ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา Department of Labor ได้พยายามที่จะสร้างมาตรฐานการดูแลความไว้วางใจที่เข้มแข็งขึ้นสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในวงกว้างมากขึ้น ในสาระสำคัญบุคคลผู้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนต้องใส่ความสนใจของลูกค้าล่วงหน้าของตนเอง ( สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้โปรดดู 5 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับความไว้วางใจ )

DOL ซึ่งในตอนแรกกล่าวว่าจะปล่อยข้อเสนอในเดือนมกราคมตอนนี้กล่าวว่าจะมีขึ้นในเดือนสิงหาคม ตอนนี้ถึงกำหนดเวลาดังกล่าวแล้ว กระบวนการนี้ดำเนินไปอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2553 ในขณะเดียวกันอุตสาหกรรมการเงินกำลังใช้จ่ายเงินเรือเพื่อให้ได้มาตรฐานที่สูงขึ้น ไม่มีใครได้เห็นกฎที่แก้ไขแล้ว แต่เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งที่เป็นหุ้นที่ไม่รู้จักกันทั้งหมด

การจ่ายเงินเป็นปัญหา

ปัญหาคือโบรกเกอร์ไม่จำเป็นต้องทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลความไว้วางใจซึ่งหมายถึงการปฏิบัติตามความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับจากคณะกรรมการมากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมตามที่พวกเขาไม่ได้รับเงินจนกว่าพวกเขาจะขายผลิตภัณฑ์ DOL กล่าวว่าค่าคอมมิชชั่นจะไม่เป็นเรื่องผิดกฎหมาย แต่ก็ไม่ได้ทำให้สมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงิน (SIFMA) และสถาบันบริการทางการเงิน (Financial Services Association) ให้ความเห็นว่ามาตรฐานการให้ความไว้วางใจที่เข้มแข็งจะทำให้พวกเขายากขึ้น ให้บริการนักลงทุนในตอนท้ายของสเปกตรัมความมั่งคั่ง ( สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ: ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น )

ปัญหานี้ได้รับการเปิดเผยเมื่อเร็ว ๆ นี้ที่นี่และที่นี่

กฎหมายปัจจุบัน

เนื่องจากกฎ DOL ได้รับการเขียนขึ้นในขณะนี้แล้วไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ในทางที่อาจก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ แต่ค่าชดเชยของตัวแทนประกันภัยและนายหน้าจะขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแรงจูงใจที่จะขายสินค้า pricier เมื่อหนึ่งถูกกว่าอาจจะพอดีกับที่ดีขึ้น

เงินส่วนแบ่งของ บริษัท บริหารสินทรัพย์ที่จ่ายเพิ่มให้กับโบรกเกอร์ในการขายผลิตภัณฑ์ของตนอาจขายได้มากกว่าความถี่ที่น้อยกว่าที่ทำกำไรได้ซึ่งอาจเป็นผลดีกว่าสำหรับลูกค้า

กฎหมาย Dodd-Frank ปี 2010 ให้สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์มีสิทธิที่จะทำให้นายหน้าทำหน้าที่เป็น fiduciaries แต่ไม่จำเป็นต้องมีกฎหมายที่เป็นลายลักษณ์อักษรใด ๆ ขณะนี้มีเพียงที่ปรึกษาการลงทุนเท่านั้นที่ได้รับการรับรองมาตรฐานการลงทุน บาร์จะต่ำกว่าสำหรับโบรกเกอร์เนื่องจากต้องมีเพียงกฎที่เหมาะสมเท่านั้น (

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ ) บรรทัดล่าง

ไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่จะหยุดการกระทำผิดทางการเงินทั้งหมดและการปฏิบัติทางการค้าที่ไม่เหมาะสมเป็นข้อยกเว้น กว่าบรรทัดฐาน แต่ถ้าเป็นไปตามมาตรฐานที่เข้มงวดมากขึ้นอาจนำไปสู่การสร้างความเชื่อมั่นแก่นักลงทุนว่าพวกเขาได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรมโดยที่ปรึกษาของพวกเขานอกจากนี้ยังช่วยให้สามารถกู้คืนความเสียหายได้ง่ายขึ้น