หนึ่งล้านดอลลาร์เป็นจำนวนรอบที่ดีสำหรับการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุและเป็นที่ทราบว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้รับการแนะนำเป็นอย่างดีหากคุณต้องการที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายในปีต่อ ๆ ไป ข้อโต้แย้งคือถ้าคุณเกษียณอายุที่ 65 ปีกับไข่รัง 1 ล้านเหรียญคุณควรใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ อย่างไรก็ตามการหาว่าคุณมีเงินเพียงพอหรือไม่ต้องการเพียงแค่เจาะตัวเลขลงในเครื่องคิดเลขเท่านั้น มีปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมายที่จะต้องพิจารณาว่าอาจมีผลต่อการออมของคุณจะยืดออกไปเท่าใด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ พื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ .)

คนที่อาศัยอยู่อีกต่อไป

ด้วยการปรับปรุงด้านการดูแลสุขภาพและการเพิ่มขึ้นโดยทั่วไปในมาตรฐานการครองชีพของชาวอเมริกันโดยรวมผู้ชายและผู้หญิงจะเห็นอายุขัยของพวกเขาเติบโตขึ้นเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ห้าสิบปีที่ผ่านมาชายหนุ่มทั่วไปคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่กับวัยชราสุก 66 ปี 7 ปี ผู้หญิงที่อายุยืนเฉลี่ยโดยเฉลี่ยมีช่วงอายุขัยเฉลี่ย 73 ปี 8 ปี

วันนี้ตัวเลขเหล่านี้เพิ่มขึ้นอย่างมาก ตามการบริหารงานประกันสังคมคนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปมีอายุขัยเฉลี่ย 84 ปี 3 ปีในขณะที่ผู้หญิงที่อายุดังกล่าวมีอายุ 86 ปี 6 ปี เอสเอสเอประเมินว่าหนึ่งในสี่เด็กอายุ 65 ปีจะมีอายุเกิน 90 ปีและหนึ่งในสิบจะผ่านเครื่องหมายอายุ 95 ปี

ในช่วงห้าทศวรรษที่ผ่านมาช่วงชีวิตโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 17. 6 ปีสำหรับผู้ชายและ 12 8 ปีสำหรับผู้หญิง หากยังคงมีอยู่การสร้างสกรีนเซฟเวอร์ Millennial 20 และ 30 ชิ้นในยุคปัจจุบันจะทำให้อายุขัยเฉลี่ยของพวกเขายืดออกไปสู่ยุค 90 ได้ดีขึ้น ในบริบทดังกล่าว $ 1 ล้านในธนาคารอาจไม่เพียงพอที่จะให้การเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 66 ปีโดยใช้เงินออม 1 ล้านเหรียญและเลือกการจัดสรรสินทรัพย์แบบอนุรักษ์นิยมที่ให้ผลตอบแทน 5% ต่อปี คุณคาดว่าจะมีชีวิตอีก 20 ปีดังนั้นคุณจึงใช้กฎ 4% เพื่อคำนวณการถอนเงินของคุณ แม้จะมีอัตราเงินเฟ้อ 3% อยู่ในเกณฑ์คุณจะยังคงมีเงินเหลืออยู่ที่ 730,000 ดอลลาร์เหลืออยู่ในบัญชีเกษียณของคุณเมื่ออายุได้ 86 ปีหากคุณต้องใช้ชีวิตอีก 10 ปี แต่ยอดเงินเกษียณของคุณจะลดลงเหลือเพียงประมาณ 16 เหรียญ , 000 (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

ทำไมกฎ 4% ไม่สามารถใช้ได้สำหรับผู้เกษียณอายุ

) Mark Hebner ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. กล่าวว่า "การเพิ่มอายุขัยโดยไม่ต้องเพิ่มขึ้นเช่นกันในชีวิตการทำงานของเราหมายความว่าเราต้องขยายทรัพยากรการเกษียณอายุของเราให้ไกลกว่าก่อนหน้านี้ Irvine, Calif. และผู้เขียน กองทุนดัชนี: โครงการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่

"การใช้จ่าย 1 ล้านเหรียญสหรัฐในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาสามารถใช้ชีวิตได้ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีและมีเพียง 33,333 เหรียญสหรัฐต่อ 30 ปีซึ่งแตกต่างกันไปมาก

ค่าครองชีพยังคงเติบโต โดยใช้กฎ 4% ที่กล่าวมาข้างต้นคุณจะสามารถเบิกเงินได้ 40,000 เหรียญจากบัญชีเกษียณของคุณในปีแรก ซึ่งไม่รวมถึงเงินเสริมใด ๆ ที่คุณได้รับจากสวัสดิการประกันสังคม เมื่อเดือนมิถุนายนปี 2017 ผลประโยชน์รายเดือนโดยเฉลี่ยที่ Social Security จ่ายมาจะเท่ากับ $ 1, 254 78. หากคุณได้รับผลประโยชน์ตลอดทั้งปีรายได้รวมของคุณสำหรับ 12 เดือนแรกในการเกษียณอายุ - รวมทั้งรายได้จากบัญชีเกษียณอายุของคุณ และประกันสังคม - จะมาถึง $ 55, 057. 36 นั่นดูเหมือนจะเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมแม้สบายจำนวนมากสำหรับการเกษียณอายุ แต่อาจไม่เพียงพอที่จะต่อต้านการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพ ตามที่สำนักสถิติแรงงานหมายถึงค่าใช้จ่ายของครัวเรือนสำหรับผู้สูงอายุในช่วงอายุ 65-74 ถึง 48, 885 ต่อปี โดย 85 รายจ่ายค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของครัวเรือนลดลงเหลือ 36,673 ดอลลาร์ แต่ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลมีสัดส่วนมากขึ้นในการใช้จ่าย ขณะนี้คู่เกษียณอายุ 65 ปีสามารถคาดหวังที่จะใช้จ่ายเงิน 266 เหรียญสหรัฐ 589 บาทในการดูแลสุขภาพนอกบ้านในช่วงที่เหลือของชีวิต สมมติว่าทั้งคู่มีสุขภาพที่ดีและมี Medicare Parts B และ D พร้อมกับการประกันสุขภาพเพิ่มเติม

เป็นรายเดือนพวกเขาจะจ่ายเงิน $ 583 สำหรับการดูแลสุขภาพที่เริ่มต้นที่อายุ 65 ปี; โดย 85 รายเดือนรวมจะมากกว่าสองเท่าถึง $ 1, 211 กับที่อยู่อาศัยการขนส่งและอาหารกลายเป็นราคาแพงมากขึ้นอัตราเงินเฟ้อขึ้นและคู่ชีวิตอีกต่อไปมีโอกาสที่ดีที่ 1 ล้านเหรียญจะไม่เพียงพอที่จะช่วย พวกเขารักษามาตรฐานการครองชีพ การวิจัยจาก LIMRA (ที่เคยเป็นตลาดการประกันชีวิตและสมาคมวิจัย) แสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อที่สมมติว่า 3% สามารถกินอาหารได้มากถึง 117,000 เหรียญสหรัฐเมื่อเทียบกับเงินที่ผู้เกษียณอายุใช้ไป

เงินฝากออมทรัพย์ของคนทำงานไม่ได้เป็นการรักษา Pace

สำรวจหลังจากการสำรวจชี้ให้เห็นว่าชาวอเมริกันกำลังตกต่ำในช่วงที่มีการออมเพื่อการเกษียณอายุ ตามสถาบันแห่งชาติเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุความสมดุลการเกษียณอายุเฉลี่ยสำหรับครัวเรือนวัยทำงานทั้งหมดเป็นเพียง $ 3,000 มันปีนขึ้นไปเพียง $ 12,000 สำหรับครัวเรือนที่อยู่ใกล้เกษียณอายุซึ่งเป็นตัวเลขที่น่ากลัวสวย การสำรวจความเชื่อมั่นเมื่อเกษียณอายุล่าสุดจากสถาบันวิจัยเพื่อผลประโยชน์ของพนักงานพบว่า 64% ของแรงงานยอมรับว่าอยู่ในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ในการออม ในทำนองเดียวกัน 22% ของแรงงานมีความมั่นใจเกี่ยวกับโอกาสในการเกษียณอายุขณะที่ 36% กล่าวว่าพวกเขาค่อนข้างมั่นใจว่าพวกเขาจะสามารถประหยัดได้มากพอ

เมื่อพิจารณาตัวเลขคำถามจะเปลี่ยนจาก

"จะมีเงิน 1 ล้านเหรียญหรือไม่? "ถึง

" ถึงแม้จะสามารถประหยัดเงินได้ 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ? "ถ้าคุณมีความล่าช้าในการออมมากพอสมควรเพราะคุณจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือคุณเพียงแค่วางเงินขั้นต่ำไว้ที่ 401 (k) คุณจะต้องเป็นจริงเท่าไหร่ที่คุณจะสามารถสะสมเงินได้ . ยิ่งคุณวางเงินไว้นานเท่าไรรายได้ของคุณจะมากขึ้นเท่านั้นที่คุณต้องเบียดเสียดกันซึ่งจะทำให้ความกดดันในงบประมาณของคุณมากยิ่งขึ้นในระหว่างนี้คุณพลาดโอกาสในการคิดดอกเบี้ยทบต้นที่อาจมีรายได้หากคุณต้องการเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้

ปีเตอร์เจ. Creedon, CFP®, ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง Crystal Brook Advisors, New York, นิวยอร์ก "เอาคนที่ทำให้ออกไป $ 5,000 ต่อปีโดยเฉลี่ยกลับ 8% และเกษียณอายุที่ 68 ถ้าพวกเขาเริ่มที่อายุ 25 ปีมี 43 ปีที่จะมีส่วนร่วมพวกเขาควรจะมีน้อยกว่า $ 1 65 ล้าน คนที่อายุ 35 ปีที่มีส่วนร่วม 33 ปีควรมีรายได้เกือบ 730,000 เหรียญสหรัฐอายุ 40 ปีและมีส่วนร่วม 28 ปีจะมีเงินประมาณ 477,000 เหรียญคุณธรรมของเรื่องราวเริ่มต้นตั้งแต่ มีส่วนร่วมตั้งแต่เวลาเป็นเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณและช่วยให้การผสมการทำงานสำหรับคุณ "สำหรับการเกษียณอายุ 20-somethings จะเป็นเรื่องยากสำหรับ 20-somethings" Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO กล่าวว่า "มันเป็นเรื่องยากสำหรับการเกษียณอายุในอีก 20 ปีข้างหน้า ของความมั่งคั่งทั่วโลก Blue Ocean ใน Rockville, Md ฉันตำแหน่งเป็นสะสมความมั่งคั่ง ตัวอย่างเช่นไคลเอ็นต์อายุ 34 ปี (พ่อแม่ของเขาเป็นลูกค้าของฉัน) เริ่มก่อตั้ง Roth IRA เมื่อ 12 ปีที่แล้ว เดินหน้าต่อไปเร็ว ๆ นี้ในปี 2016 เขาใช้เงิน $ 22,000 เป็นเงิน $ 34,000 เป็นเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้านหลังแรก ตอนอายุ 22 เขาไม่คิดจะเกษียณ แต่ Roth IRA ช่วยให้เขาสร้างความมั่งคั่งให้กับเป้าหมายทางการเงินในชีวิตและการเกษียณอายุของเขา สำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าคุณควรให้ความสำคัญกับการสะสมความมั่งคั่งมากกว่าการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียว บรรทัดล่าง การออมทรัพย์ 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายที่สูงส่งและแม้ว่าอาจดูเหมือนโชคลาภก็ตาม แต่สิ่งต่างๆเช่นอัตราเงินเฟ้อการเพิ่มค่าครองชีพและอายุขัยที่ยาวนานขึ้น เข้าเล่น การเพิ่มจำนวนดังกล่าวเป็น 2 ล้านเหรียญขึ้นไปอาจเป็นสิ่งที่ Millennials ต้องพิจารณาอย่างจริงจังหากพวกเขาไม่ต้องการใช้ความเสี่ยงในการยุติการเกษียณอายุ