เมื่อพูดถึงเรื่องการเงินของคุณสิ่งสำคัญคือคุณต้องวางแผนที่สามารถดำเนินการได้หากคุณรู้สึกไม่สบายใจในทางจิตใจหรือทางร่างกายหรือไม่สามารถจัดการกิจการของคุณเองได้ บัญชีเกษียณของคุณไม่ใช่ข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้คุณต้องวางแผนที่จะรักษาสิ่งที่คุณคิดว่าการดำเนินงานปกติของบัญชีของคุณเป็นไปในกรณีที่คุณไม่สามารถปฏิบัติงานตามปกติได้ การวางแผนไว้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการตัดสินใจไม่ได้ขัดต่อความต้องการของคุณ ต่อไปนี้เราจะอธิบายถึงขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้มั่นใจว่าบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้รับการจัดการอย่างถูกต้องตามมาตรฐานของคุณ

การมอบอัยการสูงสุดสำหรับบัญชีเกษียณของคุณ

การกำหนดอำนาจมอบฉันทะ (POA) สำหรับบัญชีเกษียณของคุณจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการกระทำเช่นการกำหนดทิศทางการลงทุนร้องขอการแจกแจงการบริจาค และการเปลี่ยนการกำหนดผู้รับผลประโยชน์จะดำเนินต่อไปแม้ว่าคุณจะไม่สามารถให้คำแนะนำแก่ผู้ดูแลแผนหรือผู้ดูแล IRA เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับการกระทำที่ได้รับอนุญาตภายใต้ POA คุณอาจต้องการระบุการกระทำทั้งหมดที่ครอบคลุม สถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะยอมรับ POA สำหรับการดำเนินการบางอย่างหาก POA ระบุว่าการกระทำนั้นได้รับอนุญาตอย่างชัดเจน

ต่อไปนี้เป็นคำถามที่มีประโยชน์ในการถามและเคล็ดลับที่ควรคำนึงถึง:

POA มีความทนทานหรือไม่ทนทานหรือไม่? POA ที่คงทนยังคงมีผลบังคับต่อไปหลังจากที่เจ้าของบัญชีเกษียณถูกกำหนดให้ไร้ความสามารถตามกฎหมาย POA ที่ไม่ทนทานจะมีผลเมื่อเจ้าของบัญชีเกษียณถูกกำหนดให้ไร้ความสามารถตามกฎหมาย POA ที่ตั้งใจจะคงทนควรรวมถึงภาษาที่ระบุว่า POA ยังคงมีผลหรือมีผลบังคับใช้หากเจ้าของบัญชีเกษียณอายุต้องไร้ความสามารถตามกฎหมาย การยกเว้นภาษาดังกล่าวจะทำให้ POA ไม่ทนทาน

• POA ระบุไว้อย่างชัดเจนว่าครอบคลุมบัญชีการเกษียณอายุหรือการทำธุรกรรมบัญชีเกษียณหรือไม่? ถ้ามีประเภทของรายการที่ระบุไว้?
  
• POA ยังคงมีผลหรือถูกยกเลิกหรือไม่?
  
• สถาบันการเงินหรือผู้บริหารแผนได้รับสำเนา POA หรือไม่? หากมีสถาบันหรือผู้ดูแลระบบยอมรับว่า POA ตอบสนองความต้องการของตนหรือไม่?
  
• ข้อควรระวัง: ก่อนที่จะใช้ POA สำหรับบัญชีการเกษียณอายุของคุณโปรดตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนหรือผู้ดูแล IRA เพื่อตรวจสอบว่า POA จะได้รับการยอมรับหรือไม่และมีข้อ จำกัด ใดบ้าง ตัวอย่างเช่นสถาบันการเงินหลายแห่งจะไม่ยอมรับคำแนะนำของ POA เพื่อเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ในบัญชีการเกษียณอายุและบางคนยอมรับคำขอดังกล่าวหากทนายความไม่ได้ขอให้ระบุชื่อผู้รับประโยชน์ใหม่

การออกแบบ POA จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าบุคคลที่คุณเลือกจะตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมสำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง หากคุณป่วยเป็นโรคจิตหรือทางร่างกายและคุณไม่ได้เตรียม POA ศาลอาจแต่งตั้งผู้ปกครองหรือผู้พิทักษ์เพื่อดูแลกิจการของคุณและบุคคลนี้อาจไม่ใช่บุคคลที่คุณเลือก

การกำหนดผู้รับประโยชน์สำหรับบัญชีเกษียณของคุณ

แตกต่างจากสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณนโยบายการเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตของคุณมักไม่ได้อยู่ภายใต้ความต้องการของคุณ แต่ฝ่ายที่สืบทอดทรัพย์สินเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ที่ได้รับการบันทึกไว้ในช่วงเวลาที่คุณเสียชีวิต หากคุณล้มเหลวในการระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ให้กับผู้บริหารแผนหรือสถาบันการเงินของคุณผู้รับประโยชน์ของคุณอาจได้รับการพิจารณาตามข้อกำหนดเบื้องต้นของเอกสารแผน สำหรับแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมการตั้งค่าเริ่มต้นจะเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ถ้ามี สำหรับ IRA ข้อกำหนดเบื้องต้นคือคู่สมรสหรือพร็อพเพอร์ตี้ของคุณที่รอดตายโดยมีบัญชีบางแห่งระบุว่าบุตรหลานของคุณเป็นผู้รับประโยชน์หากคุณไม่รอดโดยคู่สมรส เพื่อให้มั่นใจว่าทรัพย์สินของคุณได้รับการโอนไปยังบุคคลที่คุณต้องการได้รับแล้วคุณควรระบุแบบฟอร์มผู้รับเงินให้กับผู้บริหารแผนหรือสถาบันการเงินของคุณ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูที่
ใครเป็นผู้รับประโยชน์ในบัญชีของคุณ และ การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่เป็นปัญหา - ตอนที่ 1 และ ส่วนที่ 2 .) ต่อไปนี้ จุดสำคัญบางอย่างที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อตั้งชื่อผู้รับประโยชน์:

การแต่งตั้งเป็นปัจจุบันหรือไม่ - ได้รับการอัปเดตเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตล่าสุดเช่นการหย่าร้างความตายการสมรสและการเกิดใหม่หรือไม่?

• ผู้บริหารแผนหรือสถาบันการเงินของคุณได้รับสำเนาแบบฟอร์มการรับผลประโยชน์ของคุณหรือไม่? สถาบันการเงินจำนวนมากจะไม่ยอมรับการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์หลังการตายของเจ้าของบัญชีเกษียณอายุ ดังนั้นสถาบันการเงินเหล่านี้จึงได้รับการพิจารณาว่ามีผลบังคับใช้เฉพาะกับการเสียชีวิตของคุณเท่านั้น
  
• หากคุณมีการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์แบบกำหนดเองผู้ดูแลระบบแผนหรือสถาบันการเงินของคุณสามารถยอมรับได้หรือไม่? หากมีข้อสงสัยโปรดขอรับการตอบรับเป็นลายลักษณ์อักษรและ / หรือการยอมรับ
  
• ตัวเลือกที่มีให้กับผู้รับผลประโยชน์สอดคล้องกับความต้องการในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณหรือไม่? ตัวอย่างเช่นผู้รับประโยชน์ของคุณจะต้องได้รับการแจกจ่ายโดยทันทีหรือไม่หรือพวกเขาจะได้รับอนุญาตให้ขยายการแจกจ่ายไปเกินอายุขัยที่คาดว่าจะได้หรือไม่?
  
• ข้อสรุป

สิ่งที่เราพูดถึงในที่นี้อาจดูเหมือนง่าย อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าบุคคลที่ประมวลผลคำขอของคุณไม่ใช่ทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี / กฎหมาย ดังนั้นเอกสารที่เรียบง่ายจึงมีแนวโน้มที่จะยอมรับได้ง่ายลดการทำงานซ้ำซ้อนและขจัดความยุ่งยากให้กับผู้ที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ในกรณีส่วนใหญ่สถาบันการเงินต้องการเป็นประโยชน์ แต่พวกเขายังต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาจัดการกับสินทรัพย์ของคุณอย่างถูกต้อง
หากคุณรักษาสิ่งที่ชัดเจนและเรียบง่ายจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าวัตถุประสงค์ของคุณจะได้รับการปฏิบัติตามอย่างสมบูรณ์แบบ โปรดตรวจสอบกับทนายความของคุณเกี่ยวกับเรื่องเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ ทนายความของคุณควรสามารถระบุได้ว่าเอกสารทางกฎหมายของคุณเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายและความต้องการในการวางแผนของคุณหรือไม่ (อ่านเพิ่มเติมได้ที่

การเริ่มต้นโครงการอสังหาริมทรัพย์ และ สามเอกสารที่คุณไม่ควรทำโดยไม่ใช้ .)