สารบัญ:
Annuities ได้รับการออกแบบให้เป็นพาหนะการลงทุนระยะยาวเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งมักใช้ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ บ่อยครั้งที่นักลงทุนจะล่อโดยการค้ำประกันหลักการการตลาดขั้นต่ำและรายได้ที่เกษียณอายุที่มีเสถียรภาพผลิตภัณฑ์เหล่านี้นำเสนอ แต่พวกเขาสามารถมองข้ามค่าใช้จ่ายและความมุ่งมั่นในระยะยาวที่เกี่ยวข้องกับเงินรายปี หากคุณซื้อเงินรายปี แต่ไม่ต้องการให้พิจารณาบทลงโทษและภาษีที่คุณอาจพบก่อนที่จะหักเงินจากการลงทุนของคุณ อาจมีทางเลือกที่ดีกว่าที่คุณไม่เสียค่าใช้จ่าย
การยอมจำนองและการถอนต้น
ก่อนที่จะขอเบิกเงินปีของคุณให้ครบถ้วนพิจารณาบทลงโทษที่หนักหน่วงที่คุณอาจต้องเผชิญเพื่อชำระบัญชีก่อนระยะเวลาที่กำหนดของสัญญา ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากการถอนเงินทั้งหมดที่ทำก่อนเวลานี้มักเกิน 5% และยังสามารถเข้าถึง 15 หรือ 20% หากคุณต้องการเปลี่ยนการลงทุนเนื่องจากประสิทธิภาพที่ไม่ดีการได้รับความนิยมอย่างมากเช่นนี้อาจใช้เวลาหลายปีในการกู้คืน โปรดจำไว้ว่าหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี 5 การถอนตัวของคุณอาจมีการเบิกถอนเงินต้น 10% โดย Internal Revenue Service (IRS) หากคุณเป็นเจ้าของเบี้ยประกันภัยรายปีโปรดพิจารณาตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันซึ่งมีให้ผ่านบัญชีย่อยซึ่งไม่เรียกเก็บค่าเสียหายที่จะเปลี่ยนแปลง
หากคุณถือเงินรายปีของคุณนานพอที่คุณจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยหรือไม่มีเลย แต่ต้องการผลประโยชน์ที่แตกต่างจากที่มีอยู่ในสัญญาของคุณให้พิจารณาการถ่ายโอนไปยังการลงทุนรายใหม่ผ่านทางภาษี - ฟรีแลกเปลี่ยน 1035 ผู้ประกันตนเป็นประจำในการปรับปรุงผลิตภัณฑ์เงินรายปีของตนโดยเสนอเงื่อนไขที่ดีขึ้นหรือยืดหยุ่นสำหรับนักลงทุนดังนั้นโปรดตรวจดูว่ามีการจ่ายเงินรายปีที่ดีกว่าหรือไม่ นี่อาจเป็นโอกาสที่คุณจะได้รับประโยชน์มากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลงและมีระยะเวลาสั้นกว่า
AD:
ภาษี
หากคุณมีเงินรายปีนานพอที่คุณจะไม่เสียค่าใช้จ่ายและอายุเกินกว่า 59 ปี 5 คุณสามารถเบิกเงินปีเดียวหรือโอนเงินไปยังบัญชีอื่นได้ โปรดทราบว่าหากเงินที่หักล้างอยู่ในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) รายได้ที่เกิดขึ้นจะต้องเสียภาษีเงินได้ตามปกติ