เป็นที่นิยมโดยทั่วไปสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่จะได้รับการสอบถามจากลูกค้าที่คาดหวังที่อยู่ในระยะเวลาห้าปีหลังเกษียณ ความกังวลหลักของพวกเขาโดยทั่วไปเป็นไปตามสายของที่ต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะพร้อมทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ ไม่ว่าจะเป็นการช่วยลูกค้ารายใหม่หรือทำงานกับลูกค้าเป็นเวลานานนี่คือห้าเคล็ดลับการวางแผนทางการเงินสำหรับผู้ที่อยู่ในระยะเวลาห้าปีหลังเกษียณ

ตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคม

AD:

Social Security ยังคงเป็นส่วนสำคัญของปริศนารายได้สำหรับผู้เกษียณอายุสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ คุณควรจะได้รับสำเนาคำประกันสังคมล่าสุดของลูกค้าและตรวจสอบ คุณควรขอให้ทำเช่นเดียวกันเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ทั้งหมดได้รับเครดิตอย่างถูกต้อง (999) คุณสามารถช่วยลูกค้าที่มีประกันสังคมได้อย่างไร ) สิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาควรคำนึงถึงผลกระทบของสิทธิประโยชน์ที่เกิดขึ้นในแต่ละช่วงอายุในบริบทของสถานการณ์โดยรวมของลูกค้า สำหรับลูกค้าที่แต่งงานแล้วยังคงมีตัวเลือกแม้จะมีไฟล์และระงับด้วยกลยุทธ์การสมัครที่ จำกัด ไว้จะหายไป ณ วันที่ 30 เมษายนตอนนี้ถึงเวลาที่จะเริ่มคิดถึงเวลาที่มีประโยชน์มากที่สุดในการเรียกร้องผลประโยชน์อาจเป็นสำหรับลูกค้า

มองไปที่ทรัพยากรเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมด

นี่เป็นช่วงเวลาที่ลูกค้าจะได้รับความช่วยเหลือด้านทรัพยากรทางการเงินทั้งหมดที่จะสามารถใช้ได้เมื่อเกษียณอายุ นอกเหนือจากการประกันสังคมเหล่านี้อาจรวมถึง:

แผนงานที่กำหนดไว้ในที่ทำงานเช่น 401 (k) s และแผนเดียวกัน

แผนบำเหน็จบำนาญใด ๆ ที่ลูกค้าได้รับผลประโยชน์

• การลงทุนที่ต้องเสียภาษี
• บัญชี IRA < แผนเกษียณอายุด้วยตนเอง
• เงินรายปี
• หุ้นของ บริษัท ที่ถือครองไว้ในบัญชีแผนเกษียณอายุ
• ตัวเลือกหุ้นและหุ้นที่ จำกัด
• อาจมีคนอื่น ๆ แต่ประเด็นก็คือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณและลูกค้าทั้งสองตระหนักถึงแหล่งที่มาของรายได้ที่เกษียณอายุทั้งหมดที่พวกเขามีให้แก่พวกเขา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
• คู่มือสำหรับลูกค้าที่ปรึกษาทางการเงิน: แผนเกษียณอายุและประกันภัย
• .

การดำเนินการประมาณการทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินควรจัดทำประมาณการทางการเงินสำหรับลูกค้าเป็นระยะ ๆ ทุกขั้นตอน ความสัมพันธ์ของพวกเขา นี้จะกลายเป็นการนำเข้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใน 5-10 ปีของการเกษียณอายุ ภายในห้าปีหลังจากเกษียณอายุนี้อาจทำได้ทุกปี แน่นอนสำหรับลูกค้ารายใหม่ที่เข้ามาใกล้คุณเพื่อการเกษียณอายุนี่เป็นสิ่งแรกที่ควรทำเมื่อคุณรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว เป็นจุดเริ่มต้นและมีเวลาเหลืออีกหลายปีจนกว่าการเกษียณอายุจะเป็นพื้นฐานในการปรับเปลี่ยนแผนการของลูกค้า บางทีพวกเขาสามารถทำงานได้สองสามปีอีกต่อไปหรือแม้กระทั่ง part-time ในช่วงเกษียณอายุ มีเวลาที่จะดูอีกครั้งที่แผนการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาและเพื่อลดการใช้จ่ายบางอย่างที่หวังว่าจะไม่ใส่มากเกินไปของจีบในวิถีชีวิตที่วางแผนไว้ในการเกษียณอายุของพวกเขา เตรียมแผนการใช้จ่าย หากลูกค้ายังไม่ได้ดำเนินการดังกล่าวพวกเขาควรเตรียมแผนการใช้จ่าย การประมาณการการเกษียณอายุสามารถเป็นประโยชน์ในส่วนนี้ของกระบวนการในการที่จะสามารถแสดงให้ลูกค้าเท่าใดพวกเขาสามารถใช้จ่ายได้อย่างสะดวกสบายในช่วงเกษียณอายุ ด้วยความช่วยเหลือของคุณลูกค้าอาจพิจารณาทำแบบแผนการใช้จ่ายสองสามฉบับโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาอยู่ในรั้วเกี่ยวกับการวางแผนการใช้ชีวิตการเกษียณอายุอย่างน้อยหนึ่งอย่าง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

ที่ปรึกษาสามารถจัดการเกษียณอายุที่กำลังพัฒนาได้

.)

ตัวอย่างเช่นหากพวกเขาถูกฉีกขาดระหว่างการเข้าพักในบ้านปัจจุบันหรือการลดขนาดและอาจย้ายไปอยู่ในพื้นที่ของประเทศที่พวกเขารับรู้ ว่าค่าครองชีพจะลดลงนี่เป็นโอกาสที่จะทำวิจัยเกี่ยวกับค่าครองชีพระหว่างสองแห่งนี้และวางไว้ในงบประมาณเปรียบเทียบ

การวิจัยโดย Fidelity Investments ระบุว่าทั้งคู่อายุ 65 ปีสามารถคาดหวังว่าจะใช้จ่ายเงิน 245,000 เหรียญสำหรับค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุ ลูกค้าควรได้รับการวางแผนสำหรับวิธีที่พวกเขาจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการดูแลสุขภาพเกษียณตลอด แต่หัวข้อนี้ควรจะด้านหน้าและศูนย์ในช่วงหลายปีที่นำไปสู่การเกษียณอายุ เมดิแคร์ช่วย แต่ออกจากค่าใช้จ่ายในกระเป๋าสำหรับผู้สูงอายุยังคงสามารถที่สำคัญและท่อระบายน้ำจริงในสินทรัพย์เกษียณอายุของพวกเขา ทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่สามารถเข้าถึงนโยบายการประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้คือการทำบัญชี Health Savings Account (HSA) HSA อนุญาตให้มีส่วนร่วมก่อนหักภาษีและถอนเงินฟรีสำหรับค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลที่ผ่านการรับรอง ซึ่งอาจรวมถึงเบี้ยประกันภัยของ Medicare ในหมู่คนอื่น ๆ หากลูกค้าของคุณสามารถจ่ายเงินได้พวกเขาสามารถจ่ายเงินให้กับบัญชี HSA ของตนได้อย่างเต็มที่และชำระค่ารักษาพยาบาลในกระเป๋าจากการทำงานจากแหล่งอื่น ๆ แม้การให้เงินทุนสนับสนุน HSA ในช่วงปีสุดท้ายที่นำไปสู่การเกษียณอายุสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์หลังเกษียณได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การวางแผนค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

.)

คนสุดขอบ

คนวางแผนและประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุแตกต่างกันในช่วงที่ทำงาน ไม่ใช่เรื่องผิดปกติสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่จะได้รับโทรศัพท์จากลูกค้าที่คาดหวังเพียงไม่กี่ปีจนกว่าจะเกษียณอายุที่ต้องการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังติดตาม ไม่ว่าจะเป็นลูกค้ารายใหม่หรือคนที่คุณมีความสัมพันธ์เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่าทุกอย่างกำลังดำเนินการอยู่ภายในไม่กี่ปีก่อนวันเกษียณอายุ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณอายุสำหรับขนาด )