ด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบ Passbook แบบเดิมที่จ่ายเงินไปข้างหน้าไม่มีอะไรที่น่าสนใจบุคคลมากขึ้นกำลังมองหาทางเลือกในการจ่ายเงินที่ดีกว่าในการรักษาบัญชีแบบดั้งเดิมดังกล่าว ในบรรดาทางเลือกที่มีให้เลือกมากมาย ได้แก่ การชำระหนี้การเลือกบัญชีอื่น ๆ และการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีอัตราผลตอบแทนสูงกว่า

ทางเลือกหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมคือการได้รับบัญชีการตลาดเงินแทน บัญชีตลาดเงินเป็นผู้ประกันตน FDIC เช่นเดียวกับการออมเงินหรือการตรวจสอบบัญชีปกติ

นอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานบัญชีตลาดเงินจะให้บริการบัญชีตรวจสอบที่ จำกัด โดยปกติแล้วจะมีจำนวนเช็คสูงสุดที่ค่อนข้างต่ำซึ่งลูกค้าสามารถเขียนลงในบัญชีต่อเดือนโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 5 ถึง 10 ปีเพื่อตอบแทนการปฏิบัติตามกิจกรรมการถอนเงินที่ จำกัด นี้ผู้ถือบัญชีในตลาดเงินจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่มีอยู่ สำหรับบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม ตัวอย่างเช่นธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยเพียง 0. 02% สำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มาตรฐานอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 1. 02% ในบัญชีตลาดเงิน

นอกเหนือจากข้อ จำกัด ในการทำธุรกรรมรายเดือนแล้วบัญชีของตลาดเงินมักมีข้อ จำกัด อื่น ๆ ด้วยเช่นจำนวนเงินฝากขั้นต่ำที่ต้องการหรือรักษาสมดุลขั้นต่ำ หากมียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำและบัญชีต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำผู้ถือบัญชีจะได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติที่มีอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ปกติ แต่บางธนาคารยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษ ก่อนที่จะเปิดตลาดเงินหรือบัญชีสำรองอื่น ๆ สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงข้อ จำกัด ที่ใช้กับบัญชีพร้อมกับความรู้ที่สมบูรณ์เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่บัญชีอาจเกิดขึ้น

การฝากเงิน

สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการให้เข้าถึงเงินออมของพวกเขาเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีหรือสองปีจะมีบัตรเงินฝาก (CD) ระยะยาวที่ลูกค้ายินดีที่จะมีเงินผูกขึ้นที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ ซีดีปีหนึ่งและสองปีมีดอกเบี้ยสูงสุดถึง 10 เท่าในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม ด้วยการวางแผนเพียงเล็กน้อยบุคคลสามารถแพร่กระจายทุนของตนข้ามแผ่นซีดีที่มีระยะเวลาที่แตกต่างกันเพื่อให้ตัวเองมีสภาพคล่องมากขึ้นในกรณีที่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินออมของตน ซีดีเป็นผู้ประกันตน FDIC

สหภาพเครดิตและธนาคารออนไลน์

บ่อยครั้งที่สามารถขอรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ง่ายๆโดยการย้ายบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ไปยังสถาบันการเงินอื่นไม่ว่าจะเป็นธนาคารใดก็ตามที่อยู่บนถนนหรือเข้าถึงอินเทอร์เน็ตก็ได้สหภาพเครดิตทำงานได้ดีเช่นเดียวกับธนาคารแม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีบริการทางการเงินน้อยลง บัญชีเครดิตยูเนี่ยนเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางผ่าน National Insurance Union Fund (NCUSIF ซึ่งเป็นเครดิตยูเนี่ยนเทียบเท่า FDIC

สหภาพเครดิตมักให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าอย่างมีนัยสำคัญในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มากกว่าธนาคารเนื่องจากสหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไร บุคคลอาจจะสามารถไปจากรายได้ 0. 02% เป็น 1. 5% เพียงแค่มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สหภาพเครดิตมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารออนไลน์เช่น Ally Bank หรือ American Express Bank มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์พวกเขาสามารถทำเช่นนี้ได้เพราะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาสำนักงานสาขาที่มีอยู่จริง

การตรวจสอบยอดบัญชีสูง

มีการตรวจสอบผลตอบแทนสูง บัญชีที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์บัญชีตรวจสอบเหล่านี้มีอัตราร้อยละ 2 ต่อปีในทางตรงกันข้ามกับอัตราการออมทรัพย์สมุดบัญชีเงินฝากเพียง 0. 02%

เพื่อให้ได้เงินกู้ยืมที่สูงขึ้น est ลูกค้ามักจะต้องตอบสนองความต้องการบางอย่างเช่นความสมดุลขั้นต่ำการสร้างเงินฝากโดยตรงหรือจ่ายเงินหรือการทำจำนวนขั้นต่ำของการทำธุรกรรมบัตรเดบิตรายเดือน หากผู้ถือบัญชีไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดในการรับอัตราที่สูงกว่าปกติจะไม่มีการลงโทษ พวกเขาเพียงแค่ได้รับอะไรก็ตามที่เป็นอัตราที่ต่ำกว่ามาตรฐานแทน

บริการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

บริการให้ยืมแบบ peer-to-peer ซึ่งดำเนินการโดยผ่านเว็บไซต์เป็นที่นิยมมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ให้วิธีการสำหรับบุคคลที่ต้องการยืมเงินเพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคลนอกธนาคารและสำหรับนักลงทุนรายย่อยแต่ละรายจะได้รับผลตอบแทนที่ดีในการลงทุนโดยการระดมทุนเงินกู้ยืมด้วยเงินฝากบัญชีการปล่อยกู้ ผ่านเว็บไซต์ต่างๆเช่น Prosper com บุคคลในด้านการให้ยืมให้กู้ยืมเงินสำหรับบุคคลในด้านการยืม

การให้ยืมบัญชีกับผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer ไม่ได้รับการประกันโดย FDIC เช่นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารและเป็นไปได้ที่จะเสียเงิน อย่างไรก็ตามนักลงทุนส่วนใหญ่ที่ครอบงำจะสามารถรับผลตอบแทนรายปีได้อย่างสม่ำเสมอในบริเวณใกล้เคียง 8 ถึง 15% โดยมีความเสี่ยงน้อยมาก ผู้ยืมได้รับการตรวจสอบจากบริการและต้องเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้ได้เงินกู้ยืม

คุณลักษณะของการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ที่ลดความเสี่ยงอย่างมากคือโครงสร้างของเงินให้สินเชื่อ ความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลกระจายไปทั่วนักลงทุนจำนวนมาก ผู้ให้กู้แต่ละรายมักจะให้วงเงินไม่เกิน $ 25 ถึง $ 50 ของเงินกู้ใด ๆ ตัวอย่างเช่นบุคคลที่แสวงหาเงินกู้มูลค่า $ 2,000 สำหรับการปรับปรุงบ้านจะมีเงินกู้ที่ได้รับจาก 40 ผู้ให้กู้แต่ละรายโดยแต่ละรายมีเงินให้สินเชื่อรวม 50 เหรียญต่อเงินกู้

บริการให้ยืมประเมินผู้ยืมและวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมเพื่อกำหนดความเสี่ยงด้านเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บจากเงินให้กู้ยืมผู้ให้กู้แต่ละรายสามารถเลือกระดับความเสี่ยงในการกำหนดชนิดของเงินให้กู้ยืมเงินของพวกเขาจะถูกใช้เพื่อกองทุน แม้ว่าผู้กู้รายหนึ่งจะผิดนัดในขณะนี้เนื่องจากการลงทุนกระจายไปในเงินให้กู้ยืมที่แตกต่างกันจำนวนมากนักลงทุนโดยปกติจะสามารถได้รับผลตอบแทนโดยรวม 10% หรือมากกว่า อัตราการผิดนัดเงินกู้ของ Prosper com มีค่าน้อยกว่า 5% และเกือบทั้งหมดผิดนัดชำระหนี้เกิดขึ้นเฉพาะในหมวดสินเชื่อที่ให้ความเสี่ยงสูงสุดเท่านั้น ดังนั้นนักลงทุนผู้ให้ยืมที่ จำกัด การลงทุนของพวกเขาให้กับสินเชื่อที่มีระดับความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางได้อย่างมีประสิทธิภาพกำจัดความเสี่ยงทั้งหมด กลุ่มสินเชื่อที่มีความเสี่ยงปานกลางให้ผลตอบแทนสูงถึง 12 ถึง 14%

หนึ่งในข้อดีของการใส่เงินลงในบัญชีการให้ยืมแบบ peer-to-peer คือบุคคลสามารถเปิดบัญชีเงินกู้ยืมที่มีเงินฝากขั้นต่ำมากน้อยเพียง $ 25 ถึง $ 50 แล้วเพิ่มเงินในบัญชีรายเดือน เช่นเดียวกับที่พวกเขาอาจมีบัญชีออมทรัพย์ รายได้ที่ได้รับการรับรองเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่เป็นเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมากซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีเยี่ยมเหนือสิ่งที่บัญชีออมทรัพย์ปกตินำเสนอ