การประกันการดูแลระยะยาวเป็นรูปแบบเฉพาะของการประกันที่ขายในสหรัฐอเมริกาแคนาดาและสหราชอาณาจักร ผลิตภัณฑ์ประกันภัยนี้ช่วยให้ผู้คนครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวเกินระยะเวลาที่กำหนดไว้ ประกันการดูแลระยะยาวครอบคลุมประเภทของการดูแลที่ไม่ครอบคลุมโดยการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม Medicare หรือ Medicaid

ผู้ที่ต้องการการดูแลระยะยาวไม่จำเป็นต้องป่วยในแบบที่คนอาจคิด แต่มักไม่สามารถทำกิจกรรมพื้นฐานในชีวิตประจำวันได้ กิจกรรมเหล่านี้รวมถึงการรับประทานอาหารการอาบน้ำการเดินและการแต่งกาย

ในขณะที่คนที่ต้องการการดูแลระยะยาวเป็นความคิดของผู้สูงอายุนี้ไม่ได้เป็นเฉพาะดังนั้น; แม้ว่าประมาณ 70% ของผู้ที่อายุเกิน 65 ปีต้องการการดูแลระยะยาวประมาณ 40% ของทุกคนที่ได้รับการดูแลในระยะยาวอยู่ระหว่างอายุ 18 ถึง 64 ปีแม้ว่าการดูแลในระยะยาวจะครอบคลุมผู้ที่มี ความหลากหลายของปัญหาจากกลุ่มอายุที่แตกต่างกันและภูมิหลังมันอาจจะไม่เลือกที่ดีที่สุดประกันสำหรับบางคน เบี้ยประกันการดูแลระยะยาวได้รับการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาหลายปี แม้จะมีเบี้ยประกันที่สูงกว่านี้ บริษัท ประกันภัยที่เสนอการประกันภัยประเภทนี้จะปฏิเสธผู้สมัครหลังจากที่ละเอียดมากขึ้นในประวัติสุขภาพของพวกเขา เนื่องจากปัจจัยเหล่านี้ผู้คนอาจต้องการตัวเลือกอื่นในการดูแลระยะยาว ต่อไปนี้เป็นสี่ทางเลือกในการประกันการดูแลระยะยาวที่ให้ความคุ้มครองที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการการดูแลระยะยาว

1 การประกันการดูแลระยะสั้น

การประกันการดูแลระยะสั้นหรือที่เรียกว่าประกันการพักฟื้นเป็นนโยบายที่มีระยะเวลาการดูแลระยะยาวระหว่าง $ 50 ถึง $ 300 ต่อวันเป็นเวลา 180 ถึง 360 วัน เนื่องจากไม่มีความมุ่งมั่นในระยะยาวสำหรับ บริษัท ประกันภัยพรีเมี่ยมมักจะน้อยกว่าการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม

เนื่องจากพรีเมี่ยมต่ำกว่าและครอบคลุมเฉพาะปีหรือน้อยกว่าผู้สมัครจำนวนมากที่ถูกปฏิเสธโดยการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมอาจได้รับการยอมรับโดยการประกันการดูแลระยะสั้น นโยบายประเภทนี้มีระยะเวลาการรอคอยที่สั้นหรือไม่มีเลยซึ่งจะทำให้สิทธิประโยชน์สามารถเริ่มต้นได้ทันทีสำหรับผู้ที่ต้องการ

ด้วยการประกันการดูแลระยะสั้นคุณจะได้รับประโยชน์ตามปกติ ซึ่งหมายความว่าหากมีผู้ร้องเรียน แต่จะกู้คืนก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์เต็มรูปแบบคุณสามารถยื่นคำร้องอื่นในอนาคตและได้รับความคุ้มครอง ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 85 ปีปกติจะมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองประเภทนี้

แม้ว่าความคุ้มครองประเภทนี้จะช่วยให้ผู้ที่ถูกปฏิเสธการรับประกันการดูแลระยะยาวความครอบคลุมระยะสั้นของการประกันจะเป็นเพียงวิธีการแก้ปัญหาระยะสั้นในการดูแลระยะยาวเท่านั้น อย่างไรก็ตามเมดิแคร์เสนอการฟื้นฟูสมรรถภาพหลังรักษาตัวในโรงพยาบาลนานถึง 20 วันทำให้สามารถดูแลระยะยาวได้นานกว่าหนึ่งปีหากมีการประกันการดูแลระยะสั้นหลังจากระยะเวลา 20 วัน

2 Critical Care หรือ Critical-Illness Insurance

การประกันภัยที่สำคัญและการประกันความเจ็บป่วยที่สำคัญคือการให้ความคุ้มครองสองประเภทที่มีการจ่ายเงินด้วยเงินสดเป็นก้อนสำหรับผู้ที่ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคมะเร็งโรคหลอดเลือดสมองโรคหัวใจและโรคร้ายแรงอื่น ๆ นอกจากนี้ บริษัท Aflac และ บริษัท ประกันชีวิตประกันชีวิตซึ่งเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่สองรายยังให้การดูแลที่สำคัญและการประกันความเจ็บป่วยที่สำคัญด้วยสิทธิประโยชน์รายวันหรือรายเดือนสำหรับการฟื้นฟูผู้ป่วยและการดูแลที่ต่อเนื่อง

ผลประโยชน์ประจำวันของ Aflac สามารถมีอายุการใช้งานได้ถึงหกเดือนและผลประโยชน์รายเดือนของการประกันความน่าเชื่อถือของ บริษัท ประกันชีวิตอาจมีอายุไม่เกินสองปี รายได้รายวันและรายเดือนกันการดูแลที่สำคัญและการประกันความเจ็บป่วยที่สำคัญมักจะมีราคาไม่แพงกว่าการประกันการดูแลระยะยาว ตัวอย่างเช่นถ้าผู้หญิงวัย 60 ปีต้องการการดูแลระยะยาวคุณสามารถได้รับเงินประกันเป็นจำนวน 50,000 เหรียญจากการดูแลด้านความสำคัญหรือการเจ็บป่วยที่สำคัญเพียงอย่างน้อย 100 เหรียญต่อเดือน

แม้โครงสร้างการประกันผลประโยชน์รายเดือนที่ซื้อผ่าน บริษัท ประกันชีวิตประกันชีวิตสามารถให้คนที่ต้องการการดูแลระยะยาวได้ถึง $ 2,000 ต่อเดือนเป็นเวลาสองปีและมีเพียงประมาณ $ 110 ต่อเดือนเท่านั้น

น่าเสียดายที่ผู้ที่กำลังแสวงหาการดูแลระยะยาวผ่านทางการให้ความสำคัญกับการดูแลหรือการเจ็บป่วยที่สำคัญไม่สามารถรับความคุ้มครองได้หากปัญหานี้มาจากการวินิจฉัยในอดีต แต่ความคุ้มครองจะมีผลก็ต่อเมื่อการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยเกิดขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้และไม่ทราบมาก่อนหน้านี้

3 สำหรับผู้ที่ถูกปฏิเสธโดยผู้ให้บริการประกันการรักษาระยะยาวแบบดั้งเดิมคุณสามารถเบิกเงินงวดกับผู้ขับขี่ที่ดูแลระยะยาวได้ ด้วยการเปลี่ยนแปลงของ IRS (Internal Internal Revenue Service) เงินที่ลงทุนในเงินรายปีกับผู้ดูแลระยะยาวสามารถใช้ปลอดภาษีเพื่อจ่ายเงินเพื่อการดูแลระยะยาวตามที่กำหนดไว้ในสัญญา การจ่ายเงินรายเดือนทำให้บุคคลสามารถใช้จ่ายเงินเพื่อการดูแลที่เขาต้องการได้เป็นพิเศษ

การจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการแพทย์สำหรับตัวเลือกประเภทนี้ไม่เข้มงวดกว่าการดูแลระยะยาวแบบเดิมซึ่งจะทำให้ผู้ใช้ใช้สิทธิประโยชน์ในการดูแลได้มากขึ้น หากไม่ต้องใช้การดูแลระยะยาวก็ไม่จำเป็นที่จะสามารถไถ่ถอนมูลค่าสะสมของเงินรายปีได้ เมื่อผ่านไปของเจ้าของเงินรายปี, ทายาทของเขาเก็บเงิน, ลบถอนใด ๆ สำหรับการดูแลระยะยาว

อย่างไรก็ตามต้องมีการซื้อเงินทดแทนล่วงหน้าเพื่อให้ได้รับชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนมากในช่วงเวลาที่กำหนด Annuities เช่นนี้มีเบี้ยประกันล่วงหน้าขั้นต่ำ $ 50, 000, และเงินถูกล็อกโดยปกติเป็นเวลาห้าปีถึง 10 ปี

4 ค่างวดรอตัดบัญชีสำหรับการเกษียณอายุหลังเกษียณ

การดูแลระยะยาวสามารถทำได้ล่วงหน้าโดยการใช้เงินงวดที่รอการตัดบัญชี ถ้าคนคำนึงถึงพวกเขามีโอกาส 70% ในการต้องได้รับการดูแลเป็นระยะเวลานานหลังจากเกษียณอายุแล้วก็เป็นเรื่องที่ฉลาดในการป้องกันความเสี่ยงต่อค่าใช้จ่ายในอนาคตโดยการวางเงินลงก่อนเกษียณเพื่อตอบแทนสัญญาที่ผู้ประกันจะจ่ายเงินรายเดือนเริ่มต้นเมื่อเฉพาะเจาะจง อายุถึงแล้ว

สมมติว่าคนหนึ่งอายุ 60 ปีและตัดสินใจที่จะซื้อเงินประกันที่รอการตัดบัญชีเป็นมูลค่า 100,000 เหรียญจาก New York Life Insuranceเมื่อบุคคลดังกล่าวถึงอายุ 70 ​​ปีเขาจะได้รับเงินรายเดือน 1,000 เหรียญหรือประมาณ 12% ของเงินต้นเริ่มต้น

ประเภทของเงินรายปีนี้แตกต่างจากเงินรายปีกับผู้ดูแลระยะยาวเพราะไม่ได้ออกแบบมาเฉพาะสำหรับการดูแลระยะยาว แทนตัวเลือกนี้สามารถใช้เป็นความอุ่นใจว่าถ้าการดูแลระยะยาวเป็นสิ่งจำเป็นหลังจากเกษียณอายุมีกระแสเงินสดรายเดือนไว้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็น รายได้รอตัดบัญชีไม่ครอบคลุมการดูแลระยะยาวใด ๆ ที่จำเป็นก่อนเกษียณอายุ