ขั้นตอนแรกในการวางแผนภาษีคือการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีและทำความคุ้นเคยกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างเพียงพอ เมื่อมีการสร้างความไว้วางใจกับที่ปรึกษาที่มีความรู้และมีการตั้งเป้าหมายทางการเงินมีหลายวิธีที่จะลดภาระภาษีเกี่ยวกับรายได้และการลงทุน วัตถุประสงค์ในปัจจุบันควรจะรวมกับแผนการสร้างรายได้และการเติบโตของสินทรัพย์โดยคำนึงว่ากลยุทธ์ภาษีในปัจจุบันอาจไม่เกี่ยวข้องในอนาคต วิธีการดังต่อไปนี้หมุนไปรอบ ๆ เพื่อรักษารายได้ที่มากขึ้นขณะเดียวกันก็ช่วยเพิ่มเงินออมและการลงทุนได้สูงสุด

พันธบัตรเทศบาล

ตราสารหนี้ที่ออกโดยหน่วยงานรัฐบาลของรัฐและเทศบาลมีข้อได้เปรียบด้านภาษี แม้ว่ารายได้ที่ได้รับจากหลักทรัพย์รัฐบาลของรัฐบาลสหรัฐฯจะต้องเสียภาษีในประเทศสหรัฐอเมริการายได้ที่เกิดจากปัญหาในเขตเทศบาลจะปลอดจาก IRS ในหลายกรณีการลงทุนในตราสารหนี้ที่ออกให้ภายในรัฐที่เป็นที่อยู่อาศัยของผู้ได้รับยกเว้นจะยกเว้นการจ่ายดอกเบี้ยจากภาษีของรัฐ แนวคิดสำคัญที่ควรคำนึงถึงในการลงทุนในหลักทรัพย์ของเทศบาลคือผลตอบแทนเทียบเท่ากับภาษีโดยเฉพาะการประเมินว่าการชำระเงินคูปองของเทศบาลจะเท่ากับหรือมากกว่าอัตราผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลหรือ บริษัท รักษาความปลอดภัย หากอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรอายุ 10 ปีที่ให้ผลตอบแทนในการลงทุนอยู่ที่ 4% นักลงทุนที่มีวงเล็บภาษี 25% จะหาผลตอบแทนปลอดภาษี 3% หรือมากกว่าเพื่อถือเอาคูปองการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเทียบเท่ากับปัญหาในเขตเทศบาลที่มีเครดิตเท่ากัน คุณภาพและอายุที่เท่ากัน

ผลตอบแทนเทียบเท่ากับภาษี = อัตราผลตอบแทนที่ได้รับยกเว้นภาษี / (1 - อัตราภาษีขั้นต่ำ)

นอกจากนี้พันธบัตรที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐหรือท้องถิ่นยังได้รับการยกเว้นจากการคำนวณภาษีสำหรับผู้อยู่อาศัยในนั้น รัฐได้อย่างมีประสิทธิภาพเพิ่มผลตอบแทนเทียบเท่ากับภาษีของพันธบัตรเทศบาลเป็นอัตราภาษีรายได้ของรัฐจะถูกเพิ่มไปยังอัตราร่อแร่ของรัฐบาลกลางสำหรับการคำนวณ โดยสรุปแล้วอัตราภาษีที่เพิ่มขึ้นจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ลงทุนที่มีรายได้สูง

บัญชีเกษียณ

เงินฝากออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและทำให้รายได้สามารถเติบโตได้ - ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี จำนวนเงินสูงสุดที่พนักงานจะจ่ายให้กับแผน 401 (k) คือ 18,000 เหรียญสำหรับ 2016 จำนวนเงินที่หักล้างจะถูกหักออกจากรายได้ W-2 ที่ต้องเสียภาษีโดยใช้เงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ นอกเหนือจากการลดค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีรายได้จากเงินปันผลและกำไรจากเงินลงทุนที่จ่ายในยานพาหนะการลงทุนของแผนงานจะไม่อยู่ภายใต้การเก็บภาษีของรัฐบาลกลางรัฐหรือท้องถิ่นเพื่อให้สามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องปราศจากภาระผูกพัน

ในขณะที่ผู้เข้าร่วมบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องเสียก่อนอายุ 70 ​​ปี 5 ภาษีสามารถลดลงได้อีกโดยใช้บัญชีเกษียณอายุที่ยืดออก (IRA)หลังจากเกษียณอายุแล้วพนักงานที่เกษียณสามารถโอนสินทรัพย์จากบัญชีนายจ้างที่หักภาษีไปยัง IRA โดยตรงโดยไม่ต้องเสียภาษี IRS หรือภาษีเงินได้สามัญ จำนวนเงินที่ถอนได้โดยขั้นต่ำจะขึ้นอยู่กับอายุขัยของผู้เข้าร่วมและอาจต้องได้รับรายได้จำนวนมากที่ต้องเสียภาษีเงินได้ อย่างไรก็ตามการตั้งชื่อผู้รับประโยชน์คนหนุ่มสาวเช่นเด็กหรือหลานช่วยแจกจ่ายจาก IRA ที่สืบทอดมาให้กระจายไปทั่วอายุการใช้งานของผู้รับรายนั้นลดการแจกแจงที่ต้องเสียภาษีและอนุญาตให้มีสินทรัพย์จำนวนมากขึ้นเพื่อดำเนินการต่อเพื่อให้ได้ภาษีรอการตัดบัญชีต่อไป

พื้นฐานขั้นสูง

นักลงทุนที่ในช่วงชีวิตของพวกเขาไม่จำเป็นต้องมีการชำระบัญชีหลักทรัพย์เพื่อหารายได้อาจส่งต่อการลงทุนเหล่านี้ไปยังทายาทตามเกณฑ์ภาษีที่เพิ่มขึ้น หุ้นที่ซื้อมาสำหรับ $ 10 ในปี 1986 สามารถส่งผ่านไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยไม่ต้องเสียภาษีในส่วนต่างระหว่างราคาซื้อกับมูลค่าปัจจุบันของหุ้นซึ่งอาจเป็น 800 เหรียญเช่นในปี 2016 สินทรัพย์ที่แข็งเช่นทองและเงินหรือ หุ้นที่ไม่ได้จ่ายปันผลจะได้รับประโยชน์เพิ่มเติมเนื่องจากการแข็งค่าของเงินลงทุนดังกล่าวไม่เคยได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนหรือภาษีเงินได้ตลอดอายุของเจ้าของเดิม