หลายคนคิดว่าการใช้จ่ายของเราจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเดินทางเป็นประจำทุกวันหรือต้องดูแลรักษาตู้เสื้อผ้าทำงาน (ถ้ามี) อาหารกลางวันธุรกิจที่ราคาแพง การสิ้นสุดการหักภาษีเงินได้สำหรับแผน 401 (k) Medicare และ Social Security หนึ่งกฎทั่วไปของหัวแม่มือแนะนำคนวางแผนที่จำเป็นต้องเกี่ยวกับ 70% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของพวกเขาเพื่อชำระค่าใช้จ่าย

ผู้เกษียณหลายคนพบว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาลดลงบางครั้งก็ต่ำกว่าที่คาดการณ์ไว้ แต่คนอื่นก็แปลกใจที่เห็นพวกเขามุ่งหน้าไปในทิศทางตรงกันข้าม การเดินทางเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่ยิ่งใหญ่ ค่ารักษาพยาบาลที่เปิดเผยเป็นอีก เช่นเดียวกับค่าภาษีที่ไม่คาดคิด สาเหตุอื่น ๆ : ผู้เกษียณมีเวลาว่างที่จะใช้จ่ายและใช้จ่ายมากขึ้น

"ค่าใช้จ่ายโดยรวมเพิ่มขึ้นระหว่าง 2% ถึง 4% ต่อปีและหากรายได้เกษียณได้รับการแก้ไขแล้วอาจเป็นเรื่องท้าทายตั้งแต่เกษียณอายุ 10 ถึง 15 ปี" Wes Shannon, CFP®, หุ้นส่วนผู้จัดการกล่าว , SJK Financial Planning, LLC ในเฮิร์สต์รัฐเท็กซัส

1 การเดินทาง

ในการเริ่มต้นบันทึกความสุขค่าใช้จ่ายในการเดินทางของคุณอาจยิงได้เร็วขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นปี (ดู

4 ขั้นตอนการเกษียณอายุและวิธีการงบประมาณสำหรับพวกเขา ) ทันใดนั้นคุณจะมีเวลาว่างในการเดินทางไปสถานที่ที่คุณอยากเห็น แต่ไม่เคยมีช่วงเวลาที่คุณทำงานตั้งแต่ 9 ถึง 5 ขวบและอาจเลี้ยงดูเด็ก ๆ แน่นอนว่าค่าใช้จ่ายในการเดินทางที่เกี่ยวข้องกับงานของคุณจะไม่เป็นปัจจัยอีกต่อไปดังนั้นคุณจะใช้งบประมาณใหม่ในการเดินทางกับทุกสิ่งที่คุณใช้อยู่ในแต่ละเดือน

วิธีการประหยัด:

โรงแรมและสายการบินบางแห่งเสนอส่วนลดพิเศษมากมาย แต่ตรวจสอบก่อนซื้อ: พวกเขาไม่ได้เป็นข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ พิจารณาโรงแรม: ส่วนลดอาวุโสอาจลดลง 10% ถึง 15% จากราคาห้องพักปกติที่หลายเครือข่าย แต่โปรโมชั่นที่ดีมักจะมีอยู่ แทนที่จะขอส่วนลดชั้นสูงขึ้นด้านหน้าขอให้ตัวแทนจองราคาที่ดีที่สุดในประเภทห้องที่คุณต้องการ ขั้นต่อไปดูว่าส่วนลดขั้นสูงสามารถนำมาใช้กับสิ่งนั้นได้หรือไม่ พิจารณาอัตราอาวุโสเพียงอย่างเดียวว่าเป็นตำแหน่งสำรองของคุณ

เหมือนกันเมื่อพูดถึงตั๋วเครื่องบิน สายการบิน Southwest Airlines มีราคาพิเศษสำหรับผู้โดยสารอายุ 65 ปีขึ้นไป อีกครั้งก็จ่ายเพื่อขอตัวแทนจองว่าที่จัดการที่ดีที่สุด บวกใหญ่ของค่าโดยสารอาวุโสของตะวันตกเฉียงใต้ แต่เป็นที่ตั๋วจะคืนเงินได้อย่างสมบูรณ์ซึ่งแตกต่างจากตั๋วสายการบินอื่น ๆ อีกมากมายวันนี้

สายการบินอื่น ๆ เช่นอเมริกันเดลต้าและยูไนเต็ดยังมีตั๋วโดยสารชั้นสูงในเส้นทางที่เลือกโดยทั่วไปสำหรับผู้โดยสารอายุ 65 ปีขึ้นไป อาจเป็นเรื่องที่น่าจะมีการโทรสอบถาม แต่โดยปกติแล้วคุณอาจซื้อตั๋วราคาถูกได้โดยไม่ต้องค้นหา

หากคุณเปิดให้เช่าและไม่คิดจะอยู่ในครัวให้ลอง VRBO (เที่ยวพักผ่อนตามเจ้าของ)Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro ใน Centerville, Ohio กล่าวว่า "ข้อเสนอนี้เป็นบ้านหลังที่สองของผู้อื่นในสถานที่พักผ่อนโดยทั่วไป "ตอนนี้เราเป็นที่ว่างเปล่ารังและหวังว่าจะได้รับในวันหยุดพักผ่อนของเราแม้ว่าเราจะสามารถบินไปยังจุดหมายที่แปลกใหม่มากขึ้นเรามีปีวางแผนกับที่พัก VRBO ความคิดของเราในวันหยุดนั่งอยู่บนดาดฟ้าของเรามองออกไปในทะเลสาบภูเขาหรือชายหาด และเรามองหากิจกรรมประจำวันที่รวมถึงการพายเรือกอล์ฟเทนนิสและตกปลา เราไม่เคยดูเหมือนจะไม่สามารถหารายชื่อ VRBO ได้ "

การประกันภัยการเดินทางซึ่งคุณเกือบจะแน่ใจได้ว่าจะได้รับการพิจารณาเป็นข้อพิจารณาอีกอย่างหนึ่ง ก่อนที่คุณจะซื้อนโยบายเพื่อความอุ่นใจโดยอัตโนมัติโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้แน่ชัดว่าข้อครอบคลุมใดบ้างและข้อ จำกัด ใดบ้างที่แฝงอยู่ในการพิมพ์ที่ดี สิ่งเหล่านี้อาจทำให้คุณไม่สามารถรวบรวมได้

หากคุณอยู่ใน Medicare โปรดจำไว้ว่าโดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์นอกประเทศสหรัฐอเมริกา รวมถึงกรณีที่คุณอยู่บนเรือล่องเรือซึ่งมีมากกว่าหกชั่วโมงจากท่าเรือสหรัฐฯ บางส่วนของ Medicare Supplement หรือ Medigap กำหนดให้ครอบคลุมการให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพในกรณีฉุกเฉินเมื่อคุณไม่อยู่ที่ยูเอสเอถ้าคุณมี Medigap ให้ทบทวนนโยบายของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายเงินสำหรับการคุ้มครองซ้ำซ้อน (ดู

การประกันสุขภาพของฉันดีในต่างประเทศหรือไม่? ) นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบข้อตกลงเกี่ยวกับบัตรเครดิตหรือเรียกผู้ออกเพื่อดูว่าการเดินทางท่องเที่ยวใดบ้างที่มีให้ บัตรบางใบจะครอบคลุมความเสี่ยงเช่นเดียวกับสัมภาระที่สูญหาย แต่เฉพาะกรณีที่คุณซื้อตั๋วเดินทางพร้อมบัตรนั้นเท่านั้น

อาจเป็นผู้เกษียณอายุที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่มีขอบในการเดินทางข้อเสนอที่ยอดเยี่ยมคือความยืดหยุ่นในการเดินทางของพวกเขาเมื่อพวกเขาไม่ได้แข่งขันกับนักเดินทางธุรกิจหรือพักผ่อนที่มีตารางเวลาที่ถูกตีบมากขึ้น ตัวอย่างเช่นนักเดินทางที่เดินทางจากสนามบิน LaGuardia ในนิวยอร์กไปยังคีย์เวสต์ฟลอร่าสามารถจ่ายเงินได้ถึง 890 เหรียญหรือเพียง 536 เหรียญสหรัฐต่อเที่ยวของสายการบินเดียวเมื่อเร็ว ๆ นี้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับชั่วโมงและวันที่พวกเขาบิน ความแตกต่าง 354 เหรียญจะซื้อแซนด์วิชและปลาหมึกยักษ์จำนวนมาก สำหรับแนวคิดเพิ่มเติมในการประหยัดเงินโปรดดู

ผู้เกษียณอายุ: ประหยัดเงินในการเดินทางระยะยาวของคุณ 2 การดูแลสุขภาพ

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ Medicare ซึ่งเป็นโปรแกรมของรัฐบาลกลางที่รับรองชาวอเมริกันจำนวนมากที่มีอายุเกิน 65 ปีมักไม่ครอบคลุมคุณหากคุณป่วยและต้องได้รับการรักษาในต่างประเทศ นอกจากนี้ยังไม่ได้จ่ายเงินค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายซึ่งการประกันสุขภาพของคุณก่อนหน้านี้ได้รับการดูแลเป็นอย่างดี เหล่านี้รวมถึงการดูแลทันตกรรมส่วนใหญ่การตรวจตา, เครื่องช่วยฟังและการดูแลเท้าตามปกติเป็นต้น ดังนั้นคุณอาจจะต้องสร้างรายได้พิเศษให้กับบริการเหล่านี้ในงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ หากนายจ้างรายเดิมของคุณให้ประโยชน์ด้านสุขภาพหลังเกษียณผู้ที่คิดจะมีส่วนร่วมในสมการเช่นกัน

"การดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในรายการงบประมาณที่มีขนาดใหญ่สำหรับผู้เกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีต่อ ๆ มา การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสถิติอุตสาหกรรมในแง่ของค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลนอกเหนือจากสิ่งที่ครอบคลุมโดยส่วน Medicare A และ B เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มประหยัดและตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในอนาคต "มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. กล่าว, Irvine, Calif. และผู้เขียน "Index Funds: โปรแกรมการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่

วิธีการประหยัด:

หากค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่ครอบคลุมของคุณเป็นจำนวนมากวิธีหนึ่งในการลดภาระของคุณคือการรวมกลุ่มไว้ในปฏิทินปีเดียวและอ้างสิทธิ์การหักภาษี อย่าวางขั้นตอนฉุกเฉินไว้แน่นอน แต่ถ้าคุณสามารถรอสักพักได้อย่างปลอดภัยสำหรับงานทันตกรรมที่ไม่เร่งด่วนหรือเครื่องช่วยฟังใหม่คุณอาจสะสมเงินเพียงพอที่จะถึงเกณฑ์สำหรับการหักเงิน ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรมที่มีสิทธิ์สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในส่วนที่เกินกว่า 7. 5% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ - เป็นเกณฑ์ชั่วคราวสำหรับผู้สูงอายุที่เพิ่งหมดอายุ แต่ยังคงสามารถใช้สำหรับยื่นภาษีได้ในปี 2016 ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2017 ผู้เสียภาษีทุกรายอาจหักค่ารักษาพยาบาลที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดที่ไม่ได้รับการชดเชยสำหรับปีที่เกินกว่า 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว 3 ภาษี

รายได้ของคุณอาจลดลงในช่วงเกษียณอายุส่งผลให้วงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าและใบเสร็จภาษีเงินได้ที่มีขนาดเล็กกว่า แต่ถ้าคุณมีเงินเป็นจำนวนมากในการวางแผนการเกษียณเช่น IRAs แบบดั้งเดิมซึ่งต้องได้รับการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) ทุกปีหลังจากอายุ70½ปีคุณสามารถหารายได้และภาษีรายได้ของคุณได้ "คนส่วนใหญ่ประหลาดใจที่ภาษีตีเมื่อถอนตัวจากแบบดั้งเดิม 401 (k) และ IRAs ในการเกษียณอายุ IRAs Roth สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้เนื่องจากการถอนเงินเหล่านี้ไม่ต้องเสียภาษี "นาย David N. Waldrop, CFP ประธาน Bridgeview Capital Advisors, Inc. กล่าวใน El Dorado Hills, Calif. Roth IRAs ไม่อยู่ภายใต้บังคับ RMDs

โปรดทราบด้วยว่าสวัสดิการประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษีหากรายได้ของคุณเกินขีด จำกัด หากต้องการค้นหาให้เพิ่มครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณไปทั้งหมดรายได้อื่น ๆ ของคุณรวมทั้งดอกเบี้ยที่ได้รับยกเว้นภาษีจากการลงทุนเช่นพันธบัตรเทศบาล หากยอดรวมเกิน $ 32,000 สำหรับคู่รักหรือ $ 25,000 สำหรับคนโสดคุณอาจต้องเสียภาษี

วิธีการบันทึก:

ขั้นแรกถ้าคุณมีอายุครบตามกำหนดสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนดไว้แล้วอย่าเพิกเฉยต่อพวกเขาหรือคุณจะต้องเสียภาษีอย่างมาก พยายามที่จะได้ประมาณการโดยประมาณว่าคุณต้องการเงินเท่าไรที่จะต้องครอบคลุมภาษีสำหรับการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นและหาว่าเงินจะมาจากไหน นั่นอาจหมายถึงการถอนเงินออกจากบัญชีการเกษียณอายุเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมภาษีหรือเรียกเก็บเงินจากบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุซึ่งอาจถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า คนเดิมถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ธรรมดา หลังอาจต้องเสียภาษีในอัตราที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว หากเป็นพื้นที่ที่ไม่คุ้นเคยกับคุณคุณอาจต้องการสมัครเข้ารับบริการของนักบัญชีหรือผู้วางแผนทางการเงินเพื่อดำเนินการตามสถานการณ์ที่ต่างกัน นอกจากนี้โปรดตรวจสอบว่าอายุเกษียณอนุญาตให้คุณได้รับการยกเว้นพิเศษเกี่ยวกับภาษีทรัพย์สินที่คุณอาศัยอยู่หรือไม่ คุณไม่สามารถสมมติว่าคุณจะได้รับโดยอัตโนมัติเนื่องจากผู้ประเมินภาษีในท้องถิ่นของคุณอาจไม่ทราบว่าคุณอายุเท่าใด เว็บไซต์สำหรับแผนกภาษีของรัฐของคุณเป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้น

4 ช้อปปิ้ง!

การเกษียณอายุมักหมายถึงการใช้เวลามากขึ้นที่บ้านโดยเฉพาะเวลากลางวัน คุณอาจพบว่าตัวเองสงสัยว่าคุณเคยอาศัยอยู่กับพรมที่สวมใส่แล้วและผ้าปูที่นอนสกปรกไม่ต้องกล่าวถึงแผ่นปูไม้ประมาณปี 1970 คุณอาจต้องการที่จะรักษาตัวเองด้วยห้องครัวที่ทันสมัยห้องอาบน้ำหรูหราหรือออฟฟิศที่แยกจากกันซึ่งคุณสามารถจัดการการลงทุนของคุณหรือเขียนนวนิยายสายลับของคุณได้

ถ้าตกแต่งใหม่หรือตกแต่งใหม่จะทำให้ชีวิตคุณสะดวกสบายขึ้นและถ้าคุณสามารถจ่ายได้มีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะปฏิเสธตัวเอง อย่าลืมว่าการเกษียณอายุอาจใช้เวลานานและเราหลายคนมักจะมีชีวิตอยู่ในยุค 90 หรือมากกว่านั้น เงินฝากออมทรัพย์ของเราควรมีไว้ตราบเท่าที่เราทำ กล่าวอีกนัยหนึ่งอย่าคลั่งไคล้บัตรเครดิต

วิธีการประหยัด:

โชคดีที่สิ่งที่ยอดเยี่ยมที่สุดในการเกษียณอายุคือคุณไม่ต้องมีเวลามากพอที่จะซื้อสินค้า คุณมีเวลามากขึ้นในการซื้อสินค้าเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด เพื่อใช้ประโยชน์จากมันและสนุกกับ บรรทัดด้านล่าง

ในขณะที่คุณใช้ประโยชน์จากการเกษียณอิสรภาพให้นำค่าใช้จ่ายไปใช้จ่าย ตั้งงบประมาณและตัดกลับหากจำเป็น