การเลือกตัวแทนประกันชีวิตที่ถูกต้องเป็นขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการได้รับความคุ้มครอง ตัวแทนที่ดีสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับประเภทและปริมาณความครอบคลุมที่คุณต้องการและอธิบายถึงศัพท์แสงที่สับสนในอุตสาหกรรม มีหลายวิธีในการหาตัวแทนรวมถึงคำแนะนำส่วนตัวจากเพื่อนทนายความและนักบัญชีรวมทั้งแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต อย่างไรก็ตามตัวแทนไม่ได้ให้บริการในระดับเดียวกัน ใส่ใจกับปัจจัยสำคัญเหล่านี้

ตัวแทนประกันชีวิตที่ดีควรทำความรู้จักกับภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณก่อนที่จะแนะนำผลิตภัณฑ์ใด ๆ ก่อนอื่นตัวแทนควรคุ้นเคยกับทัศนคติเกี่ยวกับความเสี่ยงและรายได้และวงเล็บภาษีของคุณ ข้อมูลนี้สามารถช่วยให้ตัวแทนระบุว่าคุณต้องให้ความคุ้มครองเท่าใดสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของคุณหากคุณตาย โดยทั่วไปหากคุณมีรายได้สูงกว่าคุณต้องได้รับความคุ้มครองมากขึ้นเพื่อชดเชยรายได้ที่ขาดแคลน

ตัวแทนควรสอบถามเกี่ยวกับสถานภาพการสมรสและการอยู่ในความอุปการะของคุณ จำนวนผู้ที่อยู่ในความดูแลสัมพันธ์กับปริมาณความครอบคลุมที่คุณต้องการ

สุดท้ายตัวแทนควรสอบถามเกี่ยวกับเนื้อหาของคุณ ตัวอย่างเช่นหากสินทรัพย์ของคุณอยู่ภายใต้ภาษีอสังหาริมทรัพย์คุณอาจต้องการซื้อนโยบายการประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสดเพื่อช่วยในการจ่ายภาษีเหล่านั้น

เมื่อคุณพบกับตัวแทนให้ใส่ใจกับความรอบคอบที่ตัวแทนดำเนินการ ตัวแทนที่ไม่ถามคำถามละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณไม่มีข้อมูลเพียงพอที่จะให้คำแนะนำที่เป็นข้อมูล หลีกเลี่ยงการทำงานกับตัวแทนที่แนะนำผลิตภัณฑ์ก่อนเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับตัวคุณ

ตัวแทนประกันชีวิตควรหลีกเลี่ยงอาชีพศุลกากร

อุตสาหกรรมประกันชีวิตใช้คำอธิบายที่ลึกลับเพื่ออธิบายผลิตภัณฑ์และบริการของ บริษัท ตัวแทนที่ดีควรอธิบายว่าคำเหล่านี้มีความหมายอย่างไรในภาษาที่เรียบง่ายและชัดเจน หน่วยงานด้านการเงินของรัฐมักให้คำศัพท์ที่อธิบายถึงข้อกำหนดของอุตสาหกรรม แต่หน้าที่ของตัวแทนต้องรับผิดชอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจอย่างชัดเจนเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อ ตัวแทนที่ดีควรจัดเตรียมเอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งจะสรุปสถานการณ์ทางการเงินของคุณและอธิบายคุณลักษณะของความครอบคลุมที่นำเสนอด้วยภาษาที่ชัดเจนและเรียบง่าย

ตัวแทนควรติดตาม

ความต้องการในการประกันชีวิตของคุณเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและตัวแทนที่ดีควรติดต่อคุณเป็นระยะ ๆ เพื่อพิจารณาว่าผลิตภัณฑ์ที่คุณซื้อยังคงเหมาะสมหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากบุตรที่คุณพึ่งพาเข้าสู่ภาวะการทำงานหรือการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณความต้องการประกันชีวิตของคุณอาจเปลี่ยนไปเช่นกัน หากตัวแทนไม่ปฏิบัติตามอย่างสม่ำเสมอคุณควรหาตัวแทนใหม่

ตัวแทนควรได้รับอนุญาต

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวแทนของคุณได้รับอนุญาตจากกรมการประกันภัยในรัฐของคุณ วิธีการหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่าตัวแทนมีคุณสมบัติเหมาะสมคือการเลือกสมาชิกของสมาคมประกันภัยและที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAIFA) ตัวแทนในองค์กรนี้สมัครสมาชิกจริยธรรมขององค์กร ใช้คุณลักษณะการค้นหาขององค์กรเพื่อค้นหาตัวแทนในพื้นที่ของคุณ

นอกจากนี้หาตัวแทนที่มีชื่อบริการทางการเงินระดับมืออาชีพอย่างน้อยหนึ่งแห่งที่ใช้ในอุตสาหกรรมนี้ ซึ่งรวมถึงผู้ให้คำปรึกษาด้านประกันชีวิตชาร์เตอร์ดที่ออกโดย The American College ซึ่งเป็นผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งออกโดยคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้แทนที่ลงทะเบียนหรือนายทะเบียนหลักที่ออกโดยสมาคมผู้ค้าหลักทรัพย์แห่งชาติ

เข้าใจตัวแทนค่าสินไหมทดแทน

ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยจะได้รับค่าจ้างสำหรับการเชื่อมต่อผู้ซื้อกับ บริษัท ประกันภัย ในขณะที่ตัวแทนส่วนใหญ่ได้รับค่าชดเชยกับค่าคอมมิชชั่นบางรายได้รับค่าบริการของตน ตัวแทนส่วนใหญ่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นเป็นจำนวนมากในช่วงเวลาที่ขายและได้รับเงินรายเดือนที่เหลือจากเบี้ยประกัน

ก่อนที่คุณจะซื้อประกันชีวิตเข้าใจว่าตัวแทนของคุณได้รับค่าตอบแทนอย่างไร ถ้าดูเหมือนว่าตัวแทนของคุณเป็นเพียงการผลักดันผลิตภัณฑ์ที่ให้เขาหรือเธอคณะกรรมการที่สูงให้มองหาตัวแทนใหม่