เหตุผลหลักที่จะนำออกจำนองย้อนกลับคือหุ้นที่บ้านของคุณเป็นสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดของคุณคุณขาดเงินและคุณไม่ได้มีวิธีอื่น ๆ ที่ทำงานได้เพื่อให้ได้เงินที่คุณต้องการ สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่จะทำให้เบา แต่ อาจทำให้คุณต้องใช้เวลาหลายปีในการทำงานอย่างหนักเพื่อสะสมทุนในบ้านของคุณและการจดจำนองย้อนกลับหมายถึงการใช้จ่ายส่วนที่สำคัญของส่วนของผู้กู้ที่เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย นอกจากนี้เงินให้สินเชื่อบ้านกลับมีความซับซ้อนมากกว่าปกติ "ไปข้างหน้า" สินเชื่อบ้าน - ชนิดที่คุณได้รับเมื่อคุณซื้อหรือรีไฟแนนซ์บ้าน

5 เหตุผลในการพูดว่า "ใช่"

หากเกณฑ์ห้าข้อต่อไปนี้อธิบายสถานการณ์ของคุณการจำนองย้อนกลับอาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับคุณ

1 คุณจะได้รับเงินเพียงพอในการแก้ปัญหาทางการเงินของคุณในระยะยาว

หากต้องการรับจำนองย้อนกลับคุณต้องเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยของคุณโดยตรงหรืออยู่ใกล้กับการจ่ายเงินออก ในคำอื่น ๆ คุณจำเป็นต้องมีส่วนได้เสียมากพอที่การจำนองย้อนกลับจะทำให้คุณได้รับเงินก้อนที่เหมาะสมการชำระเงินรายเดือนหรือวงเงินเครดิตหลังจากจ่ายเงินจำนองที่มีอยู่แล้วถ้าคุณมี

การรับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้จำนองย้อนกลับสามรายและการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการให้คำปรึกษาแบบย้อนกลับควรให้ความคิดที่ดีว่าการจำนองย้อนกลับสามารถให้วิธีแก้ไขปัญหาทางการเงินในระยะยาวได้หรือไม่ (เรียนรู้เพิ่มเติมจาก

การเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อรายย้อนกลับด้านขวา .) สำรวจจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากตัวเลือกการชำระเงินแต่ละตัว หากไม่มีพวกเขาสามารถให้สภาพคล่องหรือยอดรวมที่สูงขึ้นที่คุณต้องการคุณอาจจะดีกว่าหลีกเลี่ยงเงินกู้ที่ซับซ้อนนี้และค่าใช้จ่ายสูงขึ้นและมองหาวิธีการแก้ไขปัญหาเงินของคุณอีก การขายบ้านของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเบิกจ่ายเงินทุนทั้งหมดของคุณแทนเพียงร้อยละ การเช่าหรือย้ายเข้ากับสมาชิกในครอบครัวอาจเป็นทางออกที่ดีกว่า มันจะเป็นของเสียที่บ้านของคุณยากที่จะได้รับการจดจำนองย้อนกลับเท่านั้นที่จะพบว่าตัวเองประสบปัญหาทางการเงินเดียวกันในเวลาเพียงไม่กี่ปี

2 คุณไม่ต้องการย้ายและอยู่ในบ้านของคุณเป็นแผนระยะยาวของคุณ

วางอยู่สามารถทำให้การจดจำนองย้อนกลับคุ้มค่า ไม่เช่นนั้นถ้าคุณวางแผนที่จะย้ายในอนาคตอันใกล้นี้ด้วยต้นทุนที่สูงขึ้น มีค่าธรรมเนียมผู้ให้ยืมเช่นค่าต้นกำเนิดซึ่งอาจสูงถึง 6,000 เหรียญขึ้นอยู่กับมูลค่าบ้านของคุณ up-front mortgage insurance ซึ่งมีทั้ง 0. 5% หรือ 2. 5% ของราคาประเมินบ้านของคุณขึ้นอยู่กับแผนการชำระเงินจำนองย้อนหลังที่คุณเลือก และค่าใช้จ่ายในการปิดเช่นการประกันชื่อ, การประเมินบ้านและการตรวจสอบที่บ้าน ถ้าคุณย้ายคุณจะต้องชำระคืนการจำนองย้อนกลับและคุณไม่ต้องการใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในการกู้ยืมเงินที่คุณไม่ได้ไปเก็บไว้เป็นเวลานาน(สำหรับการพิจารณาในการหาผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงโปรดดู

ค้นหา บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มียอดขายสูงสุด .) 3. คุณสามารถจ่ายภาษีทรัพย์สินอย่างต่อเนื่องเจ้าของบ้านประกันและการบำรุงรักษาบ้าน

การรักษากับภาษีทรัพย์สินของคุณการประกันภัยเจ้าของบ้านและการบำรุงรักษาบ้านถือเป็นเรื่องสำคัญหากคุณมีการจำนองย้อนกลับ หากคุณตกอยู่เบื้องหลังผู้ให้กู้สามารถประกาศสินเชื่อของคุณที่ครบกำหนดชำระได้ นี่คือเหตุผล:

•หากคุณไม่จ่ายภาษีทรัพย์สินเป็นเวลานานเจ้าหน้าที่สรรพากรของเคาน์ตีสามารถวางหลักประกันในบ้านของคุณครอบครองและขายเพื่อชดใช้ภาษีที่ค้างชำระได้ การอ้างสิทธิ์ของผู้มีอำนาจจัดเก็บภาษีต่อทรัพย์สินของคุณจะเป็นการแทนที่ผู้ให้กู้ดังนั้นหากคุณไม่จ่ายภาษีทรัพย์สินของคุณคุณจะต้องวางหลักประกันของผู้ให้กู้ (บ้านของคุณ) ไว้ในความเสี่ยง

•การไม่จ่ายเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านทำให้เจ้าหนี้ของผู้ให้กู้มีความเสี่ยงเพราะถ้าบ้านของคุณพังทลายลงไม่มีประกันภัยที่จะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการสร้างใหม่ ผู้ให้กู้ของคุณไม่ต้องการที่จะติดค้างอยู่กับเปลือกที่ถูกเผาไหม้ของบ้านที่ไม่คุ้มค่าเกือบสิ่งที่คุณเป็นหนี้จำนองย้อนกลับ

•การดูแลรักษาบ้านยังทำให้บ้านสูญเสียคุณค่า ถ้าคุณไม่ได้เปลี่ยนหลังคาที่ไม่สามารถรับได้เช่นบ้านของคุณอาจเกิดความเสียหายจากน้ำหลังจากฝนตกหรือหิมะตก ใครก็ตามที่อาจพิจารณาซื้อบ้านของคุณจะเสียเงินน้อยกว่าบ้านที่คล้ายกันในการซ่อมแซมที่ดีเมื่อเร็ว ๆ นี้ขายในละแวกของคุณเพราะพวกเขาจะต้องใช้จ่ายเป็นจำนวนมากเพื่อแทนที่หลังคาและแก้ไขความเสียหายน้ำเพื่อที่จะกลับบ้านไปดี เงื่อนไข.

4 คู่สมรสของท่านมีอายุ 62 ปีขึ้นไป

ผู้ยืมตัวใด ๆ ที่จำนองย้อนกลับต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปี หากคุณแต่งงานแล้วและคู่สมรสของท่านยังไม่ได้เป็น 62 การรับจำนองย้อนกลับไม่เหมาะ ในขณะที่กฎหมายฉบับใหม่ปกป้องคู่สมรสที่ไม่ได้ยืมของคุณจากการสูญเสียบ้านถ้าคุณล่วงลับไปก่อนเขาหรือเธอจะไม่สามารถรับเงินจำนองย้อนหลังได้อีกหลังจากที่คุณเสียชีวิต หากการจำนองย้อนกลับของคุณถูกตั้งค่าเป็นรายได้ต่อเดือนหรือเป็นวงเงินเครดิตคู่สมรสของคุณอาจสูญเสียโอกาสเข้าถึงแหล่งรายได้ที่ตนพึ่งพาได้ นอกจากนี้เงินกลับจำนองจะขึ้นอยู่กับอายุคู่สมรสที่อายุน้อยที่สุดไม่ว่าจะเป็นคนที่อยู่ในเงินกู้หรือไม่ น้องหรือคู่สมรสของคุณอายุต่ำกว่าคุณสามารถยืมเงินได้ก่อน (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมในหัวข้อนี้อ่าน

สินเชื่อจำนองย้อนหลัง: แม่ม่ายของคุณ (เอ้อ) สามารถลดบ้านได้หรือไม่? ) ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณมีอย่างน้อย 62 คนการรับจำนองย้อนกลับอาจเป็นสิ่งที่ดี ทางเลือก. ใช้เครื่องคิดเลขจำนองย้อนกลับแบบออนไลน์และพูดคุยกับผู้ให้กู้ในอนาคตหรือที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนหลังของคุณเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะได้รับเมื่อคุณอายุมากขึ้น หากคุณไม่ต้องการเงินทันทีการเลื่อนเงินกู้นี้อาจเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มจำนวนเงินที่ได้รับ (อัตราดอกเบี้ยและค่าบ้านก็เป็นตัวกำหนดรายได้ของคุณ) และในระหว่างนี้คุณอาจพบแนวทางแก้ไขปัญหาทางการเงินอื่นของคุณ

5 คุณไม่ได้วางแผนที่จะออกจากบ้านของคุณกับทุกคน

บางคนไม่เลือกที่จะออกจากบ้านไปให้ใครบางทีคุณอาจไม่มีบุตรหรือบุตรหลานของคุณประสบความสำเร็จทางการเงินและการสืบทอดบ้านของคุณจะไม่สร้างความแตกต่างที่มีนัยสำคัญในชีวิตของพวกเขา บางทีคุณอาจมีลูก แต่เนื่องจากคุณทำงานหนักเพื่อจ่ายเงินสำหรับที่บ้านคุณต้องการที่จะใช้เงินสดในส่วนของคุณผ่านการจำนองย้อนกลับหรือทางเลือกอื่นและใช้จ่ายเงินทั้งหมดก่อนที่คุณจะตาย คุณมีสิทธิอย่างสมบูรณ์ที่จะทำเช่นนั้น

เมื่อคุณมีการจำนองย้อนกลับและคุณผ่านไปเงินกู้จะครบกำหนดและเจ้าหนี้ สำหรับเจ้าของบ้านที่มีทายาทที่ต้องการครอบครองบ้านทายาทมีโอกาสที่จะจ่ายยอดคงเหลือจำนองย้อนกลับไปยังผู้ให้กู้และนำกลับชื่อ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่สามารถทำเช่นนี้ได้เสมอเพราะอาจไม่มีเงินสดหรืออาจไม่ได้รับการจำนองตามปกติเพื่อซื้อบ้านของคุณ หากทายาทของคุณไม่ได้ซื้อบ้านผู้ให้กู้จะขายมันในตลาดเปิดเพื่อชดใช้เงินที่ให้ยืมคุณผ่านการจำนองย้อนกลับ ยอดคงเหลือที่เป็นบวกระหว่างรายได้ที่ได้จากการขายและสิ่งที่คุณต้องจ่ายไปกับที่ดินของคุณและหากมียอดคงเหลือติดลบ FHA ประกันจะครอบคลุม ดังนั้นถ้าคุณไม่ได้กังวลเกี่ยวกับการออกจากบ้านของคุณไปยังทุกคนการรับจำนองย้อนกลับอาจเป็นวิธีที่ดีที่จะได้รับเงินสด การจำนองย้อนกลับถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างกว้างขวางและมีเหตุผลที่ดี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเป็นข้อเสนอที่ไม่ดีสำหรับเจ้าของบ้านทุกรายในทุกสถานการณ์

ด้านล่างบรรทัด

แม้ว่าการจำนองย้อนกลับเป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงและไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะ แต่ก็ยังอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณหากคุณจะได้รับเงินเพียงพอจากเงินกู้เพื่อแก้ปัญหาทางการเงินของคุณในระยะยาวหากคุณวางแผนที่จะเข้าพัก ในบ้านของคุณในระยะยาวถ้าคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายต่อเนื่องในการเป็นเจ้าของบ้านได้ถ้าคู่สมรสของคุณอายุ 62 ปีขึ้นไปและถ้าคุณไม่ต้องการออกจากบ้านไปให้ใคร (อ่านเพิ่มเติมได้ที่

คุณมีคุณสมบัติในการจำนองย้อนหลัง )