ถ้าในปีที่ผ่านมาคุณต้องแย่งซื้อประกันสุขภาพหรือรับมือกับการร่วมจ่ายเงินเพิ่มในการประกันนายจ้างคุณก็จะคิดว่าคุณจะกลับบ้านเมื่อถึงมือคุณ 65 และลงทะเบียน Medicare และใช่ Medicare มีประโยชน์อย่างมาก: ประมาณ 80% ของค่าใช้จ่ายในการเข้าเยี่ยมชมของแพทย์และได้รับการตรวจสอบเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของโรงพยาบาลและคุณสามารถได้รับการชำระเงินบางส่วนสำหรับการบำบัดทางจิตเวชที่ต้องใช้เป็นเวลานาน

แต่ตรงกันข้ามกับความปรารถนาที่คิดไว้เมดิแคร์อยู่ห่างไกลจากฟรีและมีช่องว่างที่สำคัญในการคุ้มครอง ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่จ่ายออกจากกระเป๋าของบุคคลที่เพิ่มขึ้นสูงชันกับอายุแม้หลังจากที่เมดิแคร์เตะในขณะที่คนอายุ 45-64 ใช้เวลาเฉลี่ย $ 8370 สำหรับการดูแลสุขภาพในปี 2010 ตัวเลขที่เพิ่มขึ้นถึง $ 15,857 ปีสำหรับผู้ที่ 65 ถึง 84 และเกือบ 35,000 ดอลลาร์ต่อคนสำหรับผู้ที่อายุ 85 ปีขึ้นไป

แดกดันการดูแลตัวเองและการมีสุขภาพที่ดีสามารถเพิ่มรายได้ไม่น้อยไปกว่าค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดในปีที่เกษียณอายุของคุณ เนื่องจากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายจำนวนมากเป็นค่าใช้จ่ายประจำปีและการใช้ชีวิตที่ยาวนานหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินให้นานขึ้น ขอโทษด้วยกับเรื่องนั้น.

ต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เสียค่าใช้จ่าย 5 อันดับแรกเมื่อเกษียณประสบการณ์โดยมีคำแนะนำว่าจะทำอย่างไร

เบี้ยประกันภัย "ซ่อน"

เบี้ยประกันสุขภาพของ Medicare จะหักออกจากเช็คประกันสังคมของคุณในแต่ละเดือนและเนื่องจากพวกเขาไม่มาถึงเป็นใบเรียกเก็บเงินคุณจึงลืมได้ง่ายว่าคุณจ่ายเงินให้กับพวกเขา Medicare Part A สำหรับค่ารักษาพยาบาลไม่มีส่วนพรีเมี่ยมสำหรับผู้ที่ทำงานและคู่สมรสของตนเนื่องจากเป็นแบบเติมเงินผ่านภาษีเงินเดือนในช่วงปีที่ผ่านมา หากคุณไม่ได้ทำงานและจ่ายภาษี FICA เป็นเวลาอย่างน้อย 40 ไตรมาสพรีเมี่ยมคือ $ 411 ต่อเดือน

แต่สำหรับ Medicare Part B ซึ่งครอบคลุมการเข้ารับการตรวจร่างกายการทดสอบการขี่ม้าและอุปกรณ์ทางการแพทย์ enrollees จะจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่มีอยู่ในปัจจุบันคือ $ 104 90 ต่อเดือนโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่มีรายได้มากกว่า $ 85,000 ต่อปี กว่าปีเกษียณพรีเมี่ยมเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายอย่างน้อย $ 1, 258 80 ปีสำหรับแต่ละ รวมกับเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันยาเสพติดและอาจประกันเสริมหรือช่องว่างที่จะจ่ายส่วนของตั๋วเงินที่เมดิแคร์ไม่ครอบคลุมเบี้ยประกันสามารถใช้กัดขนาดใหญ่ออกจากรายได้เกษียณ

ค่าใช้จ่าย Co-pays และ Medicare อื่น ๆ

ค่าใช้จ่ายพิเศษเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของตั๋วเงินผู้รับ Medicare ต้องจ่าย การหักเงินและการจ่ายเงินร่วมเป็นสำคัญ สำหรับ Medicare Part B รายรับรายจ่ายประจำปีเพิ่มขึ้นจาก 147 เหรียญต่อปีในปี 2558 เป็น 166 เหรียญสหรัฐต่อปีในปีพ. ศ. 2560 และมีค่าใช้จ่ายสำหรับการพักรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นจำนวน $ 1, 288 และจากนั้นมีการประชุมส่วนหนึ่งของค่ารักษาพยาบาลหรือโรงพยาบาลใด ๆ ที่ Medicare ไม่ครอบคลุมโดยเฉลี่ยแล้วคนที่มีอายุระหว่าง 65-84 ปีจ่ายเงิน 5 เหรียญสหรัฐ 887 คนต่อปีในโรงพยาบาลและจ่าย 3 เหรียญต่อปี 281 ปีสำหรับแพทย์และบริการทางคลินิกในปี 2010 สำหรับผู้ที่มีอายุ 85 ปีขึ้นไปค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลเท่ากับ 10, 405 บาท และ $ 4, 342 สำหรับแพทย์และบริการทางคลินิก

มีสองกลยุทธ์ที่พบโดยทั่วไปสำหรับค่าใช้จ่ายที่ Medicare ครอบคลุมเพียงบางส่วนเท่านั้น หนึ่งคือการเข้าร่วมแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลกลาง (Medicare Advantage Plan) มักเป็นโครงการ HMO หรือ PPO ซึ่งครอบคลุมบริการ Medicare ส่วนใหญ่และมักรวมถึงการประกันยาด้วยเช่นกัน การตัดสิทธิ์คือคุณจำเป็นต้องใช้เฉพาะแพทย์ที่เป็นส่วนหนึ่งของแผน HMO หรือ PPO แม้ว่าบางแผนจะครอบคลุมบางส่วนของค่าธรรมเนียมสำหรับการดูแพทย์ที่ไม่ได้วางแผนไว้

อีกกลยุทธ์หนึ่งคือการซื้อประกันเสริมหรือ "ช่องว่าง" จาก บริษัท เอกชน แผนการเบี้ยประกันภัยสูงสุดจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ Medicare และหักด้วยส่วนลดที่ลดลงสำหรับแผนการเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ยาแผนปัจจุบันไม่รวมอยู่ในแผนเหล่านี้ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายใด ๆ (เช่นค่าใช้จ่ายทางทันตกรรม) ที่ Medicare ไม่ครอบคลุม พรีเมี่ยมเฉลี่ย $ 186 ต่อเดือนและ $ 2, 232 ต่อปีสำหรับแต่ละบุคคล แผนประกันสุขภาพและแผนเมดิแคร์ของเมดิแคร์สามารถช่วยทำให้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในการเกษียณอายุสามารถคาดการณ์ได้มากขึ้น การประกันยาและการจ่ายเงิน

หากคุณไม่เข้าร่วมแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลเมดิแคร์ (Medicare Advantage Plan) ไม่ว่าจะเป็นกรมธรรม์ประกันภัยเมดิแคร์หรือกรม Medigap จะครอบคลุมถึง ค่าใช้จ่ายสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ การประกันยาหรือส่วนที่ D ของเมดิแคร์ยังมีเบี้ยประกัน deductibles และ co-pays และในขณะที่ซื้อที่เกษียณอายุไม่บังคับคุณจ่ายค่าปรับสำหรับเดือนที่คุณไปเปล่าถ้าคุณตัดสินใจที่จะได้รับมันในภายหลัง ค่ายาเสพติดที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 1866 เหรียญสำหรับผู้ที่มีอายุ 64-84 ปีในปี 2010 และ 1935 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 85 ปีขึ้นไป

คุณสามารถจัดให้มีการหักเบี้ยประกันของ Part D จากการตรวจสอบประกันสังคมของคุณ แต่เตรียมพร้อมที่จะใช้กลยุทธ์อื่น ๆ เพื่อลดต้นทุนยาลง ถามแพทย์ของคุณเกี่ยวกับยาสามัญหรือยาราคาไม่แพงเป็นสิ่งสำคัญและคุณอาจพบว่าการซื้อยาประเภทที่ Walmart, Costco หรือ Target หรือผ่านสโมสรออมทรัพย์ที่มีใบสั่งยาตามใบสั่งแพทย์ของ Walgreen จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการจ่ายเงินที่ต้องจ่ายตามการประกันยาของคุณ

สายตาหูและฟัน

แม้ว่า Medicare จะครอบคลุมร่างกายส่วนใหญ่ของคุณ แต่บางส่วนก็เหลือทิ้งไว้เกือบหมด หากคุณต้องการการผ่าตัดต้อกระจกเมดิแคร์จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนและยังช่วยให้คุณได้รับแว่นตาที่ต้องใช้หลังผ่าตัดด้วย แต่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับการสอบตาเป็นประจำใบสั่งยาแว่นตาหรืออุปกรณ์ช่วยภาพอื่น ๆ Medicare ไม่จ่ายสำหรับการสอบการได้ยินหรือเครื่องช่วยฟัง

ถ้าคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากฟันกรามและฟันของคุณหักในอุบัติเหตุทางรถยนต์เมดิแคร์ได้รับหลังของคุณ แต่ไม่ครอบคลุมถึงการดูแลทันตกรรมแบบปกติหมวกสะพานหรือขั้นตอนอื่น ๆ ผู้ที่มีอายุระหว่าง 65 ถึง 84 ปีสามารถคาดหวังว่าบริการทันตกรรมจะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 377 เหรียญต่อปีและเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยที่ลดลงตามอายุโดยมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 851 คนต่อปีโดยเฉลี่ยเพียงปีละ 341 เหรียญสหรัฐเท่านั้น

Nursing Care

ส่วนมากของเราเชื่อมโยงคำว่า "การดูแลระยะยาว" กับการรับเข้ารับการรักษาในบ้านพักคนชรา แต่เราต้องคิดกว้าง ๆ เกี่ยวกับวิธีที่เราจะได้รับการดูแลหากความเจ็บป่วยทำให้เราไม่สามารถดูแลตัวเองได้ชั่วคราวหรือถาวรทางเลือกทั้งหมดมีราคาแพงรวมทั้งได้รับการดูแลจากสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงซึ่งอาจต้องเลิกจ้างงานที่ได้รับค่าจ้างเพื่อช่วยคุณ ตัวอย่างเช่นการสูญเสียค่าจ้างและผลประโยชน์สำหรับผู้ดูแลผู้ป่วยสตรีสามารถรวมมูลค่า $ 342,000 โดยไม่พูดถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของโรคหัวใจและภาวะซึมเศร้า

ค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพในบ้านการดูแลวันสำหรับผู้ใหญ่ที่อยู่อาศัยที่มีความช่วยเหลือและที่อยู่อาศัยของบ้านพักคนชรามีมากมายและได้รับความคุ้มครองสูงสุดโดยการซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือการตั้งค่าบัญชีการลงทุนโดยเฉพาะเพื่อจุดประสงค์ดังกล่าว

บรรทัดล่าง

แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นที่จะมีชีวิตที่ยืนยาวอยู่เพื่อสุขภาพเพื่อให้คุณสามารถทำสิ่งที่คุณชอบก็ยังคงเป็นตัวเลือกการเกษียณอายุที่ดีที่สุด งบประมาณสำหรับการเกษียณอายุควรรวมถึงการดูอย่างหนักที่คาดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ โดยรวมแล้วผู้เกษียณสามารถคาดหวังว่า Medicare จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพรายปีประมาณ 62% ประมาณ 32% ของค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าจะเป็นส่วนที่ Medicare ส่วน B และส่วน D พรีเมี่ยม; 45% เมื่อ deductibles Medicare, ร่วมจ่ายและการแบ่งปันค่าใช้จ่าย; และ 23% ของค่ายา

หมายเหตุ:

ค่าใช้จ่ายที่กล่าวถึงในบทความนี้เป็นค่าเฉลี่ยและไม่มีทางรู้ล่วงหน้าว่าอะไรคือค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรืออายุขัยของคุณ เครื่องคิดเลขจาก HealthView และจาก AARP สามารถให้การคาดการณ์ในแบบของคุณได้มากขึ้นซึ่งคำนึงถึงสภาวะสุขภาพปัจจุบันของคุณ