คุณแน่ใจได้อย่างไรว่าพวกเขาจะเข้า - หรือผ่าน - วิทยาลัย? ถ้าคุณไม่รู้จักเพลง "Plant radish" จาก The Fantasticks

นี่น่าจะเป็นช่วงเวลาที่ดีในการติดตามดูใน YouTube มันมาจากดนตรีที่ยาวที่สุดในโลก - การผลิตนอกบรอดเวย์ครั้งแรกวิ่งมานานถึง 42 ปี "ปลูกแครอทเอาแครอทไม่ใช่หน่อบรัสเซลส์" พ่อร้องเพลง "ในขณะที่เด็ก e-ren เป็น bewild-e-rin คุณไม่รู้หรอกจนกว่าเมล็ดพันธุ์จะโตขึ้นเกือบเท่าที่คุณหว่าน "

ข้อเสียของแผนการเติมเงินคือการขาดความยืดหยุ่น โดยปกติแล้วนักเรียนจะต้องเข้าเรียนในโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของเวลาสำหรับเครดิตที่จะใช้เช่น บ่อยครั้งที่การถ่ายโอนค่าเล่าเรียนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินไปยังโรงเรียนอื่น ๆ แม้อยู่ในสถานะเดียวกันก็ง่ายกว่าที่อื่น "มีประวัติความยากลำบาก" รอยเตอร์กล่าว กลยุทธ์: การใส่เงินในวิทยาลัยของครอบครัวของคุณลงในแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินอาจกลายเป็นสิ่งที่ดีที่สุดในการซื้อ แต่การรักษาความยืดหยุ่นโดยการวางส่วนที่เหลือลงในแผนออมทรัพย์ 529 จะเป็นสิ่งที่มีความสำคัญ

การตัดสินว่าผู้รับประโยชน์ (หรือผู้รับประโยชน์) ของแผน 529 สามารถเปลี่ยนแปลงได้ปีละครั้งตราบเท่าที่คุณเก็บไว้ทั้งหมดในครอบครัว กรมสรรพากรเรียกว่าแบบโรลโอเวอร์และมีความเฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับบุคคลที่มีคุณสมบัติเป็นครอบครัว:

1.คู่สมรส 2 น้องชายน้องสาวหรือน้องสาวน้องสาว

3. พ่อหรือแม่หรือบรรพบุรุษของ

4. พ่อเลี้ยงหรือแม่เลี้ยง

5. ลูกชายหรือลูกสาวของพี่ชายหรือน้องสาว

6. พี่ชายหรือน้องสาวของบิดาหรือมารดา

7. ลูกเขยลูกสะใภ้พ่อแม่สามี 999 แม่สามีพี่สะใภ้หรือพี่สาวสามี 999 8. คู่สมรสของบุคคลใด ๆ ที่ระบุไว้ข้างต้น

9 บุตรลูกสาวลูกเลี้ยงเด็กลูกบุญธรรม

หรือลูกหลานของคนเหล่านี้

10. ลูกพี่ลูกน้องอันดับแรก

ความเสี่ยง # 4: เงิน 529 ของคุณต้องถูกโอนไปเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญ แต่ไม่ผ่านการรับรองแทนที่จะใช้สำหรับวิทยาลัย

การบริจาคของคุณจะไม่สามารถเพิกถอนได้ ในฐานะเจ้าของบัญชีถ้าคุณต้องการนำเงินไปลงทุนใหม่ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 529 สำหรับสิ่งที่ไม่เกี่ยวกับการศึกษาคุณสามารถทำได้ มีการลงโทษบางอย่าง: คุณจะสูญเสียผลประโยชน์ทางภาษีและต้องชำระคืนภาษีของรัฐโดยหักจากเงินช่วยเหลือรวมทั้งบทลงโทษของรัฐบาลกลาง 10% สำหรับรายได้ ทั้งหมดนี้คุณสามารถเรียกคืนเงินต้นได้: ยังคงเป็นของคุณ การมีการลงโทษทางการเงินในสถานที่เป็นอุปสรรคทางจิตวิทยาที่ดีที่จะทำให้คุณอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของกฎข้อบังคับ 529 แต่บางครั้งลำดับความสำคัญต้องมีการเปลี่ยนแปลง

ยุทธศาสตร์:

การป้องกันกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอีกชั้นหนึ่งคือการมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพียงพอที่สามารถเข้าถึงได้โดยง่ายซึ่งโดยปกติจะคำนวณได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายปกติประมาณ 3-6 เดือน ใช้ก่อนที่จะละเมิดแผน 529 ของคุณ

ความเสี่ยง # 5: กองทุน 529 ที่คุณเลือกมีประสิทธิภาพที่อ่อนแอ

การถือครองหลักทรัพย์ที่หลากหลายในกองทุนรวมของ 529 ช่วยป้องกันตลาดที่ไม่ดีและผลการดำเนินงานที่ผ่านมาอาจให้คำแนะนำแก่คุณในการเลือกลงทุน แต่การควบคุมรายได้ของคุณจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการตรวจสอบค่าใช้จ่ายภายในแผน 529 ของคุณ

ค่าธรรมเนียมการจัดการที่ใหญ่ขึ้นและค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บจากกองทุนของผู้ประกอบการแบรนด์เนมอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หรือลดลงเล็กน้อยจากอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ หลายคนถูกเรียกเก็บเงินจากด้านหน้าก่อนที่เงินของคุณจะไปทำงาน พวกเขาอาจฟังดูเล็ก ๆ หนึ่งในสี่จุดที่นี่จุดกึ่งกลางที่นั่น แต่เมื่อเวลาผ่านไปการบุกรุกของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

กลยุทธ์: เปรียบเทียบร้านค้าสำหรับทั้งกองทุนขายตรงและกองทุนส่วนบุคคล แม้ว่ารัฐจะเสนอแผนการสอนแบบจ่ายล่วงหน้า แต่ บริษัท การเงินเอกชนและกลุ่มสถาบันการศึกษาของวิทยาลัยเสนอแผนการออมทรัพย์ 529 ฉบับที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณไม่จำเป็นต้องใช้ตัวเลือกการออมทรัพย์ 529 แห่งในบ้านของคุณ ในความเป็นจริงเวอร์จิเนีย - รัฐที่ 12 ในประชากร แต่มีขนาดตามพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่ 35 - มีสิ่งที่ MSN Money com เรียกว่า "แผนการที่ใหญ่ที่สุดของประเทศที่มีสินทรัพย์เกือบ $ 30 พันล้าน แผนดังกล่าวเป็นแผนออมทรัพย์ของ Alabama's CollegeAmerica 529 ซึ่งสามารถซื้อผ่านทางที่ปรึกษาทางการเงินและได้รับการจัดอันดับสูงในการให้คะแนนล่าสุดของ Morningstar

ผู้วางแผนทางการเงินอิสระ - คนหนึ่งทำงานเพื่อจ่ายค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายมากกว่าค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายโดยองค์กรที่แสวงหาผลกำไร - สามารถประเมินเงินที่ขายต่ำที่สุดสำหรับคุณและเก็บเงินตามกำหนดเวลาและการหักเงินคุณสามารถตัดค่าบริการเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้และคุณอาจเห็นการประหยัดค่าใช้จ่ายจริงในระยะยาว สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนระดับสูงโปรดดูที่

บริษัท อันดับต้น ๆ ที่จัดการ 529 แผนการ

ซึ่งนำเราไปสู่หมวดหมู่ความเสี่ยงล่าสุดซึ่งก็คือ … คุณ ความเสี่ยง # 6: คุณไม่ค่อยประหยัดเงิน

ในโลกปัจจุบัน 401 (k) คุณมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับโอกาสในการจบการศึกษาของเด็กโดยไม่ทำให้หนี้การศึกษาท้อแท้ไปจนถึงการเกษียณอายุที่สะดวกสบายของคุณเองและอาจเป็นการให้ความเคารพในตนเองในระยะยาวและความสามัคคีในครอบครัว ถ้าคุณไม่สามารถรับการจับเกี่ยวกับการประหยัดเงิน มีกลยุทธ์ใหม่ ๆ ที่จะทำให้กระบวนการนี้น่าสนใจยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนที่มีแนวโน้มที่จะซื้อตั๋วจับสลากมากกว่าเงินสำรองของธนาคารในธนาคาร

ยานพาหนะออมทรัพย์ใหม่: บัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับรางวัล เงินฝากขั้นต่ำของคุณเป็นสองเท่าของตั๋วที่มีคุณสมบัติในการจับสลากหรือการชิงโชคที่ให้ผู้ชนะที่ได้รับเลือกแบบสุ่มเป็นรางวัลเงินสดซึ่งโดยปกติจะมาจากรายชื่อรางวัลเล็ก ๆ และรายการสั้น ๆ (อาจจะเป็นเพียงหนึ่งรางวัลต่อเดือน) ของรางวัลที่มีขนาดใหญ่ ตามที่นิวยอร์กไทม์ส) กำลังตั้งค่าบัญชีเหล่านี้และกฎหมายของรัฐบาลกลางก็ใช้งานได้เช่นกัน

เงินฝากของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ แต่คุณสามารถเดินจากไปด้วยเงินสดเพิ่มจากรางวัล มันค่อนข้างเป็นคู่ที่แปลก: ตื่นเต้นของการเล่นการพนันอุดหนุนความสุขสงบของการเจริญเติบโต

การวิจัยรายงานในปีพ. ศ. 2556 โดยมูลนิธิเฮอริเทจได้รับแจ้งให้ทีมวิจัยคิดว่าการพัฒนานี้ถือเป็นแนวทางสำคัญในการสร้างนิสัยของการออมในหมู่ชาวอเมริกันในครัวเรือนที่มีรายได้น้อยและปานกลาง "นักลงทุนรายย่อยที่สำคัญ ได้แก่ W. K Kellogg มูลนิธิฟอร์ดและวอลมาร์ทมูลนิธิเพื่อการระดมทุนกำลังนำเงินเข้าโครงการเหล่านี้เช่นเดียวกับการกุศลที่มีขนาดเล็กเช่นมูลนิธิ Grable ของพิตส์เบิร์กและ Benter Foundation

กลุ่มออมทรัพย์ที่ได้รับรางวัลหนึ่งรางวัลคือ Save to Win มีสหภาพเครดิตที่เข้าร่วมโครงการจำนวน 62 แห่งและกำลังให้ความสำคัญกับข้อเสนอของตนเพื่อหาสูตรวิเศษที่ดีที่สุดเพื่อดึงดูดและตอบแทนผู้ที่ไม่สามารถไว้ใจได้ก่อนหน้านี้ PBS NewsHour เรียกมันว่า "การจับสลากที่คุณไม่สามารถสูญเสีย "

เป็นความจริงแม้ว่าคุณจะไม่ได้รับรางวัล แต่เงินออมของคุณที่ยังคงอยู่ในแผนจะไม่สะสมการเติบโตของรายได้ตามแผน 529 แบบเดิม วิธีแก้ไข: ห้ามทิ้งไว้ที่นั่น

ยุทธศาสตร์:

หลังจากหนึ่งปีหรือระยะเวลาใดก็ตามที่บัญชีที่ได้รับรางวัลได้รับการกำหนดไว้ - หมุนเวียนยอดลงในแผน 529 ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่คุณเลือก เปิดตัวกองทุนเงินฝากวิทยาลัยของคุณแล้ว หลังจากนั้นคุณสามารถเริ่มต้นสร้างเงินฝากเพิ่มเติมได้โดยตรงใน 529 ใหม่หรือแคชผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ได้รับรางวัลซึ่งเพิ่มเป็นงวด

บรรทัดล่าง

ในขณะที่เงินออมและเงินค่าเล่าเรียนล่วงหน้าจำนวน 529 แห่งที่เสียภาษีมีข้อผิดพลาดเจ้าของแผนแจ้งเตือนสามารถชดเชยความเสี่ยงด้วยกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดและทางเลือกที่แจ้งมีตัวเลือกที่เหมาะสมกับภาษีเหมาะสำหรับทุกคน