การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีและ ETFs ได้รับการกดบวกมากและถูกต้องเช่นนั้น กองทุนดัชนีจะช่วยให้นักลงทุนสามารถติดตามดัชนีตลาดหุ้นและดัชนีตลาดตราสารหนี้ที่เป็นที่นิยมได้อย่างดีที่สุด ในหลายกรณีกองทุนดัชนีมีประสิทธิภาพดีกว่ากองทุนส่วนใหญ่ที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ตัวอย่างเช่นดัชนี Vanguard 500 ที่ได้รับความนิยม (VFINX) อยู่ในอันดับ 19% ของกองทุนรวมขนาดใหญ่ที่มีการลงทุนในกองทุนรวมขนาดใหญ่ตั้งแต่ปีพ. ศ. ถึง 21% สำหรับระยะเวลาห้าปีนับจากวันที่ 30 กันยายน 2014

อาจคิดว่าการลงทุนในผลิตภัณฑ์ดัชนีคือไม่มีเกมง่ายๆ อย่างไรก็ตามเพื่อไม่ให้ใครแปลกใจผู้ให้บริการกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้สร้างผลิตภัณฑ์ดัชนีใหม่ ๆ เพื่อตอบสนองต่อความนิยมในการลงทุนในดัชนี ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนดัชนี 5 วิธีในการวางแผนกลยุทธ์การลงทุนของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: 4 ลักษณะของดัชนี Good Index .)

ภรรยาของฉันทำงานให้กับแผนกต่างๆของ บริษัท ข้ามชาติขนาดใหญ่และกองทุนดัชนีที่เสนอในแผน 401 (k) ของเธอเป็นเงินทุนสถาบันที่สกปรกราคาไม่แพง หากแผน 401 (k) ของคุณมีเงินทุนจากผู้ให้บริการเช่น Vanguard Group หรือ Fidelity Investments คุณสามารถมั่นใจได้ว่าต้นทุนต่ำ ตัวอย่างเช่นดัชนีตลาดหุ้น Vanguard Total Total Index (VTSMX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0. 17% ในขณะที่ Fidelity (FSTMX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0. 10% ทั้งครอบครัวกองทุนเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและยังมีกองทุนดัชนีที่หลากหลายในประเภทของหลักทรัพย์และตราสารหนี้ต่างๆ

แผน 401 (k) จำนวนมากโชคไม่ดีที่ไม่มีกองทุนดัชนีที่ไม่ถูกต้องนี้ นี้อาจเป็นจริงถ้าผู้ให้บริการแผนของคุณเป็น บริษัท ประกันภัยหรือ บริษัท นายหน้าเสนอเงินทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตัวเอง ตัวอย่างสองตัวอย่างที่ฉันพบผ่าน Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87. 58 + 0. 55%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) เป็น Principal Large Cap S & P 500 Index R3 (PLFMX) โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.72% และ State Farm S & P 500 Index R1 (RSPOX) ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายมหันต์เท่ากับ 1. 07% (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การหยุดจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวมสูง .) ในขณะที่คำแนะนำในการให้ความสำคัญกับเงินทุนดัชนีในแผน 401 (k) ของคุณมักเป็นเสียงให้ตรวจสอบว่าคุณดูที่ดัชนี กองทุนที่เสนอในแผนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำทางเลือกที่ดีที่สุด สำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) โชคดีพอที่จะมีการเลือกกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหลายแห่งความได้เปรียบในด้านเงินทุนที่ใช้ต้นทุนสูงอาจมีนัยสำคัญ ดัชนีทั้งหมดไม่ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน

มีกองทุนดัชนีกองทุนรวมที่หลากหลายและอีเอฟเอฟครอบคลุมดัชนีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายทั่วทั้งเก้ากล่องสไตล์ Morningstar ในประเทศรวมทั้งดัชนีหุ้นต่างประเทศที่ใช้กันอย่างแพร่หลายเดียวกันถือเป็นจริงในด้านรายได้คงที่ของสิ่งที่

การขยายตัวของผลิตภัณฑ์ดัชนี ETF ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาได้นำไปสู่การระดมทุนดัชนีทั้งหมดโดยมีดัชนีพื้นฐานที่สร้างขึ้นในห้องปฏิบัติการโดยมีผลการทดสอบที่ได้รับการทดสอบกลับเป็นส่วนใหญ่แทนที่จะเป็นผลของตลาดที่แท้จริง รายงานการวิจัย 2012 จาก Vanguard อ้างถึงดัชนีประมาณ 1 000 รายการซึ่งใช้โดย ETFs ที่จดทะเบียนในสหรัฐ ในขณะที่การทดสอบกลับเป็นเครื่องมือวิเคราะห์ที่ถูกต้องนักลงทุนจำเป็นต้องระมัดระวังเกี่ยวกับ ETFs โดยใช้ดัชนีที่ประกอบด้วยผลการทดสอบทางประวัติศาสตร์ที่ผ่านการทดสอบเป็นจำนวนมาก ความรู้ของฉันไม่มีกฎเกณฑ์ในการใช้สมมติฐานที่ใช้ในการใช้ข้อมูลนี้และผลการจำลองอาจไม่สามารถอธิบายถึงความเสี่ยงของอีทีเอฟได้อย่างถูกต้อง (

5 เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงกองทุนดัชนี

.) ฉันรู้สึกสบายใจมากขึ้นกับกองทุนรวมหรือ ETF ที่ติดตามดัชนีตามข้อมูลตลาดจริง กองทุนดัชนีไม่จำเป็นต้องลดความสูญเสีย

นักลงทุนในกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟติดตาม S & P 500 ในปีพ. ศ. 2551 ลดลงประมาณ 37% บวกกับค่าใช้จ่ายของกองทุนที่สะท้อนถึงดัชนีอ้างอิงที่ลดลง นักลงทุนในผลิตภัณฑ์ดัชนีติดตามอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบของความไว้วางใจการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือหุ้นตลาดเกิดใหม่ได้รับความเสียหายอย่างมากเช่นกัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ความเสี่ยงจากการลงทุนในตลาดเกิดใหม่

.) นักลงทุนในกองทุน Index ทำ แต่ลดความเสี่ยงของผู้จัดการ นี่คือความเสี่ยงของผู้จัดการที่ใช้งานอยู่ต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบการลงทุนของพวกเขาเนื่องจากทางเลือกในการลงทุนของพวกเขาในการจัดการกองทุน ดัชนีอ้างอิงอาจมีการเปลี่ยนแปลง

Vanguard ซึ่งเป็นผู้เล่นรายใหญ่ทั้งในกองทุนรวมดัชนีและ ETFs เพิ่งเปลี่ยนดัชนีพื้นฐานสำหรับกองทุนรวมหลักหลายรูปแบบเช่น Vanguard Mid Cap Index (VIMSX), Vanguard Small Cap Index (NAESX) และอื่น ๆ อีกมากมาย นี่เป็นส่วนใหญ่เนืองจากค่านายหน้าที่ต้องจ่ายให้กับผู้ให้บริการดัชนีในความพยายามที่จะรักษาสถานะเป็นหนึ่งในร้านดัชนีกองทุนต้นทุนต่ำสุด ดูเหมือนจะไม่ได้รับผลกระทบในทางตรงกันข้ามที่นี่ แต่นักลงทุนในดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องมีส่วนร่วมในการเปลี่ยนแปลงเช่นนี้ซึ่งผมสงสัยว่าจะเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นเนื่องจากอีทีเอฟและผู้ให้บริการกองทุนรวมยังคงแข่งขันกับราคาต่อไป . (

ETFs พบได้บ่อยในบัญชีเกษียณอายุ

.) กองทุนดัชนีไม่แน่ใจว่าจะประสบความสำเร็จในการลงทุน การลงทุนในกองทุนดัชนีหรือสองครั้งไม่ได้หมายความว่าคุณเป็น ในทางของคุณเพื่อบรรลุเป้าหมายการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงินของคุณ กองทุนดัชนีเป็นเครื่องมือเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ เพื่อที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการใช้กองทุนดัชนีอย่างใดอย่างหนึ่งหรือร่วมกับกองทุนที่ใช้งานอยู่คุณจำเป็นต้องมีกลยุทธ์ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

กองทุน Lowdown on Index Funds

.) กองทุนดัชนีทำงานได้ดีเป็นส่วนหนึ่งของแผนการจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนดัชนี (อย่างน้อยก็ตามเกณฑ์มาตรฐานหลัก) มีความบริสุทธิ์ภายในรูปแบบการลงทุนของพวกเขาที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากรวบรวมพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีที่ได้รับการจัดสรรให้สอดคล้องกับความเสี่ยงของลูกค้าและแผนทางการเงินของลูกค้า อื่น ๆ อาจใช้วิธีการ "หลักและสำรวจ" ซึ่งกองทุนดัชนีทำเงินได้มากพอสมควรกับเงินทุนที่ใช้งานอยู่เพื่อหวังผลตอบแทน (ส่วนสำรวจ) การลงทุนในกองทุนรวมดัชนีและ ETF สามารถเป็นกลยุทธ์ต้นทุนต่ำที่ยอดเยี่ยมสำหรับทุกส่วนหรือบางส่วนของคุณได้ ( 5 เหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยงกองทุนดัชนี

) พอร์ตการลงทุน เช่นเดียวกับกลยุทธ์การลงทุนอื่น ๆ การลงทุนในกองทุนดัชนีต้องการให้คุณเข้าใจสิ่งที่คุณลงทุนผลิตภัณฑ์ดัชนีทั้งหมดไม่เหมือนกันและนักลงทุนจำเป็นต้องมองไกลจากป้าย "ดัชนีกองทุน" เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่มีต้นทุนต่ำอย่างแท้จริง ที่ติดตามเกณฑ์มาตรฐานที่เหมาะสมกับกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: ความแตกต่างที่ซ่อนระหว่างกองทุนดัชนี

.)