การได้รับรายได้จากโชคลาภเป็นวิธีที่ดีในการรักษาเสถียรภาพทางการเงินของคุณและวางรากฐานที่แข็งแกร่งสำหรับการออมและการเกษียณอายุ แต่ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มารัฐบาลสหรัฐอเมริกาอาจต้องการหุ้นของตน

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษี

ก่อนที่คุณจะเริ่มกังวลคุณควรศึกษากฎภาษีสำหรับแหล่งรายได้ที่เฉพาะเจาะจงของคุณ หากรายได้มาจากการจับสลากหรือนายจ้างคุณต้องเสียภาษีเงินได้เต็มจำนวนในระดับภาษีต่อรายได้ แหล่งข้อมูลอื่น ๆ มีกฎแตกต่างกัน

หากรายได้ของคุณมาจากผลกำไรจากการลงทุนคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้ ภาษีกำไรจากการลงทุนเปลี่ยนไปด้วยการใช้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง หากรายได้ปกติของคุณทำให้คุณอยู่ในวงเล็บ 10% -15% คุณไม่จำเป็นต้องเสียภาษีเงินได้ใด ๆ ทั้งสิ้น หากรายได้ของคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% -35% คุณต้องจ่าย 15% หากคุณอยู่ในวงเล็บ 39. 6% อัตราภาษีเงินได้ - กำไรของคุณคือ 20%

หากรายได้ของคุณมาจากการรับมรดกคุณจะไม่ต้องเสียภาษีในครั้งแรก $ 5 43 ล้านที่สืบทอดมาตั้งแต่ปี 2015 สำหรับรายได้เหนือระดับนั้นอัตราภาษีสูงสุดคือ 40% (สำหรับการอ่านต่อให้ดูที่ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: ภาษีอากร .)

กองทุน IRA

สถานที่แรกที่ต้องการลดภาษีของคุณอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ เงินบริจาคสำหรับบัญชีเกษียณบุคคลธรรมดาแบบดั้งเดิมหรือแผน 401 (k) สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ที่คุณจ่ายให้ IRA

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้ IRA ได้ในปี 2015 คือ 5,500 บาทหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากรายได้ของคุณวางคุณในวงเล็บภาษี 25% การเพิ่มผลงาน IRA ของคุณจะทำให้ภาษีของคุณลดลง $ 1, 375

การ จำกัด การรับรายได้ใช้กับการบริจาคของ IRA และคุณต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงินในอนาคต การถอนเงินเหล่านี้จะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่คุณมีรายได้ต่ำและภาษีที่จ่ายทั้งหมดจะลดลง

กองทุน HSA

หากคุณมีแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ HSA หรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์สุขภาพทำงานคล้ายกับ IRA แต่เงินสามารถนำมาใช้เฉพาะสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเช่นการนัดหมายของแพทย์การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์และการทดสอบในห้องปฏิบัติการที่สั่งโดยแพทย์

ด้วย HSA การบริจาคของคุณจะถูกหักภาษีและคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อไม่มีการถอนเงิน คุณสามารถเก็บเงินได้ตลอดอายุการใช้งานของ HSA และเพื่อให้ผู้ใช้ประหยัดบางรายใช้บัญชีนี้เป็นบัญชีการเกษียณอายุเพิ่มเติม

หากคุณเป็นโสดวงเงินการอุดหนุนประจำปี 2015 คือ 3, 350 สำหรับครอบครัววงเงินคือ $ 6, 650 ในปี 2016 วงเงินแต่ละรายการจะเท่ากันและวงเงินครอบครัวจะเพิ่มขึ้น 100 ถึง 6 เหรียญ 750 ผู้ใหญ่ 55 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปี

ขายหุ้นที่ซบเซา

หากคุณมีหุ้นที่มีประสิทธิภาพต่ำในพอร์ตการลงทุนของคุณคุณสามารถขายหุ้นที่ขาดทุนเพื่อลดผลกำไรจากเงินลงทุนของคุณในปีนี้ การสูญเสียทุนชดเชยผลกำไรจากเงินทุน แต่ไม่สามารถใช้เพื่อลดภาษีของคุณเกินกว่าจำนวนเงินดังกล่าวได้ การสูญเสียเงินทุนเพิ่มเติมจะดำเนินการไปในปีถัดไป

ควรคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะขายหุ้น เป็นการดีกว่าที่จะต้องเสียภาษีเงินทุนและสร้างรายได้มากกว่าที่จะเสียเงิน อย่าขายเพียงเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี แต่ถ้าคุณกำลังจะขายต่อคุณสามารถลองใช้เวลาขายของคุณในปีภาษีที่จะเป็นประโยชน์มากที่สุด

การหักค่าใช้จ่ายด้านการวิจัยและเครดิต

มีหลายสิบการหักภาษีและเครดิตภาษีที่ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่สามารถใช้ประโยชน์ได้ แม้ว่าคุณจะรู้เรื่องเครดิตภาษีสำหรับพ่อแม่อยู่แล้ว แต่ก็มีการหักเงินและเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเพิ่มเติม มีให้สำหรับทั้งเด็กและผู้เรียนในวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองว่าคุณกำลังเรียนอยู่ด้วยตนเอง

หากคุณมีค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสูงในหนึ่งปีปฏิทินคุณอาจสามารถตัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกได้เช่นกัน ในการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีการดูแลสุขภาพการใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณต้องเป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่ำและเกณฑ์ที่แตกต่างกันไปซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ

บรรทัดล่าง

ภาษีเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถหลบหนีได้ แต่การวางแผนและความเข้าใจที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถเก็บภาษีเงินได้ของคุณให้เหลือน้อยที่สุด ทำวิจัยก่อนเวลาเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องทะเลาะวิวาทเมื่อสิ้นปีหรือในช่วงสัปดาห์ที่นำไปสู่วันที่เสียภาษี