นายจ้างมักให้ความคุ้มครองด้านประกันชีวิตระยะยาวแก่พนักงานของตนและจำนวนเงินที่ครอบคลุมโดยทั่วไปเป็นจำนวนหลายเท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน อย่างไรก็ตามบางครั้งความคุ้มครองที่ บริษัท เสนอมีไม่เพียงพอโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพนักงานมีครอบครัวขนาดใหญ่หรือหนี้สินทางการเงินขนาดใหญ่ ในสถานการณ์เหล่านั้นการประกันชีวิตเพิ่มเติมสามารถช่วยลดความสูญเสียในการให้บริการและเพิ่มการป้องกันได้

ผู้บริโภคส่วนใหญ่เลือกซื้อประกันตัวเลือกหนึ่งในสองประเภท - ประกันชีวิตระยะยาวหรือประกันชีวิต ผู้ประกันตนจะได้รับความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนดซึ่งเรียกได้ว่าเป็นระยะเวลาของการประกัน ทั้งนายจ้างและ บริษัท เอกชนมีประกันระยะยาว เนื่องจากการคุ้มครองจะครอบคลุมเฉพาะช่วงที่กำหนดไว้เท่านั้นการประกันชีวิตระยะยาวโดยทั่วไปมีราคาต่ำกว่าประกันชีวิตซึ่งครอบคลุมบุคคลทั้งชีวิตของเขา

ปัญหาสำคัญอย่างหนึ่งของการประกันชีวิตเป็นเรื่องที่ผู้ถือกรมธรรม์ส่วนใหญ่พึ่งพานายจ้างของตนสำหรับการประกันนี้และเป็นผลให้พวกเขาไม่ได้รับความคุ้มครองเพียงพอ การศึกษาในปีค. ศ. 2015 โดยสมาคมการวิจัยตลาดและการประกันชีวิต (LIMRA) พบว่า 65% ของพนักงานที่มีประกันชีวิตกลุ่มที่ได้รับการว่าจ้างโดยนายจ้างเชื่อว่าพวกเขาต้องการประกันมากกว่าที่นายจ้างระบุไว้ แผนนายจ้างทั่วไปให้ความคุ้มครองเท่ากับหนึ่งถึงสองเท่าของเงินเดือนประจำปีของพนักงาน ตัวอย่างเช่นพนักงานที่ทำเงิน $ 60,000 ต่อปีอาจได้รับนโยบาย $ 120,000 โดยไม่มีค่าใช้จ่าย สำหรับพนักงานเดี่ยวหรือพนักงานที่มีผู้ที่พึ่งพาอาศัยกันรายหนึ่งอาจจะเพียงพอ อย่างไรก็ตามพนักงานที่มีครอบครัวใหญ่อาจต้องใช้ความคุ้มครองหลายครั้งในการดูแลคู่สมรสหรือบุตรหลานหากเสียชีวิตโดยมิชอบ การประกันเพิ่มเติมสามารถเติมช่องว่างของแผนสนับสนุนนายจ้างได้

อายุการใช้งานทั้งหมดมีราคาแพง

นโยบายด้านอายุการใช้งานรวมถึงปัญหาการขาดแคลนเงินทุนที่คล้ายคลึงกัน นโยบายส่วนใหญ่ของชีวิตครอบคลุมบุคคลในชีวิตของพวกเขาและสร้างมูลค่าเงินสดซึ่งจะช่วยให้ผู้เอาประกันภัยสามารถเบิกถอนนโยบายได้หากจำเป็น อย่างไรก็ตามเนื่องจากการประกันชีวิตมีความคุ้มครองที่สมบูรณ์มากขึ้นค่าใช้จ่ายมากกว่าประกันชีวิตระยะยาว สำหรับบุคคลที่มีครอบครัวขนาดใหญ่การได้รับประกันชีวิตในอัตราที่เหมาะสมอาจมีราคาแพง โดยทั่วไปการซื้อประกันระยะยาวเพิ่มเติมมีตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

นายจ้างประกันภัยเพิ่มเติมมีข้อ จำกัด

ผู้บริโภคมักซื้อประกันเสริมผ่านทางนายจ้าง ข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งของการทำเช่นนี้คือการที่พนักงานข้ามข้อกำหนดทางการแพทย์ที่ต้องการให้ บริษัท ประกันภัยเอกชนรายหนึ่งต้องการอย่างไรก็ตามการประกันภัยเพิ่มเติมที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างอาจมีข้อ จำกัด ดังนั้นการวิจัยความคุ้มครองจึงเป็นเรื่องสำคัญ ประการแรกความคุ้มครองอาจเป็นรูปแบบของการเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะ (AD & D) ซึ่งจะจ่ายเฉพาะผู้รับผลประโยชน์หากพนักงานเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือสูญเสียแขนขาได้ยินหรือสายตาอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ ประการที่สองความคุ้มครองจากนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนอาจเป็นรูปแบบของนโยบายการประกันฝังศพ ในกรณีนี้การประกันจะครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายในงานศพและงานฝังศพของพนักงานและอาจมีข้อ จำกัด อยู่ระหว่าง 5,000 เหรียญและ 10,000 เหรียญในที่สุดและอาจสำคัญที่สุดคือแผนการเสริมที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ไม่ใช่แบบพกพา ดังนั้นหากพนักงานลาออกจากงานโดยสมัครใจหรือถูกบอกเลิกความคุ้มครองจะสิ้นสุดลงและบุคคลนั้นจะต้องยื่นขอความคุ้มครองในงานใหม่หรือผ่าน บริษัท เอกชน

การประกันเสริมภาคเอกชนให้คำตอบ

นายจ้างบางรายอนุญาตให้พนักงานมีสิทธิซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติมซึ่งจะเพิ่มความครอบคลุมและไม่มีข้อกำหนดเช่น AD & D หรือการประกันการฝังศพ ตัวเลือกนี้อาจเหมาะสำหรับพนักงานที่มีครอบครัวขนาดใหญ่ แต่การประกันดังกล่าวมักจะขาดการพกพาของการประกันเอกชน เนื่องจากพนักงานเฉลี่ยอยู่กับนายจ้างไม่ถึงห้าปีการซื้อประกันเสริมผ่านทางผู้ให้บริการเอกชนอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่ามาก พนักงานสามารถกำหนดเท่าใดพวกเขาต้องอยู่เหนือจำนวนเงินที่นายจ้างให้และซื้อในปริมาณที่เหมาะสมของความคุ้มครอง ถ้าพนักงานออกจาก บริษัท ของพวกเขาพวกเขาจะเก็บความคุ้มครองเพิ่มเติม นอกจากนี้ถ้าสถานการณ์ในชีวิตมีการเปลี่ยนแปลงสำหรับพนักงานแล้วพวกเขาก็สามารถปรับปริมาณความครอบคลุมได้ตามลำดับ