การวางแผนการเกษียณอายุควรเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยเพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น แต่ข้อผิดพลาดที่มักเกิดขึ้นในช่วงสุดท้าย หลังจากใช้เวลาหลายสิบปีไปสู่เป้าหมายผู้คนจำนวนมากจึงตัดสินใจกลับมาพร้อมกับความผิดพลาดที่ง่ายต่อการหลีกเลี่ยง

ในบทความนี้เราจะดูข้อผิดพลาดเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่พบมากที่สุดและวิธีที่จะหลีกเลี่ยงได้โดยทำแผนให้ดีล่วงหน้า

1 การย้ายโดยไม่ทราบสถานที่

หลายคนย้ายไปอยู่ที่รัฐใหม่เมื่อเกษียณ อาจเป็นเพราะอัตราภาษีที่ต่ำกว่าสภาพภูมิอากาศที่ดีขึ้นหรือใกล้ชิดกับครอบครัวมากขึ้น น่าเสียดายที่การเคลื่อนย้ายนั้นมีราคาแพงและบางคนหาวิธีที่พวกเขาไม่ชอบบ้านใหม่ของพวกเขา Valerie Rind, ผู้เขียน Gold Diggers และ Deadbeat Dads ขอแนะนำให้คุณทดลองใช้สถานที่ใหม่ก่อนที่จะกระทำตัวเอง

"ถ้าเป็นพื้นที่สำหรับพักผ่อนโปรดดูว่ามันเป็นอย่างไรในช่วงปิดฤดูกาลเมื่อนักท่องเที่ยวหายไป" เธอกล่าว "เมื่อคุณตัดสินใจที่จะย้ายสถานที่เช่าสถานที่เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี ได้รับความรู้สึกที่ดีสำหรับพื้นที่ก่อนที่คุณจะเข้ามาและซื้ออสังหาริมทรัพย์ในบ้านเกิดใหม่ของคุณ “

2 การละเว้นอัตราดอกเบี้ย arbitrage

ภูมิปัญญาดั้งเดิมคือการลดค่าใช้จ่ายก่อนปีเกษียณโดยการจ่ายเงินให้สินเชื่อบ้านหรือหนี้สินอื่น ๆ ในขณะที่การทำเช่นนั้นอาจลดค่าใช้จ่ายลงในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุได้ค่าใช้จ่ายอาจมากกว่าผลประโยชน์อย่างมาก ความแตกต่างในอัตราดอกเบี้ยระหว่างผลตอบแทนจากการลงทุนและค่าใช้จ่ายในการจดจำนองคือโทษสำหรับความแตกต่างและความล้มเหลวในการคำนวณความแตกต่างเหล่านี้อาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในช่วงปีที่เกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: วิธีการคำนวณสิ่งที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ)

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าผู้เกษียณอายุมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 4% และพอร์ตการลงทุนที่กลับมา 7% ในระยะยาว ผู้เกษียณอายุอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียผลตอบแทน 3% (ผลตอบแทนการลงทุน 7% ลบด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 4%) ในช่วงเวลาที่เหลือของการจำนอง นอกจากนี้ผู้เกษียณอายุจะสูญเสียผลประโยชน์เช่นการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยจำนองที่อาจช่วยเขาหรือเงินเพิ่มเติมของเธอตลอดชีวิตของสินเชื่อบ้าน

3 กำลังรอซื้อประกัน

การดูแลระยะยาวมีแนวโน้มที่จะแพงกว่าคนส่วนใหญ่ที่คิดหรืองบประมาณในการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา โดยเฉลี่ยแล้วที่อาศัยอยู่ในบ้านพักคนชราอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น 80,000 เหรียญต่อปีสำหรับห้องพักกึ่งเอกชนและมากกว่า 90,000 เหรียญสำหรับห้องส่วนตัวตามข้อมูล Genworth Financial ค่าใช้จ่ายเหล่านี้กำลังเร่งตัวขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปโดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีที่ 4% ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาซึ่งอาจทำให้ไข่กรงแตกได้เร็ว

ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้ซื้อประกันการดูแลระยะยาวระหว่างอายุ 53-54 ปีเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดสำหรับเบี้ยประกันภัยที่จ่ายถ้าเกษียณอายุวางประกันประเภทนี้อัตราสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในการสั่งซื้อที่ค่อนข้างสั้นและทำให้มันมีราคาแพงมากที่จะได้รับการดูแล ผู้เกษียณอายุควรให้ความสำคัญกับสุขภาพโดยรวมเมื่อประเมินว่าพวกเขาต้องการประกันหรือไม่และค่าใช้จ่ายเท่าไร

4 ไม่ทราบว่าจะใช้เวลาของคุณอย่างไร

การรู้ว่าคุณต้องการใช้เงินในการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ แต่ก็จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องรู้ว่าคุณต้องการใช้เวลาของคุณอย่างไร การทำงานอาจใช้เวลามากกว่าครึ่งหนึ่งของเวลาตื่นของเราและคนจำนวนมากประหลาดใจที่พบว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาต้องการทำอะไรเมื่อนาฬิกาหมดเวลาเป็นครั้งสุดท้าย

เพื่อหลีกเลี่ยงภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้ CFA Joseph Hogue จาก My Work from Home Money กล่าวว่าเขาแนะนำให้ใช้เวลาก่อนที่จะเกษียณอายุเพื่อหางานอดิเรกหรืองานด้านที่คุณชอบ "ข้อผิดพลาดในการเกษียณอายุที่พบมากที่สุดคนหนึ่งคือคนที่คิดว่าพวกเขามีความสุขในการเกษียณอายุ" เขากล่าว "หลายคนใช้ชีวิตการทำงานของพวกเขาฝันของการเกษียณอายุเมื่อยังไม่เกษียณจริงๆที่พวกเขาต้องการ แต่งานที่พวกเขาสามารถเพลิดเพลินและการควบคุมมากขึ้นในการทำงานของพวกเขา “

5 ขาดหายไปจากกำหนดเวลาของเมดิแคร์

CFP Melissa Sotudeh จาก Halpern Financial กล่าวว่าผู้เกษียณอายุบางรายต้องเผชิญกับค่าใช้จ่าย Medicare ที่สูงขึ้นเนื่องจากพลาดกำหนดเวลาที่สำคัญ "ถ้าเกษียณยังไม่ได้รับประโยชน์ประกันสังคมด้วยเหตุผลใดก็ตามก็ขึ้นอยู่กับพวกเขาที่จะติดต่อเมดิแคร์สามเดือนก่อนวันเกิด 65 ของพวกเขา" Sotudeh กล่าวว่า

นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของการอธิษฐานถึงกำหนดเวลาที่ลืมได้ ผู้ที่อายุเกิน 65 ปีที่มีสิทธิ์เข้าถึง Medicare ที่ยังคงทำงานอยู่จะต้องหาว่ารูปแบบอื่นของการประกันสุขภาพนั้นเป็นรูปแบบการคุ้มครองหลักหรือทุติยภูมิของพวกเขาหรือไม่ "มิฉะนั้นคุณอาจไม่ได้รับการรับรองสำหรับช่วงการลงทะเบียนพิเศษและจะต้องเสียค่าปรับต่อไป" เธอกล่าว

คำถามเหล่านี้อาจทำให้เกิดความสับสน แต่การหาค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในภายหลังอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น คุณอาจปฏิเสธการครอบคลุม Medigap ที่ต้องรอนานเกินไป

6 การรักษาความมั่นคงทางสังคมในช่วงหลัง ๆ

หลาย ๆ คนถือว่าการรักษาความปลอดภัยทางสังคมเป็นไปในภายหลังโดยเลือกที่จะใช้การแจกจ่ายเต็มรูปแบบทันทีที่ถึงอายุที่จำเป็น ขณะนี้อาจสร้างรายได้ได้ทันทีอายุการประกันความปลอดภัยของสังคมคืออายุต่ำกว่า 80 ปีซึ่งหมายความว่าผู้ที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่อีกต่อไปอาจต้องการพิจารณาการรอการแจกแจง คนที่ไม่คาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานในทางกลับกันอาจต้องการพิจารณาการแจกจ่ายทันที

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าเกษียณอายุเกิดในปีพ. ศ. 2487 และเกษียณอายุครบเกษียณในปีพ. ศ. 25 66 และความล่าช้าในการจ่ายค่าแรงให้ได้จนถึงอายุ 70 ​​ปีผู้ที่เกษียณอายุจะได้รับเครดิต 8% เป็นสี่ (จำนวนปีที่รอ) ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์ทั้งหมดอาจสูงกว่าที่พวกเขาจะได้รับเมื่ออายุ 66 ปีถึง 32% เพื่อช่วยในการคำนวณเหล่านี้สำนักงานประกันสังคมให้บริการเครื่องคิดเลขจำนวนมาก

บรรทัดด้านล่าง

มีหลายวิธีในการสละสิทธิ์การเกษียณของคุณเนื่องจากมีวิธีการบันทึกโชคดีที่ความผิดพลาดจำนวนมากมีขนาดเล็กและง่ายต่อการกู้คืน หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปที่ระบุไว้ข้างต้นและโอกาสที่ปีทองของคุณจะแล่นเรือใบเรียบ