แนวคิดเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของระบบเศรษฐกิจได้กลายเป็นบรรทัดฐานมากขึ้น ไม่มีใครตักเตือนรถแท็กซี่อีกต่อไป; พวกเขาเรียก Uber คุณสามารถจองห้องพักในโรงแรมได้ แต่ทำไมไม่พักที่ Yurt ที่แปลกใหม่ผ่าน Airbnb แทน?

ในทำนองเดียวกันอุตสาหกรรมบริการทางการเงินจะเปลี่ยนไปในความพยายามที่จะแทนที่ธนาคารที่มีแพลตฟอร์มที่ให้เงื่อนไขทางการเงินที่ดีกว่าสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนโดยการเชื่อมต่อกับคนอื่น ๆ ที่ต้องการใช้งาน ผู้เล่นในพื้นที่ใหม่นี้โดยทั่วไปเรียกว่าการเงินทางเลือกออนไลน์พยายามที่จะทำหน้าที่เป็นตัวกลางที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการจัดหาและความต้องการของทุนใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีในการดำเนินงานออนไลน์

รายงานล่าสุดระบุว่าทางการเงินทางเลือกออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาสร้างรายได้เพียง $ 36 พันล้านในปี 2015 เพิ่มขึ้นจากเพียง $ 4 พันล้านในปี 2013 หลายรายที่มีบทบาทสำคัญในช่วงต้นเช่น Prosper และ Kickstarter เปิดตัวในปีพ. ศ. 2549 และ 2009 ตามลำดับได้กลายเป็นชื่อที่ใช้ในครัวเรือนขณะบุกเบิกอุตสาหกรรมที่กำลังพัฒนานี้

แต่ด้วยการเติบโตอย่างมากนี้มีสนามเด็กเล่นที่หนาแน่นมากขึ้นเรื่อย ๆ ต้องการความช่วยเหลือในการนำทางของคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับแพลตฟอร์มการเงินออนไลน์ทางเลือกบางประเภทที่เป็นที่นิยมมากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

5 ขั้นตอนในการเริ่มต้นลงทุน ) ก่อนอื่นคุณจะต้องเข้าใจคำศัพท์พื้นฐาน:

Crowdfunding

รวมถึงเงินทุนทั้งหมดที่ไม่ใช่หนี้ การบริจาคนี้อาจรวมถึงเงินบริจาคการบริจาคตามรางวัลและส่วนของผู้ถือหุ้นที่ทำให้นักลงทุนเป็นเจ้าของหุ้นในองค์กร

การให้กู้ยืมสำหรับตลาดกลาง

• รวมถึงการระดมทุนทั้งหมดในรูปของเงินกู้หรือเงินกู้ แพลตฟอร์มออนไลน์สามารถใช้เงินทุนของตัวเองเพื่อจัดหาเงินกู้ (การให้กู้ยืมในตลาดงบดุล) หรือทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้กู้กับนักลงทุน (การให้กู้ยืมในตลาด P2P)
• การดำเนินการในปีพ. ศ. 2555 ของโครงการ Jumpstart Startups สำหรับธุรกิจของเรา (JOBS) ทำให้กฎระเบียบด้านการขายหลักทรัพย์ของอียูลดลง การกระทำของ JOBS ทำให้ขั้นตอนการระดมทุนง่ายขึ้นราคาถูกและรวดเร็วขึ้น (สำหรับบาง บริษัท ) และทำให้พื้นที่นี้เป็นไปได้ ขณะที่พระราชบัญญัติยังมีการพัฒนาต่อไปเรื่อย ๆ นักลงทุนสามารถเข้าร่วมลงทุนใน บริษัท เอกชนได้มากขึ้น นักลงทุนที่ร่ำรวยและนักลงทุนที่ได้รับการรับรองในอดีตสามารถเข้าถึงนักลงทุนรายใหญ่ ๆ ที่ได้รับการรับรองได้หรือไม่ แพลตฟอร์ม Crowdfunding

แคมเปญรางวัลที่ใช้โดย crowdfunding Sites เช่น Kickstarter อนุญาตให้บุคคลต่างๆสนับสนุนโครงการที่พวกเขาต้องการเห็นได้โดยการบริจาคเงินเป็นทุนหมุนเวียนสำหรับผู้ประกอบการ startups และแม้กระทั่งศิลปินผู้สนับสนุนให้เงินในระดับที่ระบุและในทางกลับกันได้รับของขวัญหรือรางวัล โครงการที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดคือแคมเปญทั้งหมดหรือไม่มีเลยซึ่งผู้ประกอบการไม่ได้รับเงินใด ๆ นอกจากบรรลุเป้าหมายการระดมทุนแบบเต็มรูปแบบ โปรดทราบว่านี่ไม่ใช่การลงทุนที่แท้จริงเนื่องจากคุณจะได้รับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เกี่ยวข้องกับระดับการบริจาคของคุณเท่านั้น

ผลตอบแทนจากแคมเปญที่ได้รับรางวัลคือคุณจะได้รับเงินในโครงการที่คุณเชื่อมั่นซึ่งอาจจะไม่มีอยู่จริง แฟนคลับของ

Veronica Mars

ยกตัวอย่างเช่นหลุดออกมาเกือบ 6 ล้านเหรียญเพื่อให้สามารถสร้างภาพยนตร์เวอร์ชันคลาสสิกของลัทธิได้ ในทางกลับกันบรรดาผู้ที่ยก $ 2 Oculus Rift ในปี 2012 จะได้รับชุดหูฟัง VR แม้ว่า Facebook จะซื้อ บริษัท มูลค่า 2 พันล้านเหรียญเพียง 18 เดือนต่อมา ด้วย crowdfunding รางวัลตามที่มีก็ไม่รับประกันการกลับมาแม้ว่าผลิตภัณฑ์เป็นความสำเร็จป่า (999) หุ้นทุนเริ่มต้น

แพลตฟอร์ม crowdfunding ในรูปแบบต่างๆเช่น Crowdfunder และ AngelList อนุญาตให้นักลงทุนเข้าซื้อหุ้นใน บริษัท และทำหน้าที่เป็น บริษัท ร่วมทุนได้ นายทุน ซึ่งแตกต่างจาก crowdfunding รางวัลตามความรับผิดชอบของผู้รับคือการพยายามที่จะสร้างมูลค่าระยะยาวสำหรับนักลงทุนของเขาหรือเธอซึ่งหมายความว่าควรจะไม่เพียง แต่เป็นผลิตภัณฑ์ แต่ยังต้องมีแผนธุรกิจที่ทำงานได้และกลยุทธ์เพื่อให้บรรลุผลตอบแทนในที่สุด เช่นเดียวกับกรณีลงทุนในการเริ่มต้นธุรกิจใด ๆ ความเสี่ยงสูง แต่อาจมีโอกาสเกิดผลตอบแทนที่สูงขึ้น หลายแพลตฟอร์ม crowdfunding เตือนนักลงทุนที่จะไม่ลงทุนเงินมากกว่าที่พวกเขายินดีที่จะสูญเสีย เมื่อ Title III ของ JOBS Act เปิดโอกาสให้กับนักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรองคาดว่าตลาดนี้จะขยายตัวในอัตราที่รวดเร็ว ในความเป็นจริงแพลตฟอร์ม crowdfunding ทุนเพียงอย่างเดียวได้รับการประเมินว่าจะเพิ่มเงิน $ 2 5 พันล้านในปี 2015 เกือบเท่ากับยอดรวมของทุกประเภทของ crowdfunding ในปี 2012 Crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ กับการถือกำเนิดของแพลตฟอร์มอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์นักลงทุนมากขึ้นในขณะนี้มีการเข้าถึงโอกาสทางการค้าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์อย่างเต็มที่ ออนไลน์ที่มียอดเงินลงทุนขั้นต่ำที่ค่อนข้างต่ำ นักลงทุนสามารถเข้าสู่โครงการหลายล้านดอลลาร์ที่มีศักยภาพที่จะได้รับการกระจายเงินสดที่เกิดขึ้นและได้รับเมื่อทรัพย์สินถูกขาย พวกเขายังได้รับการเลือกและเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับพวกเขามากที่สุดตามประเภทของอสังหาริมทรัพย์ บริษัท อสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งและขนาด แพลตฟอร์มส่วนใหญ่ให้นักลงทุนมีเครื่องมือในการดำเนินการตรวจสอบข้อมูลของตนเองการจัดจำหน่ายเอกสารการจัดจำหน่ายและรายงานของบุคคลที่สาม crowdfunding อสังหาริมทรัพย์ที่ใช้ร่วมกันช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในโครงการอสังหาริมทรัพย์เช่นหน่วยที่อยู่อาศัย multifamily ศูนย์ค้าปลีกอาคารสำนักงานสิ่งอำนวยความสะดวกในการเก็บรักษาและคลังสินค้า คุณตัดสินใจว่าคุณต้องการเปอร์เซ็นต์ส่วนของผู้ถือหุ้นและคุณต้องการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างไร

มีประโยชน์หลายประการในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์: อาจสร้างกระแสเงินสดให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีป้องกันความเสี่ยงต่ออัตราเงินเฟ้อและใช้เป็นเครื่องมือกระจายความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพแพลตฟอร์มที่ประสบความสำเร็จช่วยให้คุณได้รับผลประโยชน์เหล่านี้โดยการทำให้ประสบการณ์ในการลงทุนง่ายขึ้น ในเวลาเพียงไม่กี่คลิกนักลงทุนสามารถเรียกดูการลงทุนทบทวนเอกสารการวิจัยและลงนามในเอกสารได้ หลังจากลงทุนแล้วพวกเขาสามารถติดตามประสิทธิภาพการลงทุนของพวกเขาได้จากคอมพิวเตอร์โทรศัพท์หรือแท็บเล็ตตลอด 24 ชั่วโมง ด้วยเหตุนี้นักลงทุนควรเข้าใจว่าการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เช่นการลงทุนทั้งหมดจะเสี่ยงและไม่รับประกันว่าจะได้รับผลตอบแทนใด ๆ (999) ข้อดีของการใช้ชีวิตโดยอัตโนมัติของคุณ

แพลตฟอร์มที่ใช้หนี้

แทนที่จะเสนอผู้ลงทุนใน บริษัท ที่แสวงหาทุน อนุญาตให้นักลงทุนทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้และทำกำไรจากการจ่ายดอกเบี้ยได้ ผู้สมัครสินเชื่อจะได้รับคะแนนความเสี่ยงจากคะแนนเครดิตและเมตริกอื่น ๆ ความเสี่ยงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมที่สูงขึ้น นักลงทุนมักจะเลือกใช้เงินให้กู้ยืมในพอร์ตโฟลิโอหรือตั้งค่าพารามิเตอร์อัตโนมัติที่กระจายการถือครองของพวกเขาออกจากจำนวนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงแต่ละประเภทที่ต้องการ

ตาม Investopedia "ข้อได้เปรียบของผู้ให้กู้คือการให้สินเชื่อสร้างรายได้ในรูปของดอกเบี้ยซึ่งมักจะสามารถให้ผลตอบแทนเกินกว่าจำนวนที่น่าจะได้จากวิธีการแบบเดิม (เช่นจากบัญชีออมทรัพย์และซีดี) บวกเงินให้สินเชื่อ P2P ให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ว่าพวกเขาอาจไม่ได้รับการอนุมัติโดยตัวกลางทางการเงินมาตรฐาน "

สินเชื่อผู้บริโภค

หลายแพลตฟอร์มเช่น Prosper มีสินเชื่อที่หลากหลายสำหรับผู้บริโภคที่สามารถนำไปใช้เพื่ออะไรจากการรวมหนี้สินกับการปรับปรุงบ้าน ไซต์ซอกมีการเผยแพร่ทั่วอินเทอร์เน็ตโดยกำหนดกลุ่มเป้าหมายต่างๆในตลาดสินเชื่อ แพลตฟอร์มการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของนักเรียนกำลังระเบิดขึ้นเพื่อใช้ประโยชน์จาก $ 1 ปัจจุบันมีนักเรียนชาวอเมริกันจำนวน 2 ล้านล้านเหรียญ ในทำนองเดียวกันจำนองบ้านทดแทนและผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในขณะที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังคงเติบโต ในความเป็นจริง SoFi ซึ่งเริ่มต้นอย่างเคร่งครัดในฐานะ บริษัท สินเชื่อรีไฟแนนซ์นักเรียนได้เติบโตขึ้นเพื่อรวมกลุ่มตลาดเหล่านี้ทั้งหมด ข้อดีอย่างหนึ่งในการลงทุนกับแพลตฟอร์มที่ใช้หนี้เหล่านี้คือคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่หลากหลายมากยิ่งขึ้น เนื่องจากแต่ละเงินกู้แต่ละรายได้รับการจัดอันดับความเสี่ยงของตนเองและมักอธิบายถึงสิ่งที่เงินจะใช้สำหรับคุณสามารถใช้เมตริกของคุณเพื่อเลือกและเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความเชี่ยวชาญและความเสี่ยงของคุณ (999) เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยทำให้ธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมสามารถผ่อนคลายโปรแกรมให้ยืมซึ่ง จำกัด การเข้าถึงสินเชื่อได้ (อ่านต่อ:

หนี้เงินกู้สำหรับนักเรียน: ผู้กู้ทุกรายควรรู้

)

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก ในความเป็นจริงการให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสิบแห่งลดลง 38% ระหว่างปี 2549-2557 ทำให้ผู้ให้กู้ออนไลน์สร้างมาตรฐานการให้กู้ยืมของตนเองเพื่อชดเชยความต้องการนี้ในตลาดนอกเหนือจากการใช้เมตริกเครดิตแบบดั้งเดิมแล้วยังมีการใช้มาตรฐานแบบองค์รวมเพิ่มเติมเช่นการชำระเงินของผู้ขาย อย่างไรก็ตามแพลตฟอร์มส่วนใหญ่ต้องการให้ธุรกิจมีอยู่เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อให้มีคุณสมบัติ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถบ่งบอกถึงวิถีในอนาคตของ บริษัท ได้ดีขึ้น

ผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดในพื้นที่นี้คือ OnDeck ซึ่งเปิดตัวในปี 2014 แต่มีผู้เล่นส่วนตัวหลายรายที่นั่น StreetShares ยกตัวอย่างเช่นมีอัตราผลตอบแทน 5% และช่วยให้นักลงทุนสามารถเสนอราคาต่อเงินให้สินเชื่อแต่ละประเภทได้ แพลตฟอร์มอื่น ๆ ตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจงมากกว่าการใช้เงินทุนหมุนเวียนแบบง่ายๆผ่านเงินกู้แบบเดิม แพลตฟอร์มส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเป็นนักลงทุนรับผลตอบแทนรายเดือนที่เป็นไปได้ในเงินต้นที่คุณลงทุนหากผู้กู้ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตน

NerdWallet อธิบายว่าการให้สินเชื่อ P2P กับธุรกิจทำงานอย่างไร: "นักลงทุนบุคคลที่สามสามารถลงทุนในการให้กู้ยืมในตลาด P2P ออนไลน์ได้และพวกเขาใช้ความเสี่ยงด้านการลงทุนไม่ใช่ผู้ให้กู้แบบ P2P ในฐานะผู้ยืมคุณจะมีปฏิสัมพันธ์กับผู้ให้กู้แบบ P2P เท่านั้น หลังจากผู้ลงทุนตกลงที่จะกู้ยืมเงินผู้ให้กู้ P2P จะโอนเงินกู้ยืมทั้งหมดเข้าบัญชีธนาคารของคุณ คุณจะชำระคืนผู้ให้กู้ P2P และจะจัดการกับการจ่ายคืนให้กับผู้ลงทุน

เงินกู้จากอสังหาริมทรัพย์ ไม่เหมือนเงินให้สินเชื่อ P2P อื่น ๆ เงินของคุณในแพลตฟอร์มอสังหาริมทรัพย์จะเชื่อมโยงโดยตรงหรือโดยทางอ้อมกับ

ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของกองทุนเฮดจ์ฟันด์

ทรัพย์สินทางกายภาพมากกว่าสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางกายภาพในกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กหรือกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งอาจทำให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงสถานที่ให้บริการที่อยู่ภายใต้ได้ในกรณีที่เกิดการผิดนัดเงินกู้ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทราบว่าภาระเงินให้กู้ยืมของคุณอยู่ในอันดับหนึ่งหรืออันดับที่สองเนื่องจากระบุว่าคุณจะได้รับการชำระเงินในกรณีที่ทรัพย์สินมีคุณสมบัติต่ำกว่าหรือหากมีการผิดนัดชำระหนี้ซึ่งนำไปสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

การลงทุนประเภทนี้มักให้การกระจายเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสและอาจเป็นแหล่งรายได้ที่สม่ำเสมอสำหรับนักลงทุนที่เชื่อมั่นในตลาดอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดด้านล่าง แพลตฟอร์มการเงินทางเลือกออนไลน์สามารถเสนอนักลงทุนรายใหม่และผู้มีความซับซ้อนทั้งสองรายที่มีโอกาสเข้าร่วมตลาดที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ก่อนหน้านี้ ด้วยแพลตฟอร์มและผลิตภัณฑ์ทั้งหมดนักลงทุนจึงมีโอกาสมากขึ้นกว่าที่จะหาการลงทุนที่ตรงกับความอยากอาหารและความเสี่ยงของพวกเขา เนื่องจากการลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงและไม่มีการรับประกันผลตอบแทนหรือการรักษาทุนให้แน่ใจว่าได้ทำการบ้านก่อนที่จะตัดสินใจลงทุน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: รวมกลุ่มกันไม่ได้เมื่ออยู่ในบริการทางการเงิน

)

โดย Jilliene Helman, CEO, RealtyMogul คอม