สภาคองเกรสเพิ่งตัดทอนกลยุทธ์การระงับและระงับบัญชียอดนิยมโดยมีข้อ จำกัด สำหรับคู่สมรสที่อ้างสิทธิ์ในประกันสังคม ถึงแม้ว่าตัวเลือกนี้จะหายไป แต่ก็ยังมีกลยุทธ์ที่คู่สมรสสามารถใช้เพื่อประโยชน์สูงสุดได้

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถให้ความช่วยเหลือที่มีคุณค่ากับพวกเขาในส่วนสำคัญของการวางแผนการเกษียณอายุของพวกเขา นี่เป็นวิธีการ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: กลยุทธ์ทางเลือกในการยื่นและระงับ )

ความล่าช้าในการจัดเก็บเพื่อประโยชน์อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับคู่รักที่มีทรัพยากรอื่น ๆ เพื่อให้พวกเขาผ่านช่วงต้นของการเกษียณอายุก่อนปี 70 เมื่อได้รับสิทธิประโยชน์ max out คณิตศาสตร์สำหรับการล่าช้าเป็นที่น่าสนใจ สำหรับผู้ที่อายุเกษียณเต็ม (FRA) ปัจจุบันอายุ 66 ปี (เกิดก่อนปีพ. ศ. 2503) มีการเพิ่มขึ้น 25% ระหว่างการรอข้อมูลจาก 62 ปี (ลูกค้ารายแรกสามารถยื่นเรื่องฟ้องร้องได้) และจาก FRA ของพวกเขาที่อายุ 66 ถึงอายุ 70 ​​ประโยชน์ของพวกเขาเพิ่มขึ้น 8% ต่อปี เพิ่มค่าใช้จ่ายในอนาคตของการปรับปรุงที่อยู่อาศัยที่ยังจะขึ้นอยู่กับระดับผลประโยชน์ที่สูงขึ้น

ขณะที่ลูกค้าที่รอจนกว่าอายุ 70 ​​อาจดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆไม่ใช่เรื่องง่ายนัก การศึกษาต่างๆแสดงให้เห็นว่าจุดคุ้มทุนระหว่างการอ้างสิทธิ์ในวัย 62, 66 หรือ 70 มักจะอยู่ในช่วงอายุ 80 ถึง 90 ปี ซึ่งหมายความว่าถ้ามีคนไม่ได้อยู่ที่นั่นนานพวกเขาก็จะดีกว่าการได้รับประโยชน์ของพวกเขาก่อนหน้านี้ เห็นได้ชัดว่าเราไม่มีลูกบอลคริสตัลเกี่ยวกับอายุขัยของลูกค้า แต่ถ้าลูกค้าไม่สบายหรือไม่คาดหวังว่าจะใช้ชีวิตปกติตามอายุขัยการอ้างสิทธิ์ก่อนหน้านี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

นอกเหนือจากนี้แล้วยังมีตัวแปรอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกคู่สมรสที่ควรอ้างสิทธิประโยชน์ของตน (999)

ผลประโยชน์ที่ผู้รอดชีวิต

เป้าหมายหนึ่งของการวางแผนประกันสังคมสำหรับคู่รักควรให้ประโยชน์สูงสุดแก่ผู้รอดชีวิตต่อคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ หลังจากการตายของคู่สมรสคนแรก เมื่อมีคนกลายเป็นแม่หม้ายหรือพ่อม่ายมีความเครียดทางอารมณ์ ส่วนนี้อาจเป็นลักษณะทางการเงิน กระแสเงินสดจะลดลงจากการสูญเสียเงินประกันสังคมของคู่สมรสที่เสียไปและอาจได้รับประโยชน์การเกษียณอายุอื่น ๆ ที่หยุดหรือลดลง

คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดจะมีสิทธิได้รับผลประโยชน์ของตัวเองมากขึ้นหรือผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตตามบันทึกกำไรของคู่สมรสที่เสียชีวิต ในการเก็บรวบรวมผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตการแต่งงานต้องใช้เวลาอย่างน้อย 9 เดือน โดยทั่วไปแล้วความรู้สึกที่คู่สมรสที่มีรายได้สูงจะต้องรอให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อเรียกร้องผลประโยชน์ของตัวเองเพื่อที่จะได้ประโยชน์สูงสุดแก่ผู้รอดชีวิตคนอื่น ๆถ้าคนงานที่เสียชีวิตได้ยื่นคำร้องเพื่อประโยชน์ของตนในช่วงต้นกล่าวว่าอายุ 62 ประโยชน์ที่ได้รับจากผู้รอดชีวิตจะขึ้นอยู่กับระดับผลประโยชน์ที่ลดลงนี้และจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นของ COLA ที่ได้รับตามอายุที่ได้รับของพนักงานในช่วงเวลาที่เสียชีวิต คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอดมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ของผู้รอดชีวิตตั้งแต่อายุ 60 ปี เขาหรือเธอจะได้รับ 71.5% ของผลประโยชน์ของคู่สมรสที่เสียชีวิตในวัยนี้ การดำเนินการนี้ช่วยให้ได้รับประโยชน์สูงสุด 100% ของผลประโยชน์ของคู่สมรสที่เสียชีวิตหากพวกเขายื่นเมื่อพวกเขามาถึง FRA ของตัวเอง FRA สำหรับผู้รอดชีวิตจะเหมือนกันสำหรับการอ้างสิทธิ์ประโยชน์ของตัวเองสำหรับผู้ที่อายุ 66 ปีก่อนปีพ. ศ. 2503 และอายุ 67 ปีสำหรับผู้ที่เกิดหลังจากนั้น ( )

ผลประโยชน์ที่เกิดจากการสมรส (Spousal Benefits)

การได้รับผลประโยชน์ของคู่สมรส (Spousal Benefits) สามารถอ้างได้ว่ามีอายุ 62 ปี ณ จุดนั้นพวกเขาจะได้รับ 35% ของประโยชน์คู่สมรสของพวกเขา นี้จะเพิ่มขึ้นถึง 50% ถ้าพวกเขารอจนกว่า FRA ของพวกเขาที่จะยื่นสำหรับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ สิทธิประโยชน์ของคู่สมรสจะใช้ได้แม้ว่าคู่สมรสจะไม่ได้รับผลประโยชน์ก็ตาม

การประยุกต์ใช้ที่ถูก จำกัด

สำหรับผู้ที่เกิดก่อนวันที่ 1 มกราคม 1954 ตัวเลือกในการยื่นคำร้องที่ จำกัด สิทธิประโยชน์ของคู่สมรสตามบันทึกรายได้ของคู่สมรสจะยังคงมีอยู่แม้ว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย จากรุ่นที่หมดอายุไปแล้วและคู่สมรสอื่น ๆ ระงับผลประโยชน์ไว้ ที่ FRA อายุ 66 ปีคู่สมรสคนใดคนหนึ่งสามารถยื่นใบสมัครที่ จำกัด เพื่อรับผลประโยชน์ของคู่สมรสได้ครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์คู่สมรสของตน ความแตกต่างจากกฎเดิมคือคู่สมรสของพวกเขาจะต้องได้รับผลประโยชน์เพื่อให้คู่สมรสอีกรายหนึ่งสามารถใช้ใบสมัครที่ จำกัด เพื่อรับสิทธิประโยชน์พิธีสมรสได้ คู่สมรสคนอื่น ๆ ควรตัดสินใจระงับสิทธิประโยชน์ไว้ ในการเก็บรวบรวมผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตต่อคู่สมรสฝ่ายหญิงครึ่งหลังที่รอดชีวิตต้องแต่งงานใหม่หลังจากอายุครบ 60 ปีในบางประเด็นอาจต้องเผชิญกับทางเลือกในการรวบรวมผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตผลประโยชน์ของตนเองหรือผลประโยชน์ที่เกิดจากคู่สมรส บันทึกรายได้ของคู่สมรสใหม่ของพวกเขา บรรทัดล่าง

แม้จะมีการยกเลิกกลยุทธ์การระงับและระงับด้วยกลยุทธ์การสมัครที่ จำกัด สำหรับคู่สมรสที่อ้างสิทธิ์ในการประกันสังคมมีปัจจัยหลายประการที่คู่สมรสจะต้องพิจารณาเมื่ออ้างว่าได้รับประโยชน์ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณสามารถให้คำแนะนำที่มีคุณค่าในแง่มุมที่สำคัญของการวางแผนการเกษียณอายุของลูกค้าของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

การประกันสังคม 'เริ่ม, หยุด, เริ่ม' อธิบายกลยุทธ์

)