หากคุณเตรียมตัวและมีสุขภาพแข็งแรงการเกษียณอาจมีอายุการใช้งานได้นานหลายทศวรรษ ขั้นตอนต่าง ๆ ที่ทำให้การเกษียณอายุของคุณมีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันและต้องใช้วิธีการงบประมาณที่แตกต่างกัน แม้จะมีการเกษียณอายุที่สั้นกว่าคุณจะต้องผ่านขั้นตอนเดียวกันในกรอบเวลาที่ จำกัด นี่คือขั้นตอนเหล่านั้นและวิธีการจัดการการเงินของคุณตามขั้นตอนต่อไป

Peri-Retirement (50 to 62)

การเกษียณอายุแบบ Peri เป็นระยะก่อนเกษียณอายุ คุณยังคงทำงานอยู่ แต่การเกษียณอายุอยู่ในอนาคตใกล้พอที่คุณจะได้เห็นภาพรวมของรายได้และค่าใช้จ่ายของไข่ที่ชัดเจนที่สุด คุณยังได้ใกล้ชิดกับการหาสิ่งที่คุณจะทำอย่างไรกับวันของคุณเมื่อคุณมีอิสระที่จะเติมพวกเขาตามที่คุณต้องการ สิ่งที่ดูเหมือนเป็นทฤษฎีในชีวิตการทำงานของคุณก่อนหน้านี้ดูเหมือนจะเป็นจริง เราใส่อายุ 62 ปีขึ้นไปอายุที่คนแรกได้รับการชำระเงินประกันสังคมลดลง แต่คุณอาจเกษียณอายุได้ที่ 60 หรือทำงานต่อที่ 70 ได้

ในขั้นตอนนี้คุณควรประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณไม่ได้อยู่ในทีมงานแล้ว คุณจะได้รับอะไรบ้างจากเงินบำนาญหรือประกันสังคม? ความสมดุลในแผนเกษียณอายุของคุณเช่น 401 (k) s, 403 (b) s หรือ IRAs เท่าไหร่และคุณจะถอนตัวได้อย่างสบายในแต่ละเดือนเท่าใด คุณจะได้จ่ายเงินออกจำนองของคุณแล้วและถ้าไม่เท่าไหร่คุณจะยังคงเป็นหนี้และนานเท่าไหร่?

คุณอาจอยู่ในตำแหน่งที่เข้มแข็งพอที่จะประเมินว่าคุณสามารถที่จะเกษียณอายุได้หรือไม่ นายจ้างของคุณอาจลดขนาดและคุณอาจพบว่าตัวเองกำลังพิจารณาว่าจะยอมรับการซื้อ (ดูที่คุณควรยอมรับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่) - หรือถูกบังคับให้ยอมรับ หากคุณดำเนินธุรกิจของครอบครัวนี้เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการสร้างแผนการสืบทอดตำแหน่ง และหากคุณไม่ได้อยู่ในสถานที่ที่ต้องการเงินเป็นเวลาที่เหมาะสมในการทำงานมากขึ้นเปลี่ยนงานหรือติดตามโปรโมชั่นอย่างจริงจังเพื่อให้คุณสามารถมีรายได้มากขึ้นและประหยัดมากขึ้นสำหรับการเกษียณอายุในขณะที่คุณมีโอกาส ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ 6 เทคนิคการจับคู่เพื่อการเกษียณอายุในช่วงปลายปี

การเกษียณอายุของ Peri เป็นเวลาที่ดีในการประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีของคุณและลดต้นทุนที่พุ่งขึ้นในช่วงหลายปีเพื่อลดการใช้จ่ายที่สิ้นเปลืองและทำให้งบประมาณการเกษียณอายุของคุณมีห้องหายใจ นอกจากนี้ในขั้นตอนนี้ (เช่นเดียวกับอาจเป็นระยะเริ่มต้นของการเกษียณอายุของคุณ) คุณอาจยังมีค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นการวางบุตรหลานของคุณผ่านทางวิทยาลัยการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือการจ่ายเงินสำหรับงานแต่งงาน สุดท้ายคุณอาจต้องการเปลี่ยนวันหยุดตามปกติของคุณด้วยการเดินทางไปยังสถานที่ที่คุณคาดการณ์ว่าจะย้ายไปในช่วงเกษียณอายุ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้อ่าน Peri-Emirement: การเปลี่ยนชีวิตใหม่ .)

การเกษียณอายุก่อนกำหนด (62 ถึง 70)

การเปลี่ยนแปลงที่ใหญ่ที่สุดในงบประมาณของคุณจะเกิดขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณจะไม่มีเงินเดือนประจำจากนายจ้างของคุณจนกว่าคุณจะได้รับเงินบำนาญ คุณต้องมีแผนในการจัดการรายได้ระหว่างการเกษียณอายุและคุณจะต้องตัดสินใจว่าจะเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมเมื่อใด นอกจากนี้คุณยังจะได้รับการประกันสุขภาพโดยนายจ้างอีก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคู่สมรสและผู้ที่อยู่ในความอุปการะใด ๆ จะได้รับการประกันสุขภาพหากอยู่ในแผนประกันสุขภาพของคุณ หากคุณหรือคู่สมรสของคุณจะไม่อายุมากพอที่จะลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์ยังคุณจะต้องดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือลงชื่อสมัครใช้แผนการตลาดหรือไม่

คุณอาจต้องการที่จะซื้อประกันการดูแลระยะยาวหากยังไม่ได้ดำเนินการ (ผู้เชี่ยวชาญบางคนให้คำแนะนำในการซื้อประกันในช่วง 50 ปีที่ผ่านมาสำหรับทางเลือกและอัตราที่ดีที่สุด) พรีเมี่ยมจะเรียกใช้คุณหลายพันเหรียญต่อปี แต่สามารถสิ้นสุดการต่อรองหากคุณพบว่าคุณจำเป็นต้องใช้การพยาบาลระยะยาวหรือการดูแลระยะยาวอื่น ๆ (ดู เวลาที่ดีที่สุดในการได้รับการประกันการดูแลระยะยาวคืออะไร >) คุณอาจถูกล่อลวงให้ไปใช้จ่ายสนุกสนานในขั้นตอนแรกของการเกษียณอายุ: คุณจะมีเวลาว่างมากและคุณจะยังคงมีสุขภาพดีและมีพลัง ในช่วงฮันนีมูนนี้คุณอาจต้องการซื้อรถสปอร์ตที่คุณเคยนึกขึ้นมาว่ากำลังขับขี่ด้วยตัวเองพาเที่ยวยุโรปไปที่โรงเรียนสอนทำอาหารหรือนั่งเรือใบ คุณอาจต้องการซื้อสถานที่พักผ่อนในจุดที่คุณชื่นชอบหรือเป็นบ้านหลังที่สองในสถานที่ที่มีแสงจ้าเพื่อหลบหนีในช่วงฤดูหนาวที่รุนแรง ระงับ: คุณสามารถหลอมละลายเงินออมของคุณได้อย่างรวดเร็วหากคุณเข้ารับการเกษียณอายุเช่นการชนะการจับสลาก

วิธีหนึ่งในการจัดการค่าใช้จ่ายใหม่เหล่านี้คือการทำงานนอกเวลาหรือตามฤดูกาลเริ่มต้นธุรกิจที่ให้ความยืดหยุ่นในเวลาและสถานที่หรือปล่อยให้ตัวเองหลงระเริงอยู่พักหนึ่งก่อนกระโดดเข้าสู่อาชีพใหม่ คุณไม่เคยได้รับก่อนเพราะไม่ได้จ่ายเงินเพียงพอ รายได้ 35,000 เหรียญต่อปีไม่ได้ลดลงเมื่อคุณต้องการ $ 70,000 แต่เมื่อคุณเกษียณแล้วจะดูดีกว่ารายได้ที่ไม่มีและเมื่อถึงจุดนี้มันเป็นเรื่องเกี่ยวกับความพึงพอใจส่วนตัวมากขึ้น (อ่าน

อย่าเกษียณอายุก่อนเปลี่ยนงานแทน ) นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับสมดุลให้กับกิจกรรมที่มีราคาแพงที่คุณต้องการใช้เวลากับคนที่ไม่แพงหรือไม่เสียค่าใช้จ่าย: อาสาฝึกสุนัขให้บริการสอนชั้นเรียนการถ่ายภาพที่ ศูนย์ชุมชนท้องถิ่นหรือนำเที่ยวแบบไปปั่นจักรยาน นี่อาจเป็นเวลาที่คุณต้องการย้ายสถานที่ที่ต้องการมากขึ้นในขณะนี้ซึ่งงานของคุณไม่เชื่อมโยงคุณกับสถานที่ใดสถานที่หนึ่ง จะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการย้ายรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการทำรายการที่เกี่ยวข้องกับการขายบ้านของคุณ คุณเคยฝันเกี่ยวกับการเกษียณอายุในเอกวาดอร์ฝรั่งเศสหรือโมนาโก? ขึ้นอยู่กับค่าครองชีพที่คุณอาศัยอยู่กับที่ที่คุณกำลังมุ่งหน้าการย้ายอาจเป็นประโยชน์กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือเป็นผู้กระชับสายพานที่สำคัญ

การเกษียณอายุกลาง (อายุ 70 ​​ถึง 80 ปี)

การเกษียณอายุกลางคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (ระยะเวลาที่ยาวนานที่สุดที่คุณสามารถระงับสิทธิประโยชน์ที่เรียกร้องได้และรับเงินเพิ่มขึ้นคืออายุ 70 ​​ปี)เมื่ออายุได้ 70 ปี 5 คุณจะต้องเริ่มต้นการกระจายเงินขั้นต่ำที่จำเป็นต้องใช้จากบัญชีเกษียณบางประเภท: การแบ่งปันผลกำไร 401 (k), 403 (b), 457 (b) และ Roth 401 (k) เป็น รวมทั้ง SEP และ IRAs แบบเรียบง่าย (แต่ไม่ใช่ Roth IRAs) ขณะนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการประเมินการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอีกครั้งหากคุณไม่ได้อยู่ในการลงทุนที่ทำเช่นนี้กับคุณเช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามเป้าหมาย

นอกเหนือจากการได้รับรายได้มากขึ้นในขั้นตอนนี้คุณอาจเหนื่อยกับการเดินทางและกิจกรรมใหม่ที่คุณติดตามในช่วงเกษียณอายุก่อนกำหนดดังนั้นค่าใช้จ่ายของคุณอาจลดลง คุณอาจอยู่ในอารมณ์ที่จะอยู่บ้านมากขึ้นหรือการเดินทางของคุณอาจเป็นศูนย์กลางการเดินทางที่ไม่แพงเพื่อเยี่ยมชมหลานของคุณ ด้วยความโชคดีบุตรหลานของคุณได้รับการสถาปนาในอาชีพของตนมากพอที่จะไม่หันไปหาธนาคารแม่และพ่ออีกต่อไป นอกจากนี้คุณอาจไม่ได้จ่ายค่าประกันชีวิตระยะยาวหรือการประกันความพิการระยะยาวอีกต่อไป: นโยบายเหล่านี้มักจะหมดอายุเมื่อคุณอายุ 65 ปี

คุณอาจสร้างแผนมรดกหรือทรัพย์สินไว้เมื่อลูกของคุณยังเด็กอยู่เนื่องจากคุณต้องการ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับการดูแลถ้าคุณและคู่สมรสเสียชีวิตพร้อมกันในอุบัติเหตุทางรถยนต์ คุณได้ปรับปรุงเอกสารเหล่านี้ตั้งแต่นั้นมา? ในขณะที่คุณยังคงมีสุขภาพดีและมีความสามารถทางสติปัญญาโปรดตรวจสอบแผนการอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อให้เงินและทรัพย์สินของคุณกระจายตามที่คุณต้องการหลังจากที่คุณผ่านไป นอกจากนี้คุณควรมอบอำนาจให้อัยการฝ่ายการเงินคนหนึ่งที่จะเข้าร่วมด้วยหากคุณไม่สามารถจัดการเงินและอำนาจด้านการรักษาพยาบาลของคุณได้ในกรณีที่คุณต้องการให้บุคคลอื่นทำการตัดสินใจทางการแพทย์ของคุณ (999) การเกษียณอายุหลังเกษียณ (80 ปีขึ้นไป)

ในการเกษียณอายุหลังเกษียณคุณอาจมีค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นในการรักษาพยาบาล ภาวะเรื้อรังหรือความเจ็บป่วยเฉียบพลัน การใช้จ่ายทางการแพทย์มีแนวโน้มที่จะสูงที่สุดในช่วงหลายปีสุดท้ายของชีวิต Medicare จะครอบคลุมบางส่วนของค่าใช้จ่ายของคุณ แต่คุณจะยังคงมีค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับ copayments, deductibles, coinsurance และ / หรือใบสั่งยา คุณอาจมีค่าใช้จ่ายใหม่หากคุณตัดสินใจที่จะย้ายไปยังสถานที่อยู่อาศัยที่เป็นอิสระหรือมีผู้ช่วยหรือถ้าสุขภาพของคุณหมายความว่าคุณต้องย้ายไปอยู่ที่บ้านพักคนชราหรือจ้างผู้ช่วยด้านสุขภาพที่บ้าน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ วิธีการเลือกบ้านพยาบาลที่ถูกต้อง .) หากคุณมีประกันการดูแลระยะยาวก็จะช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาลของบ้านหรือบ้านได้ นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของคุณจะคล้ายกับการเกษียณอายุในช่วงปลายถึงสิ่งที่พวกเขาเกษียณอายุในวัยเกษียณเว้นแต่คุณจะทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเช่นการย้าย

คุณต้องการประเมินไข่รังและประเมินว่าคุณควรจะถอนเงินในอัตราที่เร็วหรือช้ากว่านี้หรือไม่ หากคุณใช้เงินสดน้อยและคุณยังคงอาศัยอยู่ในบ้านคุณอาจพิจารณาการจำนองย้อนกลับเป็นแหล่งเงินทุน (เรียนรู้เมื่อการจำนองย้อนกลับเป็นความคิดที่ดีหรือความคิดที่ไม่ดีและวิธีการป้องกันคู่สมรสของท่านเสียจากที่บ้าน) เมื่อมองจากสิ่งที่เหลือไว้ท่านต้องคิดถึงสิ่งที่ท่านต้องการใช้จ่ายตลอดช่วงชีวิตและสิ่งที่ท่าน ต้องการปล่อยให้คนอื่นตรวจสอบว่ามีการทำบุญกุศลอยู่ในสถานที่ (

การเลือกรายได้จากของขวัญที่ดีที่สุดสำหรับการกุศล .) บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุเป็นทั้งเหตุการณ์และขั้นตอน ในสถานการณ์ที่ดีที่สุดการออมของคุณจะต้องใช้เวลาสามทศวรรษหรือมากกว่านั้น ค่าใช้จ่ายในแต่ละรัฐที่เกษียณอายุเกี่ยวข้องกับวิธีการที่คุณเลือกที่จะใช้เวลาของคุณที่คุณตัดสินใจที่จะมีชีวิตอยู่และวิธีการรักษาสุขภาพของคุณขึ้น หากคุณคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้และประเมินว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาที่เกษียณอายุของคุณคุณสามารถกำหนดงบประมาณได้ตามความเหมาะสม ในแต่ละขั้นตอนใช้เวลาในการบดบังตัวเลขและร่างงบประมาณเหล่านี้: เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ใดและจะทำอย่างไรต่อไป นี่อาจถึงเวลาที่คุณจะต้อง 4 แอพพลิเคชันที่ดีที่สุดในการติดตามเงินเกษียณของคุณ

ทำไมไม่ปล่อยให้เทคโนโลยีช่วย?

สำหรับอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนทางอารมณ์ที่คุณจะสำรวจในขณะที่คุณปรับตัวให้เข้ากับวัยเกษียณให้ดูที่

การเดินทางผ่าน 6 ขั้นตอนการเกษียณอายุ