ภาษีและความตายคือความมั่นใจสองประการในชีวิต แต่มีวิธีมากมายในการลดภาระภาษีในการเกษียณอายุโดยไม่ต้องมีปัญหากับ Internal Revenue Service จากการถอนเงินโดยคำนึงถึงภาษีในการแลกเปลี่ยนสินค้าที่มีค่าความนิยมต่อไปนี้เป็นวิธีลดภาษีห้าวิธีที่คุณจ่ายหลังจากที่คุณได้ลางานออกไปให้ดีแล้ว

1 วาดจากบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างชาญฉลาด

เมื่อพูดถึงการใช้เงินที่คุณบันทึกไว้ในบัญชีภาษีที่ต้องเสียภาษีเพื่อการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเริ่มต้นการแจกจ่ายได้เมื่ออายุ 59 5 ไม่ต้องเผชิญกับการลงโทษ แต่ถ้าคุณไม่ได้เริ่มถอนเงินขั้นต่ำที่ต้องการโดยอายุ 70 ​​ปี 5 คุณจะต้องเสียค่าปรับจำนวนมาก

นอกเหนือจากการรู้กฎแล้วคุณยังสามารถใช้การแจกจ่ายของคุณได้ในรูปแบบที่จะช่วยลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ คุณอาจต้องการแจกจ่ายเช่นในปีที่คุณโดนค่ารักษาพยาบาลแพงหรือกำลังวางแผนที่จะบริจาคเพื่อการกุศล ทั้งสองกรณีดังกล่าวจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณซึ่งจะนำเสนอสถานการณ์ที่ดีซึ่งคุณสามารถแจกจ่ายจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณและไม่ต้องเป็นหนี้รัฐบาลเป็นจำนวนมาก (อ่านเพิ่มเติมใน การลงโทษ IRA แบบไม่มีการลงโทษ 9 ครั้ง )

2 แปลงไออาร์เอของคุณให้เป็น Roth IRA

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุนอก บริษัท ที่สนับสนุนแผน 401 (K) นักเซฟสามารถไปกับ IRA หรือ Roth IRA ได้ กับ IRA แบบดั้งเดิมเงินอุดหนุนไปในปลอดภาษีในขณะที่คนต้องจ่ายภาษีเงินสมทบเมื่อพวกเขาเริ่มต้นการถอนเงิน ด้วย Roth IRA เงินสมทบจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายล่วงหน้า แต่การถอนใด ๆ รวมถึงผลกำไรจะไม่มีภาษี (อ่านเพิ่มเติมใน Roth Vs. แบบดั้งเดิม IRA: เหมาะสำหรับคุณ? ) ในขณะที่คุณอาจต้องจ่ายภาษีเมื่อแปลงเป็น Roth IRA จาก IRA แบบดั้งเดิมจะดีกว่าที่จะเติบโตเงินของคุณและถอนเงินภาษีฟรีลงที่ถนนเมื่อคุณจะต้องการมากขึ้น รายได้ที่จะอยู่นอกแทนที่จะจ่ายภาษีที่เริ่มต้น ไม่ต้องพูดถึงคุณจะไม่ต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ใด ๆ ในการถอนเงินของคุณด้วย Roth IRA ซึ่งสามารถใช้ประโยชน์ได้

"การกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) กับ IRA แบบดั้งเดิมอาจทำให้คุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในช่วงเกษียณอายุได้ ด้วยการแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้เป็น Roth IRA คุณจะไม่ต้องเดาว่าอัตราภาษีจะเป็นอย่างไรในอนาคตเนื่องจาก Roth IRA เป็นปลอดภาษี "Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & กลุ่ม Wealth ใน Lake Mary, Fla

3. ให้ความสำคัญกับอัตราภาษีในรัฐที่คุณต้องย้ายใหม่

ความประหลาดใจที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้เกษียณบางคนเมื่อลดขนาดของบ้านและย้ายไปอยู่ในสถานะที่แตกต่างกันคือการเพิ่มภาษีทรัพย์สินที่พวกเขาต้องเผชิญ(อ่านเพิ่มเติมใน

หลีกเลี่ยง Downsides ของการลดขนาดในการเกษียณอายุ

) หลังจากที่ทุกภาษีแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐกับบางรัฐชาร์จในพันต่ำและรัฐอื่น ๆ เรียกเก็บ $ 10,000 หรือมากกว่าภาษีทรัพย์สิน หากคุณมีทางเลือกในการตัดสินใจว่าจะเกษียณอายุที่ไหนโปรดทราบว่าอัตราภาษีทรัพย์สินสามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ของลุงแซมได้เป็นจำนวนมาก ตาม Kiplinger บางส่วนของรัฐที่เป็นมิตรกับภาษีมากที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุรวมถึงฟลอริดา, ไวโอมิงและเนวาดา บางรัฐที่เลวร้ายที่สุดจากมุมมองด้านภาษี ได้แก่ California, New York และ Nebraska 4 ให้ของขวัญของหุ้นที่ได้รับการชื่นชม

การบริจาคการกุศลจะช่วยลดการเสียภาษีของคุณเมื่อเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณต้องการเห็นการเสียภาษีที่ยิ่งใหญ่กว่าให้พิจารณาบริจาคหุ้นที่ชื่นชอบ ด้วยการบริจาคที่ไม่ใช่การเงินเช่นหุ้นที่ชื่นชอบนักลงทุนจะได้รับการตัดทอนมูลค่าตลาดเต็มรูปแบบของหุ้นและหลีกเลี่ยงการตีภาษีกำไรจากเงินทุน ไม่พูดถึงคุณจะรู้สึกดีที่รู้ว่าคุณบริจาคให้กับองค์กรการกุศลที่คุณเลือก

"ตรวจสอบให้แน่ใจว่าของขวัญถูกสร้างขึ้นในรูปแบบสต็อก" James B. Twining, CFP®, ผู้จัดการความมั่งคั่ง, Financial Plan, Inc. ใน Bellingham, Wash กล่าว "องค์กรการกุศลสามารถขายหุ้นได้โดยไม่ต้องจ่ายเงิน กำไรภาษี หากผู้บริจาคขายหุ้นและให้เงินที่ได้รับเงินภาษีเงินทุนจะต้องจ่าย "

ถ้าคุณให้ของขวัญแก่เด็กหรือสมาชิกในครอบครัวพวกเขาจะต้องจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนดังนั้นคุณควรให้ของขวัญแก่คนที่อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ หากบุคคลดังกล่าวอยู่ในวงเล็บภาษี 10% ถึง 15% พวกเขาจะไม่จ่ายภาษีกำไรจากเงินทุนเลย (อ่านเพิ่มเติมใน

ภาษีของขวัญคืออะไร

) 5. จำกัด รายได้จากแผนการเกษียณอายุเพื่อลดภาษีประกันสังคมตี โอกาสที่ว่าเมื่อคุณเกษียณอายุแล้วคุณจะเริ่มเก็บผลประโยชน์ประกันสังคม หลายคนที่เกษียณอายุอาจไม่ทราบว่าผลประโยชน์เหล่านั้นอาจถูกเก็บภาษีได้โดยขึ้นอยู่กับรายได้จากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่คุณรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีของคุณ ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรจะต้องเสียภาษีตั้งแต่ 50% ถึง 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมประจำปีของคุณโดยจะต้องเสียภาษีเมื่อครึ่งหนึ่งของรายได้ประกันสังคมของคุณบวกกับรายได้อื่น ๆ มากกว่า 25,000 เหรียญสำหรับคนโสดและ $ 32,000 สำหรับการยื่นร่วมกัน เนื่องจากภาษีที่อาจเกิดขึ้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะ จำกัด รายได้จากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เมื่อเก็บผลประโยชน์ประกันสังคม

"กลยุทธ์หนึ่งที่สามารถใช้เพื่อลดภาษีในการเกษียณอายุคือการวาดจาก IRA และ 401 (k) เพื่อหารายได้เมื่อเริ่มเกษียณอายุขณะเดียวกันก็เลือกรับผลประโยชน์ประกันสังคมรอตัดบัญชีเมื่ออายุ 70" Matthew J. Ure, VP, Southwest Region, Anthony Capital, LLC ในซานอันโตนิโอเท็กซัส "ทั้งสองนี้จะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในภายหลังเมื่อเกษียณจาก RMD โดยการลดจำนวนเงินในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีและช่วยให้ผู้เกษียณหลีกเลี่ยงภาษีเกี่ยวกับการประกันสังคมโดยการรักษารายได้ให้ต่ำกว่าระดับที่ต้องเสียภาษี "

Larry McClanahan, หัวหน้าฝ่ายวางแผนและการลงทุนใน SecondHalf ใน Portland, Ore, เห็นด้วย "แทบทุกคนได้ยินตอนนี้ถึงประโยชน์ของการรอคอยที่จะเรียกร้องประกันสังคมถึงอายุ 70 ​​เมื่อการจ่ายเงินจะมีขนาดใหญ่ แต่มีเพียงไม่กี่คนที่คิดถึงประโยชน์ทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการทำเช่นนั้น การวาดภาพในบัญชีการเกษียณอายุของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุที่เข้าแทรกแซงและการเลื่อนประกันสังคมเป็นวิธีที่ฉลาดที่สุดในการเพิ่มรายได้การเกษียณอายุในเวลาเดียวกันโดยลดภาษี "

บรรทัดล่าง

ภาษีเป็นส่วนหนึ่งของชีวิต แต่ผู้เกษียณไม่ต้องเสียเงินมากกว่าหุ้นที่เป็นธรรมแก่ลุงแซม เงินสดในการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่มีค่าดังนั้นผู้เกษียณอายุต้องหาวิธีที่จะทำให้เงินของพวกเขาเป็นเช่นนั้นและอีกวิธีหนึ่งก็คือการลดภาษีของพวกเขา มีหลายวิธีที่จะลดภาษี - จากการดึงเงินจากบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีประโยชน์เพื่อ จำกัด รายได้เพื่อหลีกเลี่ยงภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคม