คุณอาจสงสัยว่าที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไรกับเงินของคุณและวิธีการที่มืออาชีพรายนี้ตัดสินใจลงทุนและแนวทางการดำเนินการที่ดีที่สุดสำหรับคุณ บทความนี้แบ่งออกทีละขั้นตอนตรงกับสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำ คุณจะเข้าใจสิ่งที่แจ้งกระบวนการให้คำแนะนำและวิธีการที่นักลงทุนเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับคุณ โดยสรุปแล้วมืออาชีพด้านเงินรายนี้มีแผนการและระบบที่ละเอียดเพื่อช่วยให้คุณสร้างชีวิตของคุณในวันนี้และวันพรุ่งนี้รวมทั้งวิธีการสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคู่วางแผนของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการซื้อบ้านพักตากอากาศหรือส่ง Junior ไปที่มหาวิทยาลัยเอกชนภายใน 10 ปี เพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณคุณต้องการคนที่ช่วยทำให้แผนการเหล่านี้เป็นจริงขึ้นมาและนั่นคือที่ปรึกษาทางการเงินเข้ามาด้วย

คุณและที่ปรึกษาจะให้ความสำคัญกับหัวข้อต่างๆรวมถึงเงินที่คุณต้องจ่าย ประเภทของบัญชีที่คุณต้องการ (การเกษียณอายุไว้วางใจ ฯลฯ หนี้และสินเชื่อจำนอง); ประเภทของการประกันที่คุณควรได้รวมถึงการดูแลระยะยาวระยะเวลาทุพพลภาพและอื่น ๆ ตลอดจนเรื่องอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนภาษี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ทำไมการเลือกที่ปรึกษาด้านขวาเป็นเรื่องสำคัญ .)

ที่ปรึกษาทางการเงินยังเป็นนักการศึกษา ส่วนหนึ่งของงานที่ปรึกษาคือช่วยให้คุณเข้าใจว่าอะไรมีส่วนร่วมในการบรรลุเป้าหมายในอนาคตของคุณ ขั้นตอนการศึกษาอาจรวมถึงความช่วยเหลือโดยละเอียดเกี่ยวกับหัวข้อทางการเงิน ตอนแรกอาจเป็นงบประมาณและการออม ในบันทึกขั้นสูงที่ปรึกษาจะช่วยคุณในการทำความเข้าใจการลงทุนที่ซับซ้อนการประกันภัยและเรื่องภาษี

ขั้นตอนหนึ่งในกระบวนการให้คำปรึกษาทางการเงินคือการทำความเข้าใจสุขภาพทางการเงินของคุณ คุณไม่สามารถวางแผนอย่างถูกต้องสำหรับอนาคตโดยไม่ทราบว่าคุณยืนอยู่ที่ไหนในวันนี้ โดยปกติคุณจะมีแบบสอบถามที่เขียนขึ้นมาเพื่อให้สมบูรณ์ คำถามเหล่านี้ช่วยให้ที่ปรึกษาทำความเข้าใจกับสถานการณ์ของคุณและทำให้แน่ใจได้ว่าคุณไม่มองข้ามข้อมูลที่เป็นประโยชน์ใด ๆ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ประเภทของความต้องการของที่ปรึกษาทางการเงิน? )

แบบสอบถามเบื้องต้น

ที่ปรึกษาทำงานร่วมกับคุณเพื่อชี้แจงทรัพย์สินของคุณ (สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ) หนี้สิน (สิ่งที่คุณเป็นหนี้) รายได้และค่าใช้จ่าย นอกจากนี้คุณยังจะระบุถึงเงินบำนาญในอนาคตและแหล่งรายได้ความต้องการในโครงการเกษียณอายุและภาระทางการเงินระยะยาวใด ๆ การลงทุนและการลงทุนในปัจจุบันเงินบำนาญของขวัญและแหล่งรายได้ทั้งหมดจะได้รับการจดทะเบียนและคาดการณ์ในอนาคต (

การช็อปปิ้งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .) ส่วนการลงทุนของแบบสอบถามมีหัวข้อเรื่องที่เป็นอัตนัยมากขึ้นเช่นความเสี่ยงด้านความเสี่ยงและความเสี่ยง ความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงช่วยให้ที่ปรึกษาเมื่อถึงกำหนดเวลาในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณคุณจะแจ้งให้ที่ปรึกษาทราบถึงลักษณะการลงทุนของคุณด้วย คุณต้องการหุ้นและพันธบัตรแต่ละกองทุนรวมหรือการรวมกันของทั้งสอง?

รวมอยู่ในการประเมินครั้งแรกคือความเข้าใจในหัวข้อการจัดการทางการเงินอื่น ๆ เช่นเรื่องการประกันและสถานการณ์ทางภาษีของคุณ ที่ปรึกษาจะต้องตระหนักถึงแผนการขายอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันของคุณและผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ในทีมวางแผนของคุณเช่นนักบัญชีและทนายความของคุณ เมื่อคุณและที่ปรึกษาทำความเข้าใจกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณและการคาดการณ์ในอนาคตแล้วคุณก็พร้อมที่จะร่วมกันวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินและชีวิตของคุณ

การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ - ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น ) ที่ปรึกษาทางการเงินสังเคราะห์ข้อมูลเบื้องต้นทั้งหมดนี้ไว้ในแผนงานที่ครอบคลุม

แผนทางการเงิน

แผนทางการเงินที่แท้จริงเกิดขึ้นหลังจากที่คุณกรอกแบบสอบถามเข้าร่วมการสนทนากับที่ปรึกษาและเรียนรู้เกี่ยวกับกระบวนการนี้ พิจารณาแผนการเงินเป็นแผนงานสำหรับอนาคตทางการเงินของคุณ

แผนเริ่มต้นด้วยสรุปสรุปผลการค้นพบที่สำคัญจากแบบสอบถามแรกของคุณ แผนจะสรุปสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณรวมถึงมูลค่าสุทธิสินทรัพย์หนี้สินและของเหลวหรือเงินทุนหมุนเวียน

แผนการเงินยังสรุปเป้าหมายที่คุณและผู้วางแผนได้พูดถึง

ส่วนการวิเคราะห์เอกสารที่มีความยาวนี้จะรวมอยู่ในหัวข้อต่างๆรวมทั้งความเสี่ยงด้านการลงทุนของคุณรายละเอียดการวางแผนด้านกฎหมายสถานการณ์ในครอบครัวความเสี่ยงในการดูแลระยะยาวและประเด็นทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของคุณ

ขึ้นอยู่กับมูลค่าสุทธิที่คาดหวังและรายได้ในอนาคตของคุณเมื่อเกษียณอายุแผนนี้จะสร้างสถานการณ์สมมติเกี่ยวกับการเกษียณอายุกรณีที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้น จะพิจารณาอัตราการถอนเงินที่เหมาะสมในการเกษียณอายุจากสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ นอกจากนี้แผนต้องเจาะลึกลงไปในประเด็นเรื่องการรอดชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินสำหรับคู่ค้าที่รอดตาย

หัวข้อสำคัญที่ต้องครอบคลุมในแผนทางการเงินคือจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ต้องการ ที่ปรึกษาต้องสัมผัสกับความเป็นไปได้ที่น่ากลัวของการมีเงินและขั้นตอนของคุณที่ยาวนานขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าไม่ได้เกิดขึ้น

หลังจากที่คุณตรวจสอบแผนกับที่ปรึกษาแล้วปรับเปลี่ยนหากจำเป็นคุณก็พร้อมแล้วสำหรับการดำเนินการ

ขั้นตอนการดำเนินการตามแผนการเงิน

แบบสอบถามและแผนการเงินขั้นต้นผลักดันกระบวนการถัดไป

ที่ปรึกษาจะตั้งค่าการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและความเสี่ยงของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเพียงเกณฑ์เดียวในการพิจารณาว่าเปอร์เซ็นต์ของผลงานทางการเงินทั้งหมดของคุณจะกระจายไปในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ บุคคลที่มีความเสี่ยงมากกว่าจะมีความเข้มข้นมากขึ้นของสินทรัพย์ถาวรและผู้ที่มีความเสี่ยงจะได้รับเงินลงทุนมากขึ้นและการลงทุนอื่น ๆ ทั้งหมดนี้จะมีการปรับอายุของคุณและระยะเวลาที่คุณมีก่อนการเกษียณอายุ

บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินแต่ละรายจะปฏิบัติตามนโยบายการลงทุนของ บริษัท เมื่อซื้อและขายสินทรัพย์ทางการเงินนโยบายการลงทุนของ บริษัท ผลักดันแนวทางดังกล่าว (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

มาตรฐานและจริยธรรมสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน .) ขั้นตอนการเลือกลงทุนมีความแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินบางแห่งทำงานร่วมกับ บริษัท กองทุนหนึ่งแห่งและ จำกัด การลงทุนให้กับผู้ให้บริการรายนั้น ส่วนอื่น ๆ ผสมผสานระหว่างหุ้นหุ้นกู้และสินทรัพย์ทางการเงินประเภทอื่น ๆ เช่นสินค้าโภคภัณฑ์กองทุนอสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ คุณเป็นผู้บริโภคเข้าใจสิ่งที่ผู้วางแผนของคุณแนะนำและทำไม ดูปัญหาเช่นประเภทของค่าธรรมเนียมที่คุณกำลังใช้งานอยู่ทั้งสำหรับที่ปรึกษาของคุณและสำหรับกองทุนใด ๆ ที่ซื้อให้คุณ ถามว่าเหตุใดจึงมีการแนะนำการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงและที่ปรึกษาของคุณจะได้รับค่าคอมมิชชั่น (999) การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ

) ความคล้ายคลึงกันระหว่าง บริษัท คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับเลือกให้เหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกค้า ตัวอย่างเช่นชายวัย 50 ปีที่มีรายได้สุทธิเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุและมีความสนใจเป็นพิเศษในการเก็บรักษาทุนอาจมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังมากถึง 45% ในหุ้นและ 55% ในสินทรัพย์ถาวร ในขณะที่หญิงวัย 40 ปีที่มีมูลค่าสุทธิน้อยกว่าและมีความตั้งใจที่จะเสี่ยงต่อการสร้างผลงานทางการเงินของเธออาจเลือกใช้การจัดสรรสินทรัพย์ 70% สินทรัพย์ถาวร 25% และเงินลงทุนทดแทน 5% ในขณะที่คำนึงถึงปรัชญาการลงทุนของ บริษัท ผลงานส่วนตัวของคุณจะเหมาะกับความต้องการของคุณ คุณต้องการเงินแค่ไหน ขอบเขตการลงทุนของคุณ และเป้าหมายในปัจจุบันและในอนาคตของคุณ ( 5 สิ่งที่ต้องถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

.) การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง คุณจะได้รับรายงานประจำปีเกี่ยวกับการลงทุนในพอร์ตการลงทุนของคุณ ที่ปรึกษาจะจัดให้มีการประชุมเป็นประจำเพื่อทบทวนเป้าหมายและความก้าวหน้าของคุณ การประชุมระยะไกลผ่านวิดีโอแชทสามารถช่วยให้ผู้ติดต่อเหล่านั้นเกิดขึ้นได้บ่อยขึ้น เป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเมื่อคุณพบกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในชีวิตของคุณซึ่งอาจส่งผลต่อภาพทางการเงินของคุณ ( 3 เหตุการณ์ชีวิตที่สามารถทำลายแผนการเกษียณอายุ

.)

บรรทัดล่าง ที่ปรึกษาทางการเงินไม่ได้รับการฝึกอบรมในระดับเดียวกันหรือจะให้ความรู้ความเข้าใจเหมือนกัน บริการ ดังนั้นเมื่อทำสัญญากับที่ปรึกษาทำ Due diligence ของคุณเองก่อนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาสามารถตอบสนองความต้องการของการวางแผนทางการเงินของคุณ ตรวจสอบการรับรองของเขาหรือเธอก่อนที่จะมีส่วนร่วมกับที่ปรึกษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจและเห็นด้วยกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมและวิธีการของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณจะพบบ่อยและคุณจะได้รับรายงานประเภทใด? (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน

.)