ถึงเวลาที่ต้องตัดสินใจลงทุน การเริ่มต้นปีใหม่เป็นโอกาสที่ดีในการทบทวนการเงินในปีที่เพิ่งผ่านไปและดูว่าคุณประสบความสำเร็จในแง่ของการสร้างความมั่งคั่งเพิ่มมูลค่าสุทธิและการลงทุนของคุณที่เพิ่มขึ้น เฉพาะคุณสามารถพิจารณาความละเอียดทางการเงินที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายด้านเงินของคุณในอนาคต เมื่อปีพ. ศ. 2560 แนวทางนี้มีสี่ประการที่คุณอาจต้องการทำให้มีแนวโน้มทางการเงินที่สดใส (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่รายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีของคุณ)

1 จ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุนน้อยลง

ค่าธรรมเนียมอาจเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณและทำให้รายได้จากการลงทุนลดลงเมื่อเวลาผ่านไป สถาบันการลงทุนคาดการณ์ว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเฉลี่ยอยู่ที่ 0.68% ในปี 2558 โดยเฉลี่ยแล้วนักลงทุนจะต้องจ่ายค่าที่ปรึกษาตั้งแต่ 0.9 ถึง 1.30% ในปี 2559 ตามรายงานการลงทุนของผลการดำเนินงานในปีพ. ศ. . (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม อย่าปล่อยให้ค่านายหน้าทำลายผลตอบแทนของคุณ .)

การย้ายไปยังปีพ. ศ. 2560 คุณมีทางเลือกสองทางในการ จำกัด สิ่งที่คุณจ่ายให้กับค่าธรรมเนียม อันดับแรกคือการคิดทบทวนทางเลือกในการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุนอย่างมากในกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นคุณอาจสามารถตัดไขมันบางส่วนออกได้โดยการเลือกใช้กองทุน ETF หรือกองทุนดัชนีที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ

หากคุณได้เลือกกองทุนที่มีต้นทุนค่อนข้างต่ำแล้วแต่ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาสูงจะกินเข้าไปในรายได้ของคุณอาจถึงเวลาที่คุณควรพิจารณาเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อตรวจสอบผู้สมัครทดแทนที่มีศักยภาพให้ทบทวนโครงสร้างค่าบริการและข้อมูลรับรองมืออาชีพของพวกเขาอย่างรอบคอบเพื่อให้คุณเข้าใจสิ่งที่พวกเขาเสนอและสิ่งที่จะเสียค่าใช้จ่าย (ดูข้อมูลเพิ่มเติม วิธีการหาที่ปรึกษาทางการเงิน / ผู้วางแผน. )

2 ขยายผลงานของคุณ

การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการป้องกันการลงทุนของคุณจากความผันผวนของตลาด หากการลงทุนของคุณกระจุกตัวอยู่ในชั้นสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งคุณจะทำให้ส่วนที่เหลือของคุณมีความเสี่ยงหากภาคตลาดประสบภาวะถดถอย หากการลงทุนของคุณขาดความหลากหลายการฉีดเลือดใหม่เข้าสู่โฮลดิ้งของคุณควรอยู่ในรายชื่อที่ต้องทำของคุณในปีพ. ศ. 2560

อสังหาริมทรัพย์สามารถป้องกันความผันผวนของตลาดได้ดี จากการคาดการณ์การเช่าของปีพ. ศ. 2560 ของ Zillow ทำให้อัตราค่าเช่าเพิ่มขึ้น 1. 7% ทั่วประเทศจนถึงเดือนสิงหาคม หากคุณยังไม่ได้ลงทุนในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณาเพิ่มอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ในฐานะที่เป็นทางเลือกการลงทุนในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ crowdfunding จะช่วยให้คุณสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์(ดูเพิ่มเติม < REITs เทียบกับ Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์: พวกเขาต่างกันอย่างไร .)

3. ลดอายุการใช้งานเป็นประจำ

การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะ ๆ ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณได้รับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณ ปัญหาก็คือนักลงทุนมักไม่ค่อยมีส่วนร่วมในการจัดการการลงทุนของตนโดยเลือกใช้วิธีการตั้งค่าและลืมมัน Aon Hewitt Analysis พบว่า 79% ของคนงานได้รับการลงทะเบียนในแผน 401 (k) ของนายจ้างในปี 2014 แต่เพียง 15% เท่านั้นที่พยายามปรับสมดุล

ถ้าคุณไม่ค่อยให้ความสำคัญกับการปรับสมดุลในอดีต 2017 เป็นโอกาสที่จะเปลี่ยนแปลงสิ่งต่างๆ ตัวอย่างเช่นหากปกติคุณปรับสมดุลปีละครั้งให้คิดเพิ่มเป็นครึ่งปีหรือทุกๆไตรมาส แม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ทุกๆวัน (มีความบ้าคลั่งและความเสี่ยงที่จะกระทบต่อการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยของตลาด) คุณควรจะจดจำสิ่งที่เกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม ทำไมผู้ลงทุนจำเป็นต้องปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ .)

4. เพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีของคุณ

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการจัดการแล้วภาษีต่างๆสามารถนำมาใช้กับการลงทุนของคุณได้อีกด้วย โดยทั่วไปแล้วไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องกังวลเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่นแผนนายจ้างหรือบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) ตัวอย่างเช่นเงินออม 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายภาษีรอการตัดบัญชีและถอนเงินได้หลังจากอายุ59½ปีเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ

ด้วยบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในทางกลับกันคุณต้องคำนึงถึงการเรียกเก็บภาษีกำไรจากเงินทุน ภาษีนี้ใช้เมื่อคุณขายเงินลงทุนมากกว่าค่าใช้จ่ายเมื่อคุณซื้อ วิธีหนึ่งในการลดภาษีนี้คือการเลือกการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีอย่างเช่นกองทุน ETF หรือกองทุนดัชนี เงินทุนประเภทนี้มีมูลค่าการซื้อขายลดลงเมื่อเทียบกับเงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งจะลดความถี่ของเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี

บรรทัดด้านล่าง

ความละเอียดเหล่านี้จะมีประโยชน์หากคุณพร้อมที่จะกดปุ่มรีเซ็ตในกลยุทธ์การลงทุนของคุณในปี 2017 ส่วนที่ยากที่สุดในการตัดสินใจคือการผสานเข้ากับพวกเขา เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะอยู่ในเส้นทางให้พิจารณาว่าแผนเหล่านี้เหมาะสมกับแผนทางการเงินที่มีขนาดใหญ่ของคุณอย่างไร