นับตั้งแต่เปิดตัวในปีพ. ศ. 2554 Wealthfront ได้สร้างความไว้วางใจให้กับบริการที่เป็นเอกลักษณ์ซึ่งออกแบบพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายสำหรับลูกค้าแต่ละราย Wealthfront ได้ว่าจ้างผู้เชี่ยวชาญทางการเงินระดับโลกและนักวิชาการให้มีกลยุทธ์ที่สมบูรณ์แบบเช่นดร. เบอร์ตันมัลคีลหนึ่งในบรรพบุรุษผู้สร้างของการจัดทำดัชนีและการลงทุนแบบพาสซีฟ ในประวัติศาสตร์อันสั้นของ Wealthfront ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้เริ่มต้นและนักลงทุนรายใหญ่ที่มีมูลค่าสูง

ที่ปรึกษา Robo กำลังกวาดล้างภาคการเงินโดยการสร้างประชาธิปไตยในการลงทุนและให้คำแนะนำทางการเงินต่อมวลชนและส่งผลให้การลงทุนได้ง่ายกว่าที่เคย Wealthfront ซึ่งก่อตั้งขึ้นในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2554 ถือเป็นหนึ่งในผู้เล่นที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในวงการนี้ 5 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหารจัดการ ณ สิ้นเดือนมีนาคมปีพ. ศ. 2560 ทำให้เป็นเวทีที่ใหญ่ที่สุดเป็นอันดับสองของการเปิดตัวที่เป็นอิสระเพียงด้านหลัง Betterment

เริ่มต้นกับ Wealthfront

การเริ่มต้นใช้ Wealthfront เป็นขั้นตอนง่ายๆที่ต้องใช้เวลาดำเนินการไม่ถึง 5 นาที นอกเหนือจากการป้อนข้อมูลส่วนบุคคล Wealthfront ใช้คำตอบสำหรับคำถามต่างๆ (เช่นมูลค่าสุทธิวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความทนทานต่อความเสี่ยง) เพื่อให้คำแนะนำในแบบของคุณ จากคำตอบของคุณคุณจะได้รับหมายเลขความเสี่ยงจาก 1-10 ที่เกี่ยวข้องกับการจัดสรรสินทรัพย์และประเภทบัญชีต่างๆ ซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้ก่อนหรือหลังเสร็จสิ้นกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการฝากเงิน เป็นเรื่องน่าสนใจที่จะต้องทราบว่ากระบวนการเริ่มต้นใช้งานและการฝากเงิน เป็นที่น่าสังเกตว่า Wealthfront ใช้ Apex Clearing Corp. เพื่อจัดการกับธุรกรรม บริษัท หักบัญชีที่ใช้โดยโบรกเกอร์อื่น ๆ อีกมากมายเช่น TD Ameritrade Corp. และ TradeKing

Wealthfront โดยสังเขป

บัญชีที่สนับสนุน:

Wealthfront มีแคตตาล็อกบัญชีที่แตกต่างกันไปซึ่งขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ มีการเสนอบัญชีสำหรับการเกษียณอายุแบบบุคคลธรรมดาและแบบร่วมสำหรับความต้องการลงทุนโดยทั่วไปในขณะที่ Roth, แบบดั้งเดิม, SEP และ IRA แบบโรลโอเวอร์สามารถตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุได้ ที่ปรึกษา robo เพิ่งประกาศว่าจะเริ่มเสนอแผนการออมทรัพย์วิทยาลัย 529 นี้จริงๆแยก Wealthfront จากที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ที่ได้รับอย่างอื่นอย่างช้าๆที่จะโอบกอดแผนการออมทรัพย์วิทยาลัย

บัญชีอื่น ๆ ของ Wealthfront นอกเหนือจากบัญชีขาเข้าแต่ละบัญชี ได้แก่ บัญชีร่วมบัญชีความเชื่อถือบัญชีบุคคล IRA แบบดั้งเดิมการหมุนเวียน 401,000 Roth IRAs และ IRAs SEP ค่าธรรมเนียม:

ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชีของคุณ หากยอดเงินของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 10,000 ดอลลาร์ Wealthfront สละค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามในจำนวนเงินที่มากกว่า $ 10,000 ลูกค้าควรคาดหวังว่าจะได้รับค่าบริการรายเดือนเท่ากับ 0. 25%นอกจากนี้การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับองค์กรการกุศลบางแห่ง ปัจจุบันองค์กรการกุศลที่จดทะเบียนใน 501 (c) สามารถลงทุนได้ฟรี 1 ล้านเหรียญ

Wealthfront กำลังดำเนินการส่งเสริมการขายซึ่งคุณสามารถรับเงินเพิ่มอีก $ 5,000 เมื่อเพื่อนเปิดบัญชีและทำการฝากเงิน Wealthfront ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือคอมมิชชั่นซึ่งเป็นเงินออมที่สำคัญสำหรับผู้ที่ใช้บริการPortfolio:

การจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกกองทุนอาจแตกต่างกันไปไม่ว่าคุณจะเลือกบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือภาษีรอการตัดบัญชี Wealthfront ใช้ ETFs ซึ่งแสดงถึงสินทรัพย์ที่แตกต่างกันหกประเภทเพื่อออกแบบพอร์ตโฟลิโอที่เพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและลดความเสี่ยง กลุ่มที่ครอบคลุม ได้แก่ หุ้นของ U. S. , ระหว่างประเทศและตลาดเกิดใหม่และพันธบัตร Wealthfront ยังใช้อสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติ ETFs นอกตัวเลือกมาตรฐานของหุ้นและพันธบัตร คุณสามารถได้รับข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการลงทุนของ Wealthfront ที่นี่

ด้านล่างเป็นเงินของ Wealthfront การจัดสรรสต็อคของ Wealthfront

Sector

Ticker
U. เอสเอส	Vanguard US Stock Stock (VTI)
ตลาดที่พัฒนาแล้วต่างประเทศ	FTSE ของ Vanguard Developed Markets (VEA
VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18%	สร้างด้วย Highstock 4 Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45 05 + 0 96% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6
)	การเพิ่มมูลค่าเงินปันผล การให้คะแนนเงินปันผลจาก Vanguard (VIG Vigvng Dvdnd Aprct96 86-0 36% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
)	Wealthfront Bond Allocation > ภาค Ticker U S. TIPs Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP

SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20%
สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6	)
พันธบัตรเทศบาล	iShares AMT-Free Muni Bond (MUB MubiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 )
พันธบัตรตลาดตราสารหนี้ต่างประเทศ	iShares JPMorgan พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ (EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 )
การจัดสรรทางเลือก Wealthfront	Sector Ticker < อสังหาริมทรัพย์ Vanguard ETF (VNQ VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6
)	ทรัพยากรธรรมชาติ
State Street ETF ( XLE	XLESel Sct En70 25 + 2. 29% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) (ที่มา: Wealthfront. com)
ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับ Wealthfront คือวิธีการ เตรียมที่จะจัดการกับความผันผวนของระยะเวลาที่ขยาย บริษัท เกิดหลังภาวะถดถอยล่าสุด ขณะที่ที่ปรึกษา robo ได้จัดการแก้ไขตลาด แต่การเผชิญหน้ากับภาวะถดถอยเช่นเดียวกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำก็คือการทดสอบหลังอย่างกว้างขวาง นี่คือความท้าทายที่ใบหน้า robo โบรกเกอร์ทั้งหมดที่สามารถแก้ไขได้เฉพาะกับเวลาและประสบการณ์เท่านั้น	อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายของ ETF เฉลี่ยอยู่ที่ 0. 12% ตั้งแต่ 0. 05% ถึง 0% 25% นี่คือต่ำกว่า 1. อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 16% ที่เรียกเก็บจากเงินทุนแบบเดิม ยุทธศาสตร์ด้านภาษี: การให้ความสำคัญกับประสิทธิภาพของ Wealthfront ในด้านภาษีคือการที่ไม่มีบาร์ใดที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้บริการอัตโนมัติของ บริษัท มีการลดหย่อนภาษีห้าระดับ ได้แก่ การจัดทำดัชนีโดยตรงกองทุนดัชนีการลงทุนซ้ำอีกครั้งสถานที่ตั้งของภาษีและการสูญเสียรายวันที่เสียภาษี การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีมีให้บริการในบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยมีการจัดทำดัชนีโดยตรงสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าเกิน 100,000 เหรียญซึ่งเป็นบริการเดียวที่มีการจัดทำดัชนีโดยตรง ด้วยการจัดทำดัชนีโดยตรงแทนที่จะซื้อ ETF แบบเดียวที่ครอบคลุมดัชนี Wealthfront สามารถสั่งซื้อได้สูงสุด 1000 หลักทรัพย์ในนามของคุณเอง Wealthfront เชื่อว่านี่เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นในการลดภาษีและสามารถเพิ่มได้มากถึง 2. 03% สำหรับผลตอบแทนรายปีของคุณ

ฝ่ายบริการลูกค้า:

บริษัท ให้บริการโทรศัพท์ประจำวันธรรมดา 11 a. ม. ถึง 8 หน้า ม. ET พร้อมการสนับสนุนทางอีเมล 24/7 ไม่มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ในช่วงสุดสัปดาห์เป็นความปราชัยเล็ก ๆ เมื่อเทียบกับคู่แข่งในพื้นที่ จากประสบการณ์ส่วนตัวของผมพนักงานให้ความช่วยเหลือของ Wealthfront ได้ให้ความใส่ใจมีความรู้และพร้อมที่จะติดตามคำถามของฉัน

ความสามารถในการใช้งานและความเป็นกันเองของผู้ใช้: ภาพ: หน้าแดชบอร์ดของลูกค้ามือถือของ Wealthfront ภาพจาก Wealthfront

Wealthfront มีให้บริการผ่านทางเว็บไซต์และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่พบใน iOS (Apple) และร้านแอป Android ทั้งสองแพลตฟอร์มใช้งานง่ายและตรงไปตรงมามาก นอกจากนี้เว็บไซต์ของ บริษัท ยังมีศูนย์ความช่วยเหลือที่ครอบคลุมและบล็อกที่ให้คำตอบทั่วไปหรือคำถามเกี่ยวกับการรู้ทางการเงิน บรรทัดเครดิต:

บรรทัดเครดิต: ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 Wealthfront ได้แนะนำโครงการเครดิตเครดิตสำหรับลูกค้าที่มี 100,000 เหรียญขึ้นไป ในการถือครองในบัญชี Wealthfront ของแต่ละบุคคลหรือร่วมกัน สำหรับลูกค้าที่ต้องการการเข้าถึงเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนโครงการนำเสนอวิธีง่ายๆในการรับเงินกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างเหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อแบบเดิม ๆ เช่น Home Equity Line of Credit (HELCO) การเข้าถึงบรรทัดเครดิตการลงทุนเป็นเรื่องง่ายเนื่องจากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยอัตโนมัติหากคุณมีบัญชีขั้นต่ำที่ระบุไว้ด้านบนสำหรับโปรแกรมนี้ ดอกเบี้ยเฉลี่ยของ HELOC แตกต่างกันไปจาก 4. 49% -7 88% ณ เมษายน 2017 ตาม bankrate com (ขึ้นอยู่กับอัตราโดยประมาณสำหรับเงินกู้ 30,000 เหรียญ) อย่างไรก็ตาม Wealthfront มีอัตราดอกเบี้ย 3. 25% -4. 5% ในสายการลงทุนของเครดิต คุณสมัครออนไลน์และสามารถเข้าถึงเงินกู้ที่ขอภายในหนึ่งวันทำการในกรณีส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการกู้ยืมจะถูกเพิ่มไปยังยอดเงินรายเดือนของเงินกู้; แม้กระนั้นไม่มีกำหนดชำระคืนเงินกู้คงที่ นี้จะช่วยให้ผู้กู้มีความยืดหยุ่นเป็นเงินกู้ไม่มีระยะ แต่มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะยืมความรับผิดชอบเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยที่น่าสนใจ เงินฝากที่ลงทุนในบัญชีลงทุนที่เชื่อมต่อกับวงเงินเครดิตจะถูกนำไปใช้กับยอดเงินกู้ก่อนที่จะลงทุน

การโอนการถือครอง:

หากคุณเลือกที่จะเปลี่ยนแปลงการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จากนั้นผ่านโปรแกรม "Tailored Transfers" Wealthfront จะโอนการถือครองของคุณไปเป็นนายหน้าซื้อขายใหม่โดยใช้ระบบโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ (ACTAS) นี่เป็นข้อได้เปรียบทางด้านภาษีอย่างมากเนื่องจากหมายความว่าคุณจะไม่ต้องขายทรัพย์สินของคุณหากคุณตัดสินใจที่จะออกจากการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นอกจากนี้ยังช่วยให้ลูกค้าขายทรัพย์สินได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่น

ถ้าคุณตัดสินใจที่จะย้ายการถือครองจากการเป็นนายหน้าซื้อขายอื่นไปยัง Wealthfront บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะเสนอข้อดีบางประการ กล่าวคือ Wealthfront จะพยายามลดภาระภาษีระหว่างการโอนผ่านหลายกลยุทธ์ ตัวอย่างเช่นถ้า ETF หรือหุ้นในบัญชีเก่าของคุณตรงกับหลักทรัพย์ของ Wealthfront พวกเขาจะรวมอยู่ในผลงานใหม่ของคุณช่วยให้คุณสามารถขายหลักทรัพย์ได้น้อยลงและลดภาษีเงินได้ในการโอนย้าย การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะถือครองผลกำไรจากการถือครองก่อนหน้าของคุณจนกว่าจะถึงขีดสูงสุดสำหรับอัตราภาษีเงินได้ระยะยาว

คุณลักษณะเพิ่มเติม : นอกกลุ่มบริการหลักของ Wealthfront มีคุณสมบัติเพิ่มเติมมากมายเช่น External Account Support และ TurboTax Integration Wealthfront เป็นหนึ่งใน robo-brokerages ที่มีการวางแผนทางการเงินแบบออนไลน์เท่านั้น ในเดือนกุมภาพันธ์ปีพ. ศ. 2560 ที่ปรึกษาโรโบแนะนำประสบการณ์การวางแผนทางการเงินที่รวมอยู่ในแพลตฟอร์มที่เรียกว่า Path ในระยะสั้นเส้นทางจะวิเคราะห์การประหยัดค่าใช้จ่ายและการใช้จ่ายโดยเฉลี่ยในช่วง 12 เดือนและใช้ข้อมูลดังกล่าวสร้างคำแนะนำที่กำหนดเองสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่นตามนิสัยเฉลี่ยของคุณ Path จะให้คำตอบสำหรับคำถามเช่น "ฉันสามารถใช้ไลฟ์สไตล์ปัจจุบันในการเกษียณอายุได้หรือไม่" หรือ "ฉันควรจัดสรรเงินออมของฉันไว้ที่ใด" เครื่องมือเหล่านี้รวมอยู่ในระบบของแพลตฟอร์มและทำให้ลูกค้าระลึกถึงเป้าหมายการลงทุนของตนและช่วยให้พวกเขาเข้าถึงพวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในเดือนพฤษภาคมปี 2017 เส้นทางยังให้ความช่วยเหลือด้านการวางแผนวิทยาลัย การวางแผนคอลเลคด้วย Path สร้างแผนการออมเงินวิทยาลัยขึ้นอยู่กับสถาบันที่ลูกค้าหรือผู้รับประโยชน์ของพวกเขามาร่วมงาน (คุณลักษณะปัจจุบัน จำกัด อยู่ที่ U. Colleges) แผนนี้จะแสดงค่าใช้จ่ายโดยประมาณของวิทยาลัยขึ้นอยู่กับปีที่ลูกค้า (หรือผู้รับประโยชน์) เข้าเรียนในวิทยาลัย นอกจากนี้จะให้ประมาณการของจำนวนเงินของความช่วยเหลือทางการเงินผู้เข้าร่วมประชุมวิทยาลัยมีสิทธิ์ได้รับขึ้นอยู่กับวิธีการที่สถาบันของพวกเขาคำนวณความช่วยเหลือทางการเงิน นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรในการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน คุณลักษณะนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่เลือกเปิดบัญชี 529 กับ Wealthfront The Bottom Line

Wealthfront เป็นจุดเริ่มต้นที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนเริ่มต้น เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ ค่าธรรมเนียมการจัดการของ Wealthfront มีน้อย - เพียงไม่กี่สิบของเปอร์เซ็นต์ต่อปีเท่านั้น ค่าธรรมเนียมจะถูกเก็บไว้เล็กมากเพราะต้นทุนต่ำในการดำเนินงาน บริษัท ลงทุนที่ได้รับการจัดการซอฟต์แวร์ออนไลน์ Wealthfront ใช้วิธีการลงทุนแบบพาสซีฟอินเด็กซ์ที่มีต้นทุนต่ำเพื่อให้นักลงทุนนำเงินของตนไปลงทุนในกองทุน ETF ที่มีดัชนีหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์ต่ำมาก แม้แต่นักลงทุนที่มีมูลค่าสูงจะได้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากผลประโยชน์ทางภาษีที่ได้จากการจัดทำดัชนีโดยตรง Wealthfront มีคุณสมบัติหลายอย่างที่ไม่เหมือนใครในแวดวง Robo-Advisor เช่นซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงิน Path และแผนการขายของ บริษัท จะช่วยให้พนักงานที่ถือหุ้นของ บริษัท มหาชนขายหุ้น บริษัท ของตนได้ฟรีโดยรวม Wealthfront ส่องและเป็นบริการที่ดีเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญทั้งหมด