หากคุณเคยสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลธนาคารมักจะใช้คะแนนเครดิตทางคอมพิวเตอร์เพื่อพิจารณาความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับเงินคืน และมีโอกาสที่ดีมากที่ผู้ให้กู้จะใช้หมายเลขหนึ่งโดยเฉพาะ ได้แก่ คะแนน FICO

บริษัท ไม่กี่แห่งมีผลกระทบต่อฐานะการเงินของเราเป็นอย่างมากเช่น FICO (FICO FICOFair Isaac Corp152 45 + 0 85% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) แม้ว่าองค์กรเอง มีอยู่ในความสับสน ก่อนหน้านี้รู้จักกันในชื่อ Fair Isaac Corporation ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2499 เพื่อช่วยให้ธุรกิจคาดการณ์พฤติกรรมของลูกค้าได้ดีขึ้น นั่นหมายถึงการพัฒนาวิธีการที่สามารถทำให้ความรู้สึกของข้อมูลจำนวนมาก เติบโตขึ้นเป็นธุรกิจที่มีส่วนแบ่งการตลาดในเดือนมีนาคม 2015 ที่ 2 เหรียญ 67 พันล้าน

วันนี้ FICO สร้างรายได้ด้วยการนำเสนอโซลูชั่นซอฟต์แวร์สำหรับหลากหลายวัตถุประสงค์เช่นการต่อสู้กับการฉ้อโกงและการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น อย่างไรก็ตามเป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับระบบการให้คะแนนที่เป็นนวัตกรรมแรกที่มีให้เครดิตบูโรกลับมาในปี 1981

FICO ซานโฮเซ่ไม่ได้เป็นเพียงซอฟต์แวร์การให้คะแนนในตลาดเท่านั้น หน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งคือ TransUnion, Experian และ Equifax ได้ร่วมมือกันพัฒนาเครื่องมือของตนเองเรียกว่า VantageScore เพื่อแข่งขันกับมัน

อย่างไรก็ตาม FICO ยังถือว่าเป็นมาตรฐานทองคำสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือ ตามเว็บไซต์ของ บริษัท 90% ของสถาบันสินเชื่อชั้นนำของ U. S. ใช้คะแนนและ 95% ของสถาบันการเงินใน U. S. เป็นลูกค้าของ FICO ผู้ให้กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเช่นพึ่งพาเครื่องมือที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ บริษัท ประมาณสามในสี่ของเงินให้สินเชื่อทั้งหมด

วิธีการทำงาน

ในบางประเด็นคุณอาจสงสัยว่า บริษัท ต่างๆเช่น FICO มีคะแนนที่มีผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจให้กู้ยืมอย่างไร ทั้งหมดขึ้นอยู่กับอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์ที่ใช้สูตรที่กำหนดน้ำหนักเฉพาะให้กับข้อมูลต่างๆในรายงานเครดิตของคุณ ขึ้นอยู่กับผลแต่ละคนได้รับมอบหมายหมายเลขระหว่าง 300 และ 850

คะแนนสะสม FICO "ฐาน" ของคุณมี 5 องค์ประกอบหลักดังนี้

ประวัติการชำระเงิน (35%)

จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ (30%)

• ความยาวของประวัติเครดิต (15%) < การมีบัญชีใหม่ (10%)
• ประเภทสินเชื่อที่ใช้ (10%)
• สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าผู้บริโภครายเดียวอาจมีคะแนน FICO แตกต่างกันเล็กน้อย มีปัจจัยบางอย่างที่อาจทำให้เกิดความแตกต่างนี้ ตัวอย่างเช่นข้อมูลในรายงานของสำนักงานเครดิตแห่งชาติอาจเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยจากหน่วยงานอื่นสองแห่งทำให้ได้คะแนนแยกกันสามคะแนน
• ผู้ให้กู้รายย่อยยังได้พัฒนาอัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งสามารถสร้างผลลัพธ์ที่แตกต่างจากข้อมูลรายงานเครดิตเดียวกันได้ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อัตโนมัติอาจใช้เกณฑ์อื่นนอกเหนือจากผู้ออกบัตรเครดิต
• การหาคะแนนของคุณ

วันนี้หนึ่งในวิธีที่ FICO สร้างรายได้จากการขายคะแนนให้กับผู้บริโภคโดยตรงเป็นส่วนหนึ่งของบริการติดตามสินเชื่อ กลุ่มที่เป็นที่นิยมมากที่สุดจะให้รายงานเครดิตจากทั้งสามหน่วยงานพร้อมกับหมายเลข FICO ปัจจุบันสำหรับแต่ละบัญชี - ราคา $ 24 95 ต่อเดือน

บริษัท ขายคะแนนให้กับผู้ให้กู้ซึ่งใช้เป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกสินเชื่อของพวกเขา เคยเป็นธนาคารที่พยายามอย่างดีที่สุดเพื่อให้คะแนนเหล่านี้ซ่อนจากผู้สมัคร อย่างไรก็ตามภายในสองปีที่ผ่านมาสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้กระตุ้นให้สถาบันการเงินมีความโปร่งใสมากขึ้น ขณะนี้สถาบันต่างๆรวมถึง Citigroup และ Discover กำลังทำคะแนน FICO ให้กับผู้ใช้บัตรเครดิตโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

FICO ได้ใช้แนวทาง "เปิดเสรี" นี้ซึ่งจะช่วยให้เกิดความมั่นคงในตลาด อย่างไรก็ตามเครดิตบูโรซึ่งพยายามขายรายงานสินเชื่อและคะแนนเครดิตให้กับผู้บริโภคไม่กระตือรือร้นน้อยลง จากสาม Experian มีเพียงหมายเลข FICO ที่เกิดขึ้นจริง; คนอื่น ๆ ใช้ระบบการให้คะแนนแบบป้ายกำกับแบบส่วนตัว

มีวิธีอื่นที่จะได้รับคะแนนฟรีแม้ว่าผู้ให้กู้ของคุณจะไม่เสนอให้คุณ ในฐานะส่วนหนึ่งของการปฏิรูปด็อดแฟรงค์ Wall Street และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคปี 2010 ผู้ยืมจะได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือหากพวกเขาปฏิเสธการกู้เงินหรือไม่ได้รับอัตราที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

ข้อดีข้อเสียของบริการตรวจสอบเครดิต

บรรทัดล่าง FICO ไม่ใช่เครื่องมือซอฟต์แวร์เพียงอย่างเดียวสำหรับการพิจารณาคะแนนเครดิต แต่ยังคงเป็นทางเลือกของผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ คุณสามารถจ่ายคะแนนของคุณได้จาก FICO หรือ Experian เสมอ แต่โชคดีที่ผู้ให้กู้จำนวนมากขึ้นให้การสนับสนุนฟรี ดู เว็บไซต์ยอดนิยมสำหรับการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

สถานที่ยอดนิยมเพื่อรับคะแนนเครดิตฟรีหรือรายงาน และ FICO หรือ FAKO? ข้อ จำกัด ของคะแนนเครดิตฟรี